Peminjaman peribadi boleh didapati dari bank-bank tradisional, koperasi kredit, atau peminjam dalam talian. Peminjam menerima pembayaran pukal yang boleh digunakan untuk sebarang perbelanjaan peribadi yang sah.
Jumlah pinjaman biasanya berbeza antara $1,000 hingga $50,000, walaupun beberapa peminjam menawarkan sehingga $100,000.
Rujuk kepada panduan menyeluruh di bawah untuk pandangan terperinci mengenai peminjaman peribadi di seluruh dunia.
Apa itu Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi ialah satu pilihan kewangan jumlah tertentu dari bank, koperasi kredit, atau pemberi pinjaman dalam talian di seluruh dunia.
Anda boleh menggunakan pembiayaan ini untuk keperluan pelbagai seperti bil perubatan, baiki kereta, penambahbaikan rumah, atau konsolidasi hutang.
Pinjaman ini biasanya mempunyai tempoh pembayaran dari dua hingga tujuh tahun, dan kadar faedah bermula dari 3% bagi peminjam yang sangat layak.
10 Pinjaman Peribadi Terbaik bagi Tahun 2024
Terokai sepuluh pinjaman peribadi terbaik secara global sehingga September 2024, ideal untuk pelbagai tujuan kewangan dan menawarkan lebih kefleksibilitasan daripada kad kredit.
Semasa memilih pemberi pinjaman, nilai bayaran bulanan dan ulasan dari laman web seperti Trustpilot. Pilih pra kelulusan melalui pemeriksaan kredit lembut untuk melindungi markah anda semasa membandingkan pilihan anda.
Nota: Kadar, yuran, dan jumlah pinjaman adalah tepat sehingga 30 Ogos 2024, tetapi boleh berubah.
1. Pinjaman Peribadi LightStream
LightStream menawarkan pinjaman peribadi dari $5,000 hingga $100,000 dengan APR di antara 6.99% dan 25.49%.
Pinjaman ini tersedia untuk tempoh dari 24 hingga 144 bulan. LightStream membezakan diri dengan tidak mengenakan yuran pembayaran awal atau lewat dan berpotensi mendanai pinjaman pada hari persetujuan.
Selain itu, jika anda menemui kadar yang lebih rendah untuk pinjaman peribadi tanpa jaminan di tempat lain, LightStream berjanji untuk menurunkannya sebanyak 0.10%.
2. BHG Money
BHG Money, bahagian BHG Financial yang berpangkalan di Florida, menyediakan pinjaman peribadi dari $20,000 hingga $200,000.
Pinjaman ini datang dengan KAD bunga tahunan (APR) berkisar antara 11.96% hingga 25.31% dan tempoh pembayaran dari 36 hingga 120 bulan.
BHG Money menonjol dengan menawarkan jumlah pinjaman besar tanpa cagaran dan tempoh pembayaran yang dilanjutkan, meningkatkan fleksibiliti anda dalam menguruskan pinjaman besar.
3. SoFi
SoFi menawarkan pinjaman peribadi dari $5,000 hingga $100,000, yang menampilkan APR dari 8.99% hingga 29.49% dan tempoh dari 24 hingga 84 bulan.
Pinjaman SoFi dikenali dengan kadar yang kompetitif, tiada bayaran lewat, dan pembiayaan pada hari yang sama selepas kelulusan.
Mereka juga menyediakan perlindungan dari pengangguran, menawarkan pelan pembayaran yang diubah suai dan bantuan peletakan pekerjaan jika anda kehilangan pekerjaan anda.
4. Persatuan Kredit PenFed
Pentagon Federal Credit Union menawarkan pinjaman peribadi dari $600 hingga $50,000 dengan APR dari 8.99% hingga 17.99% dan tempoh sehingga 60 bulan.
PenFed dikenali dengan kadar yang rendah dan tidak mengenakan caj penyertaan atau penalti pembayaran awal, dengan pembiayaan tersedia dalam masa satu hingga dua hari perniagaan selepas kelulusan.
5. Wells Fargo
Wells Fargo menyediakan pinjaman peribadi antara $3,000 hingga $100,000 dengan kadar faedah tahunan bermula dari 7.49% hingga 24.99% dan tempoh pembayaran dari 12 hingga 84 bulan.
Dikenali dengan kadar yang bersaing dan perkhidmatan perbankan yang meluas, Wells Fargo menawarkan fleksibiliti pembayaran pinjaman dan sumber perkhidmatan pelanggan yang meluas.
6. TD Bank
TD Bank menawarkan pinjaman TD Fit dari $2,000 hingga $50,000 dengan APR antara 8.99% dan 23.99% atas tempoh 36 hingga 60 bulan.
Bank ini menyediakan penyelesaian pembiayaan cepat tanpa caj asal atau caj permohonan dan kebolehan bayaran awal yang fleksibel.
7. American Express
American Express menyediakan pinjaman peribadi dari $3,500 hingga $40,000, dengan kadar APR dari 5.91% hingga 19.97% dan tempoh bayaran balik dari 12 hingga 60 bulan.
American Express terkenal dengan kadar yang rendah dan tiada yuran permulaan. Ia menawarkan proses permohonan yang mudah bagi pemegang kadnya.
8. U.S. Bank
Bank U.S. menawarkan pinjaman peribadi dari $1,000 hingga $50,000, dengan APR dari 8.74% hingga 24.99% dan tempoh sehingga 84 bulan (60 bulan untuk bukan pelanggan).
Ia dikenali kerana kadar APR yang bersaing dan sokongan pelanggan yang kuat, menyediakan pembiayaan cepat tanpa yuran asal atau yuran prabayar.
9. PNC Bank
PNC Bank, berpangkalan di Pittsburgh, menawarkan pinjaman peribadi dari $1,000 hingga $35,000 dengan APR bermula dari 7.89% hingga 24.74% dan tempoh bayaran dari 6 hingga 60 bulan.
PNC sesuai untuk pinjaman jumalh rendah jangka pendek dan sangat sesuai untuk keperluan kewangan yang mendesak.
10. Discover Bank
Discover Bank menyediakan pinjaman peribadi dari $2,500 hingga $40,000 dengan APR di antara 7.99% dan 24.99% selama 36 hingga 84 bulan.
Dikenali dengan pilihan yang fleksibel dan kos rendah, Discover Bank menawarkan syarat-syarat yang kompetitif yang sebanding dengan pemberi pinjaman utama lain, sesuai untuk pelbagai keperluan meminjam.
Bandingkan Kadar
Untuk memilih pilihan pinjaman peribadi terbaik, membandingkan APR di antara pelbagai pemberi pinjaman adalah penting.
Dibawah adalah penerangan julat APR dan ciri-ciri istimewa yang ditawarkan oleh sepuluh institusi kewangan, membantu anda meneroka kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman peribadi secara global.
- American Express: Menawarkan salah satu APR terendah, bermula dari 5.91%.
- LightStream: Julat APR dari 6.99% hinggalah 25.49%; menawarkan jaminan mengatasi kadar.
- Discover Bank: Menyediakan kadar bersaing bermula dari 7.99%.
- PenFed Credit Union: Menawarkan APR dari 8.99% hingga 17.99%; tiada yuran penubuhan.
- U.S. Bank: Julat APR dari 8.74% hinggalah 24.99%; menawarkan pembiayaan pantas tanpa yuran.
- TD Bank: Memilih APR antara 8.99% dan 23.99%; tiada yuran penubuhan.
- Wells Fargo: Menyediakan APR bermula dari 7.49% hingga 24.99%; rangkaian perkhidmatan luas.
- PNC Bank: Julat APR dari 7.89% hingga 24.74%, dan sesuai untuk pinjaman jangka pendek, jumlah rendah.
- BHG Money: Menawarkan APR dari 11.96% hingga 25.31%; jumlah pinjaman besar tanpa collateral.
- SoFi: Menawarkan APR dari 8.99% hingga 29.49%; termasuk perlindungan bagi penganggur.
Cara untuk Mendapatkan Pinjaman Peribadi
Untuk mendapatkan pinjaman peribadi, ikuti langkah-langkah berikut:
- Periksa Skor Kredit: Mula dengan mendapatkan skor kredit anda secara percuma melalui perkhidmatan yang disediakan oleh penerbit kad kredit anda atau platform dalam talian lain. Skor ini memberitahu anda tentang kedudukan kredit anda dan peluang kelulusan anda. Idealnya, skor anda sepatutnya sekurang-kurangnya 610. Untuk syarat yang optimum, sasaran skor anda harus melebihi 720.
- Tingkatkan Kredit Anda: Jika skor anda di bawah 610 atau anda mencari syarat yang lebih baik, tingkatkan kredit anda. Ini boleh melibatkan mengurangkan penggunaan kredit anda atau menyelesaikan hutang yang tertunggak.
- Penentuan Jumlah Pinjaman: Selepas menilai skor kredit anda, tentukan jumlah yang anda perlukan untuk dipinjam. Ini akan menjadi jumlah sekali bayar dan akan menanggung faedah pada keseluruhan jumlah, oleh itu lebih baik untuk meminjam hanya apa yang diperlukan.
- Membandingkan Pelbagai Pilihan: Banyak pemberi pinjaman menawarkan pilihan pra-kelayakan, yang melibatkan pemeriksaan kredit lembut yang tidak memberi kesan kepada skor kredit anda. Langkah ini membolehkan anda membandingkan syarat-syarat dan kadar faedah yang berbeza untuk mencari pilihan yang paling menguntungkan.
- Hantar Permohonan: Pilih seorang pemberi pinjaman yang menyediakan syarat-syarat terbaik untuk keperluan anda dan hantar permohonan anda sama ada secara dalam talian atau secara langsung. Bergantung kepada pemberi pinjaman, proses kelulusan boleh mengambil beberapa jam atau beberapa hari.
Cara Membandingkan Pinjaman Peribadi Terbaik
Apabila membandingkan pinjaman peribadi secara global, berfokus pada faktor-faktor penting berikut:
Prakelayakan Apabila Tersedia
Banyak pembekal membenarkan prakelayakan, yang membolehkan pemohon memberikan butiran seperti pendapatan dan perumahan untuk menilai terma pinjaman yang mungkin tanpa menjejaskan markah kredit, kerana ia sering melibatkan pertanyaan kredit lembut.
Mahfaham Had Penggunaan Pinjaman
Pinjaman peribadi merangkumi pelbagai keperluan, termasuk konsolidasi hutang, penambahbaikan rumah, dan peristiwa penting dalam kehidupan.
Walau bagaimanapun, penggunaan untuk pendidikan pengajian tinggi, usaha perniagaan, dan aktiviti terlarang sering terhad. Sentiasa sahkan bahawa penggunaan pinjaman anda sejajar dengan polisi pemberi pinjaman.
Perhatikan Caj Tambahan
Siasat tentang caj-caj yang mungkin termasuk caj asal atau caj lewat bayar. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin menawarkan pinjaman tanpa kos tambahan ini, tetapi ia tidak lazim.
Fahami bagaimana caj-caj ini dikenakan, sama ada dimasukkan dalam APR atau dikurangkan daripada jumlah pinjaman, untuk menentukan jumlah pinjaman anda yang diperlukan dengan tepat.
Mengkaji Sokongan Pelanggan Pemberi Pinjaman
Sebelum mengesahkan pinjaman, nilai khidmat sokongan pemberi pinjaman. Bantuan pelanggan yang berkesan adalah penting untuk menangani isu pembayaran atau kesukaran kewangan semasa tempoh pinjaman.
Mengkaji pengalaman peminjam lain boleh memberikan pandangan tentang kebolehpercayaan pemberi pinjaman dan kualiti perkhidmatan mereka.
Tempat Terbaik Untuk Mendapatkan Pinjaman Peribadi
Sumber terbaik untuk pinjaman peribadi di seluruh dunia adalah:
- Pemberi Pinjaman Dalam Talian: Syarikat bukan bank yang mengkhususkan diri dalam pembiayaan menawarkan kadar yang kompetitif secara global. Pemberi pinjaman ini boleh mengeluarkan dana dengan pantas, seringkali dalam tempoh 24 hingga 48 jam, menjadikannya pilihan praktikal untuk keperluan kewangan segera.
- Bank: Bank tempatan dan antarabangsa menyediakan pinjaman peribadi, yang mungkin menguntungkan jika anda sudah mempunyai akaun dengan mereka. Mereka menawarkan produk kewangan tambahan, mungkin menyederhanakan pengurusan kewangan anda.
- Koperasi Kredit: Berpusat kepada komuniti dan memerlukan keahlian, koperasi kredit merupakan pilihan lain untuk pinjaman peribadi. Mereka menawarkan keselesaan aplikasi dalam talian dan bersemuka, memenuhi keperluan ahli komuniti.
Pemilihan pemberi pinjaman yang tepat melibatkan perbandingan syarat-syarat dan memilih yang sejajar dengan keperluan kewangan anda serta menawarkan kondisi terbaik secara global.
Alternatif Terhadap Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi sering menawarkan kadar faedah dan terma yang kompetitif apabila mempertimbangkan pilihan pembiayaan, terutamanya bagi mereka yang mempunyai sejarah kredit yang kukuh.
Walau bagaimanapun, terdapat alternatif yang sesuai untuk pelbagai keadaan kewangan dan profil kredit. Alternatif-alternatif ini termasuklah:
Kad Kredit
Menggunakan kad kredit melibatkan pinjaman menentang garisan kredit yang telah diluluskan terlebih dahulu, menawarkan fleksibiliti untuk dilunaskan dari semasa ke semasa.
Mengikut purata Kadar Peratusan Tahunan (APR) semasa untuk kad kredit adalah kira-kira 22%, lebih tinggi daripada 12.35% yang biasanya dilihat pada pinjaman peribadi dua tahun secara global.
Garisan Kredit Peribadi
Pilihan ini mencerminkan mekanik kad kredit, membenarkan pinjaman sehingga had yang ditetapkan semasa tempoh tarik tertentu, diikuti dengan kontrak pembayaran.
Pinjaman dari Rakan atau Keluarga
Meminjam dari kenalan mungkin menawarkan kadar faedah yang lebih rendah atau tiada dengan terma yang boleh disesuaikan, walaupun penting untuk bersetuju tentang terma bayaran balik yang jelas untuk mengelakkan regangan hubungan.
Pinjaman Ekuiti Rumah
Pinjaman ini membolehkan meminjam melawan ekuiti rumah dengan bayaran ansuran. Walaupun mereka biasanya menawarkan kadar yang lebih rendah, risikonya lebih tinggi kerana harta tersebut menjamin pinjaman.
Kesimpulan
Secara kesimpulannya, pinjaman peribadi menawarkan penyelesaian kewangan yang serba boleh digunapakai secara global, sesuai untuk pelbagai keperluan dengan terma yang secara amnya menguntungkan.
Adalah penting untuk membandingkan kadar dan terma dari pelbagai pemberi pinjaman untuk mencari penyelesaian yang paling sesuai dengan matlamat kewangan anda.
Nilai reputasi pemberi pinjaman dan kelenturan terma pinjaman untuk membuat keputusan yang bijak yang menggalakkan kestabilan kewangan.
