En İyi Kişisel Krediler: Faiz Oranlarını Karşılaştır ve Bugün Başvur

Kişisel krediler, geleneksel bankalardan, kredi kooperatiflerinden veya çevrimiçi kredi verenlerden temin edilebilir. Borçlular, herhangi yasal kişisel gider için kullanılabilecek bir tek seferlik ödeme alırlar.

Kredi miktarları genellikle 1.000 ile 50.000 dolar arasında değişir, ancak bazı kredi verenler 100.000 dolara kadar olan krediler sunar.

Dünya çapında kişisel kredilerle ilgili ayrıntılı bilgiler için aşağıdaki kapsamlı rehberi inceleyin.

Kişisel Kredi Nedir?

Bir kişisel kredi, bankalardan, kredi birliklerinden veya çevrimiçi kredi verenlerden global olarak sağlanan bir kümülatif mali seçenektir.

Bu finansmanı tıbbi faturalar, araba tamirleri, ev iyileştirmeleri veya borç birleştirme gibi çeşitli ihtiyaçlar için kullanabilirsiniz.

Bu krediler genellikle iki ila yedi yıl arasında değişen geri ödeme dönemlerine sahiptir ve faiz oranları, yüksek nitelikli borçlular için %3’ten başlar.

2024’ün En İyi 10 Kişisel Kredisi

Eylül 2024 itibariyle küresel olarak en iyi on kişisel krediye göz atın, çeşitli finansal amaçlar için idealdir ve kredi kartlarından daha fazla esneklik sunar.

Bir kredi verici seçerken, aylık ödemeleri ve Trustpilot gibi sitelerden gelen incelemeleri değerlendirin. Seçeneklerinizi karşılaştırırken kredi notunuzu korumak için yumuşak bir kredi kontrolü kullanarak ön onay alın.

Not: Oranlar, ücretler ve kredi tutarları 30 Ağustos 2024 tarihine göre doğrudur, ancak değişebilir.

1. LightStream Kişisel Kredileri

LightStream, APR’leri %6.99 ile %25,49 arasında olan $5.000 ila $100.000 arasında kişisel krediler sunmaktadır.

Bu krediler, 24 ila 144 ay arasında süreler için kullanılabilir. LightStream, uygulama veya gecikme ücreti talep etmeme ve onayın aynı günü kredi sağlama olasılığı gibi konularda kendisini farklı kılar.

Ayrıca, teminatsız kişisel bir kredi için başka bir yerde daha düşük bir faiz oranı bulursanız, LightStream bunu %0,10 oranında geçme sözü vermektedir.

2. BHG Money

BHG Money, Florida merkezli BHG Financial’ın bir parçası olarak, $20,000 ile $200,000 arasında kişisel krediler sunmaktadır.

Bunlar, %11,96 ila %25,31 arasında değişen yıllık faiz oranları ve 36 ila 120 aylık geri ödeme süreleri ile gelmektedir.

BHG Money, teminat olmaksızın ve uzatılmış geri ödeme süreleri ile büyük kredi miktarları sunarak, daha büyük kredileri yönetme esnekliğinizi artırır.

3. SoFi 

SoFi, $5,000 ila $100,000 arasında değişen kişisel krediler sunmaktadır. Faiz oranları %8.99 ile %29.49 arasında değişmekte olup vade süreleri 24 ile 84 ay arasındadır. 

SoFi’nin kredileri rekabetçi faiz oranları, gecikme ücretlerinin olmaması ve onay sonrası aynı gün finansman sağlanmasıyla dikkat çekmektedir.

Ayrıca, işsizlik koruması sağlayarak işinizi kaybetmeniz durumunda değiştirilmiş ödeme planları ve iş yerleştirme yardımı sunmaktadır.

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union, APR’leri %8.99 ile %17.99 arasında değişen ve en fazla 60 aya kadar vade imkanı sunan 600 ila 50,000 dolar arasında kişisel krediler sunmaktadır.

PenFed, düşük faiz oranlarıyla tanınmakta olup, onayın ardından bir ila iki iş günü içinde fonlama yapmaktadır; ayrıca önceden ödeme veya başlangıç ücreti almamaktadır.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo , 7.49% ile 24.99% arasında değişen APR’lerle ve 12 ile 84 ay arasında değişen geri ödeme süreleriyle 3.000 ile 100.000 dolar arasında kişisel krediler sunmaktadır. 

Rekabetçi faiz oranları ve kapsamlı bankacılık hizmetleri ile tanınan Wells Fargo, kredi geri ödeme esnekliği ve kapsamlı müşteri hizmetleri kaynakları sunmaktadır.

6. TD Bank

TD Bank TD Fit kredilerini 2,000 ile 50,000 dolar arasında ve 36 ile 60 ay arasında sürenin 8.99% ile 23.99% APR’leri arasında sunar. 

Bu banka, hiçbir başvuru veya işlem ücreti olmadan ve erken ödeme seçenekleriyle hızlı finansman çözümleri sunar.

7. American Express 

American Express , Amerikan Express kişisel kredileri sunar. Kredi limiti $3,500 ile $40,000 arasında değişir, ve yıllık faiz oranları %5.91 ile %19.97 arasında, geri ödeme süreleri ise 12 ile 60 ay arasındadır.

Amerikan Express,  düşük faiz oranları ve kaynak masrafı talebi olmamasıyla dikkat çeker. Kart sahipleri için basit bir başvuru süreci sunar.

8. ABD Bankası

ABD Bankası, 1.000 ile 50.000 dolar arasında değişen kişisel krediler sunmaktadır. Yıllık faiz oranları %8,74 ile %24,99 arasında ve vadesi 84 aya kadar (müşteri olmayanlar için 60 ay) uzanmaktadır. Rekabetçi faiz oranları ve güçlü müşteri desteği ile dikkat çekmektedir. Kuruluş veya erken ödeme ücreti olmaksızın hızlı finansman sağlar.

9. PNC Bank

PNC Bank, Pittsburgh merkezli olan, 6 ile 60 ay arasında değişen vadelerle ve %7.89 ila %24.74 arasında değişen faiz oranlarıyla 1.000 ile 35.000 dolar arasında kişisel krediler sunmaktadır.

PNC, kısa vadeli, düşük miktarlı krediler için uygundur ve acil mali ihtiyaçlar için idealdir.

10. Discover Bank 

Discover Bank, 7.99% ila 24.99% arasında değişen APR’lerle 2.500 ila 40.000 dolar arasında kişisel krediler sağlar, 36 ila 84 ay vade seçenekleri sunar. 

Esnek ve düşük maliyetli seçenekleriyle tanınan Discover Bank, diğer başarılı borç verenlerle karşılaştırılabilir rekabetçi koşullar sunar, çeşitli kredi ihtiyaçları için uygundur.

Fiyatları Karşılaştır

En iyi kişisel kredi seçeneğini seçmek için çeşitli kredi verenler arasında APR’ları karşılaştırmak hayati önem taşımaktadır.

Aşağıda, on farklı finansal kurumun sunduğu APR aralıkları ve özel özelliklerin ayrıntıları bulunmaktadır. Bu bilgiler, küresel olarak kişisel kredi almanın mümkünlüklerini keşfetmenize yardımcı olacaktır.

  • American Express: En düşük APR’lerden bazılarını sunmaktadır, başlangıç oranı %5,91.
  • LightStream: APR’ler %6,99 ile %25,49 arasında değişmekte olup, bir oranı en düşük tutma garantisi sunmaktadır.
  • Discover Bank: Rekabetçi oranlar sunmaktadır, başlangıç oranı %7,99.
  • PenFed Credit Union: APR’leri %8,99 ile %17,99 arasındadır ve işlem başlatma ücreti bulunmamaktadır.
  • U.S. Bank: APR’ler %8,74 ile %24,99 arasında değişmekte olup, hızlı ve ücretsiz finansman sağlamaktadır.
  • TD Bank: APR’ler %8,99 ile %23,99 arasındadır ve işlem başlatma ücreti bulunmamaktadır.
  • Wells Fargo: APR’leri %7,49 ile %24,99 arasındadır ve geniş bir hizmet ağı sunmaktadır.
  • PNC Bank: APR’ler %7,89 ile %24,74 arasındadır ve kısa vadeli ve düşük miktarda krediler için uygun hale getirmiştir.
  • BHG Money: APR’leri %11,96 ile %25,31 arasındadır ve teminatsız büyük kredi miktarları sunmaktadır.
  • SoFi: APR’leri %8,99 ile %29,49 arasındadır; işsizlik sigortası da içermektedir.

Kişisel Kredi Almanın Adımları

Bir kişisel kredi almak için şu adımları izleyin:

  1. Kredi Skoru Kontrolü: Kredi puanınızı, kredi kartı sağlayıcınız veya başka bir çevrimiçi platform tarafından ücretsiz olarak sağlanan bir hizmet aracılığıyla edinerek başlayın. Bu puan, kredi durumunuzu ve onay alma olasılığınızı size bildirir. İdeal olarak, puanınız en az 610 olmalıdır. En iyi koşullar için 720 veya daha yüksek bir puan hedefleyin.
  2. Kredi Skorunuzu İyileştirin: Puanınız 610’ın altındaysa veya daha iyi koşullar arıyorsanız kredi geçmişinizi iyileştirin. Bu, kredi kullanımınızı azaltmayı veya ödenmemiş borçları kapamayı içerebilir.
  3. Kredi Miktarı Belirleme: Kredi skorunuzu değerlendikten sonra, ihtiyacınız olan miktarı belirleyin. Bu bir kereye mahsus bir miktar olacak ve tüm miktar üzerinden faiz alacak, bu nedenle sadece gerekli olan miktarı ödün.
  4. Karşılaştırma Alışverişi: Birçok kredi veren, ön onay verme seçeneği sunar, bu da kredi skorunuza etki etmeyen yumuşak bir kredi kontrolünü içerir. Bu adım, farklı koşulları ve faiz oranlarını karşılaştırarak en uygun seçenekleri bulmanıza yardımcı olur.
  5. Başvuru Gönderme: İhtiyaçlarınıza en iyi koşulları sağlayan bir kredi veren seçin ve başvurunuzu çevrimiçi veya şahsen gönderin. Kredi veren şirkete bağlı olarak, onay süreci birkaç saatten birkaç güne kadar sürebilir.

En İyi Kişisel Kredileri Nasıl Karşılaştırılır

Kişisel kredileri global ölçekte karşılaştırırken, bu kritik faktörlere odaklanın:

Müsait Olduğunda Ön Onay Alın

Birçok sağlayıcı, başvuru sahiplerinin gelir ve konut gibi ayrıntıları sağlayarak olası kredi koşullarını belirlemelerine izin veren ön onayı sunar; bu genellikle yumuşak bir kredi soruşturmasını içerdiği için kredi puanlarına etki etmez.

Kredi Kullanım Kısıtlamalarını Anlayın

Kişisel krediler borç birleştirme, ev iyileştirmeleri ve önemli yaşam olayları gibi çeşitli ihtiyaçları kapsar.

Ancak genellikle yükseköğrenim, iş girişimleri ve yasak faaliyetler için kullanım kısıtlamaları bulunmaktadır. Kredinizin amaçlanan kullanımının kredi sağlayıcının politikalarıyla uyumlu olduğundan daima emin olun.

Ekstra Ücretlerden Haberdar Olun

Menkul, başlangıç veya gecikme ücretleri gibi olası ücretler hakkında soruşturma yapın. Bazı kredi verenler bu ek maliyetler olmadan krediler sunabilir, ancak bunlar yaygın değildir.

Bu ücretlerin nasıl uygulandığını anlayın, APR dahil mi yoksa kredi tutarından mı düşüldüğünü belirlemek için gereken kredi miktarınızı doğru bir şekilde belirleyin.

Kredi Verenin Müşteri Desteğini Değerlendirin

Krediyi finallemeden önce kredi verenin destek hizmetlerini değerlendirin. Etkili müşteri yardımı, kredi süresince ödeme sorunları veya mali zorlukları ele almada hayati öneme sahiptir.

Diğer borçluları incelemek, kredi verenin güvenilirliği ve hizmet kalitesi hakkında fikir edinmenizi sağlayabilir.

Kişisel Kredi Almak İçin En İyi Yer

Dünya çapında kişisel kredi almak için en iyi kaynaklar:

  • Online Kredi Verenler: Kredilendirme konusunda uzmanlaşmış banka dışı şirketler dünya çapında rekabetçi faiz oranları sunar. Bu kredi verenler genellikle 24 ila 48 saat içinde hızlı bir şekilde fon dağıtabilir, bu da acil mali ihtiyaçlar için pratik bir seçenek yapar.
  • Bankalar: Hem yerel hem de uluslararası bankalar kişisel krediler sunar, eğer zaten onlarla hesap sahibiyseniz bu size avantaj sağlayabilir. Ek finansal ürünler sunarlar ve finansal yönetiminizi basitleştirebilirler.
  • Kredi Birlikleri: Topluluk merkezli ve üyelik gerektiren kredi birlikleri kişisel kredi almak için bir başka seçenektir. Hem online hem de şahsen başvuruların yapılabilmesi avantajı vardır, topluluk üyelerinin ihtiyaçlarına hitap ederler.

Doğru kredi vereni seçmek, koşulları karşılaştırarak finansal gereksinimlerinize uygun olanı seçmek ve küresel olarak en iyi koşulları sunanı seçmekle ilgilidir.

Kişisel Kredilere Alternatifler

Kişisel krediler, özellikle sağlam kredi geçmişine sahip olanlar için finansman seçeneklerini düşünürken rekabetçi faiz oranları ve koşullar sunabilir. 

Ancak farklı finansal durumlara ve kredi profillerine uygun alternatifler mevcuttur. Bu alternatifler arasında:

Kredi Kartları

Kredi kartlarının kullanımı, önceden onaylanmış bir kredi limitine karşı borçlanmayı içerir ve zamanla geri ödeme esnekliği sunar.

Kredi kartları için mevcut ortalama Yıllık Faiz Oranları (APR’ler), genellikle küresel olarak görülen %12,35’e karşı yaklaşık %22 düzeyindedir, bu oran iki yıllık kişisel krediler için geçerlidir.

Kişisel Kredi Hattı

Bu seçenek, kredi kartı mekaniğini yansıtarak, belirlenen bir çekme dönemi boyunca belirlenen bir limit kadar borçlanmaya izin verir ve ardından geri ödeme yükümlülükleri

.

Arkadaşlardan veya Aileden Kredi

Arkadaşlardan borç almak, uyarlanabilir koşullarla daha düşük veya hiç faiz oranları sunabilir, ancak ilişkisel gerilimleri önlemek için açık ödeme koşullarında anlaşmaya varmak önemlidir.

Ev Serbest Maliyet Kredileri

Bu krediler, taksit ödemeleri ile ev serbest maliyetine karşı borç almayı olanaklı hale getirir. Genellikle daha düşük faiz oranları sunsa da, risk evin krediyi garanti altına alması nedeniyle daha yüksektir.

Yorum

Sonuç olarak, kişisel krediler genel olarak uygun şartlara sahip, çeşitli ihtiyaçlar için dünya genelinde çok yönlü bir finansal çözüm sunmaktadır.

Finansal hedefleriniz için en uygun olanı bulmak için farklı kredi verenlerin faiz oranlarını ve şartlarını karşılaştırmak önemlidir.

Finansal istikrarı destekleyen bilinçli bir karar almak için kredi verenin itibarını ve kredi şartlarının esnekliğini değerlendirin.