Bästa personliga lån: Jämför räntor och ansök idag

Privatlån finns tillgängliga från traditionella banker, kreditföreningar eller online-långivare. Låntagare får en engångsbetalning som kan användas för valfri laglig personlig utgift.

Beloppen för lån varierar vanligtvis mellan $1,000 och $50,000, även om vissa långivare erbjuder upp till $100,000.

Hänvisa till den omfattande guiden nedan för detaljerade insikter om privatlån världen över.

Vad är ett personligt lån?

Ett personligt lån är ett enstaka finansiellt alternativ från banker, kreditföreningar eller online långivare globalt.

Du kan använda denna finansiering för olika ändamål, som sjukvårdsräkningar, bilaor, hemförbättringar eller skuldkonsolidering.

Dessa lån har vanligtvis återbetalningsperioder på mellan två och sju år, och räntor börjar på 3% för mycket kvalificerade låntagare.

De 10 bästa personliga lån 2024

Utforska de tio bästa personliga lånen globalt från september 2024, perfekta för olika finansiella ändamål och som erbjuder mer flexibilitet än kreditkort.

När du väljer en långivare, utvärdera de månatliga betalningarna och recensioner från webbplatser som Trustpilot. Välj förgodkännande via en mjuk kreditkontroll för att skydda din poäng samtidigt som du jämför dina alternativ.

Observera: Räntor, avgifter och lånebelopp är korrekta från och med den 30 augusti 2024, men kan komma att ändras.

1. LightStream Personliga lån

LightStream erbjuder personliga lån på mellan $5,000 och $100,000 med en ränta från 6.99% till 25.49%. Lånen är tillgängliga under 24 till 144 månader. LightStream skiljer sig genom att inte ta ut ursprungsavgifter eller dröjsmålsavgifter och potentiellt finansiera lån samma dag som de godkänns. Vidare, om du hittar en lägre ränta för ett osäkrat personligt lån någon annanstans, lovar LightStream att matcha den med 0.10%.

2. BHG Money 

BHG Money, som är en del av BHG Financial med bas i Florida, erbjuder personliga lån från $20,000 till $200,000. 

Dessa lån har en årsränta som varierar mellan 11.96% och 25.31% och en återbetalningstid från 36 till 120 månader. 

BHG Money utmärker sig genom att erbjuda stora lånebelopp utan säkerhet och förlängda återbetalningsperioder, vilket ökar din flexibilitet vid hanteringen av större lån.

3. SoFi 

SoFi erbjuder personliga lån från $5 000 till $100 000, med årsräntor från 8,99% till 29,49% och löptider från 24 till 84 månader. 

SoFis lån är anmärkningsvärda för konkurrenskraftiga priser, frånvaron av försenade avgifter och samma-dagars finansiering vid godkännande. 

De erbjuder också arbetslöshetsskydd, med modifierade betalningsplaner och hjälp med jobbplacering om du förlorar ditt jobb.

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union erbjuder personliga lån från $600 upp till $50,000 med en årsränta (APR) från 8.99% till 17.99% och möjlighet att återbetala över upp till 60 månader.

PenFed är välkänt för sina låga räntor och tar inte ut några ursprungs- eller förskottsbetalningsavgifter, med finansiering tillgänglig inom ett till två arbetsdagar efter godkännande.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo erbjuder personliga lån mellan $3,000 och $100,000 med årsräntor från 7.49% till 24.99% och återbetalningsterminer mellan 12 och 84 månader. 

Känd för konkurrenskraftiga räntor och omfattande banktjänster erbjuder Wells Fargo lånåterbetalningsflexibilitet och omfattande kundtjänstresurser.

6. TD Bank 

TD Bank erbjuder TD Fit-lån från $2 000 till $50 000 och årsräntor mellan 8,99 % och 23,99 % över perioder på 36 till 60 månader. 

Denna bank erbjuder snabba finansieringslösningar utan några avgifter för ursprung eller ansökan samt flexibilitet vid tidig återbetalning.

7. American Express

American Express erbjuder personliga lån från $3,500 till $40,000, med årsräntor från 5.91% till 19.97% och återbetalningsperioder från 12 till 60 månader.

American Express är känd för sina låga räntor och avsaknad av ursprungsavgifter. Den erbjuder en enkel ansökningsprocess för sina kortinnehavare.

8. U.S. Bank 

U.S. Bank erbjuder personliga lån från $1,000 till $50,000, med årsräntor från 8,74% till 24,99% och villkor upp till 84 månader (60 månader för icke-kunder). 

Det är framhävt för sina konkurrenskraftiga årsräntor och starka kundsupport, vilket ger snabb finansiering utan ursprungs- eller förskottsbetalningsavgifter.

9. PNC Bank

PNC Bank, baserat i Pittsburgh, erbjuder personliga lån från $1,000 till $35,000 med en årsränta som varierar från 7.89% till 24.74% och löptider från 6 till 60 månader. PNC passar bra för kortvariga, mindre lån och är idealiskt för akuta ekonomiska behov.

10. Upptäck Banken

Upptäck Banken erbjuder personliga lån från $2,500 till $40,000 med en årsränta mellan 7.99% och 24.99% över 36 till 84 månader.

Känd för flexibla och lågkostnadsalternativ, erbjuder Upptäck Banken konkurrenskraftiga villkor jämförbara med andra ledande långivare, som passar olika lånebehov.

Jämför Räntor

För att välja det bästa personliga lånealternativet är det avgörande att jämföra årsräntor hos olika långivare.

Nedan följer en uppdelning av årsränteintervaller och specialfunktioner som erbjuds av tio finansiella institutioner, vilket hjälper dig att navigera bland möjligheterna för att säkra ett personligt lån globalt.

  • American Express: Erbjuder några av de lägsta årsräntorna, med start på 5.91%.
  • LightStream: Årsräntor varierar från 6.99% till 25.49%; erbjuder en ränteslagsgaranti.
  • Discover Bank: Erbjuder konkurrenskraftiga priser med start på 7.99%.
  • PenFed Credit Union: Erbjuder årsräntor från 8.99% till 17.99%; inga ursprungsavgifter.
  • U.S. Bank: Årsräntor varierar från 8.74% till 24.99%; erbjuder snabb finansiering utan avgifter.
  • TD Bank: Har årsräntor mellan 8.99% och 23.99%; inga ursprungsavgifter.
  • Wells Fargo: Erbjuder årsräntor från 7.49% till 24.99%; omfattande servicenätverk.
  • PNC Bank: Årsräntor varierar från 7.89% till 24.74%, och de lämpar sig för kortvariga, låga belopp lån.
  • BHG Money: Erbjuder årsräntor från 11.96% till 25.31%; stora lånebelopp utan säkerhet.
  • SoFi: Erbjuder årsräntor från 8.99% till 29.49%; inkluderar arbetslöshetsskydd.

Steg för att få ett personligt lån

För att säkra ett personligt lån, följ dessa steg:

  1. Kreditpoängkontroll: Börja med att få din kreditpoäng kostnadsfritt genom en tjänst som tillhandahålls av ditt kreditkortsföretag eller en annan onlineplattform. Denna poäng informerar dig om din kreditstatus och din godkännandemöjlighet. Idealt sett bör din poäng vara minst 610. För optimala villkor, sikta på en poäng på 720 eller högre.
  2. Förbättra din kredit: Om din poäng är under 610 eller om du söker bättre villkor, förbättra din kredit. Detta kan innebära att minska din kreditutnyttjandegrad eller lösa utestående skulder.
  3. Lånbeloppsbestämning: Efter att ha bedömt din kreditpoäng, bestäm beloppet du behöver låna. Detta kommer att vara en engångssumma och kommer att generera ränta på hela beloppet, så det är klokt att endast låna vad som är nödvändigt.
  4. Jämförelseekonomi: Många långivare erbjuder möjligheten att förhandskvalificera sig, vilket innebär en mjuk kreditkontroll som inte påverkar din kreditpoäng. Detta steg låter dig jämföra olika villkor och räntor för att hitta de mest fördelaktiga alternativen.
  5. Ansökningsinskickning: Välj en långivare som ger de bästa villkoren för dina behov och skicka in din ansökan antingen online eller personligen. Beroende på långivaren kan godkännandeprocessen ta några timmar till flera dagar.

Hur man jämför bästa personliga lån

När du jämför personliga lån globalt, fokusera på dessa kritiska faktorer:

Förkvalificera när tillgängligt

Många långivare tillåter förkvalificering, vilket låter sökande ange detaljer som inkomst och boende för att bedöma sannolika lånevillkor utan att påverka kreditvärdigheterna, eftersom det oftast innebär en mjuk kreditupplysning.

Förstå Låneanvändningsbegränsningar

Privatlån täcker olika behov, inklusive skuldavveckling, hemförbättringar och stora livshändelser. 

Användning för eftergymnasial utbildning, affärsprojekt och förbjudna aktiviteter är dock ofta begränsade. Kontrollera alltid att din lånade pengar används i enlighet med långivarens policy.

Var medveten om Extra Kostnader

Förhör dig om potentiella avgifter som uppläggningsavgifter eller förseningsavgifter. Vissa långivare kan erbjuda lån utan dessa extra kostnader, men det är ovanligt.

Förstå hur dessa avgifter tillämpas, oavsett om de ingår i den effektiva räntan eller dras av från lånebeloppet, för att bestämma din nödvändiga lånesumma korrekt.

Bedöm långivarens kundsupport

Innan du slutför en låneansökan, utvärdera långivarens supporttjänster. Effektiv kundsupport är avgörande för att hantera betalningsproblem eller ekonomiska svårigheter under låneperioden.

Att granska andra låntagare kan ge insikt om långivarens pålitlighet och tjänstekvalitet.

Bästa platsen för att få ett privatlån

De bästa källorna för privatlån världen över är:

  • Online-långivare: Icke-bankföretag som specialiserar sig på utlåning erbjuder konkurrenskraftiga priser globalt sett. Dessa långivare kan betala ut pengarna snabbt, ofta inom 24 till 48 timmar, vilket gör dem till ett praktiskt val för omedelbara ekonomiska behov.
  • Banker: Både lokala och internationella banker erbjuder privatlån, vilket kan vara fördelaktigt om du redan har konton med dem. De erbjuder ytterligare finansiella produkter, vilket potentiellt förenklar din ekonomiska hantering.
  • Kreditföreningar: Baserat på gemenskaper och kräver medlemskap, kreditföreningar är ett annat alternativ för privatlån. De erbjuder bekvämligheten med både online- och personliga ansökningar, vilket tillgodoser medlemmarnas behov i samhället.

Att välja rätt långivare innebär att jämföra villkor och välja en som överensstämmer med dina ekonomiska krav och erbjuder de bästa förutsättningarna globalt sett.

Alternativ till Personliga Lån

Personliga lån erbjuder ofta konkurrenskraftiga räntor och villkor när man överväger finansieringsalternativ, särskilt för dem med stabila kredit historier. 

Det finns dock alternativ som passar olika ekonomiska situationer och kreditprofiler. Dessa alternativ inkluderar:

Kreditkort

Att använda kreditkort innebär att låna mot en förhandsbekräftad kreditgräns och ger flexibilitet att återbetala över tid.

Aktuella genomsnittliga Årsräntor (APR) för kreditkort ligger på cirka 22%, vilket är betydligt högre än de 12,35% som vanligtvis ses med tvååriga personliga lån globalt.

Personlig Kreditlinje

Denna option återspeglar kreditkorts mekanik, vilket tillåter utlåning upp till en satt gräns under en avsedd insättningsperiod, följd av återbetalningsåtaganden.

Lån från vänner eller familj

Att låna från bekanta kan erbjuda lägre eller inga räntor med anpassningsbara villkor, men det är viktigt att komma överens om tydliga återbetalningsvillkor för att förhindra relationsproblem.

Bostadsrättslån

Dessa lån möjliggör att låna mot bostadskapital med avbetalningar. Medan de generellt erbjuder lägre räntor, är risken högre eftersom fastigheten garanterar lånet.

Slutsats

Sammanfattningsvis erbjuder privatlån en mångsidig finansiell lösning globalt, lämplig för olika behov med generellt fördelaktiga villkor.

Det är viktigt att jämföra räntor och villkor från olika långivare för att hitta det bästa alternativet för dina ekonomiska mål.

Bedom långivarens rykte och flexibiliteten hos lånevillkoren för att fatta ett informerat beslut som främjar ekonomisk stabilitet.