สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถขอได้จากธนาคาร传统 สหกรณ์เครดิต หรือซินเนอร์ออนไลน์ เจ้าของสินเชื่อจะได้รับเงินสดจำนวนหนึ่งที่สามารถใช้เพื่อค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลใดก็ได้
จำนวนสินเชื่อมักเปลี่ยนแปลงระหว่าง $1,000 ถึง $50,000 แม้ว่าบางเจ้าหนี้จะให้มากถึง $100,000
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมในคู่มือที่ครอบคลุมด้านล่างเพื่อข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วโลก
Personal Loan คืออะไร?
Personal Loan คือ ตัวเลือกการกู้เงินครั้งเดียว จากธนาคาร สหกรณ์เงินเทส หรือสินเชื่อออนไลน์ทั่วโลก
คุณสามารถใช้เงินกู้นี้สำหรับความต้องการหลากหลาย เช่น บิลทางการแพทย์ ซ่อมบำรุงรถ การปรับปรุงบ้าน หรือการรวมหนี้
สินเชื่อเหล่านี้มักมีระยะเวลาชำระเงินที่หยาบได้ระหว่างสองถึงเจ็ดปี และอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3% สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสูง
10 สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดปี 2024
สำรวจสิบสินเชื่อส่วนบุคคลยอดนิยมทั่วโลก เมื่อกันยายน 2024 ที่เหมาะสำหรับการใช้จ่ายทางการเงินต่าง ๆ และมีความยืดหยุ่นมากกว่าบัตรเครดิต
เมื่อเลือกผู้ให้บริการ ควรทบทวนการชำระเงินรายเดือนและรีวิวจากเว็บไซต์อย่าง Trustpilot ควรเลือกการอนุมัติก่อนเพื่อป้องกันคะแนนเครดิตด้วยการตรวจสอบเครดิตระดับ< soft credit check ขณะเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ
หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, และจำนวนเงินกู้ถูกต้องตามวันที่ 30 สิงหาคม 2024 แต่อาจเปลี่ยนแปลงได้
1. สินเชื่อส่วนบุคคล LightStream
LightStream ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.99% ถึง 25.49%
สินเชื่อเหล่านี้สามารถใช้ได้ตั้งแต่ 24 ถึง 144 เดือน LightStream ทำให้ตนเองแตกต่างจากการเริ่มต้นและค่าธรรมเนียมที่ช้างไหล และอาจทำการทุนสินเชื่อในวันเดียวกันกับการอณุญาต
นอกจากนี้หากคุณพบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีทรัํฐที่อื่น LightStream สัญญาว่าจะตี 0.10% ไปอีก
2. BHG Money
BHG Money, ส่วนหนึ่งของ BHG Financial ที่มีบ้านใหญ่อยู่ในรัฐฟลอริด้า เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $20,000 ถึง $200,000.
ด้วยอัตราดอกเบี้ยประมาณ 11.96% ถึง 25.31% และระยะเวลาผ่อนชำระระหว่าง 36 ถึง 120 เดือน
BHG Money โดดเด่นด้วยการเสนอ จำนวนเงินที่ใหญ่ โดยไม่ต้องมีทรัพย์สินขายหนี้ และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน เพิ่มความยืดหยุ่นให้คุณสามารถจัดการกับสินเชื่อขนาดใหญ่ได้มากขึ้น
3. SoFi
SoFi ต้องการสินเชื่อส่วนตัว ตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8.99% ถึง 29.49% และระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 24 ถึง 84 เดือน.
สินเชื่อของ SoFi โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน ไม่มีค่าธรรมเนียมการช๊อดาย และการโอนเงินภายในวันเดียวกันหลังการอนุมัติ.
พวกเขายังให้บริการโปรการันตีตัวงาน, มอบแผนการชำระเงินที่ปรับเปลี่ยนและช่วยในการได้งานใหม่หากคุณสูญเสียงานของคุณ.
4. สหภาพเครดิต PenFed
สหภาพเครดิต Pentagon Federal ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องการตั้งแต่ $600 ถึง $50,000 ด้วยอัตราดอกเบี้ยจาก 8.99% ถึง 17.99% และระยะเวลาชำระได้สูงสุด 60 เดือน
PenFed มีชื่อเสียงด้าน อัตราดอกเบี้ยต่ำ และไม่คิดค่าธรรมเนียมเริ่มต้นหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า โดยสามารถทำการจ่ายเงินได้ในระยะเวลา 1-2 วันทำการหลังการอนุมัติ
5. Wells Fargo
Wells Fargo ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลระหว่าง 3,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพันธุ์โทรมระหว่าง 7.49% ถึง 24.99% และเงื่อนไขการผ่อนชำระตั้งแต่ 12 ถึง 84 เดือน
โด่งดังด้วยอัตราดอกเบี้ยแข่งขันและบริการธนาคารอย่างกว้างขวาง, Wells Fargo มอบความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระหนี้และทรัพยากรบริการลูกค้าอย่างทั่วไป.
6. ธนาคารทีดี
ธนาคารทีดี предлагает кредиты TD Fit от $2,000 до $50,000 и годовую процентную ставку от 8.99% до 23.99% на срок от 36 до 60 месяцев.
Этот банк предоставляет быстрые финансовые решения без оригинации или комиссии за заявку и гибкость в досрочном погашении.
7. American Express
American Express ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $3,500 ถึง $40,000 ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5.91% ถึง 19.97% และระยะเวลาการชำระตั้งแต่ 12 ถึง 60 เดือน
American Express โดดเด่นด้วย อัตราดอกเบี้ยต่ำ และ ไม่มีค่าธรรมเนียมต้นสังกัด มีกระบวนการการสมัครง่ายดายสำหรับผู้ถือบัตรของบริษัท
8. U.S. Bank
ธนาคารแห่งสหรัฐ มีการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8.74% ถึง 24.99% และระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน (60 เดือนสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช่ผู้ที่ก่อตั้งบัญชีชุมชน)
นั้นได้รับการคัดเลือกเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันและบริการลูกค้าที่ดี เพื่อให้การทำการแจ้งชำระเงิน รวดเร็วโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อตั้งหรือการชำระล่วงหน้า
9. ธนาคาร PNC
ธนาคาร PNC ที่มีบ้านเฉลี่ยเป็นที่สำรอง จะมีสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $1,000 ถึง $35,000 ด้วยอัตราร้อยละอยู่ระหว่าง 7.89% ถึง 24.74% และระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 6 ถึง 60 เดือน
PNC เหมาะสำหรับสินเชื่อระยะสั้น จำนวนเงินน้อยและเหมาะสำหรับความต้องการทางการเงินด่วน
10. ธนาคาร Discover
ธนาคาร Discover มีการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 2,500 ถึง 40,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.99% ถึง 24.99% ในช่วงเวลา 36 ถึง 84 เดือน
เป็นที่รู้จักด้วย อัตราดอกเบี้ยยืดหยุ่มและตัวเลือกที่มีค่าใช้จ่ายต่ำธนาคาร Discover มีเงื่อนไขการกู้ยืมที่แข่งขันเทียบเท่ากับธนาคารใหญ่อื่น ๆ ที่เหมาะสำหรับความต้องการในการกู้ยืมต่าง ๆ
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย
เพื่อเลือกตัวเลือกสินเชื่อส่วนตัวที่ดีที่สุด การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญ
ด้านล่างเป็นการแบ่งอัตราดอกเบี้ยและคุณสมบัติพิเศษที่ของสิบสถาบันการเงิน ช่วยให้คุณมองหาโอกาสในการจัดหาสินเชื่อส่วนตัวทั่วโลก
- American Express: มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เริ่มต้นที่ 5.91%
- LightStream: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 6.99% ถึง 25.49%; มีการรับประกันการเอากําลังดอกเบี้ยต่ำ
- Discover Bank: มีอัตราดอกเบี้ยแข่งแกร่ง เริ่มต้นที่ 7.99%
- PenFed Credit Union: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% ถึง 17.99%; ไม่มีค่าธรรมเนียมกู้ยืมเริ่มต้น
- U.S. Bank: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.74% ถึง 24.99%; มีการจัดสินเชื่อรวดเร็วและไม่เรียกค่าธรรมเนียม
- TD Bank: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% และ 23.99%; ไม่มีค่าธรรมเนียมกู้ยืมเริ่มต้น
- Wells Fargo: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.49% ถึง 24.99%; มีเครือข่ายบริการที่กว้างขวาง
- PNC Bank: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.89% ถึง 24.74% และเหมาะสําหรับสินเชื่อที่เป็นระยะสั้นและมีจํานวนเงินน้อย
- BHG Money: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 11.96% ถึง 25.31%; มีจํานวนเงินที่ใหญ่โดยไม่ต้องใช้ค้ำประกัน
- SoFi: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% ถึง 29.49%; มีการป้องกันการว่างงาน
ขั้นตอนในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
เพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถทำตามขั้นตอนดังต่อไปนี้:
- ตรวจสอบคะแนนเครดิต: เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรีผ่านบริการที่เสนอโดยผู้ออกบัตรเครดิตหรือแพลตฟอร์มออนไลน์อื่น ๆ คะแนนเหล่านี้จะเข้าใจถึงสถานะเครดิตของคุณและความเป็นไปได้ในการได้รับการอนุมัติ คะแนนของคุณควรมีอย่างน้อยที่ 610 โดยที่สุด ๆ คือ 720 หรือสูงกว่านั้น เพื่อเงื่อนงำอย่างเป็นที่ต้องการ
- ปรับปรุงสถานะเครดิต: หากคะแนนของคุณต่ำกว่า 610 หรือต้องการเงื่อนงำที่ดีขึ้น คุณอาจต้องปรับปรุงสถานะเครดิตของตน ซึ่งอาจเป็นการลดการใช้เครดิตหรือชำระหนี้ที่ค้างอยู่
- กำหนดจำนวนที่ต้องการขอสินเชื่อ: หลังจากประเมินคะแนนเครดิตของคุณ กำหนดจำนวนที่คุณต้องการกู้ยืม นี้จะเป็นจำนวนครั้งเดียวและจะเกิดดอกเบี้ยต่อจำนวนทั้งหมด ดังนั้นเราขอแนะนำให้ยืมเพียงเท่าที่จำเป็น
- เปรียบเทียบข้อเสนอ: หลายสถาบันการเงินนำเสนอตัวเลือกในการตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้า ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบความเชื่อถือของเครดิตโดยไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณเปรียบเทียบกับข้อตกลงและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด
- ส่งคำขอ: เลือกสถาบันการเงินที่มีเงื่อนงำที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณและส่งคำขอของคุณออนไลน์หรือตามสถาบันการเงิน การอนุมัติอาจใช้เวลาตั้งแต่หลายชั่วโมงถึงสองสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน
วิธีเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลระดับโลก ให้โฟกัสที่ปัจจัยสำคัญเหล่านี้:
ก่อนที่จะมี
มีบริษัทโปรไวเดอร์หลายรายที่ให้บริการการพรีควอลิฟาย ซึ่งทำให้ผู้สมัครสามารถให้รายละเอียดเช่นรายได้และที่พักผ่านการตรวจสอบเพื่อวัดเงื่อนไขการกู้ยืมที่เป็นไปได้โดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิต เนื่องจากมักเกี่ยวข้องกับการสอบถามเครดิตที่เชื่อง ณ
เข้าใจ ข้อจำกัดการใช้สินเชื่อ
สินเชื่อส่วนบุคคลครอบคลุมความต้องการต่าง ๆ เช่น การรวบรวมหนี้ การปรับปรุงบ้าน และเหตุการณ์ในชีวิตที่สำคัญ
อย่างไรก็ตาม การใช้สำหรับการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย โครงการทางธุรกิจ และกิจกรรมที่ถูกระงับพบการจำกัดอยู่บ่อย ๆ
เช่นเดียวกับการตรวจสอบเสมอว่าการใช้สินเชื่อที่ตั้งใจตรงกับนโยบายของสถาบันการเงิน
ระวังค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเช่น ค่าต้นฉบับหรือค่าชำระเร็ว. บางทางเจ้าหนี้อาจมีการให้สินเชื่อโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มนี้ แต่มันไม่ได้เป็นสิ่งที่แพร่หลาย.
เข้าใจวิธีการคิดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ว่าจะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดหรือหักจากจำนวนเงินกู้ยืม เพื่อกำหนดจำนวนเงินกู้ที่ต้องการอย่างถูกต้อง
ประเมินการสนับสนุนลูกค้าของสถาบันการเงิน
ก่อนที่จะจบการเลือกสินเชื่อ ควรทบทวนบริการสนับสนุนของสถาบันการเงินด้วยความรอบคอบ เน้นการช่วยเหลือลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการแก้ไขปัญหาการชำระเงินหรือหนี้สินในระหว่างการกู้ยืม
การทบทวนลูกค้าคนอื่นๆ อาจช่วยในการเข้าใจถึงความเชื่อถือได้และคุณภาพของบริการของสถาบันการเงิน
สถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับให้กู้ยืมเงินส่วนบุคคล
แหล่งที่ดีที่สุดสำหรับกู้ยืมเงินส่วนบุคคลทั่วโลกคือ:
- บริษัทให้บริการสินเชื่อออนไลน์: บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันทั่วโลก บริษัทเหล่านี้สามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยมักใช้เวลาเพียง 24 ถึง 48 ชั่วโมง ทำให้เป็นตัวเลือกที่สมจริงสำหรับความต้องการด้านการเงินทันที
- ธนาคาร: ทั้งธนาคารท้องถิ่นและนานาชาติมีการให้สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีบัญชีอยู่กับพวกเขาแล้ว พวกเขายังมีผลิตภัณฑ์การเงินเพิ่มเติมที่อาจจะทำให้การบริหารการเงินของคุณง่ายขึ้น
- สหสัมพันธ์เครดิต: แม้ว่าจะต้องการเป็นสมาชิกและเป็นชุมชน สหสัมพันธ์เครดิตก็เป็นทางเลือกอีกตัวสำหรับการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล พวกเขาให้บริการทั้งการสมัครออนไลน์และสามารถทำผ่านทางตัวแทนได้ ตอบสนองความต้องการของสมาชิกในชุมชน
การเลือกบริษัทให้สินเชื่อที่เหมาะกับคุณนั้นเกี่ยวข้องกับการเปรียบเทียบเงื่อนไขและการเลือกบริษัทที่ตรงกับความต้องการด้านการเงินของคุณและมีเงื่อนไขที่ดีที่สุดทั่วโลก
วิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม
สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันและเงื่อนไขที่ดีเมื่อพิจารณาตัวเลือกการจัดหาเงินทุน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดี
อย่างไรก็ตาม มีทางเลือกที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและโปรไฟล์เครดิตที่หลากหลาย ทางเลือกเหล่านี้รวมถึง:
บัตรเครดิต
การใช้บัตรเครดิตเกี่ยวข้องกับการยืมเงินจากวงเงินเครดิตที่อนุมัติล่วงหน้า มีความยืดหยุ่นในการชำระเงินในระยะเวลาที่กำหนด
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปัจจุบันสำหรับบัตรเครดิตอยู่ที่ราว 22%, สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยที่เห็นได้ในสินเชื่อส่วนบุคคลระยะ 2 ปีทั่วโลกประมาณ 12.35%
สินเชื่อส่วนบุคคล
ตัวเลือกนี้เหมือนกับกลไกการทำงานของบัตรเครดิต ที่อนุญาตให้ยืมเงินได้ถึงขีดจำกัดที่กำหนดในระหว่างช่วงเวลาการถอดเงินและตามด้วยหน้าที่การชำระหนี้ที่กำหนด
ยืมเงินจากเพื่อนหรือครอบครัว
การยืมเงินจากคนรู้จักอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ยพร้อมกับเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น แต่สิ่งสำคัญที่ต้องตกลงกันคือ เงื่อนไขการชำระเงินชัดเจน เพื่อป้องกันการเห่าทวดในความสัมพันธ์
สินเชื่อทุนภาพบ้าน
สินเชื่อเหล่านี้ช่วยให้ทำการยืมเงินตามทุนภาพบ้าน ด้วยการชำระเงินผ่อน รายเดือน ถึงแม้ว่าพวกเขาจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ความเสี่ยงมีมากขึ้นเนื่องจากทรัพย์สินเป็นประกัน
สรุป
ในท้ายที่สุด สินเชื่อส่วนบุคคล เสนอวิธีการเงินที่หลากหลายทั่วโลก ที่เหมาะสำหรับความต้องการต่างๆ โดยมักมีเงื่อนไขที่น่าพอใจทั่วไป
สำคัญที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากผู้ให้บริการต่างๆ เพื่อหาคำตอบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ประเมินชื่อเสียงของผู้ให้เงินและความยืดหยุ่นของเงื่อนไขการให้สินเชื่อเพื่อตัดสินใจอย่างชีวิตชีวาที่ส่งเสริมความมั่นคงทางการเงิน
