個人貸款可從傳統銀行、信用合作社或網路貸款機構申請。借款人可獲得一筆可用於任何合法個人開支的一次性款項。
貸款金額通常在1,000美元至50,000美元之間，不過有些貸款機構提供多達100,000美元的貸款。
請參考下方詳盡指南，了解全球個人貸款的詳細見解。
個人貸款是什麼？
個人貸款是來自銀行、信用合作社或全球線上貸款機構的一筆款項。
您可以將這筆資金用於多種需求，例如醫療費用、汽車維修、家庭改善或債務整合。
這些貸款通常的還款期限為兩至七年，且對於高資歷的借款人，利率從3%起。
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注：费率、费用和贷款金额截至2024年8月30日准确，但可能会有变化。
1. LightStream個人貸款
LightStream提供從5,000美元到100,000美元不等的個人貸款，年利率在6.99％至25.49％之間。
這些貸款的期限從24個月到144個月不等。LightStream的特點在於不收取手續費或遲付費，並可能於批准當天提供貸款。
此外，如果您在其他地方找到一個無抵押個人貸款的更低利率，LightStream承諾將其提高0.10％。
2. BHG Money
BHG Money，屬於總部位於佛羅里達的BHG Financial，提供從$20,000到$200,000的個人貸款。這些貸款的年利率從11.96％到25.31％不等，還款期限從36個月到120個月不等。BHG Money以提供無需抵押品的大額貸款和延長還款期限脫穎而出，增強了您在處理更大額貸款時的靈活性。
3. SoFi
SoFi 提供從$5,000到$100,000的個人貸款，年利率從8.99%到29.49%，期限為24至84個月。
SoFi的貸款以具有競爭力的利率、沒有逾期費用和批准後當天資金到位而著稱。
他們還提供失業保障，如果您失業，將提供修改後的付款計劃和就業幫助。
4. PenFed信用合作社
五角大廳聯邦信用合作社提供額度從600美元至50,000美元的個人貸款，年利率介於8.99%至17.99%，最長期限為60個月。
PenFed以其低利率而聞名，並且不收取設立費用或提前償還貸款的處罰，資金在批准後的一到兩個工作日內可提供。
5. 富國銀行
富國銀行 提供從 $3,000 到 $100,000 的個人貸款，年利率從 7.49% 到 24.99%，還款期限從 12 到 84 個月。
以競爭力強的利率和廣泛的銀行服務聞名，富國銀行提供貸款還款的靈活性和龐大的客戶服務資源。
6. TD 銀行
TD 銀行 提供從 2,000 到 50,000 美元的 TD Fit 貸款，年利率在 8.99% 到 23.99% 之間，期限為 36 到 60 個月。
該銀行提供無手續費或申請費的 快速融資解決方案，並可靈活提前還款。
7. 美國運通
美國運通提供從$3,500 到 $40,000 的個人貸款，年利率為5.91%至19.97%，還款期限為12至60個月。
美國運通以其低利率和不收取手續費而著稱。它為持卡人提供簡便的申請流程。
8. 美國銀行
美國銀行 提供從1,000美元至50,000美元不等的個人貸款，年利率範圍為8.74%至24.99%，最長期限可達84個月（非客戶最長60個月）。
以其具有競爭力的年利率和強大的客戶支持而著稱，無需支付設立費或提前還款費用即可提供迅速的資金。
9. PNC Bank
PNC Bank，總部位於匹茲堡，提供額度從$1,000到$35,000的個人貸款，年利率從7.89%到24.74%，貸款期限為6至60個月。PNC適合短期、低金額的貸款，是應急財務需求的理想選擇。
10. Discover Bank
Discover Bank 提供從$2,500到$40,000的個人貸款，年百分比率（APR）介於7.99%和24.99%之間，貸款期限為36至84個月。
Discover Bank 以其靈活和低成本選項而聞名，提供與其他領先貸款機構相當的有競爭力條款，適合各種借款需求。
比較利率
要選擇最佳的個人貸款選擇，比較各家貸款機構的年利率是至關重要的。
以下是十家金融機構提供的年利率範圍和特色的詳細資訊，幫助您探索全球獲得個人貸款的可能性。
- 美國運通：提供一些最低年利率，開始於5.91%。
- LightStream：年利率範圍介於6.99%至25.49%之間；提供利率優先保證。
- Discover Bank：提供競爭力強的年利率，從7.99%開始。
- PenFed信用聯盟：提供年利率範圍在8.99%至17.99%之間；無手續費。
- 美國銀行：年利率範圍介於8.74%至24.99%之間；提供快速無費用的資金調配。
- TD銀行：年利率介於8.99%到23.99%之間；無手續費。
- 富國銀行：提供年利率範圍在7.49%至24.99%之間；完善的服務網絡。
- PNC銀行：年利率範圍介於7.89%至24.74%之間，適合短期、小額貸款。
- BHG Money：提供年利率範圍在11.96%至25.31%之間；大額貸款無需抵押品。
- SoFi：年利率範圍介於8.99%至29.49%之間；包括失業保障。
獲得個人貸款的步驟
要申請個人貸款，請按照以下步驟進行：
- 信用評分檢查：首先通過您的信用卡發行商或其他在線平台提供的服務無免費取得您的信用評分。此評分將告知您的信用狀況及獲批核的可能性。理想情況下，您的分數應至少為610分。為了獲得最佳條件，應瞄準720分或更高的分數。
- 改善您的信用：如果您的評分低於610分或您正在尋求更好的條件，應改善您的信用。這可能涉及降低您的信用使用率或解決未償還的債務。
- 確定貸款金額：在評估您的信用評分後，決定您需要借款的金額。這將是一筆一次性的款項，並將產生整個金額的利息，所以建議僅借取必要金額。
- 比較購物：許多貸方提供預先資格核查的選項，這包括一項不會影響您的信用評分的軟信用查詢。這一步驟讓您比較不同的條款和利率，找到最有利的選擇。
- 提交申請：選擇為您的需求提供最佳條件的貸方，並通過網絡或親自提交申請。根據貸方不同，批核過程可能需要幾個小時或幾天。
如何比較最佳個人貸款
在全球比較個人貸款時，著重以下關鍵因素：
在有機會時進行預先資格審查
許多服務提供商允許預先審查，申請人可以提供收入和住房等詳細信息，以估算可能的貸款條件而不影響信用評分，因為通常這涉及軟性信用查詢。
了解貸款使用限制
個人貸款可以應付各種需求，包括債務整合、家居改善和重大生活事件。
然而，貸款的用途通常受制於大專教育、商業投資和禁止活動。請始終確認您的貸款目的是否符合貸款機構的政策。
謹慎對待額外費用
詢問有關可能的費用，例如手續費或遲付費。有些貸款人可能提供不含這些額外費用的貸款，但這並不常見。
了解這些費用是如何申請的，是包含在年利率中還是從貸款金額中扣除，以準確確定您所需的貸款金額。
評估貸款人的客戶支援
在最終確定貸款之前，評估貸款人的支援服務。有效的客戶協助對於處理在貸款期間的付款問題或財務困難至關重要。
查看其他借款人的評論可以提供有關貸款人可靠性和服務質量的見解。
最佳个人贷款来源
全球最佳个人贷款来源包括：
- 在线放贷机构：专门从事放贷业务的非银行机构在全球提供有竞争力的利率。这些放贷机构通常可在24至48小时内迅速划款，是迫切金融需求的实用选择。
- 银行：当地和国际银行都提供个人贷款，如果您已在这些银行设有账户，可能更具优势。它们还提供其他金融产品，有可能简化您的财务管理。
- 信用社：以社区为基础，需要成员资格的信用社是另一个提供个人贷款的选择。它们提供在线和线下申请的便利，满足社区成员的需求。
选择合适的放贷机构包括比较条款，选择符合财务需求且在全球条件最优的机构。
貸款替代方案
在考慮融資選擇時，尤其是對於信用記錄良好的人來說，個人貸款通常提供具有競爭力的利率和條件。
然而，有適合不同財務狀況和信用檔案的替代方案存在。這些替代方案包括：
信用卡
使用信用卡涉及借款，可以利用預先批准的信用額度，有彈性地分期還款。
目前信用卡的平均年百分比利率（APR）約為22%，遠高於全球通常的兩年期個人貸款的12.35%。
個人信用額度
此選項類似信用卡機制，允許在指定提款期間內借貸至設定額度，然後需承擔償還義務。
與朋友或家人借貸
與熟人借錢可能提供較低或無利率並具有靈活條件，儘管重要的是要就清晰的還款條件達成共識，以防止關係緊張。
抵押貸款
這些貸款讓您可以利用房屋產權進行借貸，並透過分期付款。儘管它們通常提供較低利率，但風險卻更高，因為房產作為貸款擔保。
結論
總的來說，個人貸款是一個全球性的多功能金融解決方案，適用於各種需求，通常具有有利的條件。
重要的是要比較來自不同貸款人的利率和條款，找到最適合您的財務目標。
評估貸款人的聲譽和貸款條款的靈活性，以做出明智的決定，促進財務穩定。
