Najlepsze kredyty osobiste: Porównaj stopy i złóż wniosek jeszcze dziś

Pożyczki osobiste są dostępne w tradycyjnych bankach, związkach kredytowych lub u pożyczkodawców online. Pożyczkobiorcy otrzymują jednorazową płatność, którą można wykorzystać na dowolny legalny wydatek osobisty.

Kwoty pożyczek zazwyczaj wahają się między 1 000 a 50 000 dolarów, chociaż niektórzy pożyczkodawcy oferują nawet do 100 000 dolarów.

Przejrzyj szczegółowy przewodnik poniżej, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat pożyczek osobistych na całym świecie.

Czym jest pożyczka osobista?

Pożyczka osobista to opcja finansowa w postaci jednorazowej wypłaty oferowana przez banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe lub pożyczkodawców online na całym świecie.

Możesz wykorzystać tę formę finansowania na różne potrzeby, takie jak rachunki medyczne, naprawy samochodu, poprawki w domu lub konsolidację długów.

Te pożyczki zazwyczaj mają okres spłaty od dwóch do siedmiu lat, a oprocentowanie zaczyna się od 3% dla bardzo kwalifikowanych pożyczkobiorców.

10 najlepszych pożyczek osobistych w 2024 roku

Zbadaj dziesięć najlepszych pożyczek osobistych na świecie na wrzesień 2024 roku, idealnych do różnych celów finansowych i oferujących większą elastyczność niż karty kredytowe.

Podczas wyboru kredytodawcy oceniaj comiesięczne płatności oraz opinie na stronach takich jak Trustpilot. Wybierz wstępne zatwierdzenie poprzez miękkie sprawdzenie zdolności kredytowej, aby zabezpieczyć swój wynik podczas porównywania opcji.

Uwaga: Stawki, opłaty i kwoty kredytów są dokładne na dzień 30 sierpnia 2024 roku, ale mogą ulec zmianie.

1. Pożyczki osobiste LightStream

LightStream oferuje pożyczki osobiste w wysokości od 5 000 do 100 000 USD z RRSO od 6,99% do 25,49%.

Te pożyczki są dostępne na okres od 24 do 144 miesięcy. LightStream wyróżnia się tym, że nie pobiera opłaty manipulacyjnej ani opłat za zwłokę i potencjalnie finansuje pożyczki w tym samym dniu zatwierdzenia.

Ponadto, jeśli znajdziesz niższą stawkę dla pożyczki osobistej bez zabezpieczeń gdzie indziej, LightStream obiecuje obniżyć ją o 0,10%.

2. BHG Money

BHG Money, część BHG Financial z siedzibą na Florydzie, udziela pożyczek osobistych od 20 000 do 200 000 USD.

Oprocentowanie tych pożyczek waha się od 11,96% do 25,31%, a okres spłaty wynosi od 36 do 120 miesięcy.

BHG Money wyróżnia się oferowaniem dużych kwot pożyczek bez zabezpieczenia i rozszerzonych terminów spłaty, zwiększając tym samym Twoją elastyczność w zarządzaniu większymi pożyczkami.

3. SoFi

SoFi oferuje pożyczki osobiste od 5 000 do 100 000 USD, z oprocentowaniem od 8,99% do 29,49% i okresem od 24 do 84 miesięcy.

Pożyczki SoFi wyróżniają się konkurencyjnymi stawkami, brakiem opłat za zwłokę oraz finansowaniem w tym samym dniu po zatwierdzeniu.

Oferta zawiera również ochronę przed bezrobociem, obejmującą modyfikowane plany spłaty oraz pomoc w znalezieniu pracy w przypadku utraty zatrudnienia.

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union oferuje pożyczki osobiste w kwocie od 600 do 50 000 USD z oprocentowaniem od 8,99% do 17,99% i okresem spłaty do 60 miesięcy.

PenFed jest ceniony za niskie stopy i nie pobiera opłat manipulacyjnych ani kary za wcześniejszą spłatę, a środki są dostępne w ciągu jednego do dwóch dni roboczych po zatwierdzeniu.

5. Wells Fargo

Wells Fargo oferuje pożyczki osobiste w wysokości od 3 000 do 100 000 USD z oprocentowaniem od 7,49% do 24,99% i okresem spłaty od 12 do 84 miesięcy.

Znany z konkurencyjnych stóp i szerokiej gamy usług bankowych, Wells Fargo oferuje elastyczność spłaty pożyczki oraz rozległe zasoby obsługi klienta.

6. TD Bank

TD Bank oferuje pożyczki TD Fit od 2 000 do 50 000 USD i RRSO w przedziale od 8,99% do 23,99% na okres od 36 do 60 miesięcy.

Ta bank oferuje szybkie rozwiązania finansowe bez opłat za uruchomienie czy aplikację i elastyczność w spłacie przedterminowej.

7. American Express

American Express oferuje pożyczki osobiste od 3 500 do 40 000 dolarów, z rocznymi stopami procentowymi od 5,91% do 19,97% i okresami spłaty od 12 do 60 miesięcy.

American Express wyróżnia się swoimi niskimi stopami procentowymi oraz brakiem opłat inicjacyjnych. Zapewnia prosty proces aplikacyjny dla posiadaczy kart.

8. Bank U.S.

Bank U.S. oferuje pożyczki osobiste w zakresie od 1 000 do 50 000 dolarów, z RRSO od 8,74% do 24,99% i okresem spłaty do 84 miesięcy (60 miesięcy dla nieklientów).

Zaletą jest konkurencyjne RRSO i wsparcie dla klientów, zapewniające szybkie finansowanie bez opłat początkowych ani spłaty z góry.

9. PNC Bank

PNC Bank, mający swoją siedzibę w Pittsburghu, oferuje pożyczki osobiste od 1 000 do 35 000 USD z rocznymi odsetkami od 7,89% do 24,74% i okresem spłaty od 6 do 60 miesięcy.

PNC nadaje się do krótkoterminowych, niewielkich pożyczek i jest idealny w przypadku nagłych potrzeb finansowych.

10. Discover Bank

Discover Bank udostępnia pożyczki osobiste od 2 500 do 40 000 USD z oprocentowaniem od 7,99% do 24,99% na okres od 36 do 84 miesięcy. Znana z elastycznych i niskokosztowych opcji, Discover Bank oferuje konkurencyjne warunki porównywalne z innymi wiodącymi pożyczkodawcami, odpowiednie dla różnych potrzeb kredytowych.

Porównaj stawki

Wybierając najlepszą opcję pożyczki osobistej, porównywanie RRSO różnych kredytodawców jest kluczowe.

Poniżej znajdziesz zestawienie zakresu RRSO i specjalnych funkcji oferowanych przez dziesięć instytucji finansowych, które pomogą Ci w znalezieniu odpowiedniego rozwiązania dla zabezpieczenia globalnej pożyczki osobistej.

American Express: Oferty z jednymi z najniższych RRSO, rozpoczynające się od 5,91%.
LightStream: RRSO w zakresie od 6,99% do 25,49%; oferuje gwarancję pokonania stawek.
Discover Bank: Oferuje konkurencyjne stawki, rozpoczynające się od 7,99%.
PenFed Credit Union: Oferuje RRSO od 8,99% do 17,99%; brak opłat początkowych.
U.S. Bank: RRSO w zakresie od 8,74% do 24,99%; oferuje szybkie finansowanie bez opłat.
TD Bank: Oferuje RRSO między 8,99% a 23,99%; brak opłat początkowych.
Wells Fargo: Zapewnia RRSO od 7,49% do 24,99%; obszerna sieć usługowa.
PNC Bank: RRSO w zakresie od 7,89% do 24,74%, odpowiednie dla krótkoterminowych pożyczek o niskich kwotach.
BHG Money: Oferuje RRSO od 11,96% do 25,31%; duże kwoty pożyczek bez zabezpieczeń.
SoFi: Udostępnia RRSO od 8,99% do 29,49%; w tym ochronę w przypadku bezrobocia.

Kroki do uzyskania pożyczki osobistej

Aby uzyskać pożyczkę osobistą, postępuj zgodnie z poniższymi krokami:

Sprawdzenie punktacji kredytowej: Zacznij od uzyskania swojej punktacji kredytowej bez dodatkowych kosztów za pośrednictwem usługi świadczonej przez Twojego wydawcę karty kredytowej lub inną platformę internetową. Ta punktacja informuje Cię o Twoim statusie kredytowym oraz Twoich szansach na zatwierdzenie. Idealnie, Twoja punktacja powinna wynosić co najmniej 610. Dla optymalnych warunków, dąż do uzyskania punktacji 720 lub wyższej.
Popraw swoją punktację kredytową: Jeśli Twoja punktacja jest poniżej 610 lub szukasz lepszych warunków, popraw swoją punktację kredytową. Może to wiązać się z ograniczeniem wykorzystania kredytu lub uregulowaniem zaległych długów.
Określenie kwoty pożyczki: Po ocenie Twojej punktacji kredytowej określ kwotę, którą chcesz pożyczyć. Będzie to jednorazowa suma, na którą naliczane będą odsetki od całej kwoty, dlatego zaleca się pożyczanie tylko tego, co jest niezbędne.
Porównywanie ofert: Wiele pożyczkodawców oferuje opcję wstępnej kwalifikacji, która polega na miękkiej weryfikacji kredytowej, która nie wpływa na Twoją punktację kredytową. Ten krok pozwala porównać różne warunki i stopy procentowe, aby znaleźć najkorzystniejsze opcje.
Przesłanie wniosku: Wybierz pożyczkodawcę, który oferuje najlepsze warunki dla Twoich potrzeb i złoż wniosek albo online, albo osobiście. W zależności od pożyczkodawcy proces zatwierdzenia może zająć kilka godzin do kilku dni.

Jak porównywać najlepsze pożyczki osobiste

Podczas porównywania pożyczek osobistych na całym świecie skup się na tych kluczowych czynnikach:

Przed decyzją warto się wstępnie zakwalifikować

Wielu dostawców pozwala na wstępną weryfikację, która umożliwia wnioskodawcom podanie szczegółów, takich jak dochody i sytuacja mieszkaniowa, aby ocenić prawdopodobne warunki kredytu bez wpływu na punktację kredytową, ponieważ często wiąże się z miękkim zapytaniem kredytowym.

Zrozumieć Ograniczenia Dotyczące Wykorzystania Pożyczki

Pożyczki osobiste pokrywają różne potrzeby, w tym konsolidację długów, poprawki domowe i ważne wydarzenia życiowe.

Niemniej jednak, wykorzystanie pożyczki do edukacji wyższej, przedsięwzięć biznesowych i zabronionych działań jest często ograniczone. Zawsze sprawdź, czy zamierzone zastosowanie Twojej pożyczki zgadza się z polityką pożyczkodawcy.

Uważaj na dodatkowe opłaty

Zapytaj o ewentualne opłaty, takie jak opłaty manipulacyjne lub za spóźnione płatności. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować pożyczki bez tych dodatkowych kosztów, ale nie są one powszechne.

Zrozum, w jaki sposób te opłaty są naliczane, czy są one uwzględnione w RRSO czy odejmowane od kwoty pożyczki, aby dokładnie określić swoją potrzebną sumę pożyczki.

Ocena wsparcia klienta pożyczkodawcy

Przed sfinalizowaniem pożyczki ocen wsparcie klienta pożyczkodawcy. Efektywna pomoc dla klienta jest kluczowa dla rozwiązywania problemów z płatnościami lub trudnościami finansowymi w trakcie trwania pożyczki.

Przeszukanie opinii innych pożyczkobiorców może dostarczyć informacji na temat wiarygodności pożyczkodawcy oraz jakości usług.

Najlepsze miejsca na uzyskanie pożyczki osobistej

Najlepsze źródła pożyczek osobistych na całym świecie to:

Pożyczkodawcy online: Firmy pozabankowe specjalizujące się w udzielaniu pożyczek oferują konkurencyjne stawki na całym świecie. Ci pożyczkodawcy mogą szybko wypłacić środki, często w ciągu 24-48 godzin, co czyni je praktycznym wyborem na natychmiastowe potrzeby finansowe.
Banki: Zarówno lokalne, jak i międzynarodowe banki udzielają pożyczek osobistych, co może być korzystne, jeśli już posiadasz u nich konta. Oferują dodatkowe produkty finansowe, potencjalnie upraszczając zarządzanie finansami.
Unie kredytowe: Opierające się na społeczności i wymagające członkostwa unie kredytowe są kolejną opcją pożyczek osobistych. Oferują one wygodę zarówno w aplikacjach online, jak i osobistych, zaspokajając potrzeby członków społeczności.

Wybór właściwego pożyczkodawcy obejmuje porównanie warunków i wybór tego, który jest zgodny z Twoimi wymaganiami finansowymi i oferuje najlepsze warunki na świecie.

Alternatywy dla pożyczek osobistych

Pożyczki osobiste często oferują konkurencyjne stopy procentowe i warunki, szczególnie gdy rozważa się opcje finansowania, zwłaszcza dla tych z solidną historią kredytową.

Jednak istnieją alternatywy dostosowane do różnych sytuacji finansowych i profili kredytowych. Te alternatywy obejmują:

Karty kredytowe

Korzystanie z kart kredytowych polega na zaciąganiu pożyczek na podstawie wcześniej zatwierdzonej linii kredytowej, co daje elastyczność w spłacie w dłuższym okresie czasu.

Aktualne średnie roczne stawki procentowe (APR) dla kart kredytowych wynoszą obecnie około 22%, znacznie wyższe niż średnio 12,35% obowiązujące w przypadku dwuletnich pożyczek osobistych na całym świecie.

Osobista linia kredytowa

Ta opcja odzwierciedla działanie karty kredytowej, umożliwiając pożyczenie do określonego limitu w czasie wyznaczonego okresu dyspozycji, a następnie obowiązki spłaty.

Pożyczki od Rodziny lub Przyjaciół

Pożyczka od znajomych może oferować niższe lub brak odsetek przy elastycznych warunkach, choć istotne jest ustalenie jasnych warunków spłaty, aby uniknąć napięć w relacjach.

Kredyty na Domowy Kapitał

Te kredyty umożliwiają pożyczanie pieniędzy przeciwko kapitałowi domowemu z płatnościami ratalnymi. Chociaż zazwyczaj oferują niższe stopy oprocentowania, ryzyko jest większe, gdyż nieruchomość stanowi zabezpieczenie pożyczki.

Podsumowanie

Podsumowując, pożyczki osobiste oferują wszechstronne rozwiązanie finansowe na całym świecie, odpowiednie dla różnych potrzeb przy ogólnie korzystnych warunkach.

Ważne jest porównywanie stóp procentowych i warunków różnych pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla swoich celów finansowych.

Oceń reputację pożyczkodawcy oraz elastyczność warunków pożyczki, aby podjąć świadomą decyzję, która promuje stabilność finansową.