Cele mai bune împrumuturi personale: Comparați ratele și aplicați astăzi

Creditele personale sunt disponibile de la bănci tradiționale, cooperativa de credit sau de la creditori online. Solicitanții primesc o plată o singur ă care poate fi folosită pentru orice cheltuială personală legală.

Suma creditului variază în general între 1.000 $ și 50.000 $, deși unii creditori oferă până la 100.000 $.

Consultă ghidul detaliat de mai jos pentru informații detaliate despre creditele personale la nivel mondial.

Ce este un împrumut personal?

Un împrumut personal este o opțiune financiară în sumă fixă oferită de bănci, uniuni de credit sau instituții de credit online la nivel mondial. 

Îl poți folosi pentru multiple nevoi, cum ar fi facturi medicale, reparații auto, îmbunătățiri la domiciliu sau consolidarea datoriilor. 

Aceste împrumuturi au în general perioade de rambursare cuprinse între două și șapte ani, iar dobânzile încep de la 3% pentru solicitanții foarte calificați.

Cele mai bune 10 împrumuturi personale din 2024

Explorați topul celor zece împrumuturi personale la nivel mondial până în septembrie 2024, ideale pentru diverse scopuri financiare și oferind o flexibilitate mai mare decât cardurile de credit.

La selectarea unui creditor, evaluați plățile lunare și recenziile de pe site-uri precum Trustpilot. Optați pentru aprobare prealabilă printr-un verificare a creditului moale pentru a vă proteja scorul în timp ce comparați opțiunile.

Notă: Ratele, taxele și sumele împrumutate sunt exacte la 30 august 2024, dar pot suferi modificări.

1. Credite personale LightStream 

LightStream oferă credite personale cuprinse între 5.000 și 100.000 de dolari, cu o dobândă anuală efectivă (DAE) cuprinsă între 6,99% și 25,49%. 

Aceste credite sunt disponibile pe o durată cuprinsă între 24 și 144 de luni. LightStream se diferențiază prin faptul că nu percepe taxe de origine sau penalități de întârziere și posibil finanțează creditele în aceeași zi cu aprobarea. 

În plus, dacă găsiți o rată mai mică pentru un credit personal neasigurat în altă parte, LightStream promite să o depășească cu 0,10%.

2. BHG Money 

BHG Money, parte din BHG Financial cu sediul în Florida, oferă împrumuturi personale de la 20.000 $ la 200.000 $. 

Acestea vin cu o dobândă anuală cuprinsă între 11,96% și 25,31% și termeni de rambursare de la 36 la 120 luni. 

BHG Money se remarcă prin faptul că oferă sume mari de împrumut fără garanții și perioade de rambursare prelungite, oferindu-vă o mai mare flexibilitate în gestionarea împrumuturilor mai mari.

3. SoFi 

SoFi oferă împrumuturi personale de la 5.000 până la 100.000 USD, cu rate anuale cuprinse între 8,99% și 29,49%, și termene de rambursare între 24 și 84 de luni. 

Împrumuturile SoFi se remarcă prin rate competitive, absența taxelor de întârziere și finanțare în aceeași zi după aprobare. 

De asemenea, acestea oferă protecție împotriva șomajului, punând la dispoziție planuri de plată modificate și ajutor la plasarea într-un nou loc de muncă în caz de pierdere a acestuia.

4. Uniunea de Credit PenFed

Uniunea de Credit Pentagon Federal oferă împrumuturi personale între 600 și 50.000 USD, cu dobânzi anuale cuprinse între 8,99% și 17,99%, pe o durată de până la 60 luni.

PenFed este recunoscută pentru dobânzile reduse și nu percepe penalități de originare sau de plată anticipată, cu finanțare disponibilă în termen de una până la două zile lucrătoare după aprobare.

5. Wells Fargo

Wells Fargo oferă împrumuturi personale între 3.000 și 100.000 de dolari cu rate anuale efective cuprinse între 7,49% și 24,99% și termene de rambursare între 12 și 84 de luni.

Cunoscut pentru ratele competitive și serviciile extinse de banking, Wells Fargo oferă flexibilitate în rambursarea împrumutului și resurse extinse de servicii pentru clienți.

6. Banca TD

Banca TD oferă împrumuturi TD Fit de la 2.000 la 50.000 dolari și APR-uri cuprinse între 8,99% și 23,99% pe o perioadă de la 36 la 60 de luni.

Această bancă oferă soluții de finanțare rapide fără taxe de origine sau de aplicare și flexibilitate în rambursarea anticipată.

7. American Express 

American Express oferă împrumuturi personale de la 3,500 la 40,000 de dolari, cu APR-uri între 5.91% și 19.97% și perioade de rambursare între 12 și 60 de luni. 

American Express se remarcă prin ratele sale reduse și lipsa taxelor de origine. Oferă un proces simplu de aplicare pentru deținătorii săi de carduri.

8. Banca U.S.

Banca U.S. oferă împrumuturi personale cuprinse între 1.000 și 50.000 de dolari, cu rate anuale efective (APR) între 8,74% și 24,99% și termene de până la 84 de luni (60 de luni pentru cei care nu sunt clienți).

Este remarcată pentru ratele sale competitive și suportul puternic pentru clienți, oferind finanțare rapidă fără taxe de originare sau de rambursare anticipată.

9. PNC Bank 

PNC Bank, cu sediul în Pittsburgh, oferă împrumuturi personale de la 1.000 $ la 35.000 $, cu rate anuale ale dobânzii cuprinse între 7,89% și 24,74% și termene de rambursare între 6 și 60 de luni. 

PNC este potrivit pentru împrumuturi pe termen scurt, de sume mici și este ideal pentru nevoile financiare urgente.

10. Descoperă Banca 

Descoperă Banca oferă împrumuturi personale de la 2.500 USD până la 40.000 USD cu un APR cuprins între 7,99% și 24,99% pe o perioadă de 36 până la 84 luni. 

Cu opțiuni flexibile și cu costuri reduse, Descoperă Banca oferă termeni competitivi comparabili cu cei ai altor creditori principali, potrivit pentru diverse nevoi de împrumut.

Comparați ratele

Pentru a alege cea mai bună opțiune de împrumut personal, compararea APR-urilor la diferiți creditori este crucială. 

Mai jos este o desfășurare a plajelor APR și a caracteristicilor speciale oferite de zece instituții financiare, care vă ajută să navigați posibilitățile pentru obținerea unui împrumut personal la nivel global.

• American Express: Oferă unele dintre cele mai mici APR-uri, începând de la 5.91%.
• LightStream: APR-urile variază între 6.99% și 25.49%; oferă o garanție de depășire a ratei.
• Discover Bank: Oferă rate competitive începând cu 7.99%.
• PenFed Credit Union: Oferă APR-uri de la 8.99% la 17.99%; fără taxe de origine.
• U.S. Bank: APR-urile variază între 8.74% și 24.99%; oferă finanțare rapidă fără taxe.
• TD Bank: Caracteristici APR între 8.99% și 23.99%; fără taxe de origine.
• Wells Fargo: Oferă APR-uri de la 7.49% la 24.99%; rețea extinsă de servicii.
• PNC Bank: APR-urile variază între 7.89% și 24.74%, și sunt potrivite pentru împrumuturi pe termen scurt cu sume mici.
• BHG Money: Oferă APR-uri de la 11.96% la 25.31%; sume mari de împrumut fără garanții.
• SoFi: Extinde APR-uri de la 8.99% la 29.49%; include protecție împotriva șomajului.

Pași pentru obținerea unui credit personal

Pentru a obține un credit personal, urmați acești pași:

1. Verificare scor de credit: Începeți prin obținerea scorului dvs. de credit gratuit printr-un serviciu oferit de emitentul cardului dvs. de credit sau o altă platformă online. Acest scor vă informează despre situația dvs. de credit și șansele dvs. de aprobare. Ideal, scorul dvs. ar trebui să fie de cel puțin 610. Pentru termeni optimi, vizați un scor de 720 sau mai mare.
2. Îmbunătățirea scorului de credit: Dacă scorul dvs. este sub 610 sau căutați termeni mai buni, îmbunătățiți-vă creditul. Acest lucru poate implica reducerea utilizării creditului sau achitarea datoriilor restante.
3. Determinarea sumei creditului: După evaluarea scorului dvs. de credit, decideți suma pe care trebuie să o împrumutați. Aceasta va fi o sumă unică și va avea dobândă pe întreaga sumă, deci este recomandabil să împrumutați doar ceea ce este necesar.
4. Compararea ofertelor: Mulți creditori oferă opțiunea de a vă precalifica, ceea ce implică o verificare a creditului ușoară care nu afectează scorul dvs. de credit. Acest pas vă permite să comparați termeni și rate de dobândă diferite pentru a găsi cele mai favorabile opțiuni.
5. Depunerea aplicației: Alegeți un creditor care oferă cele mai bune condiții pentru nevoile dvs. și trimiteți aplicația fie online, fie personal. În funcție de creditor, procesul de aprobare poate dura câteva ore sau câteva zile.

Cum să compari cele mai bune credite personale

Când compari creditele personale la nivel global, concentrează-te pe acești factori critici:

Prequalificați-vă când este disponibil

Mulți furnizori permit precalificarea, care permite aplicanților să furnizeze detalii precum venitul și locuința pentru a evalua termenii probabili ai împrumutului fără a afecta scorurile de credit, deoarece adesea implică o anchetă de credit soft.

Înțelegerea Restrictiilor de Utilizare a Împrumutului

Împrumuturile personale acoperă diverse nevoi, inclusiv consolidarea datoriilor, îmbunătățiri la locuință și evenimente majore din viață. 

Cu toate acestea, utilizarea pentru educație postsecundară, proiecte de afaceri și activități interzise este adesea restricționată. Verificați întotdeauna că utilizarea intenționată a împrumutului dvs. se aliniază cu politicile creditorului.

Fii atent la taxele suplimentare

Întreabă despre eventualele taxe cum ar fi taxa de origine sau taxa de plată întârziată. Unii creditori pot oferi împrumuturi fără aceste costuri suplimentare, dar ele nu sunt comune.

Înțelege cum se aplică aceste taxe, fie că sunt incluse în APR sau deduse din suma împrumutului, pentru a determina suma de împrumut necesară cu precizie.

Evaluați Suportul Clienților Împrumutătorului

Înainte de finalizarea unui credit, evaluați serviciile de suport ale împrumutătorului. Asistența clienților eficace este vitală pentru rezolvarea problemelor de plată sau dificultăți financiare pe durata creditului.

Examinarea altor împrumutați poate oferi o înțelegere asupra fiabilității împrumutătorului și calității serviciilor acestuia.

Cel mai bun loc pentru a obține un împrumut personal

Cele mai bune surse pentru împrumuturi personale la nivel mondial sunt:

• Creditori Online: Companii non-bancare specializate în împrumuturi oferă rate competitive pe plan global. Acești creditori pot elibera fonduri rapid, adesea în 24 până la 48 de ore, făcându-i o alegere practică pentru nevoile financiare imediate.
• Bănci: Atât băncile locale cât și cele internaționale furnizează împrumuturi personale, ceea ce ar putea fi avantajos dacă dețineți deja conturi la acestea. Ele oferă și produse financiare suplimentare, simplificând potențial gestionarea financiară.
• Uniuni de Credit: Bazate pe comunitate și necesitând membrii, uniunile de credit sunt o altă opțiune pentru împrumuturi personale. Ele oferă conveniența atât a aplicațiilor online, cât și a celor în persoană, satisfăcând nevoile membrilor comunității.

Selectarea creditorului potrivit implică compararea termenilor și alegerea unuia care se aliniază cu cerințele dvs. financiare și oferă cele mai bune condiții la nivel global.

Alternative la Creditele Personale

Creditele personale oferă adesea rate de dobândă competitive și termeni avantajoși atunci când sunt luate în considerare opțiunile de finanțare, în special pentru cei cu istorii de credit solide.

Cu toate acestea, există alternative potrivite pentru diferite situații financiare și profiluri de credit. Aceste alternative includ:

Carduri de Credit

Utilizarea cardurilor de credit implică împrumutarea unei sume de bani dintr-o linie de credit pre-aprobată, oferind flexibilitatea de a o rambursa în timp.

La momentul actual, Rata Anuală a Dobânzii (APR) medie pentru cardurile de credit este de aproximativ 22%, semnificativ mai mare decât rata medie de 12.35% întâlnită în mod obișnuit la împrumuturile personale pe doi ani la nivel global.

Linie de credit personal

Această opțiune reflectă mecanica cardurilor de credit, permițând împrumuturi până la o limită stabilită pe durata unui anumit interval de creditare, urmate de obligațiile de rambursare.

Împrumuturi de la prieteni sau familie

Împrumutul de la cunoscuți ar putea oferi rate de dobândă mai mici sau chiar nule cu termeni adaptați, deși este esențial să se ajungă la termeni clari de rambursare pentru a preveni tensiunile relaționale.

Împrumuturi cu garanție imobiliară

Aceste împrumuturi permit împrumutarea împotriva capitalului imobiliar cu plăți rate. Deși în general oferă rate mai mici, riscul este mai mare deoarece proprietatea garantează împrumutul.

Concluzie

În concluzie, creditele personale oferă o soluție financiară versatilă la nivel global, potrivită pentru diverse nevoi, cu termeni în general favorabili.

Este important să compari ratele și termenii oferiți de diferiți creditori pentru a găsi cea mai potrivită soluție pentru obiectivele tale financiare.

Evaluarea reputației creditorului și a flexibilității termenilor de creditare te va ajuta să iei o decizie informată care să îți promoveze stabilitatea financiară.