Vay tiền cá nhân tốt nhất: So sánh lãi suất & Đăng ký ngay hôm nay

Prệt cá nhân có sẵn từ các ngân hàng truyền thống, hợp tác xã tín dụng hoặc các cá nhân cung cấp dịch vụ trực tuyến. Người vay nhận một khoản thanh toán mọ̣t lần có thể được sử dụng cho baất kỳ chi phí cá nhân hoặc chi phí được bộ phận tìm kiếm ký kinh pháp luạ̣t.

Số tiền vay thường dao động từ $1,000 đến $50,000, mặc dù một số ngân hàng cho phép vay lên đến $100,000.

Tham khảo huấn luyện toàn diện bên dưới để biết thêm thông tin chi tiết về việc vay tiền cá nhân trên toàn thế giới.

Một khoản vay cá nhân là gì?

Một khoản vay cá nhân là một lựa chọn tài chính một lần từ ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc các tổ chức cho vay trực tuyến trên toàn cầu. 

Bạn có thể sử dụng khoản vay này cho nhiều mục đích như chi phí y tế, sửa chữa ô tô, cải tạo nhà cửa hoặc tái cấu trúc nợ. 

Những khoản vay này thường có thời gian trả nợ từ hai đến bảy năm và lãi suất bắt đầu từ 3% cho những người vay có năng lực tài chính cao.

10 Khoản vay Cá nhân Tốt nhất năm 2024

Khám phá mười khoản vay cá nhân hàng đầu trên toàn cầu vào tháng Chín năm 2024, lý tưởng cho các mục đích tài chính khác nhau và cung cấp linh hoạt hơn so với thẻ tín dụng.

Khi chọn một ngân hàng cho vay, đánh giá các khoản thanh toán hàng tháng và đánh giá từ các trang như Trustpilot. Chọn lựa được chấp thuận trước qua kiểm tra tín dụng mềm để bảo vệ điểm của bạn trong khi so sánh các lựa chọn.

Lưu ý: Lãi suất, phí và số tiền vay là chính xác vào ngày 30 tháng Tám năm 2024, nhưng có thể thay đổi.

1. Vay tiền cá nhân LightStream

LightStream cung cấp vay tiền cá nhân từ 5,000 đô la đến 100,000 đô la với lãi suất hàng năm (APR) dao động từ 6.99% đến 25.49%. 

Các khoản vay này có thời hạn từ 24 đến 144 tháng. LightStream phát triển bản thân bằng việc không thu phí khởi tạo hoặc phí trễ hạn, và có thể cấp vốn cho khoản vay cùng ngày sau khi duyệt. 

Ngoài ra, nếu bạn tìm được lãi suất thấp hơn cho vay tiền cá nhân không đảm bảo ở nơi khác, LightStream hứa sẽ giảm lãi suất thêm 0.10%.

2. BHG Money

BHG Money, một phần của BHG Financial có trụ sở tại Florida, cung cấp các khoản vay cá nhân từ $20,000 đến $200,000.

Chúng có lãi suất hàng năm dao động từ 11.96% đến 25.31% và thời hạn trả nợ từ 36 đến 120 tháng.

BHG Money nổi bật bằng việc cung cấp số tiền vay lớn mà không cần tài sản đảm bảo và gia hạn thời gian trả nợ, nâng cao tính linh hoạt trong việc quản lý khoản vay lớn.

3. SoFi 

SoFi cung cấp khoản vay cá nhân từ $5,000 đến $100,000, với lãi suất thường niên từ 8.99% đến 29.49% và thời hạn từ 24 đến 84 tháng. 

Khoản vay của SoFi nổi tiếng với việc có mức lãi suất cạnh tranh, không thu phí muộn, và hỗ trợ vốn cùng ngày sau khi được chấp thuận. 

Họ cũng cung cấp bảo hộ thất nghiệp, cung cấp kế hoạch thanh toán sửa đổi và hỗ trợ tìm việc làm nếu bạn mất việc làm.

4. Hợp tác tín dụng PenFed

Hợp tác tín dụng liên bang Pentagon mang đến các khoản vay cá nhân từ $600 đến $50,000 với lãi suất hàng năm từ 8.99% đến 17.99% và thời hạn lên đến 60 tháng. 

PenFed được biết đến với lãi suất thấp và không tính phí khởi đầu hoặc phạt trả trước, với nguồn vốn có sẵn trong một đến hai ngày làm việc sau khi được chấp nhận.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo cung cấp các khoản vay cá nhân từ 3,000 đến 100,000 đô la với lãi suất phổ biến từ 7.49% đến 24.99% và hạn trả nợ từ 12 đến 84 tháng. 

Nổi tiếng với tỷ lệ lãi suất cạnh tranh và dịch vụ ngân hàng đa dạng, Wells Fargo cung cấp linh hoạt trong việc trả nợ vay và tài nguyên hỗ trợ khách hàng rộng lớn.

6. Ngân hàng TD

Ngân hàng TD cung cấp TD Fit loans từ $2,000 đến $50,000 và lãi suất từ 8.99% đến 23.99% trong khoảng thời gian 36 đến 60 tháng. 

Ngân hàng này cung cấp giải pháp tài chính nhanh chóng với không có phí khởi đầu hoặc phí ứng dụng và sự linh hoạt trong việc thanh toán sớm.

7. American Express 

American Express cung cấp khoản vay cá nhân từ $3,500 đến $40,000, với lãi suất hàng năm từ 5.91% đến 19.97% và thời gian trả nợ từ 12 đến 60 tháng. 

American Express nổi bật với tỷ lệ lãi suất thấp và không có các khoản phí khởi đầu. Hãng cung cấp quy trình đơn giản cho việc đăng ký của chủ thẻ của mình.

8. Ngân hàng Mỹ

Ngân hàng Mỹ cung cấp các khoản vay cá nhân từ $1,000 đến $50,000, với lãi suất hàng năm từ 8.74% đến 24.99% và thời hạn lên đến 84 tháng (60 tháng cho những người không phải là khách hàng). 

Nổi bật với các lãi suất cạnh tranh và hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ, cung cấp kinh phí nhanh chóng mà không có phí khởi tạo hoặc trả trước.

9. Ngân hàng PNC

Ngân hàng PNC, có trụ sở chính tại Pittsburgh, cung cấp các khoản vay cá nhân từ $1,000 đến $35,000 với lãi suất thường niên dao động từ 7.89% đến 24.74% và thời hạn từ 6 đến 60 tháng.

PNC thích hợp cho việc vay thấp và ngắn hạn và lý tưởng cho những nhu cầu tài chính khẩn cấp.

10. Ngân hàng Discover

Ngân hàng Discover cung cấp khoản vay cá nhân từ $2,500 đến $40,000 với lãi suất hàng năm từ 7.99% đến 24.99% trong khoảng 36 đến 84 tháng.

Được biết đến với các lựa chọn linh hoạt và chi phí thấp, Ngân hàng Discover cung cấp các điều khoản cạnh tranh tương tự như các nhà cho vay hàng đầu khác, phù hợp cho nhiều nhu cầu vay vốn.

So sánh lãi suất

Để chọn lựa được lựa chọn vay tiền cá nhân tốt nhất, việc so sánh lãi suất hàng năm (APR) của các ngân hàng là rất quan trọng.

Dưới đây là một phân tích về phạm vi lãi suất hàng năm (APR) và các tính năng đặc biệt được cung cấp bởi mười tổ chức tài chính, giúp bạn tìm kiếm các khả năng để đảm bảo khoản vay cá nhân toàn cầu.

• American Express: Cung cấp một số lãi suất hàng năm (APR) thấp nhất, bắt đầu từ 5,91%.
• LightStream: Phạm vi lãi suất hàng năm (APR) từ 6,99% đến 25,49%; cung cấp cam kết đánh bại lãi suất.
• Ngân hàng Discover: Cung cấp lãi suất cạnh tranh bắt đầu từ 7,99%.
• Hợp tác viên PenFed: Cung cấp lãi suất từ 8,99% đến 17,99%; không có phí khởi tạo khoản.
• Ngân hàng U.S.: Phạm vi lãi suất hàng năm (APR) từ 8,74% đến 24,99%; cung cấp cấp vốn nhanh chóng mà không có phí.
• Ngân hàng TD: Đặc điểm của lãi suất hàng năm (APR) từ 8,99% đến 23,99%; không có phí khởi tạo khoản.
• Wells Fargo: Cung cấp lãi suất từ 7,49% đến 24,99%; hệ thống dịch vụ mạng rộng lớn.
• Ngân hàng PNC: Phạm vi lãi suất hàng năm (APR) từ 7,89% đến 24,74%, phù hợp cho các khoản vay ngắn hạn, số tiền nhỏ.
• BHG Money: Cung cấp lãi suất từ 11,96% đến 25,31%; số tiền vay lớn mà không cần tài sản đảm bảo.
• SoFi: Cung cấp lãi suất từ 8,99% đến 29,49%; bao gồm bảo vệ thất nghiệp.

Bước để đạt được khoản vay cá nhân

Để đảm bảo một khoản vay cá nhân, hãy làm theo các bước sau:

1. Kiểm tra điểm tín dụng: Bắt đầu bằng cách lấy điểm tín dụng của bạn mà không tốn phí thông qua một dịch vụ do công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp hoặc một nền tảng trực tuyến khác. Điểm này cho bạn biết về tình hình tín dụng của bạn và khả năng được chấp thuận. Lý tưởng nhất, điểm của bạn nên ít nhất là 610. Để có điều khoản tốt nhất, hãy nhắm đến điểm từ 720 trở lên.
2. Cải thiện tín dụng của bạn: Nếu điểm của bạn thấp hơn 610 hoặc bạn muốn có điều khoản tốt hơn, hãy cải thiện tín dụng của bạn. Điều này có thể bao gồm giảm sử dụng tín dụng hoặc thanh toán các khoản nợ còn lại.
3. Xác định số tiền vay: Sau khi đánh giá điểm tín dụng của bạn, quyết định số tiền bạn cần vay. Đây sẽ là một khoản duy nhất và sẽ phát sinh lãi suất trên toàn bộ số tiền, vì vậy tốt nhất là nên vay chỉ những gì cần thiết.
4. So sánh các khoản vay: Nhiều người cho vay cung cấp tùy chọn tiền xác nhận trước, bao gồm một kiểm tra tín dụng nhẹ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bước này cho phép bạn so sánh các điều khoản và lãi suất khác nhau để tìm ra những lựa chọn thuận lợi nhất.
5. Nộp đơn vay: Chọn một người cho vay cung cấp điều kiện tốt nhất cho nhu cầu của bạn và nộp đơn của bạn trực tuyến hoặc trực tiếp. Tùy thuộc vào người cho vay, quy trình chấp thuận có thể mất từ vài giờ đến vài ngày.

Cách So Sánh Các Khoản Vay Cá Nhân Tốt Nhất

Khi so sánh các khoản vay cá nhân trên toàn cầu, tập trung vào những yếu tố quan trọng sau:

Quyết định Trước Khi Có Sẵn

Nhiều nhà cung cấp cho phép quyết định trước, cho phép người nộp đơn cung cấp chi tiết như thu nhập và chỗ ở để đánh giá các điều khoản vay khả thi mà không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng, vì thường liên quan đến một yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm.

Để hiểu rõ về các hạn chế về việc sử dụng khoản vay

Các khoản vay cá nhân phục vụ cho nhiều mục đích, bao gồm việc gộp nợ, cải thiện nhà cửa và các sự kiện quan trọng trong cuộc sống.

Tuy nhiên, việc sử dụng cho giáo dục đại học, khởi nghiệp và các hoạt động bị cấm thường bị hạn chế. Luôn luôn xác minh rằng mục đích sử dụng khoản vay của bạn phù hợp với chính sách của người cho vay.

Hãy lưu ý các khoản phí phụ

Hỏi về những khoản phí tiềm năng như phí khởi tạo hoặc phí trễ hạn thanh toán. Một số nhà cho vay có thể cung cấp khoản vay mà không gây ra những chi phí bổ sung này, nhưng chúng không phổ biến.

Hiểu cách áp dụng các khoản phí này, liệu chúng đã được bao gồm trong hệ số APR hay được trừ từ số tiền vay, để xác định mức vay cần thiết của bạn một cách chính xác.

Đánh giá Dịch vụ Hỗ trợ Khách hàng của Người cho vay

Trước khi hoàn tất việc vay tiền, hãy đánh giá các dịch vụ hỗ trợ của người cho vay. Việc Hỗ trợ Khách hàng hiệu quả rất quan trọng để giải quyết các vấn đề thanh toán hoặc khó khăn tài chính trong suốt thời gian vay tiền. 

Việc xem xét các khoản vay khác có thể cung cấp cái nhìn sâu hơn về độ tin cậy và chất lượng dịch vụ của người cho vay.

Nơi Tốt Nhất Để Vay Vốn Cá Nhân

Những nguồn cấp vốn cá nhân tốt nhất trên toàn cầu bao gồm:

• Công ty Cho Vay Trực Tuyến: Các công ty không phải ngân hàng chuyên về cấp vốn cung cấp lãi suất cạnh tranh trên toàn cầu. Những công ty này có thể trao vốn nhanh chóng, thường trong vòng 24 đến 48 giờ, là sự lựa chọn thực tế cho nhu cầu tài chính ngay lập tức.
• Ngân Hàng: Cả ngân hàng địa phương và quốc tế cung cấp vay vốn cá nhân, điều này có thể có lợi nếu bạn đã có tài khoản với họ. Họ còn cung cấp các sản phẩm tài chính bổ sung, tiềm năng giúp đơn giản hóa quản lý tài chính của bạn.
• Hợp Tác Xã Tín Dụng: Dựa vào cộng đồng và yêu cầu thành viên, hợp tác xã tín dụng là một lựa chọn khác cho vay vốn cá nhân. Họ cung cấp sự tiện lợi của cả ứng dụng trực tuyến và trực tiếp, phục vụ nhu cầu của các thành viên cộng đồng.

Chọn người cho vay phù hợp bao gồm so sánh các điều khoản và chọn một người cung cấp vốn phù hợp với yêu cầu tài chính của bạn và cung cấp điều kiện tốt nhất trên toàn cầu.

Các Phương án Thay Thế cho Vay Tiền Cá Nhân

Vay tiền cá nhân thường cung cấp lãi suất và điều kiện cạnh tranh khi xem xét các phương án tài chính, đặc biệt là đối với những người có lịch sử tín dụng vững chắc.

Tuy nhiên, có các phương án thay thế phù hợp với các tình huống tài chính và hồ sơ tín dụng khác nhau. Những phương án này bao gồm:

Thẻ Tín Dụng

Sử dụng thẻ tín dụng liên quan đến việc vay tiền từ một khoản tín dụng đã được duyệt trước, cung cấp linh hoạt trong việc trả tiền qua thời gian. 

Tỷ lệ lãi suất hàng năm trung bình (APR) của thẻ tín dụng hiện đang ở mức khoảng 22%, cao hơn đáng kể so với 12,35% thường thấy trong vay tiền cá nhân hai năm trên toàn cầu.

Dòng Tín Dụng Cá Nhân

Tùy chọn này tương tự cơ chế thẻ tín dụng, cho phép vay đến một mức tối đa trong thời gian rút tiền chỉ định, tiếp theo là trách nhiệm trả nợ.

Vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình

Vay tiền từ người quen có thể cung cấp lãi suất thấp hoặc không lãi suất với các điều khoản linh hoạt, tuy nhiên, quan trọng là thống nhất về các điều khoản thanh toán rõ ràng để tránh gây căng thẳng trong mối quan hệ.

Vay Tín Dụng Thế Chấp Bất Động Sản

Các khoản vay này cho phép vay tiền dựa trên vốn sở hữu nhà với thanh toán trả góp. Mặc dù chúng thường cung cấp lãi suất thấp hơn, nhưng rủi ro cao hơn vì tài sản thế chấp khoản vay.

Kết luận

Để kết luận, vay tiền cá nhân cung cấp một giải pháp tài chính linh hoạt trên toàn cầu, phù hợp cho nhiều nhu cầu với các điều khoản thuận lợi nói chung.

Quan trọng là so sánh lãi suất và điều khoản từ các ngân hàng khác nhau để tìm ra sự phù hợp tốt nhất cho mục tiêu tài chính của bạn.

+Đánh giá uy tín của ngân hàng và tính linh hoạt của điều khoản vay để đưa ra quyết định thông minh thúc đẩy sự ổn định tài chính.