สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด: เปรียบเทียบอัตราและยื่นสมัครวันนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถขอได้จากธนาคาร传统 สหกรณ์เครดิต หรือซินเนอร์ออนไลน์ เจ้าของสินเชื่อจะได้รับเงินสดจำนวนหนึ่งที่สามารถใช้เพื่อค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลใดก็ได้

จำนวนสินเชื่อมักเปลี่ยนแปลงระหว่าง $1,000 ถึง $50,000 แม้ว่าบางเจ้าหนี้จะให้มากถึง $100,000

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมในคู่มือที่ครอบคลุมด้านล่างเพื่อข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วโลก

Personal Loan คืออะไร?

Personal Loan คือ ตัวเลือกการกู้เงินครั้งเดียว จากธนาคาร สหกรณ์เงินเทส หรือสินเชื่อออนไลน์ทั่วโลก

คุณสามารถใช้เงินกู้นี้สำหรับความต้องการหลากหลาย เช่น บิลทางการแพทย์ ซ่อมบำรุงรถ การปรับปรุงบ้าน หรือการรวมหนี้

สินเชื่อเหล่านี้มักมีระยะเวลาชำระเงินที่หยาบได้ระหว่างสองถึงเจ็ดปี และอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3% สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสูง

10 สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดปี 2024

สำรวจสิบสินเชื่อส่วนบุคคลยอดนิยมทั่วโลก เมื่อกันยายน 2024 ที่เหมาะสำหรับการใช้จ่ายทางการเงินต่าง ๆ และมีความยืดหยุ่นมากกว่าบัตรเครดิต

เมื่อเลือกผู้ให้บริการ ควรทบทวนการชำระเงินรายเดือนและรีวิวจากเว็บไซต์อย่าง Trustpilot ควรเลือกการอนุมัติก่อนเพื่อป้องกันคะแนนเครดิตด้วยการตรวจสอบเครดิตระดับ< soft credit check ขณะเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, และจำนวนเงินกู้ถูกต้องตามวันที่ 30 สิงหาคม 2024 แต่อาจเปลี่ยนแปลงได้

1. สินเชื่อส่วนบุคคล LightStream

LightStream ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.99% ถึง 25.49% 

สินเชื่อเหล่านี้สามารถใช้ได้ตั้งแต่ 24 ถึง 144 เดือน LightStream ทำให้ตนเองแตกต่างจากการเริ่มต้นและค่าธรรมเนียมที่ช้างไหล และอาจทำการทุนสินเชื่อในวันเดียวกันกับการอณุญาต 

นอกจากนี้หากคุณพบอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีทรัํฐที่อื่น LightStream สัญญาว่าจะตี 0.10% ไปอีก

2. BHG Money 

BHG Money, ส่วนหนึ่งของ BHG Financial ที่มีบ้านใหญ่อยู่ในรัฐฟลอริด้า เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $20,000 ถึง $200,000. 

ด้วยอัตราดอกเบี้ยประมาณ 11.96% ถึง 25.31% และระยะเวลาผ่อนชำระระหว่าง 36 ถึง 120 เดือน 

BHG Money โดดเด่นด้วยการเสนอ จำนวนเงินที่ใหญ่ โดยไม่ต้องมีทรัพย์สินขายหนี้ และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน เพิ่มความยืดหยุ่นให้คุณสามารถจัดการกับสินเชื่อขนาดใหญ่ได้มากขึ้น

3. SoFi 

SoFi ต้องการสินเชื่อส่วนตัว ตั้งแต่ 5,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8.99% ถึง 29.49% และระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 24 ถึง 84 เดือน. 

สินเชื่อของ SoFi โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน ไม่มีค่าธรรมเนียมการช๊อดาย และการโอนเงินภายในวันเดียวกันหลังการอนุมัติ. 

พวกเขายังให้บริการโปรการันตีตัวงาน, มอบแผนการชำระเงินที่ปรับเปลี่ยนและช่วยในการได้งานใหม่หากคุณสูญเสียงานของคุณ.

4. สหภาพเครดิต PenFed

สหภาพเครดิต Pentagon Federal ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องการตั้งแต่ $600 ถึง $50,000 ด้วยอัตราดอกเบี้ยจาก 8.99% ถึง 17.99% และระยะเวลาชำระได้สูงสุด 60 เดือน

PenFed มีชื่อเสียงด้าน อัตราดอกเบี้ยต่ำ และไม่คิดค่าธรรมเนียมเริ่มต้นหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า โดยสามารถทำการจ่ายเงินได้ในระยะเวลา 1-2 วันทำการหลังการอนุมัติ

5. Wells Fargo 

Wells Fargo ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลระหว่าง 3,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยพันธุ์โทรมระหว่าง 7.49% ถึง 24.99% และเงื่อนไขการผ่อนชำระตั้งแต่ 12 ถึง 84 เดือน 

โด่งดังด้วยอัตราดอกเบี้ยแข่งขันและบริการธนาคารอย่างกว้างขวาง, Wells Fargo มอบความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระหนี้และทรัพยากรบริการลูกค้าอย่างทั่วไป.

6. ธนาคารทีดี 

ธนาคารทีดี предлагает кредиты TD Fit от $2,000 до $50,000 и годовую процентную ставку от 8.99% до 23.99% на срок от 36 до 60 месяцев. 

Этот банк предоставляет быстрые финансовые решения без оригинации или комиссии за заявку и гибкость в досрочном погашении.

7. American Express 

American Express ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $3,500 ถึง $40,000 ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5.91% ถึง 19.97% และระยะเวลาการชำระตั้งแต่ 12 ถึง 60 เดือน 

American Express โดดเด่นด้วย อัตราดอกเบี้ยต่ำ และ ไม่มีค่าธรรมเนียมต้นสังกัด มีกระบวนการการสมัครง่ายดายสำหรับผู้ถือบัตรของบริษัท

8. U.S. Bank 

ธนาคารแห่งสหรัฐ มีการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8.74% ถึง 24.99% และระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน (60 เดือนสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช่ผู้ที่ก่อตั้งบัญชีชุมชน)

นั้นได้รับการคัดเลือกเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันและบริการลูกค้าที่ดี เพื่อให้การทำการแจ้งชำระเงิน รวดเร็วโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อตั้งหรือการชำระล่วงหน้า

9. ธนาคาร PNC

ธนาคาร PNC ที่มีบ้านเฉลี่ยเป็นที่สำรอง จะมีสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ $1,000 ถึง $35,000 ด้วยอัตราร้อยละอยู่ระหว่าง 7.89% ถึง 24.74% และระยะเวลาการผ่อนชำระตั้งแต่ 6 ถึง 60 เดือน

PNC เหมาะสำหรับสินเชื่อระยะสั้น จำนวนเงินน้อยและเหมาะสำหรับความต้องการทางการเงินด่วน

10. ธนาคาร Discover

ธนาคาร Discover มีการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ตั้งแต่ 2,500 ถึง 40,000 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.99% ถึง 24.99% ในช่วงเวลา 36 ถึง 84 เดือน

เป็นที่รู้จักด้วย อัตราดอกเบี้ยยืดหยุ่มและตัวเลือกที่มีค่าใช้จ่ายต่ำธนาคาร Discover มีเงื่อนไขการกู้ยืมที่แข่งขันเทียบเท่ากับธนาคารใหญ่อื่น ๆ ที่เหมาะสำหรับความต้องการในการกู้ยืมต่าง ๆ

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

เพื่อเลือกตัวเลือกสินเชื่อส่วนตัวที่ดีที่สุด การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญ

ด้านล่างเป็นการแบ่งอัตราดอกเบี้ยและคุณสมบัติพิเศษที่ของสิบสถาบันการเงิน ช่วยให้คุณมองหาโอกาสในการจัดหาสินเชื่อส่วนตัวทั่วโลก

• American Express: มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เริ่มต้นที่ 5.91%
• LightStream: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 6.99% ถึง 25.49%; มีการรับประกันการเอากําลังดอกเบี้ยต่ำ
• Discover Bank: มีอัตราดอกเบี้ยแข่งแกร่ง เริ่มต้นที่ 7.99%
• PenFed Credit Union: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% ถึง 17.99%; ไม่มีค่าธรรมเนียมกู้ยืมเริ่มต้น
• U.S. Bank: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.74% ถึง 24.99%; มีการจัดสินเชื่อรวดเร็วและไม่เรียกค่าธรรมเนียม
• TD Bank: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% และ 23.99%; ไม่มีค่าธรรมเนียมกู้ยืมเริ่มต้น
• Wells Fargo: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.49% ถึง 24.99%; มีเครือข่ายบริการที่กว้างขวาง
• PNC Bank: อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 7.89% ถึง 24.74% และเหมาะสําหรับสินเชื่อที่เป็นระยะสั้นและมีจํานวนเงินน้อย
• BHG Money: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 11.96% ถึง 25.31%; มีจํานวนเงินที่ใหญ่โดยไม่ต้องใช้ค้ำประกัน
• SoFi: มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.99% ถึง 29.49%; มีการป้องกันการว่างงาน

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

เพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถทำตามขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. ตรวจสอบคะแนนเครดิต: เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณฟรีผ่านบริการที่เสนอโดยผู้ออกบัตรเครดิตหรือแพลตฟอร์มออนไลน์อื่น ๆ คะแนนเหล่านี้จะเข้าใจถึงสถานะเครดิตของคุณและความเป็นไปได้ในการได้รับการอนุมัติ คะแนนของคุณควรมีอย่างน้อยที่ 610 โดยที่สุด ๆ คือ 720 หรือสูงกว่านั้น เพื่อเงื่อนงำอย่างเป็นที่ต้องการ
2. ปรับปรุงสถานะเครดิต: หากคะแนนของคุณต่ำกว่า 610 หรือต้องการเงื่อนงำที่ดีขึ้น คุณอาจต้องปรับปรุงสถานะเครดิตของตน ซึ่งอาจเป็นการลดการใช้เครดิตหรือชำระหนี้ที่ค้างอยู่
3. กำหนดจำนวนที่ต้องการขอสินเชื่อ: หลังจากประเมินคะแนนเครดิตของคุณ กำหนดจำนวนที่คุณต้องการกู้ยืม นี้จะเป็นจำนวนครั้งเดียวและจะเกิดดอกเบี้ยต่อจำนวนทั้งหมด ดังนั้นเราขอแนะนำให้ยืมเพียงเท่าที่จำเป็น
4. เปรียบเทียบข้อเสนอ: หลายสถาบันการเงินนำเสนอตัวเลือกในการตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้า ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบความเชื่อถือของเครดิตโดยไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณเปรียบเทียบกับข้อตกลงและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด
5. ส่งคำขอ: เลือกสถาบันการเงินที่มีเงื่อนงำที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณและส่งคำขอของคุณออนไลน์หรือตามสถาบันการเงิน การอนุมัติอาจใช้เวลาตั้งแต่หลายชั่วโมงถึงสองสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน

วิธีเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด

เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลระดับโลก ให้โฟกัสที่ปัจจัยสำคัญเหล่านี้:

ก่อนที่จะมี

มีบริษัทโปรไวเดอร์หลายรายที่ให้บริการการพรีควอลิฟาย ซึ่งทำให้ผู้สมัครสามารถให้รายละเอียดเช่นรายได้และที่พักผ่านการตรวจสอบเพื่อวัดเงื่อนไขการกู้ยืมที่เป็นไปได้โดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิต เนื่องจากมักเกี่ยวข้องกับการสอบถามเครดิตที่เชื่อง ณ

เข้าใจ ข้อจำกัดการใช้สินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลครอบคลุมความต้องการต่าง ๆ เช่น การรวบรวมหนี้ การปรับปรุงบ้าน และเหตุการณ์ในชีวิตที่สำคัญ

อย่างไรก็ตาม การใช้สำหรับการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย โครงการทางธุรกิจ และกิจกรรมที่ถูกระงับพบการจำกัดอยู่บ่อย ๆ

เช่นเดียวกับการตรวจสอบเสมอว่าการใช้สินเชื่อที่ตั้งใจตรงกับนโยบายของสถาบันการเงิน

ระวังค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเช่น ค่าต้นฉบับหรือค่าชำระเร็ว. บางทางเจ้าหนี้อาจมีการให้สินเชื่อโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มนี้ แต่มันไม่ได้เป็นสิ่งที่แพร่หลาย.

เข้าใจวิธีการคิดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ว่าจะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดหรือหักจากจำนวนเงินกู้ยืม เพื่อกำหนดจำนวนเงินกู้ที่ต้องการอย่างถูกต้อง

ประเมินการสนับสนุนลูกค้าของสถาบันการเงิน

ก่อนที่จะจบการเลือกสินเชื่อ ควรทบทวนบริการสนับสนุนของสถาบันการเงินด้วยความรอบคอบ เน้นการช่วยเหลือลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการแก้ไขปัญหาการชำระเงินหรือหนี้สินในระหว่างการกู้ยืม

การทบทวนลูกค้าคนอื่นๆ อาจช่วยในการเข้าใจถึงความเชื่อถือได้และคุณภาพของบริการของสถาบันการเงิน

สถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับให้กู้ยืมเงินส่วนบุคคล

แหล่งที่ดีที่สุดสำหรับกู้ยืมเงินส่วนบุคคลทั่วโลกคือ:

• บริษัทให้บริการสินเชื่อออนไลน์: บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารที่เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันทั่วโลก บริษัทเหล่านี้สามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว โดยมักใช้เวลาเพียง 24 ถึง 48 ชั่วโมง ทำให้เป็นตัวเลือกที่สมจริงสำหรับความต้องการด้านการเงินทันที
• ธนาคาร: ทั้งธนาคารท้องถิ่นและนานาชาติมีการให้สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีบัญชีอยู่กับพวกเขาแล้ว พวกเขายังมีผลิตภัณฑ์การเงินเพิ่มเติมที่อาจจะทำให้การบริหารการเงินของคุณง่ายขึ้น
• สหสัมพันธ์เครดิต: แม้ว่าจะต้องการเป็นสมาชิกและเป็นชุมชน สหสัมพันธ์เครดิตก็เป็นทางเลือกอีกตัวสำหรับการกู้ยืมเงินส่วนบุคคล พวกเขาให้บริการทั้งการสมัครออนไลน์และสามารถทำผ่านทางตัวแทนได้ ตอบสนองความต้องการของสมาชิกในชุมชน

การเลือกบริษัทให้สินเชื่อที่เหมาะกับคุณนั้นเกี่ยวข้องกับการเปรียบเทียบเงื่อนไขและการเลือกบริษัทที่ตรงกับความต้องการด้านการเงินของคุณและมีเงื่อนไขที่ดีที่สุดทั่วโลก

วิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม

สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันและเงื่อนไขที่ดีเมื่อพิจารณาตัวเลือกการจัดหาเงินทุน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ดี

อย่างไรก็ตาม มีทางเลือกที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและโปรไฟล์เครดิตที่หลากหลาย ทางเลือกเหล่านี้รวมถึง:

บัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตเกี่ยวข้องกับการยืมเงินจากวงเงินเครดิตที่อนุมัติล่วงหน้า มีความยืดหยุ่นในการชำระเงินในระยะเวลาที่กำหนด

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยปัจจุบันสำหรับบัตรเครดิตอยู่ที่ราว 22%, สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยที่เห็นได้ในสินเชื่อส่วนบุคคลระยะ 2 ปีทั่วโลกประมาณ 12.35%

สินเชื่อส่วนบุคคล

ตัวเลือกนี้เหมือนกับกลไกการทำงานของบัตรเครดิต ที่อนุญาตให้ยืมเงินได้ถึงขีดจำกัดที่กำหนดในระหว่างช่วงเวลาการถอดเงินและตามด้วยหน้าที่การชำระหนี้ที่กำหนด

ยืมเงินจากเพื่อนหรือครอบครัว

การยืมเงินจากคนรู้จักอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำหรือไม่มีดอกเบี้ยพร้อมกับเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น แต่สิ่งสำคัญที่ต้องตกลงกันคือ เงื่อนไขการชำระเงินชัดเจน เพื่อป้องกันการเห่าทวดในความสัมพันธ์

สินเชื่อทุนภาพบ้าน

สินเชื่อเหล่านี้ช่วยให้ทำการยืมเงินตามทุนภาพบ้าน ด้วยการชำระเงินผ่อน รายเดือน ถึงแม้ว่าพวกเขาจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ความเสี่ยงมีมากขึ้นเนื่องจากทรัพย์สินเป็นประกัน

สรุป

ในท้ายที่สุด สินเชื่อส่วนบุคคล เสนอวิธีการเงินที่หลากหลายทั่วโลก ที่เหมาะสำหรับความต้องการต่างๆ โดยมักมีเงื่อนไขที่น่าพอใจทั่วไป

สำคัญที่จะเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากผู้ให้บริการต่างๆ เพื่อหาคำตอบที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

ประเมินชื่อเสียงของผู้ให้เงินและความยืดหยุ่นของเงื่อนไขการให้สินเชื่อเพื่อตัดสินใจอย่างชีวิตชีวาที่ส่งเสริมความมั่นคงทางการเงิน