Persoonlijke leningen zijn beschikbaar bij traditionele banken, kredietverenigingen of online geldverstrekkers. Leners ontvangen een eenmalige betaling die gebruikt kan worden voor elke wettelijke persoonlijke uitgave.
Leenbedragen variëren doorgaans tussen $1.000 en $50.000, hoewel sommige geldverstrekkers tot $100.000 aanbieden.
Raadpleeg de uitgebreide gids hieronder voor gedetailleerde inzichten over persoonlijke leningen wereldwijd.
Wat is een Persoonlijke Lening?
Een persoonlijke lening is een eenmalige financiële optie van banken, kredietverenigingen, of online kredietverstrekkers wereldwijd.
U kunt deze financiering gebruiken voor diverse behoeften, zoals medische rekeningen, auto reparaties, verbeteringen aan het huis, of schuldaflossing.
Deze leningen hebben doorgaans terugbetalingsperioden variërend van twee tot zeven jaar, waarbij de rentetarieven beginnen bij 3% voor zeer geschikte leners.
De 10 Beste Persoonlijke Leningen van 2024
Verken de top tien persoonlijke leningen wereldwijd vanaf september 2024, ideaal voor diverse financiële doeleinden en met meer flexibiliteit dan creditcards.
Bij het kiezen van een geldschieter, beoordeel de maandelijkse betalingen en beoordelingen van sites zoals Trustpilot. Kies voor voorafgoedkeuring via een soft credit check om uw score te beschermen terwijl u uw opties vergelijkt.
Let op: Tarieven, kosten en leenbedragen zijn correct vanaf 30 augustus 2024, maar kunnen veranderen.
1. LightStream Persoonlijke Leningen
LightStream biedt persoonlijke leningen aan variërend van $5.000 tot $100.000 met een jaarlijks kostenpercentage tussen 6,99% en 25,49%.
Deze leningen zijn beschikbaar voor looptijden van 24 tot 144 maanden. LightStream onderscheidt zich door geen afsluit- of te laat betalingskosten in rekening te brengen en mogelijk leningen op dezelfde dag van goedkeuring te financieren.
Bovendien belooft LightStream om een lagere rente voor een ongedekte persoonlijke lening elders te verslaan met 0,10%.
2. BHG Money
BHG Money, onderdeel van BHG Financial gevestigd in Florida, verstrekt persoonlijke leningen van $20.000 tot $200.000.
Deze leningen hebben een jaarlijks kostenpercentage variërend van 11,96% tot 25,31% en terugbetalingstermijnen van 36 tot 120 maanden.
BHG Money valt op door het aanbieden van grote leenbedragen zonder onderpand en langere terugbetalingstermijnen, waardoor uw flexibiliteit bij het beheren van grotere leningen wordt vergroot.
3. SoFi
SoFi biedt persoonlijke leningen aan van $ 5.000 tot $ 100.000, met een jaarlijks kostenpercentage van 8,99% tot 29,49% en looptijden van 24 tot 84 maanden.
Leningen van SoFi vallen op door competitieve tarieven, het ontbreken van te laat betaalde kosten en financiering op dezelfde dag na goedkeuring.
Ze bieden ook werkloosheidsbescherming, met aangepaste betalingsplannen en hulp bij het vinden van werk als je je baan verliest.
4. PenFed Credit Union
Pentagon Federal Credit Union biedt persoonlijke leningen aan van $600 tot $50,000 met een rentepercentage van 8.99% tot 17.99% en looptijden tot 60 maanden.
PenFed staat bekend om zijn lage rentetarieven en brengt geen kosten in rekening voor het afsluiten of vervroegd aflossen van leningen. De financiering is beschikbaar binnen één tot twee werkdagen na goedkeuring.
5. Wells Fargo
Wells Fargo biedt persoonlijke leningen tussen de $3.000 en $100.000 met rentetarieven variërend van 7,49% tot 24,99% en terugbetalingstermijnen van 12 tot 84 maanden.
Bekend om concurrerende tarieven en uitgebreide bankdiensten, biedt Wells Fargo flexibiliteit bij leningsterugbetaling en uitgebreide klantenservicebronnen.
6. TD Bank
TD Bank biedt TD Fit-leningen aan van $2.000 tot $50.000 en de APR varieert tussen 8,99% en 23,99% over periodes van 36 tot 60 maanden.
Deze bank biedt snelle financieringsoplossingen zonder oorsprong- of aanvraagkosten en flexibiliteit bij vervroegde aflossing.
7. American Express
American Express biedt persoonlijke leningen aan van $3.500 tot $40.000, met een jaarlijks kostenpercentage van 5,91% tot 19,97% en aflossingsperiodes van 12 tot 60 maanden.
American Express staat bekend om zijn lage tarieven en gebrek aan oprichtingskosten. Het biedt een eenvoudig aanvraagproces voor zijn kaarthouders.
8. U.S. Bank
U.S. Bank biedt persoonlijke leningen variërend van $1,000 tot $50,000, met een APR tussen 8.74% en 24.99% en looptijden tot 84 maanden (60 maanden voor niet-klanten).
Het wordt onderstreept vanwege zijn concurrerende APR’s en sterke klantenondersteuning, met snelle financiering zonder oprichtings- of aflossingskosten.
9. PNC Bank
PNC Bank, gevestigd in Pittsburgh, biedt persoonlijke leningen aan van $1,000 tot $35,000 met een jaarlijks kostenpercentage variërend van 7.89% tot 24.74% en looptijden van 6 tot 60 maanden.
PNC is geschikt voor korte termijn, kleine bedragen leningen en is ideaal voor dringende financiële behoeften.
10. Ontdek Bank
Ontdek Bank biedt persoonlijke leningen aan van $2,500 tot $40,000 met een Jaarlijks Kostenpercentage (APR) tussen 7.99% en 24.99% over een periode van 36 tot 84 maanden.
Bekend om flexibele en voordelige opties, biedt Ontdek Bank competitieve voorwaarden vergelijkbaar met andere toonaangevende geldverstrekkers, geschikt voor diverse leenbehoeften.
Vergelijk Tarieven
Om de beste persoonlijke leningsoptie te kiezen, is het cruciaal om de rentetarieven (APR) van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken.
Hieronder vindt u een overzicht van de APR-bereiken en speciale kenmerken die worden aangeboden door tien financiële instellingen, om u te helpen de mogelijkheden voor het verkrijgen van een persoonlijke lening wereldwijd te verkennen.
- American Express: Biedt enkele van de laagste rentetarieven, beginnend bij 5.91%.
- LightStream: Rentetarieven variëren van 6.99% tot 25.49%; biedt een tariefgarantie.
- Discover Bank: Biedt concurrerende tarieven vanaf 7.99%.
- PenFed Credit Union: Biedt rentetarieven van 8.99% tot 17.99%; geen oorsprongsvergoedingen.
- U.S. Bank: De rentetarieven variëren van 8.74% tot 24.99%; biedt snelle financiering zonder kosten.
- TD Bank: Biedt rentetarieven tussen 8.99% en 23.99%; geen oorsprongsvergoedingen.
- Wells Fargo: Biedt rentetarieven van 7.49% tot 24.99%; uitgebreid service netwerk.
- PNC Bank: Rentetarieven variëren van 7.89% tot 24.74%, en ze zijn geschikt voor kortlopende, kleine leningen.
- BHG Money: Biedt rentetarieven van 11.96% tot 25.31%; grote leenbedragen zonder onderpand.
- SoFi: Biedt rentetarieven tussen 8.99% en 29.49%; inclusief werkloosheidsbescherming.
Stappen om een persoonlijke lening te krijgen
Volg deze stappen om een persoonlijke lening te krijgen:
- Kredietwaardigheid controleren: Begin met het verkrijgen van je kredietscore kosteloos via een service die wordt aangeboden door je creditcardmaatschappij of een ander online platform. Deze score informeert je over je kredietwaardigheid en je kans op goedkeuring. Idealiter moet je score minstens 610 zijn. Voor optimale voorwaarden, streef naar een score van 720 of hoger.
- Verbeter je krediet: Als je score onder de 610 ligt of je betere voorwaarden wilt, verbeter dan je krediet. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat je je kredietgebruik verlaagt of openstaande schulden aflost.
- Bepaal het leenbedrag: Na het beoordelen van je kredietscore, beslis over het bedrag dat je moet lenen. Dit zal een eenmalig bedrag zijn en er zal rente worden berekend over het hele bedrag, dus het is raadzaam alleen te lenen wat noodzakelijk is.
- Vergelijk verschillende aanbieders: Veel geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om vooraf te controleren, wat inhoudt dat er een zachte kredietcontrole wordt uitgevoerd die geen invloed heeft op je kredietscore. Deze stap stelt je in staat om verschillende voorwaarden en rentetarieven te vergelijken om de meest gunstige opties te vinden.
- Aanvraag indienen: Kies een geldverstrekker die de beste voorwaarden biedt voor jouw behoeften en dien je aanvraag in, dit kan zowel online als persoonlijk. Afhankelijk van de geldverstrekker kan het goedkeuringsproces enkele uren tot enkele dagen duren.
Hoe de Beste Persoonlijke Leningen te Vergelijken
Als je wereldwijd persoonlijke leningen vergelijkt, let dan op deze cruciale factoren:
Prekwalificeren wanneer beschikbaar
Veel aanbieders staan prekwalificatie toe, waarbij aanvragers details zoals inkomen en huisvesting kunnen verstrekken om waarschijnlijke leenvoorwaarden te beoordelen zonder hun kredietscore negatief te beïnvloeden, aangezien dit vaak een zachte kredietcontrole met zich meebrengt.
Begrijp Beperkingen voor het Gebruik van Leningen
Persoonlijke leningen dekken verschillende behoeften, waaronder schuldconsolidatie, woningverbeteringen en belangrijke levensgebeurtenissen.
Gebruik voor hoger onderwijs, zakelijke ondernemingen en verboden activiteiten is echter vaak beperkt. Controleer altijd of het beoogde gebruik van uw lening overeenkomt met het beleid van de geldverstrekker.
Wees op de hoogte van extra kosten
Informeer naar mogelijke kosten zoals oorsprongs- of te late betalingskosten. Sommige geldverstrekkers bieden leningen aan zonder deze extra kosten, maar ze zijn niet gebruikelijk.
Begrijp hoe deze kosten worden toegepast, of ze zijn inbegrepen in het jaarlijks kostenpercentage of afgetrokken van het leenbedrag, om uw benodigde leenbedrag nauwkeurig te bepalen.
Beoordeel de klantenservice van de geldschieter
Voordat je een lening afrondt, evalueer de ondersteunende diensten van de geldschieter. Effectieve klantenservice is essentieel voor het aanpakken van betalingsproblemen of financiële moeilijkheden tijdens de looptijd van de lening.
Het bekijken van andere leners kan inzicht geven in de betrouwbaarheid en servicekwaliteit van de geldschieter.
Beste Plaats om een Persoonlijke Lening te Krijgen
De beste bronnen voor persoonlijke leningen wereldwijd zijn:
- Online Geldschieters: Niet-bancaire bedrijven die gespecialiseerd zijn in leningen, bieden wereldwijd concurrerende tarieven. Deze geldschieters kunnen snel geld verstrekken, vaak binnen 24 tot 48 uur, waardoor ze een praktische keuze zijn voor directe financiële behoeften.
- Banken: Zowel lokale als internationale banken verstrekken persoonlijke leningen, wat voordelig kan zijn als u al rekeningen bij hen heeft. Ze bieden extra financiële producten, wat uw financieel beheer mogelijk vereenvoudigt.
- Kredietverenigingen: Op gemeenschappen gebaseerd en waar lidmaatschap voor nodig is, zijn kredietverenigingen een andere optie voor persoonlijke leningen. Zij bieden het gemak van zowel online als persoonlijke aanvragen en voorzien in de behoeften van de leden van de gemeenschap.
Het kiezen van de juiste geldschieter omvat het vergelijken van voorwaarden en het kiezen van degene die aansluit bij uw financiële behoeften en de beste voorwaarden wereldwijd biedt.
Alternatieven voor Persoonlijke Leningen
Persoonlijke leningen bieden vaak concurrerende rentetarieven en voorwaarden bij het overwegen van financieringsopties, vooral voor degenen met een solide kredietgeschiedenis.
Er bestaan echter alternatieven die geschikt zijn voor verschillende financiële omstandigheden en kredietprofielen. Deze alternatieven zijn onder andere:
Credit Cards
Het gebruik van creditcards houdt in dat er wordt geleend op basis van een vooraf goedgekeerd kredietlimiet, met de flexibiliteit om in de loop van de tijd terug te betalen.
De huidige gemiddelde Jaarlijkse Percentagevoeten (APR’s) voor creditcards liggen momenteel rond de 22%, aanzienlijk hoger dan de 12,35% die doorgaans wordt gezien bij tweejarige persoonlijke leningen wereldwijd.
Persoonlijke kredietlijn
Deze optie spiegelt de werking van een creditcard, waarmee het mogelijk is om tot een bepaald limiet te lenen gedurende een aangewezen periode, gevolgd door terugbetalingsverplichtingen.
Leningen van vrienden of familie
Lenen van bekenden kan lagere of geen rentetarieven met flexibele voorwaarden bieden, hoewel het essentieel is om het eens te worden over duidelijke terugbetalingstermijnen om relationele spanningen te voorkomen.
Home Equity Loans
Deze leningen maken het mogelijk om te lenen tegen de eigen vermogen van een huis met aflossingsbetalingen. Hoewel ze over het algemeen lagere rentetarieven bieden, is het risico hoger omdat het onroerend goed de lening garandeert.
Conclusie
Al met al bieden persoonlijke leningen wereldwijd een veelzijdige financiële oplossing, geschikt voor diverse behoeften met over het algemeen gunstige voorwaarden.
Het is belangrijk om de tarieven en voorwaarden van verschillende geldverstrekkers te vergelijken om de beste aansluiting bij uw financiële doelen te vinden.
Evalueer de reputatie van de geldverstrekker en de flexibiliteit van de leenvoorwaarden om een geïnformeerde beslissing te nemen die de financiële stabiliteit bevordert.
