Потребительские кредиты предоставляются традиционными банками, кредитными кооперативами или онлайн кредиторами. Заемщики получают единовременный платеж, который можно использовать на любые законные личные расходы.
Суммы кредитов обычно варьируются от 1 000 до 50 000 долларов, хотя некоторые кредиторы предлагают до 100 000 долларов.
Обратитесь к подробному руководству ниже, чтобы получить подробные сведения о потребительских кредитах по всему миру.
Что такое Личный Займ?
Личный займ – это единовременный финансовый вариант от банков, кредитных союзов или онлайн-кредиторов по всему миру.
Вы можете использовать это финансирование для различных нужд, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля, улучшение дома или консолидацию долгов.
Эти займы обычно имеют срок погашения от двух до семи лет, а процентные ставки начинаются от 3% для высококвалифицированных заемщиков.
Лучшие 10 персональных кредитов 2024 года
Изучите топ-10 персональных кредитов по всему миру на сентябрь 2024 года, идеальных для различных финансовых целей и предлагающих большую гибкость по сравнению с кредитными картами.
При выборе кредитора оцените ежемесячные платежи и отзывы с сайтов, таких как Trustpilot. Предпочтение отдайте предварительному одобрению через мягкую проверку кредитной истории, чтобы защитить свой рейтинг при сравнении вариантов.
Примечание: Процентные ставки, комиссии и суммы кредитов действительны на 30 августа 2024 года, но могут измениться.
1. LightStream Персональные кредиты
LightStream предлагает персональные кредиты от $5,000 до $100,000 с годовой процентной ставкой от 6.99% до 25.49%.
Эти кредиты доступны на срок от 24 до 144 месяцев. LightStream отличается тем, что не взимает плату за оформление или штрафы за задержку, а также возможно выплату кредитов в тот же день одобрения.
Кроме того, если вы найдете более низкую ставку на необеспеченный персональный кредит где-либо еще, LightStream обещает снизить ее на 0.10%.
2. Деньги от BHG
BHG Money, часть BHG Financial из Флориды, предоставляет потребительские кредиты от $20,000 до $200,000.
Процентные ставки варьируются от 11.96% до 25.31%, а сроки погашения составляют от 36 до 120 месяцев.
BHG Money выделяется предложением больших сумм кредита без залога и увеличенными сроками погашения, что увеличивает вашу гибкость при управлении большими кредитами.
3. SoFi
SoFi предлагает персональные займы от $5,000 до $100,000 с годовой процентной ставкой от 8.99% до 29.49% и сроком от 24 до 84 месяцев.
Займы SoFi отличаются конкурентоспособными ставками, отсутствием платы за просрочку и выдачей средств в тот же день после утверждения.
Также они предоставляют защиту от безработицы, предлагая измененные планы платежей и помощь в трудоустройстве в случае потери работы.
4. Кредитный союз PenFed
Федеральный кредитный союз Пентагона предлагает частные займы на сумму от $600 до $50,000 с годовой процентной ставкой от 8.99% до 17.99% и сроком до 60 месяцев.
PenFed признан своими низкими ставками и не взимает штрафы за оформление или досрочное погашение, средства доступны через один или два рабочих дня после утверждения.
5. Wells Fargo
Wells Fargo предоставляет персональные займы от 3 000 до 100 000 долларов с процентными ставками от 7,49% до 24,99% и сроками погашения от 12 до 84 месяцев.
Известный своими конкурентоспособными ставками и обширными банковскими услугами, Wells Fargo предлагает гибкость по погашению займа и обширные ресурсы клиентского обслуживания.
6. TD Bank
TD Bank предлагает кредиты TD Fit от $2,000 до $50,000 с процентными ставками от 8.99% до 23.99% на сроки от 36 до 60 месяцев.
Этот банк предоставляет быстрые решения по финансированию без комиссии оформления или заявки и гибкость в досрочном погашении.
7. American Express
American Express предоставляет личные займы от 3 500 до 40 000 долларов с процентными ставками от 5,91% до 19,97% и сроком возврата от 12 до 60 месяцев. American Express отличается своими низкими ставками и отсутствием комиссии за оформление. Компания предлагает простой процесс подачи заявки для своих держателей карт.
8. Банк США
Банк США предлагает потребительские кредиты от $1,000 до $50,000, с годовой процентной ставкой от 8.74% до 24.99% и сроками до 84 месяцев (60 месяцев для неклиентов).
Выделяется конкурентоспособными годовыми процентными ставками и качественной поддержкой клиентов, предоставляя быстрое финансирование без комиссий за оформление или досрочного погашения.
9. Банк PNC
Банк PNC, с главным офисом в Питтсбурге, предлагает частные займы от $1,000 до $35,000 с годовой процентной ставкой в диапазоне от 7.89% до 24.74%, и сроком от 6 до 60 месяцев.
PNC подходит для краткосрочных, небольших займов и отлично подходит для срочных финансовых потребностей.
10. Банк Discover
Банк Discover предоставляет потребительские кредиты от $2,500 до $40,000 с годовой процентной ставкой от 7.99% до 24.99% на срок от 36 до 84 месяцев.
Известный своими гибкими и доступными вариантами, Банк Discover предлагает конкурентные условия, сопоставимые с другими ведущими кредиторами, подходящие для различных потребностей в заеме.
Сравнение ставок
Для выбора наилучшего варианта потребительского кредита ключевым является сравнение годовых процентных ставок у разных кредиторов.
Ниже представлено сравнение диапазонов годовых процентных ставок и особых условий, предлагаемых десятью финансовыми учреждениями, помогающее вам ориентироваться в возможностях получения потребительского кредита по всему миру.
- American Express: Предлагает одни из самых низких годовых процентных ставок, начиная с 5.91%.
- LightStream: Диапазон годовых процентных ставок от 6.99% до 25.49%; предлагает гарантию самой низкой ставки.
- Discover Bank: Предоставляет конкурентоспособные ставки, начиная с 7.99%.
- PenFed Credit Union: Предлагает годовые процентные ставки от 8.99% до 17.99%; без комиссий за оформление.
- U.S. Bank: Диапазон годовых процентных ставок от 8.74% до 24.99%; оперативное финансирование без комиссий.
- TD Bank: Ставки варьируются между 8.99% и 23.99%; без комиссий за оформление.
- Wells Fargo: Предоставляет годовые процентные ставки от 7.49% до 24.99%; обширная сеть обслуживания.
- PNC Bank: Диапазон годовых процентных ставок от 7.89% до 24.74%, подходят для краткосрочных и небольших сумм кредитов.
- BHG Money: Предлагает годовые процентные ставки от 11.96% до 25.31%; большие суммы кредитов без залога.
- SoFi: Предоставляет годовые процентные ставки от 8.99% до 29.49%; включает защиту от безработицы.
Шаги для получения личного займа
Чтобы получить личный заем, следуйте этим шагам:
- Проверка кредитного рейтинга: Начните с получения своего кредитного рейтинга бесплатно через услугу, предоставляемую вашим эмитентом кредитной карты или другой онлайн-платформой. Этот рейтинг информирует вас о вашей кредитной истории и вероятности одобрения. Идеально, ваш рейтинг должен быть не менее 610. Для наилучших условий, цельтесь на рейтинг 720 и выше.
- Улучшение вашего кредита: Если ваш рейтинг ниже 610 или вы стремитесь к лучшим условиям, улучшите свой кредит. Это может включать уменьшение использования кредита или погашение просроченных долгов.
- Определение суммы займа: После оценки вашего кредитного рейтинга решите, какую сумму вам нужно занять. Это будет одноразовая сумма и приведет к начислению процентов на всю сумму, поэтому рекомендуется занимать только необходимое.
- Сравнение условий: Многие кредиторы предлагают возможность предварительного просмотра, который включает мягкую проверку кредитной истории, не влияющую на ваш кредитный рейтинг. Этот шаг позволяет сравнить различные условия и процентные ставки, чтобы найти наиболее выгодные варианты.
- Подача заявки: Выберите кредитора, предоставляющего лучшие условия для ваших потребностей, и подайте заявку либо онлайн, либо лично. В зависимости от кредитора процесс утверждения может занять от нескольких часов до нескольких дней.
Как сравнивать лучшие персональные кредиты
При сравнении персональных кредитов по всему миру обращайте внимание на следующие критические факторы:
Предварительная проверка при наличии возможности
Многие поставщики предоставляют возможность предварительной проверки, которая позволяет заявителям предоставить дополнительные данные, такие как доход и жилье, для оценки вероятных условий кредита без влияния на кредитный рейтинг, поскольку это часто включает мягкий запрос кредитной истории.
Понимание ограничений по использованию кредита
Потребительские кредиты покрывают различные потребности, включая консолидацию долгов, улучшение жилищных условий и важные события в жизни.
Однако использование кредита для постсреднего образования, коммерческих предприятий и запрещенных деятельностей часто ограничено. Всегда убедитесь, что предполагаемое использование кредита соответствует политике кредитора.
Будьте внимательны к дополнительным сборам
Спросите о возможных сборах, таких как сборы за выдачу кредита или штрафы за просрочку. Некоторые кредиторы могут предложить займы без этих дополнительных расходов, но они не распространены.
Понимайте, как эти сборы применяются, включены ли они в годовую процентную ставку или удерживаются от суммы займа, чтобы точно определить требуемую вами сумму кредита.
Оцените службу поддержки кредитора
Перед завершением сделки по кредиту оцените услуги поддержки кредитора. Эффективная помощь клиентам является важным аспектом для решения вопросов по оплате или финансовым затруднениям в период кредитования.
Изучение отзывов других заёмщиков может помочь понять надежность кредитора и качество обслуживания.
Лучшее место для получения персонального займа
Лучшие источники персональных займов на мировом уровне:
- Онлайн-кредиторы: Небанковские компании, специализирующиеся на кредитовании, предлагают конкурентоспособные ставки по всему миру. Эти кредиторы могут быстро выдавать средства, часто в течение 24-48 часов, что делает их практичным выбором для немедленных финансовых потребностей.
- Банки: Как местные, так и международные банки предоставляют персональные займы, что может быть выгодно в случае, если у вас уже есть у них счета. Они предлагают дополнительные финансовые продукты, что потенциально упрощает управление вашими финансами.
- Кредитные кооперативы: Формирующиеся на базе сообщества и требующие членства кредитные кооперативы – это еще один вариант для получения персональных займов. Они предлагают удобство как онлайн-, так и личного приема заявлений, удовлетворяя потребности членов сообщества.
Выбор правильного кредитора включает в себя сравнение условий и выбор того, который соответствует вашим финансовым требованиям и предлагает лучшие условия на мировом уровне.
Альтернативы персональным займам
Персональные займы часто предоставляют конкурентные процентные ставки и условия, особенно если рассматривать варианты финансирования, особенно для тех, у кого надежная кредитная история.
Однако существуют альтернативы, подходящие для различных финансовых обстоятельств и кредитных профилей. Среди этих альтернатив можно выделить:
Кредитные карты
Использование кредитных карт предполагает заем согласно предварительно утвержденной линии кредита, предоставляя гибкость для погашения долга со временем.
Текущие средние годовые процентные ставки (APR) по кредитным картам составляют около 22%, что значительно выше, чем 12,35%, обычно наблюдаемые для двухлетних персональных кредитов в мировом масштабе.
Линия кредита
Этот вариант является аналогом механики кредитных карт, позволяя занимать сумму до установленного предела в течение определенного периода, за которым последуют обязательства по возврату.
Заемы у друзей или родственников
Займы у знакомых могут предложить более низкие или вообще отсутствующие процентные ставки с гибкими условиями, хотя важно договориться об четких условиях погашения для предотвращения напряженности в отношениях.
Кредиты под залог недвижимости
Эти кредиты позволяют заем с использованием домашнего капитала с платежами в рассрочку. Хотя они обычно предлагают более низкие ставки, риск выше, потому что имущество служит гарантией по кредиту.
Заключение
В заключение, персональные кредиты предлагают универсальное финансовое решение по всему миру, подходящее для различных потребностей при обычно благоприятных условиях.
Важно сравнить ставки и условия разных кредиторов, чтобы найти наилучшее решение для ваших финансовых целей.
Оцените репутацию кредитора и гибкость условий кредита, чтобы принять обоснованное решение, способствующее финансовой стабильности.
