بہترین ذاتی قرضے: شرحوں کا موازنہ کریں اور آج ہی درخواست دیں

شخصی قرضے روایتی بینکوں، کریڈٹ یونینوں یا آن لائن قرض دینے والوں سے دستیاب ہوتے ہیں۔ قرض دار کو ایک مرتب چندہ ملتا ہے جو کسی بھی قانونی ذاتی اخراج کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے۔

قرض کی رقم عام طور پر $1,000 اور $50,000 کے درمیان مختلف ہوتی ہے، حالانکہ کچھ قرض دینے والے تا $100,000 تک فراہم کرتے ہیں۔

ہم پرسنل قرضوں پر دنیا بھر میں تفصیلی معلومات کے لئے نیچے دی گئی مکمل رہنماء کا حوالہ دیں۔

ایک شخصی قرض کیا ہے؟

ایک شخصی قرض بینکوں، کریڈٹ یونیونوں یا آن لائن قرض دینے والوں سے ایک ہنگامی رقم کا آپشن ہے جس کا عالمی سطح پر استعمال ہوتا ہے۔

آپ اس ترقیت کے لئے استعمال کر سکتے ہیں، جیسے کہ طبی بل، گاڑی کی مرمت، گھر کی بہتری یا قرض کو یکجا کرنے کے لئے۔

یہ قرض عام طور پر دو سے سات سال تک واپسی کی مدت کے ساتھ ہوتے ہیں، اور ماہر بروں کے لئے سود کی شرح 3٪ سے شروع ہوتی ہے۔

2024 کے 10 بہترین شخصی قرضے

ستمبر 2024 تک دنیا بھر کے ٹاپ دس شخصی قرضوں کا جائزہ لیں، جو مختلف مالی مقاصد کے لیے ایڈیل ہیں اور کریڈٹ کارڈوں سے زیادہ نرمی فراہم کرتے ہیں۔

قرض دینے والے کا انتخاب کرتے وقت، ماہانہ ادائیگیاں اور ٹرسٹ پائلٹ جیسی سائٹس سے تبصرے کا جائزہ لیں۔ اپشنز کی تولید کرتے وقت اپنے سکور کو بچانے کے لیے ایک نرم کریڈٹ چیک کا انتخاب کریں۔

نوٹ: کرنسی، فیس، اور قرض کی رقمیں 30 اگست، 2024 تک درست ہیں، لیکن تبدیل ہوسکتی ہیں۔

1. مصنوعات LightStream شخصی قرض

LightStream ۔۔ ای پی آر ایس بین 6.99٪ اور 25.49٪ کے درمیان اور 5,000 ڈالر سے 100,000 ڈالر تک کے شخصی قروض فراہم کرتا ہے۔

یہ قروض 24 سے 144 مہینے کی مدت کے لئے دستیاب ہیں۔ LightStream خود کو انڈوکشن یا دیر سے اداء نہیں کرنے کے ذریعے ممتاز بناتا ہے اور ممکن ہو تو قرض کی منظوری کے دن ہی میں فنڈنگ کرتا ہے۔

اس کے علاوہ، اگر آپ کہیں اور غیر محفوظ شخصی قرض کے لئے کم دار کا مواقع ملے، تو LightStream وعدہ دیتا ہے کہ اسے 0.10٪ سے بڑھائے گا۔

2. BHG Money

BHG Money, BHG Financial کا حصہ، جو فلوریڈہ میں مقامی ہے، 20,000 سے 200,000 تک کی شخصی قرض دیتا ہے۔

یہ APRs 11.96٪ سے 25.31٪ اور ادائیگی کی شرائط 36 سے 120 مہینوں تک کے تھے۔

BHG Money نے بغیر ضامن اور توسیع یافتہ ادائیگی مدت کے ساتھ بڑی رقم کے قروض پیش کر کے آپ کو بڑے قرضوں کا نظم کرنے میں اپنی فلیکسی بلٹی بڑھا دی ہے۔

3. سوفائی

سوفائی 5,000 سے 100,000 ڈالر تک شخصی قرض فراہم کرتی ہے جن کی سالانہ فیس 8.99% سے 29.49% ہے اور اُن کی مدت 24 سے 84 مہینے تک ہے۔

سوفائی کے قروض مقابلتی شرحوں، دیر کرنے کی فیسوں کی عدم، اور منظوری کے بعد سیم دن میں فنڈنگ کے لیے اہم ہیں۔

انہوں نے بے روزگاری کی حفاظت بھی فراہم کی ہے، آپ کو اگر نوکری چھوڑنی پڑے تو ترتیب شدہ اقساط کے منصوبے اور روزگار کی پلیسمنٹ میں مدد بھی فراہم کرتے ہیں۔

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union کمپنی نے $600 سے $50,000 تک کے شخصی قرضوں کی پیشکش دی ہے جن کی APRs 8.99٪ سے 17.99٪ اور ان کی مدت 60 مہینوں تک ہے۔

PenFed اپنی کم بلند امتیازات کے لئے شناخت۔ اور منڈی یا پیش پیمانہ فیس نہیں چارج کرتی، منظوری کے بعد ایک سے دو کاروباری دنوں کے اندر فنڈنگ دستیاب ہو جاتی ہے۔

5. ویلز فارگو

ویلز فارگو $3,000 اور $100,000 کے درمیان فردی قرضے فراہم کرتا ہے، جس کی سودی رقم 7.49% سے 24.99% ہوتی ہے اور وصول کرنے کی مدت 12 سے 84 مہینوں تک ہوتی ہے۔

ویلز فارگو منافسانہ شرحوں اور وسیع بینکنگ خدمات کی وجہ سے معروف ہے، جہاں قرضہ ادائیگی میں لین دین کی سیاسیت اور کسٹمر سروس کے وسیع وسائل فراہم کرتا ہے۔

6. TD بینک

TD بینک TD Fit قرضے پیش کرتا ہے جن کی رقم $2,000 سے $50,000 ہے اور APRs بیچ 8.99٪ اور 23.99٪ ہے، 36 سے 60 مہینوں کے دوران۔

یہ بینک تیزی سے مالیت کے حل فراہم کرتا ہے بغیر کسی تولید یا درخواست کی فیس اور تنخواہ کی ابتدائیت میں لچک اور قابل ادائیگی کے ساتھ۔

7. امریکن ایکسپریس

امریکن ایکسپریس $3,500 سے $40,000 تک شخصی قرض فراہم کرتا ہے، جس کی APRs 5.91% سے 19.97% ہوتی ہیں اور ادائیگی کے مدت 12 سے 60 مہینے تک ہے.

امریکن ایکسپریس اپنی کم داروں اور origination فیس کی عدم موجودگی کے لئے معروف ہے۔ اس کے کارڈ ہولڈرز کے لئے ایک سیدھی درخواست کی پروسیس پیش کرتا ہے۔

8. یو ایس بینک

یو ایس بینک فراہم کرتا ہے فرد قرضے جو $1,000 سے $50,000 تک ہوتے ہیں، ای پی آر کے تناسبی معاملات 8.74% سے 24.99% اور اجرت تا 84 مہینے (60 مہینے غیر موزونین کے لیے) ہوتی ہیں۔

اس کی قدرتی ای پی آر اور مضبوط صارف حمایت کی وجہ سے یہ اہم ہے، جلدی فنڈنگ بغیر ماخذ یا پیش طلاق فیس کے پیش۔

9. PNC بینک

PNC بینک، پٹسبرگ میں مقامی ہے، اور یہ $1,000 سے $35,000 تک کی فرد قرضی قرضیہ فراہم کرتا ہے جس کی APR مختلف ہے، 7.89٪ سے 24.74٪ اور اصول کی مدّت 6 سے 60 مہینے ہوتی ہے۔

PNC چھوٹی مدت اور کم رقم کے قرضوں کے لیے مناسب ہے اور فوری مالی ضروریات کے لیے مثالی ہے۔

10. ڈیسکور بینک

ڈیسکور بینک $2,500 سے $40,000 تک فرد قرضے فراہم کرتا ہے جن کی APRs 7.99٪ سے 24.99٪ 36 سے 84 مہینوں تک ہے۔ موزوں اتارنے والے اور مناسب کم قیمتی اختیارات کے لئے مشہور، ڈیسکور بینک دوسرے پرمتمل رہنمائی دینے والے مؤثر مدیونوں کے لئے مواقع فراہم کرتا ہے۔

معاشرتی شرح

بہترین شخصی قرض کے رخصتا چننے کے لیے ، مختلف قرض دینے والوں کے APRs کی موازنہ ضروری ہے۔

نیچے دس انتہائی نظامیں اور خصوصیات کو دی گئی ہیں جو دس مالی اداروں کی درستہ موازنہ کی ممکن بناتی ہیں ، جو آپ کو عام قرض حاصل کرنے کی ممکنات میں نیویگیٹ کرتے ہیں۔

ایمریکن ایکسپریس: کچھ کم سے کم APRs فراہم کرتا ہے ، جو 5.91٪ سے شروع ہو کر۔
لايٹ اسٹریم: APRs 6.99٪ تا 25.49٪ تک فیلہ ہوتے ہیں؛ ریٹ بیٹنگ گارنٹی فراہم کی جاتی ہے۔
ڈیسکور بینک: 7.99٪ سے شروع ہونے والی مسابقتی شرح فراہم کرتی ہے۔
پینفیڈ کریڈٹ یونین: APRs فراہم کرتا ہے 8.99٪ تا 17.99٪; کوئی پیداواری فیس نہیں۔
یو ایس بینک: APRs 8.74٪ تا 24.99٪ ہوتے ہیں؛ فیس کے بغیر فوری فنڈنگ فراہم کرتا ہے۔
ٹی ڈی بینک: فیچرز APRs بیچوں 8.99٪ اور 23.99الف; کوئی پیداواری فیس نہیں۔
ویلز فارگو: 7.49٪ تا 24.99٪ تک کی APRs فراہم کرتا ہے؛ وسیع خدمت نیٹ ورک۔
پی این سی بینک: APRs 7.89٪ تا 24.74٪ فراہم کرتا ہے ، اور یہ چھوٹی مدت ، کم رقم کے قرضوں کے لیے مناسب ہیں۔
بی ایچ جی منی: APRs فراہم کرتا ہے 11.96٪ تا 25.31٪; پانی کے بغیر بڑی رقم کے قرضے۔
سوفی: APRs ایپنڈ کرتا ہے 8.99٪ تا 29.49٪; بے روزگاری کی حفاظت شامل ہیں۔

ایک شخصی قرض حاصل کرنے کے اقدامات

ایک شخصی قرض حاصل کرنے کے لیے، یہ اقدامات مددگار ثابت ہو سکتے ہیں:

کریڈٹ اسکور چیک: اپنے کریڈٹ اسکور کو جاننے کے لیے شروع کریں، جو کہ آپ کی کریڈٹ کارڈ اشتہاری یا کسی دوسری آن لائن پلیٹ فارم کے ذریعے بلا کسر سروس فراہم کرتا ہے. یہ اسکور آپ کو آپ کی کریڈٹ کی حیثیت اور اپروول کی ممکنیت کے بارے میں معلومات فراہم کرتا ہے. اچھا ہوتا ہے کہ آپ کا اسکور کم سے کم 610 ہو. بہتر شرائط کیلئے، ایک اسکور 720 یا زیادہ کا ہونا مقصود ہے.
اپنے کریڈٹ کو بہتر بنائیں: اگر آپ کا اسکور 610 سے کم ہے یا آپ بہتر شرائط چاہتے ہیں تو، اپنے کریڈٹ کو بہتر بنائیں. اس میں آپ کی کریڈٹ استعمالیت کم کرنا یا باقی ادائیگیوں کو حل کرنا شامل ہو سکتا ہے.
قرض کی رقم کا تعین: اپنے کریڈٹ اسکور کا جائزہ لینے کے بعد، فیصد کرنے والی رقم فیصلہ کریں. یہ ایک مرتب مقدار ہوگی اور پوری رقم پر سود برپآوری ہوگی، لہذا بہتر ہوتا ہے کہ آپ صرف وہ رقم قرض لیں جو ضروری ہو.
موازنہ کرنا: بہت سے قرض دینے والے آپشنز فراہم کرتے ہیں جن میں پری‌کوالائفائی کا آپشن شامل ہے، جو ایک نرم کریڈٹ چیک ہے جو آپ کے کریڈٹ اسکور پر کوئی اثر نہیں ڈالتا. یہ اقدام آپ کو مختلف شرائط اور سود کی شرحوں کی موازنہ کرنے کی اجازت دیتا ہے تاکہ آپ بہترین اختیارات کو تلاش کر سکیں.
ایپلیکیشن جمع کرانا: اپنی ضروریات کے لیے بہترین شرائط فراہم کرنے والے قرض دینے والے کو منتخب کریں اور اپنی درخواست آن لائن یا شخصاً جمع کرائیں. قرض دینے والے کے مطابق، منظوری کا عمل چند گھنٹوں سے لیکر کئی دنوں تک کا وقت لے سکتا ہے.

بہترین ذاتی قرضوں کا موازنہ کرنے کا طریقہ

جب آپ ذاتی قرضوں کا عالمی تقابل کرتے ہیں، تو ان اہم عوامل پر توجہ دیں:

دستیاب ہونے پر پیشگوئی کریں

بہت سے فراہم کنندگان کو پری قبولیت دینے کی اجازت دی جاتی ہے، جس میں امیدواروں کو انکم اور رہائش جیسی تفصیلات فراہم کرنے کی اجازت دی جاتی ہے تاکہ وہ ممکنہ قرض کی شرائط کا تخمین لگا سکیں بغیر کریڈٹ اسکور متاثر ہوئے، کیونکہ یہ عام طور پر نرم کریڈٹ انکوائری شامل ہوتا ہے۔

قرض استعمال کی پابندیوں کو سمجھیں

ذاتی قرضے مختلف ضروریات پر پھیلے ہوتے ہیں، جیسے کہ قرضوں کا مجموعہ، گھر کی بہتری، اور بڑی زندگی کے واقعات۔

مگر بعدی تعلیم، کاروباری منصوبے، اور منع شدہ انشاعی سرگرمیوں کے لیے عموماً پابندیاں ہوتی ہیں۔ ہمیشہ یقینی بنائیں کہ آپ کا قرض ان کے پالیسیوں کے ساتھ موازنہ ہے جو آپ کے ذریعے مقصودی استعمال کرتا ہے۔

اضافی چارجز کا خیال رکھیں

معلوم کریں کہ ابتدائی یا دیر سے ادا کرنے کے چارجز جیسے ممکنہ فیسوں کے بارے میں. کچھ قرض دینے والے ادارے ان اضافی لاگتوں کے بغیر قرض دینے کی سہولت فراہم کرسکتے ہیں، لیکن یہ عام نہیں ہیں.

سمجھیں کہ یہ فیسیں کیسے عائد ہوتی ہیں، کہ انہیں سالانہ مواصلتی شرح (APR) میں شامل کیا گیا ہے یا قرض کی رقم سے منسوخ کیا گیا ہے، تاکہ آپ اپنی ضرورت کی قرض کی رقم کو درست طریقے سے معلوم کر سکیں.

لین دین کارڈر کا خصوصی معیار

قرض کی تصدیق کرنے سے پہلے، لین دین کارڈر کی حمایت کی خدمات کا اندازہ لگائیں۔

موثر گاہک مدد قرض کی مدت کے دوران ادائیگی مسائل یا مالی مشکلات کا سامنا کرنے کے لئے اہم ہے۔

دوسرے قرض داروں کی جائزہ لیں تاکہ بانک کی قابلیت اور خدمت کی معیار کے بارے میں وضاحت مل سکے۔

ایک شخصی قرض حاصل کرنے کی بہترین جگہ

دنیا بھر میں شخصی قروض کے لیے بہترین ذرائع ہیں:

آن لائن قرض دینے والے: غیر بینک کمپنیاں جو قرض دینے میں ماہر ہیں، انخلافی شرحیں عالم بھر میں فراہم کرتی ہیں۔ یہ قرض فنڈز فوراً تشکیل دے سکتے ہیں، عموماً 24 سے 48 گھنٹوں کے اندر، جو انہیں فوری مالی ضروریات کے لیے ایک عملی انتخاب بناتا ہے۔
بینک: مقامی اور بین الاقوامی بینکس دونوں شخصی قروض فراہم کرتے ہیں، جو آپ کے پاس پہلے ہی ان پر حساب رکھتے ہیں تو یہ آپ کی نگرانی فنانسیل مینیجمنٹ کو آسان بنا سکتے ہیں۔
کریڈٹ یونینز: کمیونٹی بنیادی ہوتے ہیں اور شمولیت کا مطالبہ کرتے ہیں، کریڈٹ یونینز دوسرا اختیار ہیں شخصی قروض کے لیے۔ وہ آپ کی ضروریتوں کو پورا کرنے والے آن لائن اور حضور میں درخواستیں دونوں فراہم کرتے ہیں۔

صحیح قرض دینے والے کا انتخاب اصولوں کی تولنا کرنا شامل ہوتا ہے اور ایک ایسا منتخب کرنا جو آپ کی فنانسیل ضروریات کے مطابق ہو اور عالم بھر میں بہترین حالات فراہم کرتا ہو۔

شخصی قرضوں کے اختلافات

عموماً شخصی قرضوں معقول اشیاء دینے کے مواقع فراہم کرتے ہیں اور خصوصاً اُن لوگوں کے لیے جو مضبوط کریڈٹ کریڈنٹ کی حسن سند رکھتے ہیں۔

تاہم مختلف مالی حالات اور کریڈٹ پروفائل کے مطابق مناسب اختلافات موجود ہیں۔ یہ اختلافات منتخب کرنے میں شامل ہیں:

کریڈٹ کارڈز

کریڈٹ کارڈز کا استعمال پہلے ہی منظور شدہ لائن کریڈٹ کے خلاف قرض لینا ہے، جو ایک مفت کو وقت کے اندر ادا کرنے کی سرانجام دےتا ہے۔

موجودہ اوسط سنوانی فیسدی درصد (APRs) کریڈٹ کارڈز کے لئے تقریباً 22 فیصد ہیں، جو دو سالہ ہنگامی قرضوں کے ساتھ عالمی طور پر دیکھا جاتا ہے جو عموماً 12.35 فیصد ہوتا ہے۔

ذاتی لائن آف کریڈٹ

یہ اختیار کریڈٹ کارڈ کی مکانیات کی طرح ہے، جس کے تحت مقررہ ڈرا پری؈ڈ کے دوران اقراض کی اجازت ہوتی ہے، جس پر اوپر ادائیگی کی التزامات ہوتی ہیں۔

دوستوں یا خاندان سے قرضے

آشناءوں سے قرضہ لینا کم یا کوئی بے کرنسی بندروں کے ساتھ مختلف اصطلاحات کے ساتھ کم یا بے کرنسی سود پذیراس کرا سکتا ہے، ہاں آپ کو رشتہ اور معاجات کو محفوظ رکھنے کے لیے واضح ادائیگی کی شرائط پر اتفاق افرمانے ضروری ہے۔

ہوم ایکویٹی قرضے

یہ قرضے گھر کی ایکویٹی کے خلاف قرض حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں جن کے انسٹالمنٹ ادائیگی ہوتی ہے۔ یہ عموماً کم درجہ کی شرح مہیا کرتے ہیں، مگر خطرہ زیادہ ہوتا ہے کیونکہ جائیداد قرض کی ضامن ہوتی ہے۔

نتیجہ

اختتام میں، شخصی قرضے کسی بھی ضرورت کے لیے ایک ویسٹائل فنانشل حل فراہم کرتے ہیں جو عام طور پر موزوں اصطلاحات کے ساتھ مختلف ضروریات کے لیے مناسب ہوتے ہیں۔

انہیں مختلف قرض دینے والوں سے شرائط اور شرح موازنہ کرنا اہم ہے تاکہ آپ اپنے فنانشل اہداف کے لیے بہترین انتخاب دھونڈ سکیں۔

قرض دینے والے کی عظمت اور قرض کی اصطلاحات کی سرنگ وپیمائش کریں تاکہ آپ پیسوں کی مضبوطی کو فروغ دینے والی ایک موقف کی محقق قرارداد کریں۔