Beste Personlige Lån: Sammenlign Renter og Søk i dag

Personlige lån er tilgjengelige fra tradisjonelle banker, kredittforeninger eller nettbaserte långivere. Låntakere mottar en engangsbetaling som kan brukes til enhver lovlig personlig utgift.

Lånebeløp varierer generelt mellom $1,000 og $50,000, selv om noen långivere tilbyr opptil $100,000.

Se den omfattende veiledningen nedenfor for detaljerte innsikter om personlige lån globalt.

Hva er et Personlig Lån?

Et personlig lån er et engangssum-finansielt alternativ fra banker, kredittforeninger eller nettbaserte långivere globalt. 

Du kan bruke denne finansieringen til ulike behov, som for eksempel medisinske regninger, bilreparasjoner, hjemmeoppussing eller gjeldskonsolidering. 

Disse lånene har vanligvis tilbakebetalingsperioder som spenner fra to til syv år, og rentesatsene starter på 3% for svært kvalifiserte låntakere.

De 10 beste personlige lånene i 2024

Utforsk de øverste ti personlige lånene globalt per september 2024, ideelle for ulike økonomiske formål og med mer fleksibilitet enn kredittkort.

Ved valg av långiver, vurder månedlige betalinger og vurderinger fra sider som Trustpilot. Velg forhåndsgodkjenning via en myk kredittsjekk for å beskytte poengsummen din mens du sammenligner alternativene dine.

Merk: Renter, avgifter og lånebeløp er nøyaktige per 30. august 2024, men kan endres.

1. LightStream Personlige Lån

LightStream tilbyr personlige lån fra $5,000 til $100,000 med en årlig prosentsats (APR) på mellom 6.99% og 25.49%.

Disse lånene er tilgjengelige over perioder fra 24 til 144 måneder. LightStream skiller seg ut ved ikke å ta etableringsgebyr eller gebyr for forsinket betaling og potensielt finansierer lån samme dag som godkjennelse.

I tillegg, hvis du finner en lavere pris for et usikret personlig lån andre steder, lover LightStream å slå den med 0.10%.

2. BHG Money 

BHG Money, en del av BHG Financial basert i Florida, tilbyr personlige lån fra $20,000 til $200,000. 

Disse har et årlig prosentsatsområde (APR) på mellom 11.96% og 25.31% og tilbakebetalingsvilkår fra 36 til 120 måneder. 

BHG Money skiller seg ut ved å tilby store lånebeløp uten sikkerhet og forlengede tilbakebetalingsperioder, som øker din fleksibilitet i håndteringen av større lån.

3. SoFi 

SoFi tilbyr personlige lån fra $5,000 til $100,000, med effektive rentesatser fra 8.99% til 29.49% og løpetider fra 24 til 84 måneder. 

SoFis lån er bemerkelsesverdige for konkurransedyktige priser, fravær av forsinkelsesgebyrer og samme-dags finansiering ved godkjenning. 

De tilbyr også arbeidsledighetsbeskyttelse, med endrede betalingsplaner og hjelp til jobbsøking hvis du mister jobben.

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union tilbyr personlige lån fra $600 til $50,000 med en årlig prosentsats (APR) fra 8.99% til 17.99% og nedbetalingstid opptil 60 måneder. PenFed er kjent for sine lave renter og belaster ikke gebyrer for etablering eller forhåndsbetaling, med finansiering tilgjengelig innen én til to virkedager etter godkjenning.

5. Wells Fargo

Wells Fargo tilbyr personlige lån mellom $3 000 og $100 000 med en årlig rente som varierer fra 7,49 % til 24,99 % og tilbakebetalingsvilkår fra 12 til 84 måneder.

Kjent for konkurransedyktige renter og omfattende banktjenester, tilbyr Wells Fargo lån tilbakebetalingsfleksibilitet og omfattende ressurser for kundeservice.

6. TD Bank 

TD Bank tilbyr TD Fit-lån fra $2,000 til $50,000 og årlige prosentsatser mellom 8.99% og 23.99% over en periode på 36 til 60 måneder. 

Dette banken tilbyr raske finansieringsløsninger uten oppstarts- eller søknadsgebyr og fleksibilitet med tidlig tilbakebetaling.

7. American Express 

American Express tilbyr personlige lån fra $3,500 til $40,000, med årlige rentesatser fra 5.91% til 19.97% og tilbakebetalingsperioder fra 12 til 60 måneder. 

American Express er kjent for sine  lave renter og mangel på opprinnelsesgebyrer. Det tilbyr en enkel søknadsprosess for sine kortinnehavere.

8. U.S. Bank 

U.S. Bank tilbyr personlige lån fra $1,000 til $50,000, med en årlig prosentsats (APR) fra 8.74% til 24.99% og vilkår på opptil 84 måneder (60 måneder for ikke-kunder). 

Den er fremhevet for sine konkurransedyktige APRer og sterke kundestøtte, og tilbyr rask finansiering uten oppstarts- eller forhåndsbetalingsgebyr.

9. PNC Bank 

PNC Bank, med base i Pittsburgh, tilbyr personlige lån fra $1,000 til $35,000 med en årlig prosentsats (APR) som varierer fra 7.89% til 24.74% og tilbakebetalingsperiode fra 6 til 60 måneder. 

PNC passer for kortsiktige, lavbeløpslån og er ideell for akutte økonomiske behov.

10. Discover Bank 

Discover Bank tilbyr personlige lån fra $2,500 til $40,000 med årlige rentesatser mellom 7.99% og 24.99% over 36 til 84 måneder. 

Kjent for fleksible og kostnadseffektive alternativer, tilbyr Discover Bank konkurransedyktige vilkår sammenlignbare med andre ledende långivere, egnet for ulike lånebehov.

Sammenlign Rentene

For å velge det beste personlige lånealternativet er det avgjørende å sammenligne årlige prosentsatser (APR) fra ulike långivere.

Nedenfor er en oversikt over APR-områder og spesielle funksjoner som tilbys av ti finansinstitusjoner, slik at du kan navigere mulighetene for å sikre et personlig lån globalt.

  • American Express: Tilbyr noen av de laveste APR-ene, som starter på 5.91%.
  • LightStream: APR-er varierer fra 6.99% til 25.49%; tilbyr en rentegaranti.
  • Discover Bank: Gir konkurransedyktige priser som starter på 7.99%.
  • PenFed Credit Union: Tilbyr APR-er fra 8.99% til 17.99%; ingen etableringsgebyrer.
  • U.S. Bank: APR-er varierer fra 8.74% til 24.99%; tilbyr rask finansiering uten gebyrer.
  • TD Bank: Har APR-er mellom 8.99% og 23.99%; ingen etableringsgebyrer.
  • Wells Fargo: Gir APR-er fra 7.49% til 24.99%; omfattende servicenettverk.
  • PNC Bank: APR-er varierer fra 7.89% til 24.74%, og de egner seg for kortsiktige lån med lavt beløp.
  • BHG Money: Tilbyr APR-er fra 11.96% til 25.31%; store lånebeløp uten pant.
  • SoFi: Utvider APR-er fra 8.99% til 29.49%; inkluderer arbeidsledighetsbeskyttelse.

Trinn for å få et personlig lån

For å få et personlig lån, følg disse trinnene:

  1. Kredittsjekk: Start med å skaffe deg kredittscoren din kostnadsfritt gjennom en tjeneste levert av kredittkortselskapet ditt eller en annen nettbasert plattform. Denne scoren informerer deg om din kredittstatus og sannsynligheten for godkjenning. Ideelt sett bør scoren din være minst 610. For optimale vilkår, bør du sikte deg inn mot en score på 720 eller høyere.
  2. Forbedre Kreditten Din: Hvis scoren din er under 610 eller du ønsker bedre vilkår, forbedre kreditten din. Dette kan innebære å redusere kredittutnyttelsen din eller betale ubetalte gjeld.
  3. Bestemme Lånebeløpet: Etter å ha vurdert kredittscoren din, bestem beløpet du trenger å låne. Dette vil være en engangssum og vil pådra seg renter på hele beløpet, så det er tilrådelig å låne bare det som er nødvendig.
  4. Sammenligne Tilbud: Mange långivere tilbyr muligheten til å kvalifisere deg på forhånd, noe som innebærer en myk kredittsjekk som ikke påvirker kredittscoren din. Dette trinnet lar deg sammenligne forskjellige vilkår og rentesatser for å finne de mest gunstige alternativene.
  5. Innsending av Søknad: Velg en långiver som tilbyr de beste betingelsene for dine behov og send inn søknaden enten online eller personlig. Godkjenningsprosessen kan ta alt fra noen timer til flere dager, avhengig av långiveren.

Slik sammenligner du de beste personlige lånetilbudene

Når du sammenligner personlige lån globalt, bør du fokusere på disse kritiske faktorene:

Forhåndsgodkjenn når tilgjengelig

Mange tilbydere tillater forhåndsgodkjennelse, som lar søkere oppgi detaljer som inntekt og boligforhold for å vurdere sannsynlige lånevilkår uten å påvirke kredittscoren, da det ofte innebærer en myk kredittsjekk.

Forstå bruksbegrensningene for lån

Personlige lån dekker ulike behov, inkludert gjeldssammenlegging, hjemmeforbedringer og store livshendelser.

Imidlertid er bruken til høyere utdanning, forretningsprosjekter og forbudte aktiviteter ofte begrenset. Sørg alltid for at bruken av lånet samsvarer med långiverens retningslinjer.

Vær oppmerksom på ekstra kostnader

Spør om potensielle gebyrer som opprinnelsesgebyrer eller gebyrer for forsinket betaling. Noen långivere kan tilby lån uten disse ekstra kostnadene, men det er ikke vanlig.

Forstå hvordan disse avgiftene pålegges, om de er inkludert i ÅOP eller trukket fra lånebeløpet, for å fastsette din nøyaktige obligatoriske lånesum.

Vurdér långivers kundestøtte

Før du godkjenner et lån, bør du evaluere långiverens kundestøttetjenester. God kundestøtte er avgjørende for å håndtere betalingsproblemer eller økonomiske vanskeligheter i løpet av låneperioden.

Gjennomgå andre låntakere for å få innsikt i långiverens pålitelighet og tjenestekvalitet.

Beste stedet å få et personlig lån

De beste kildene for personlige lån over hele verden er:

  • Nettlån: Ikke-bank selskaper som spesialiserer seg på utlån tilbyr konkurransedyktige priser globalt. Disse långiverne kan utbetale midler raskt, ofte innen 24 til 48 timer, noe som gjør dem til et praktisk valg for umiddelbare økonomiske behov.
  • Banker: Både lokale og internasjonale banker tilbyr personlige lån, noe som kan være fordelsaktig hvis du allerede har kontoer hos dem. De tilbyr ekstra økonomiske produkter, og kan potensielt forenkle din økonomiske styring.
  • Kredittforeninger: Samfunnsbaserte og krever medlemskap, kredittforeninger er et annet alternativ for personlige lån. De tilbyr bekvemmeligheten av både online- og personlige søknader og imøtekommer samfunnsmedlemmers behov.

Å velge riktig långiver innebærer å sammenligne vilkår og velge en som stemmer overens med dine økonomiske behov og tilbyr de beste betingelsene globalt.

Alternativer til personlige lån

Personlige lån tilbyr ofte konkurransedyktige renter og vilkår når man vurderer finansieringsalternativer, spesielt for de med solid kredithistorikk.

Imidlertid finnes det alternativer som passer ulike økonomiske situasjoner og kreditprofil. Disse alternativene inkluderer:

Kredittkort

Å benytte kredittkort innebærer å låne mot en forhåndsgodkjent kredittramme, og gir fleksibilitet til å betale tilbake over tid.

Gjeldende gjennomsnittlige Årlige Prosentrenter (APR) for kredittkort ligger på omtrent 22%, betydelig høyere enn de 12.35% som vanligvis sees med toårige personlige lån globalt.

Personlig kredittramme

Denne muligheten gjenspeiler kredittkortmekanikken og tillater utlån inntil en fastsatt grense i løpet av en angitt tegningsperiode, etterfulgt av tilbakebetalingsforpliktelser.

Lån fra venner eller familie

Å låne fra bekjente kan tilby lavere eller ingen renter med fleksible vilkår, selv om det er viktig å bli enige om klare tilbakebetalingsvilkår for å unngå belastninger i relasjonen.

Hjemme egenkapital lån

Disse lånene gjør det mulig å låne mot hjemmets egenkapital med avdragsbetalinger. Mens de vanligvis tilbyr lavere renter, er risikoen høyere siden eiendommen garanterer lånet.

Konklusjon

I konklusjonen tilbyr personlige lån en allsidig økonomisk løsning globalt, egnet for ulike behov med generelt gunstige vilkår. 

Det er viktig å sammenligne renter og vilkår fra ulike långivere for å finne den beste løsningen for dine økonomiske mål. 

Vurder långiverens omdømme og fleksibiliteten til lånevilkårene for å treffe en informert beslutning som fremmer økonomisk stabilitet.