Melhores Empréstimos Pessoais: Compare Taxas e Solicite Hoje
Empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos tradicionais, cooperativas de crédito ou emprestadores online. Os mutuários recebem um pagamento único que pode ser usado para qualquer despesa pessoal legal.
Os valores dos empréstimos geralmente variam entre US$ 1.000 e US$ 50.000, embora alguns emprestadores ofereçam até US$ 100.000.
Consulte o guia completo abaixo para obter informações detalhadas sobre empréstimos pessoais em todo o mundo.
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é uma opção financeira de valor fixo oferecida por bancos, cooperativas de crédito ou prestadores de serviços online em todo o mundo.
Você pode utilizar esse financiamento para várias necessidades, como contas médicas, reparos de automóveis, melhorias em casa ou consolidação de dívidas.
Esses empréstimos geralmente têm períodos de reembolso variando de dois a sete anos, e as taxas de juros começam em 3% para mutuários altamente qualificados.
Os 10 Melhores Empréstimos Pessoais de 2024
Explore os dez melhores empréstimos pessoais globalmente até setembro de 2024, ideais para diversos fins financeiros e oferecendo mais flexibilidade do que os cartões de crédito.
Ao escolher um credor, avalie as parcelas mensais e avaliações de sites como o Trustpilot. Opte pela pré-aprovação por meio de uma verificação de crédito suave para proteger sua pontuação enquanto compara suas opções.
Observação: Taxas, tarifas e valores de empréstimo são precisos a partir de 30 de agosto de 2024, mas podem ser alterados.
1. Empréstimos Pessoais LightStream
LightStream oferece empréstimos pessoais que variam de $5,000 a $100,000 com taxas de juros anuais entre 6.99% e 25.49%.
Esses empréstimos estão disponíveis por períodos de 24 a 144 meses. A LightStream se destaca por não cobrar taxas de abertura ou atraso e potencialmente financiar empréstimos no mesmo dia da aprovação.
Além disso, se você encontrar uma taxa mais baixa para um empréstimo pessoal sem garantia em outro lugar, a LightStream promete superá-la em 0.10%.
2. BHG Money
BHG Money, parte da BHG Financial sediada na Flórida, oferece empréstimos pessoais de US$20.000 a US$200.000.
Estes têm APRs variando de 11,96% a 25,31% e termos de reembolso de 36 a 120 meses.
O BHG Money se destaca por oferecer grandes quantias de empréstimo sem garantias e períodos estendidos de reembolso, aumentando sua flexibilidade na gestão de empréstimos maiores.
3. SoFi
SoFi oferece empréstimos pessoais de $5,000 a $100,000, com taxas anuais entre 8.99% e 29.49% e prazos de 24 a 84 meses.
Os empréstimos do SoFi são notáveis por suas taxas competitivas, ausência de taxas por atraso e financiamento no mesmo dia após a aprovação.
Também oferecem proteção contra o desemprego, com planos de pagamento modificados e ajuda na busca de emprego caso você perca seu emprego.
4. PenFed Credit Union
A PenFed Credit Union oferece empréstimos pessoais variando de $600 a $50,000 com taxas de juros anuais entre 8.99% e 17.99% e prazos de até 60 meses.
A PenFed é reconhecida por suas baixas taxas e não cobra taxas de originação ou penalidades por pré-pagamento, com o financiamento disponível dentro de um a dois dias úteis após a aprovação.
5. Wells Fargo
Wells Fargo fornece empréstimos pessoais entre $3,000 e $100,000 com APRs variando de 7.49% a 24.99% e termos de pagamento de 12 a 84 meses.
Conhecido por taxas competitivas e extensos serviços bancários, o Wells Fargo oferece flexibilidade de pagamento de empréstimo e recursos extensivos de atendimento ao cliente.
6. TD Bank
TD Bank oferece empréstimos TD Fit de $2.000 a $50.000 e taxas de juros entre 8,99% e 23,99% ao longo de 36 a 60 meses.
Este banco oferece soluções de financiamento rápidas sem taxas de originação ou aplicação e flexibilidade na quitação antecipada.
7. American Express
American Express oferece empréstimos pessoais de $3,500 a $40,000, com taxas de juros anuais a partir de 5.91% até 19.97% e períodos de reembolso de 12 a 60 meses.
American Express é conhecida por suas taxas baixas e falta de taxas de originação. Oferece um processo de inscrição simples para seus titulares de cartão.
8. U.S. Bank
O U.S. Bank oferece empréstimos pessoais que variam de $1,000 a $50,000, com TAEG de 8.74% a 24.99% e prazos de até 84 meses (60 meses para não clientes).
Destaca-se por suas competitivas TAEGs e forte suporte ao cliente, fornecendo financiamento rápido sem taxas de abertura ou pré-pagamento.
9. PNC Bank
PNC Bank, sediada em Pittsburgh, oferece empréstimos pessoais de $1.000 a $35.000 com taxas de juros anuais variando de 7,89% a 24,74% e prazos de 6 a 60 meses.
O PNC é adequado para empréstimos de curto prazo e baixo valor e é ideal para necessidades financeiras urgentes.
10. Discover Bank
O Discover Bank oferece empréstimos pessoais de $2,500 a $40,000 com APRs entre 7,99% e 24,99% ao longo de 36 a 84 meses.
Conhecido por opções flexíveis e de baixo custo, o Discover Bank oferece termos competitivos comparáveis a outros principais credores, adequados para diversas necessidades de empréstimo.
Comparar Taxas
Para escolher a melhor opção de empréstimo pessoal, comparar as TAEGs de vários credores é crucial.
A seguir, há uma análise das gamas de TAEG e recursos especiais oferecidos por dez instituições financeiras, ajudando você a explorar as possibilidades para garantir um empréstimo pessoal globalmente.
- American Express: Oferece algumas das taxas de juros mais baixas, começando em 5.91%.
- LightStream: As TAEGs variam de 6.99% a 25.49%; oferece uma garantia de superação de taxa.
- Discover Bank: Oferece taxas competitivas começando em 7.99%.
- PenFed Credit Union: Oferece TAEGs de 8.99% a 17.99%; sem taxas de originação.
- U.S. Bank: As TAEGs variam de 8.74% a 24.99%; oferece financiamento rápido sem taxas.
- TD Bank: Apresenta TAEGs entre 8.99% e 23.99%; sem taxas de originação.
- Wells Fargo: Fornece TAEGs de 7.49% a 24.99%; extensa rede de serviços.
- PNC Bank: As TAEGs variam de 7.89% a 24.74%, sendo adequadas para empréstimos de curto prazo e baixo valor.
- BHG Money: Oferece TAEGs de 11.96% a 25.31%; grandes quantias em empréstimos sem necessidade de garantia.
- SoFi: Disponibiliza TAEGs de 8.99% a 29.49%; inclui proteção contra desemprego.
Passos para Obter um Empréstimo Pessoal
Para obter um empréstimo pessoal, siga estes passos:
- Verificação da Pontuação de Crédito: Comece obtendo sua pontuação de crédito sem custo através de um serviço fornecido pela sua operadora de cartão de crédito ou outra plataforma online. Esta pontuação informa sobre sua situação de crédito e sua probabilidade de aprovação. Idealmente, sua pontuação deve ser de pelo menos 610. Para termos ideais, busque uma pontuação de 720 ou superior.
- Melhore seu Crédito: Se sua pontuação for inferior a 610 ou se você busca melhores termos, melhore seu crédito. Isso pode envolver a redução da utilização do seu crédito ou a quitação de dívidas pendentes.
- Determinação do Valor do Empréstimo: Após avaliar sua pontuação de crédito, decida o valor que precisa pedir emprestado. Este será um valor único e incorrerá em juros sobre o valor total, por isso é aconselhável pedir apenas o necessário.
- Comparação de Opções: Muitos credores oferecem a opção de pré-qualificação, que envolve uma análise de crédito suave que não afeta sua pontuação de crédito. Este passo permite comparar diferentes termos e taxas de juros para encontrar as opções mais favoráveis.
- Envio da Solicitação: Escolha um credor que oferece as melhores condições para suas necessidades e envie sua solicitação online ou pessoalmente. Dependendo do credor, o processo de aprovação pode levar algumas horas a vários dias.
Como Comparar os Melhores Empréstimos Pessoais
Ao comparar empréstimos pessoais globalmente, concentre-se nestes fatores críticos:
Pré-qualifique quando disponível
Muitos provedores permitem a pré-qualificação, o que permite aos candidatos fornecer detalhes como renda e habitação para avaliar os termos prováveis do empréstimo sem impactar as pontuações de crédito, pois frequentemente envolve uma consulta de crédito suave.
Compreender Restrições de Uso do Empréstimo
Empréstimos pessoais cobrem diversas necessidades, incluindo consolidação de dívidas, melhorias em casa e grandes eventos na vida.
No entanto, o uso para educação pós-secundária, empreendimentos comerciais e atividades proibidas costuma ser restrito. Sempre verifique se o uso pretendido do seu empréstimo está de acordo com as políticas do credor.
Fique Atento a Cargas Extras
Informe-se sobre possíveis taxas, como taxas de originação ou de pagamento tardio. Alguns credores podem oferecer empréstimos sem esses custos adicionais, mas não são comuns.
Entenda como essas taxas são aplicadas, seja incluídas na APR ou deduzidas do valor do empréstimo, para determinar com precisão a soma do empréstimo necessária .
Avaliar o Suporte ao Cliente do Prestamista
Antes de finalizar um empréstimo, avalie os serviços de suporte do prestamista. Assistência ao cliente eficaz é vital para lidar com questões de pagamento ou dificuldades financeiras durante o prazo do empréstimo.
Rever outros mutuários pode fornecer uma visão sobre a confiabilidade do prestamista e a qualidade do serviço.
Melhor lugar para obter um empréstimo pessoal
As melhores fontes para empréstimos pessoais em todo o mundo são:
- Empresas de Empréstimo Online: Empresas não bancárias especializadas em empréstimos oferecem taxas competitivas globalmente. Esses credores podem disponibilizar os fundos rapidamente, frequentemente dentro de 24 a 48 horas, tornando-os uma escolha prática para necessidades financeiras imediatas.
- Bancos: Tanto bancos locais quanto internacionais fornecem empréstimos pessoais, o que pode ser vantajoso se você já tiver contas com eles. Eles oferecem produtos financeiros adicionais, potencialmente simplificando sua gestão financeira.
- Cooperativas de Crédito: Com base na comunidade e exigindo afiliação, as cooperativas de crédito são outra opção para empréstimos pessoais. Elas oferecem a conveniência de aplicativos online e presenciais, atendendo às necessidades dos membros da comunidade.
Selecionar o credor certo envolve comparar termos e escolher um que esteja alinhado com suas necessidades financeiras e ofereça as melhores condições globalmente.
Alternativas aos Empréstimos Pessoais
Os empréstimos pessoais frequentemente oferecem taxas de juros competitivas e termos vantajosos ao considerar opções de financiamento, principalmente para aqueles com históricos de crédito sólidos.
No entanto, existem alternativas adequadas para diversas circunstâncias financeiras e perfis de crédito. Essas alternativas incluem:
Cartões de Crédito
Utilizar cartões de crédito envolve emprestar contra uma linha de crédito pré-aprovada, oferecendo a flexibilidade de pagar ao longo do tempo.
As Taxas de Juros Anuais (APRs) médias atuais para cartões de crédito estão em aproximadamente 22%, significativamente mais altas do que os 12,35% geralmente vistos em empréstimos pessoais de dois anos globalmente.
Linha de Crédito Pessoal
Esta opção reflete a mecânica de um cartão de crédito, permitindo a obtenção de empréstimos até um limite estabelecido durante um período de saque designado, seguido por obrigações de reembolso.
Empréstimos de Amigos ou Família
Pedir emprestado a conhecidos pode oferecer taxas de juros mais baixas ou até mesmo inexistentes com termos adaptáveis, embora seja essencial concordar com termos de pagamento claros para evitar tensionamentos nas relações.
Empréstimos com Garantia de Casa
Estes empréstimos permitem pedir dinheiro emprestado utilizando o patrimônio da casa com pagamentos parcelados. Embora geralmente ofereçam taxas mais baixas, o risco é maior, já que o imóvel garante o empréstimo.
Conclusão
Em conclusão, os empréstimos pessoais oferecem uma solução financeira versátil globalmente, adequada para diversas necessidades, geralmente com termos favoráveis.
É importante comparar taxas e termos de diferentes credores para encontrar a melhor opção para seus objetivos financeiros.
Avalie a reputação do credor e a flexibilidade dos termos do empréstimo para tomar uma decisão informada que promova a estabilidade financeira.