Najlepšie osobné pôžičky: Porovnajte sadzby a vyplňte žiadosť ešte dnes

Osobné pôžičky sú dostupné od tradičných bánk, záručných družstiev alebo online poskytovateľov. Žiadatelia obdržia celkovú sumu peňazí, ktorú môžu použiť na akékoľvek zákonné osobné výdavky. 

Sumy pôžičiek sa zvyčajne pohybujú medzi 1 000 a 50 000 dolárov, hoci niektorí poskytovatelia ponúkajú až 100 000 dolárov. 

Odkazujte sa na podrobný sprievodca nižšie pre detailné poznatky o osobných pôžičkách po celom svete.

Čo je osobný úver?

Osobný úver je jednorazová finančná možnosť od bánk, úverových družstiev alebo online poskytovateľov pôžičiek po celom svete. 

Túto finančnú podporu môžete využiť na viaceré potreby, ako sú lekárske účty, opravy áut, vylepšenia domu alebo konsolidáciu dlhov. 

Tieto úvery obvykle majú dobu splatnosti od dvoch do siedmych rokov a úrokové sadzby začínajú od 3 % pre veľmi kvalifikovaných žiadateľov.

Top 10 najlepších osobných úverov v roku 2024

Preskúmajte desiatku najlepších osobných úverov z celého sveta k septembru 2024, ideálnych na rôzne finančné účely a ponúkajúce väčšiu flexibilitu než kreditné karty.

Pri výbere veriteľa posúdte mesačné platby a recenzie z webov ako Trustpilot. Zvoľte si predschválenie prostredníctvom mäkkého overenia kreditnej histórie na ochranu svojho skóre pri porovnávaní možností.

Poznámka: Úrokové sadzby, poplatky a sumy úverov sú presné k 30. augustu 2024, ale môžu sa zmeniť.

1. LightStream Osobné pôžičky 

LightStream ponúka osobné pôžičky v rozpätí od $5,000 do $100,000 s ročnými percentuálnymi sadzbami medzi 6.99% a 25.49%. 

Tieto pôžičky sú k dispozícii na dobu od 24 do 144 mesiacov. LightStream sa odlišuje tým, že neúčtuje poplatok za spracovanie alebo meškanie a potenciálne financuje pôžičky v deň schválenia. 

Okrem toho, ak nájdete nižšiu sadzbu na nezabezpečenú osobnú pôžičku inde, LightStream sľubuje, že ju prekoná o 0.10%.

2. BHG Money 

BHG Money, časť spoločnosti BHG Financial so sídlom vo Floride, poskytuje osobné úvery vo výške od 20 000 do 200 000 USD. 

APR ​​týchto úverov sa pohybuje od 11,96% do 25,31% a splatnosť je od 36 do 120 mesiacov. 

BHG Money vyniká tým, že ponúka veľké sumy úverov bez záruky a predĺžené splatnosti, čím zvyšuje vašu flexibilitu pri správe väčších úverov.

3. SoFi 

SoFi ponúka osobné pôžičky od $5,000 do $100,000 s ročnými percentuálnymi sadzbami od 8.99% do 29.49% a s dobou splatnosti od 24 do 84 mesiacov.

Pôžičky od SoFi sú pozoruhodné svojimi konkurenčnými sadzbami, absenciou poplatkov za meškanie s splátkami a schválením s možnosťou financovania v deň schválenia.

Ponúkajú aj poistenie v nezamestnanosti, s možnosťou upravených platobných plánov a pomocou pri hľadaní práce v prípade straty zamestnania.

4. PenFed Credit Union

PenFed Credit Union ponúka osobné pôžičky v rozmedzí od $600 do $50,000 s ročnými percentami od 8.99% do 17.99% a s dobou splatnosti až 60 mesiacov.

PenFed je známy svojimi nízkymi úrokmi a neúčtuje poplatky za spracovanie či predčasné splatenie, pričom financie sú k dispozícii do jedného až dvoch pracovných dní po schválení.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo poskytuje osobné úvery v rozmedzí od $3,000 do $100,000 s ročnými percentuálnymi sadzbami (APR) od 7.49% do 24.99% a splatnosťou od 12 do 84 mesiacov. 

Známy pre konkurencieschopné sadzby a rozsiahle bankovnícke služby, Wells Fargo ponúka flexibilitu splatenia úveru a rozsiahle zdroje zákazníckeho servisu.

6. TD Bank 

TD Bank ponúka TD Fit pôžičky od $2,000 do $50,000 s ročnými percentuálnymi sadzbami medzi 8.99% a 23.99% na dobu splatnosti od 36 do 60 mesiacov. 

Táto banka poskytuje rýchle finančné riešenia s nulovými poplatkami za pôvodné úvery alebo žiadostí a flexibilitou pri predčasnom splatení.

8. Americká banka

Americká banka poskytuje osobné úvery v rozpätí od $1,000 do $50,000, s ročnými percentuálnymi sadzbami od 8.74% do 24.99% a s dobou splatnosti až do 84 mesiacov (60 mesiacov pre neklientov). 

Je vyzdvihnutá pre svoje konkurenčné ročné percentuálne sadzby a silnú zákaznícku podporu, poskytujúc rýchle financovanie bez poplatkov za poskytnutie úveru alebo predčasného splatenia.

9. PNC Bank

PNC Bank, so sídlom v Pittsburgu, ponúka osobné pôžičky od $1,000 do $35,000 s úrokovými sadzbami v rozpätí od 7.89% do 24.74% a s dobou splatnosti od 6 do 60 mesiacov.

PNC je vhodná pre krátkodobé, nízke pôžičky a je ideálna pre naliehavé finančné potreby.

10. Discover Bank 

Discover Bank poskytuje osobné pôžičky od $2,500 do $40,000 s ročnými percentuálnymi sadzbami medzi 7.99% a 24.99% na dobu 36 až 84 mesiacov. 

Známa pre flexibilné a nízkonákladové možnosti, Discover Bank ponúka konkurenčné podmienky, ktoré sú porovnateľné s inými poprednými veriteľmi a sú vhodné pre rôzne potreby pôžičiek.

Porovnajte úrokové sadzby

Pre výber najlepšej možnosti osobného úveru je kľúčové porovnávať RKR od rôznych veriteľov.

Nižšie je rozdelenie rozsahov RKR a špeciálnych funkcií ponúkaných desiatimi finančnými inštitúciami, pomáhajúce vám zorientovať sa v možnostiach zabezpečenia osobného úveru globálne.

  • American Express: Ponúka niektoré z najnižších RKR, začínajúc od 5,91%.
  • LightStream: Rozsah RKR je od 6,99% do 25,49%; ponúka záruku najlepšej sadzby.
  • Discover Bank: Poskytuje konkurencieschopné sadzby začínajúce od 7,99%.
  • PenFed Credit Union: Ponúka RKR od 8,99% do 17,99%; žiadne poplatky za vybavenie úveru.
  • U.S. Bank: Rozsah RKR je od 8,74% do 24,99%; ponúka rýchle financovanie bez poplatkov.
  • TD Bank: Súčasťou sú RKR medzi 8,99% a 23,99%; žiadne poplatky za vybavenie úveru.
  • Wells Fargo: Poskytuje RKR od 7,49% do 24,99%; rozsiahla sieť služieb.
  • PNC Bank: Rozsah RKR je od 7,89% do 24,74% a sú vhodné pre krátkodobé, nízke suma úverov.
  • BHG Money: Ponúka RKR od 11,96% do 25,31%; veľké sumy úverov bez záruky.
  • SoFi: Ponúka RKR od 8,99% do 29,49%; zahŕňa ochranu v nezamestnanosti.

Kroky na získanie osobného úveru

Pre získanie osobného úveru postupujte podľa týchto krokov:

  1. Kontrola kreditnej skóre: Začnite získaním svojej kreditnej skóre bezplatne prostredníctvom služby poskytovanej vášou platobnou kartou alebo inou online platformou. Táto skóre vám poskytne informácie o vašej kreditnej spôsobilosti a pravdepodobnosti schválenia. Ideálne by malo byť vaše skóre aspoň 610. Pre optimálne podmienky zamerajte sa na skóre 720 alebo vyššie.
  2. Zlepšite si vašu kreditnú hodnotu: Ak je vaša skóre pod 610 alebo hľadáte lepšie podmienky, zlepšte si svoju kreditnú hodnotu. To môže zahŕňať zníženie využitia úveru alebo vyrovnanie nezaplatených dlhov.
  3. Určenie výšky úveru: Po vyhodnotení vašej kreditnej skóre sa rozhodnite o sume, ktorú potrebujete požičať. Toto bude jednorazová suma a bude sa pripočítavať úrok z celej sumy, preto je vhodné požičať si len to, čo je potrebné.
  4. Porovnávanie ponúk: Mnohí veritelia ponúkajú možnosť predschválenia, čo zahŕňa mäkkú kontrolu kreditu, ktorá nemá vplyv na vašu kreditnú skóre. Tento krok vám umožňuje porovnať rôzne podmienky a úrokové sadzby, aby ste našli najvýhodnejšie ponuky.
  5. Podanie žiadosti: Vyberte si veriteľa, ktorý poskytuje najlepšie podmienky pre vaše potreby a podajte svoju žiadosť buď online alebo osobne. V závislosti na veriteľovi môže schvaľovací proces trvať niekoľko hodín až niekoľko dní.

Ako porovnať najlepšie osobné pôžičky

Pri porovnávaní osobných pôžičiek celosvetovo sa zamerajte na tieto kritické faktory:

Predkvalifikujte sa, keď je to možné

Mnohí poskytovatelia umožňujú predkvalifikáciu, vďaka ktorej žiadatelia môžu poskytnúť podrobnosti, ako je príjem a bývanie, aby zistili pravdepodobné podmienky úveru bez ovplyvnenia kreditného skóre, pretože často ide o mäkký dopyt o úver.

Pochopte obmedzenia použitia úverov

Osobné úvery pokrývajú rôzne potreby, vrátane konsolidácie dlhov, vylepšovania domu a dôležitých životných udalostí. 

Avšak použitie na stredoškolské vzdelávanie, podnikateľské aktivity a zakázané činnosti sú často obmedzené. Vždy overte, či účel vášho úveru zodpovedá politike veriteľa.

Buďte si vedomí dodatočných poplatkov

Informujte sa o možných poplatkoch ako sú poplatky za poskytnutie úveru alebo poplatky za meškanie s platbou. Niektorí veritelia môžu ponúkať úvery bez týchto dodatočných nákladov, ale nie sú bežné.

Porozumejte, ako sú tieto poplatky uplatnené, či sú zahrnuté v ročnej percentuálnej miere alebo sa odpočítavajú z čiastky úveru, aby ste presne stanovili požadovanú sumu úveru.

Vyhodnoťte podporu zákazníkov poskytovateľa pôžičky

Pred uzavretím pôžičky zhodnoťte služby podpory poskytovateľa. Účinná zákaznícka pomoc je dôležitá pri riešení platobných problémov alebo finančných ťažkostí počas trvania pôžičky.

Hodnotenie skúseností iných klientov môže poskytnúť informácie o spoľahlivosti a kvalite poskytovaných služieb poskytovateľa.

Najlepšie miesto na získanie osobného úveru

Najlepšie zdroje osobných úverov po celom svete sú:

  • Online veritelia: Nepožičiavajúce firmy, ktoré sa špecializujú na úverovanie, ponúkajú konkurenčné úrokové sadzby po celom svete. Títo veritelia môžu vyplatiť finančné prostriedky rýchlo, často do 24 až 48 hodín, čím sú praktickou voľbou pre okamžité finančné potreby.
  • Banky: Lokálne a medzinárodné banky poskytujú osobné úvery, čo môže byť výhodné, ak už s nimi máte účty. Ponúkajú ďalšie finančné produkty, čo môže zjednodušiť vaše finančné riadenie.
  • Kooperatívy: Založené na komunitách a vyžadujúce členstvo, kooperatívy sú ďalšou možnosťou osobných úverov. Ponúkajú pohodlie online aj osobných prihlášok, ktoré zodpovedajú potrebám členov komunity.

Výber správneho veriteľa zahŕňa porovnávanie podmienok a výber toho, ktorý zodpovedá vašim finančným požiadavkám a ponúka najlepšie podmienky po celom svete.

Alternatívy k osobným pôžičkám

Osobné pôžičky často poskytujú konkurenčné úrokové sadzby a podmienky pri zvažovaní finančných možností, najmä pre tých s pevnou kreditnou históriou.

Avšak existujú alternatívy vhodné pre rôzne finančné situácie a kreditné profilov.

Kreditné karty

Práca s kreditnými kartami zahŕňa požičiavanie z predom schválenej úverovej línie a ponúka flexibilitu vo forme postupného splácania. 

Aktuálne priemerné Roky Percentuálne Roky (APRs) pre kreditné karty dosahujú približne 22%, čo je výrazne viac ako priemer 12,35%, ktorý sa obvykle vidí u dvojročných osobných pôžičiek globálne.

Osobná kreditná línia

Táto voľba zrkadlí mechaniku kreditných kariet, umožňuje požičiavanie až do určitej hranice počas vymedzeného časového obdobia, nasledované požiadavkami na splatenie.

Požičiavanie od priateľov alebo rodiny

Požičiavanie od známych môže ponúknuť nižšie alebo žiadne úrokové sadzby s prispôsobiteľnými podmienkami, avšak je podstatné dohodnúť sa na jasných podmienkach splácania, aby sa predišlo vzťahovým napätiu.

Úvery s nehnuteľnosťami

Tieto úvery umožňujú požičiavanie proti domácej hodnote s splátkovými platbami. Aj keď zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby, riziko je vyššie, pretože nehnuteľnosť zabezpečuje úver.

Záver

Vo svojom závere osobné pôžičky ponúkajú univerzálnu finančnú riešenie na celom svete, vhodné pre rôzne potreby s všeobecne výhodnými podmienkami.

Je dôležité porovnať sadzby a podmienky od rôznych veriteľov, aby ste našli tú najvhodnejšiu možnosť pre vaše finančné ciele.

Zvážte povesť veriteľa a flexibilitu podmienok pôžičky, aby ste urobili informované rozhodnutie, ktoré prispieva k finančnej stabilit