个人贷款可从传统银行、信用合作社或在线贷款机构获得。借款人会收到一笔总额支付，可用于任何合法的个人支出。
贷款金额通常在1,000美元至50,000美元之间变动，尽管有些贷款机构提供高达100,000美元的贷款。
请参考以下全面指南，了解世界范围内个人贷款的详细见解。
个人贷款是什么？
个人贷款是来自全球各地的银行、信用合作社或在线贷款机构的一次性金融选择。
您可以将这笔资金用于多种需求，如医疗账单、汽车维修、家庭装修或债务合并。
这些贷款通常具有两到七年的还款期限，利率从3%起，适用于高素质借款人。
2024年十大最佳个人贷款
探索2024年9月全球十大个人贷款，适用于各种财务目的，比信用卡提供更灵活的选择。
在选择贷款人时，评估 Trustpilot 等网站的月付款和评论。选择通过软信用查询进行预批准，以在比较选择时保护您的信用评分。
注意：利率、费用和贷款金额截至2024年8月30日准确，但可能会有变化。
1. LightStream 个人贷款
LightStream 提供额度从 $5,000 到 $100,000 的个人贷款，年利率在 6.99% 到 25.49% 之间。
这些贷款的期限从 24 到 144 个月不等。LightStream 以不收取手续费或滞纳金，并且在获批同一天可能会提供贷款而著称。
此外，如果您在其他地方找到了无抵押个人贷款的更低利率，LightStream 承诺比之低 0.10%。
2. BHG Money
BHG Money, BHG Financial旗下的一部分，总部位于佛罗里达，提供20,000至200,000美元的个人贷款。这些贷款的年利率范围从11.96%到25.31%，还款期限为36至120个月。BHG Money通过提供大额贷款而无需抵押品及延长还款期限，凸显出其对管理更大贷款的灵活性。
3. SoFi
SoFi提供额度从$5,000到$100,000的个人贷款，利率从8.99%到29.49%，期限为24至84个月。SoFi的贷款以竞争性利率、没有滞纳金以及批准后当天放款而著称。他们还提供失业保障，如果您失业，他们将提供修改后的付款计划和职位安置帮助。
4. PenFed Credit Union
五角大楼联邦信用社（Pentagon Federal Credit Union）提供个人贷款，金额从600美元到50000美元不等，年利率为8.99%至17.99%，期限长达60个月。PenFed因其低利率而闻名，并且不收取手续费或提前还款罚款，在批准后的一到两个工作日内就可获得资金。
5. Wells Fargo
富国银行提供3000美元至100000美元之间的个人贷款，年化利率从7.49%到24.99%，还款期限为12至84个月。以竞争力强的利率和全面的银行服务而闻名，富国银行提供贷款还款灵活性和全面的客户服务资源。
6. TD Bank
TD Bank 提供TD Fit 贷款，额度从$2,000到$50,000，年利率在8.99%和23.99%之间，期限为36到60个月。
该银行提供快速融资解决方案，无手续费或申请费，并可灵活提前还款。
7. 美国运通
American Express 提供个人贷款，额度从$3,500到$40,000，年利率从5.91%到19.97%，还款期限为12到60个月。
美国运通以其低利率和免手续费而闻名。它为持卡人提供简单的申请流程。
8. 美国银行
美国银行提供额度从1,000美元到50,000美元的个人贷款，年利率从8.74%到24.99%，最长可达84个月（非客户最长60个月）。
该银行以竞争力强的年利率和优质的客户支持而闻名，提供快速资金且不收取成立费或提前还款费。
9. PNC 银行
PNC 银行，总部位于匹兹堡，提供额度从 $1,000 到 $35,000 的个人贷款，年利率从 7.89% 到 24.74%，期限从 6 到 60 个月。
PNC 银行适合短期、小额贷款，非常适合处理紧急财务需求。
10. Discover Bank
Discover Bank提供个人贷款，贷款金额从$2,500到$40,000，年利率在7.99%到24.99%之间，贷款期限为36至84个月。以其灵活和低成本的选择而闻名，Discover Bank提供具有竞争力的条款，适用于各种借款需求。
比较利率
为了选择最佳的个人贷款选项，跨不同贷款机构比较年利率至关重要。
以下是十家金融机构提供的年利率范围和特色的详细介绍，帮助您探索全球获得个人贷款的可能性。
- 美国运通: 提供一些最低的年利率，从5.91%起。
- LightStream: 年利率范围从6.99%到25.49%不等；提供利率保证。
- Discover Bank: 提供起始于7.99%的具有竞争力的利率。
- 美国联邦信用联盟: 年利率从8.99%到17.99%不等；无手续费。
- 美国银行: 年利率范围从8.74%到24.99%不等；提供快速资金且无费用。
- TD银行: 年利率介于8.99%和23.99%之间；无手续费。
- 富国银行: 提供从7.49%到24.99%的年利率；拥有庞大的服务网络。
- PNC银行: 年利率范围从7.89%到24.74%，适用于短期、小额贷款。
- BHG Money: 提供从11.96%到25.31%的年利率；无需抵押品的大额贷款。
- SoFi: 年利率从8.99%到29.49%不等；包括失业保障。
获取个人贷款的步骤
要申请个人贷款，请按照以下步骤进行：
- 信用评分检查：首先通过信用卡发行商或其他在线平台提供的免费服务获取您的信用评分。该评分告知您的信用状况和批准可能性。理想情况下，您的评分至少应为610分。为了获得最佳条件，目标是达到720分或更高。
- 提高信用：如果您的评分低于610分或希望获得更好的条件，请提高您的信用。这可能涉及减少信用使用率或清偿未清债务。
- 确定贷款金额：在评估您的信用评分后，确定您需要借款的金额。这将是一次性金额，并将产生整个金额的利息，因此建议仅借取必要金额。
- 比较购物：许多贷款人提供预先资格的选择，这涉及进行不会影响信用评分的软性信用检查。这一步骤让您比较不同的条件和利率，以找到最有利的选项。
- 提交申请：选择为您需求提供最佳条件的贷款人，并在线或亲自提交您的申请。根据贷款人不同，批准过程可能需要几个小时到几天。
如何比较最好的个人贷款
在全球比较个人贷款时，重点关注这些关键因素：
在有条件时进行预审
许多提供商允许预先核准，申请人可以提供收入和住房等详细信息来预估可能的贷款条件，不会影响信用评分，因为通常涉及软性信用查询。
理解贷款使用限制
个人贷款可用于各种需求，包括债务合并、家庭改善和重大生活事件。
然而，用于继续教育，商业创业以及被禁止的活动的用途通常受到限制。请始终核实您的贷款用途是否符合贷款人的政策。
谨防额外费用
询问可能的费用，例如开立费或逾期付款费。一些贷款机构可能提供不含这些额外费用的贷款，但这并不常见。
了解这些费用如何应用，是包含在年利率中还是从贷款金额中扣除，以准确确定您的所需贷款总额。
评估放款方的客户支持
在最终确定贷款之前，请评估放款方的支持服务。有效的客户辅助在贷款期间解决付款问题或财务困难至关重要。
审查其他借款人可以洞察放款方的可靠性和服务质量。
获得个人贷款的最佳地点
全球个人贷款的最佳来源包括：
- 在线放贷公司：这些非银行公司专门从事放贷业务，在全球范围内提供具有竞争力的利率。这些放贷机构能够快速拨款，通常在24至48小时内，因此适合紧急财务需求。
- 银行：本地和国际银行均提供个人贷款，如果您已经在他们开有账户，这可能是一个有利的选择。它们提供额外的金融产品，有可能简化您的财务管理。
- 信用合作社：基于社区并要求会员资格，信用合作社是另一种个人贷款选择。它们提供在线和线下申请的便利，满足社区成员的需求。
选择合适的放贷机构涉及比较条件，选择与您的财务需求相符且提供全球最佳条件的机构。
替代个人贷款
在考虑融资选择时，个人贷款通常提供竞争优势的利率和条件，特别适合信用记录良好的人士。
然而，适合不同财务状况和信用档案的替代方案是存在的。这些替代方案包括：
信用卡
使用信用卡意味着借款超出预先批准的信用额度，提供灵活性以逐步偿还。
目前信用卡的平均年利率（APR）约为22%，显著高于全球两年期个人贷款的典型利率12.35%。
个人授信额度
此选项类似于信用卡机制，允许在指定的提款期间借款达到设定的限额，然后需要偿还义务。
向亲友借贷
向熟人借款可能会提供较低或零利率和灵活的条件，尽管很重要的是要就明确的还款条件达成协议，以避免关系紧张。
房屋产权贷款
这些贷款允许利用房屋产权进行借款，采用分期付款方式。虽然通常提供较低的利率，但风险更高，因为房产作为贷款的担保。
结论
总之，个人贷款在全球范围内提供了一种多功能的金融解决方案，适用于各种需求，并且通常具有有利的条款。
比较不同贷款人的利率和条款是很重要的，以找到最适合您财务目标的方案。
评估贷款人的声誉和贷款条款的灵活性，做出明智决定，促进财务稳定。
