Labākie personiskie kredīti: Salīdziniet likmes un pieteikties šodien

Personas kredīti ir pieejami tradicionālajās bankās, kredītkooperatīvos vai tiešsaistes aizdevējos. Aizņēmēji saņem vienreizēju maksājumu, ko var izmantot jebkurā likumīgā personiskās izmaksas veidā. 

Aizdevuma summas parasti svārstās no 1 000 līdz 50 000 ASV dolāriem, lai gan daži aizdevēji piedāvā līdz pat 100 000 ASV dolāru. 

Skatieties detalizētu ceļvedi zemāk, lai iegūtu detalizētu informāciju par personiskajiem kredītiem visā pasaulē.

Kas ir personālais kredīts?

Personālais kredīts ir viens summas finansiālais risinājums, ko piedāvā bankas, kredītkooperatīvi vai tiešsaistes aizdevēji visā pasaulē.

Jūs varat izmantot šo finansējumu dažādiem vajadzības gadījumiem, piemēram, medicīniskiem rēķiniem, automašīnas remontam, mājas uzlabojumiem vai parādu konsolidācijai.

Šiem kredītiem parasti ir atmaksas laiki no diviem līdz septiņiem gadiem, un procentu likmes sākas no 3% labi kvalificētiem aizņēmējiem.

10 labākie personīgie aizdevumi 2024. gadā

Izpētiet desmit labākos personīgos aizdevumus visā pasaulē līdz septembrim 2024. gadā, ideāli piemērotus dažādiem finanšu mērķiem un piedāvājot lielāku elastību nekā kredītkartes.

Izvēloties aizdevēju, novērtējiet mēneša maksājumus un atsauksmes no vietnēm kā Trustpilot. Izvēlieties priekšapstiprinājumu, izmantojot maigu kredītreģistrācijas pārbaudi, lai nodrošinātu savu reitingu, salīdzinot iespējas.

Piezīme: Likmes, maksas un aizdevuma summas ir precīzas kā 2024. gada 30. augustā, bet tās var mainīties.

1. LightStream Personas Aizdevumi

LightStream piedāvā personiskos aizdevumus, kuri svārstās no 5 000 līdz 100 000 ASV dolāriem ar GPL starp 6,99% un 25,49%.

Šie aizdevumi ir pieejami uz laika posmu no 24 līdz 144 mēnešiem. LightStream sevi atšķir ar neiekasēšanu izcelsmes vai nokavēšanās maksas un potenciāli finansē aizdevumus tajā pašā dienā, kad tie tiek apstiprināti.

Papildus, ja Jūs atradīsiet zemāku likmi personiskajam neapdrošinātajam aizdevumam citur, LightStream sola to pazemināt par 0,10%.

2. BHG Money 

BHG Money, kas ir daļa no BHG Financial ar pamatnodaļu Floridā, piedāvā personīgās aizdevumus no 20 000 līdz 200 000 dolāriem. 

Piemēroti ar ģeometriskās progresijas attiecību svārstās no 11,96% līdz 25,31%, un atmaksas termiņi ir no 36 līdz 120 mēnešiem. 

BHG Money iezīmējas ar piedāvājumu lielas aizdevuma summas bez nodrošinājuma un paplašinātiem atmaksas termiņiem, uzlabojot jūsu elastību lielāku aizdevumu pārvaldīšanā.

3. SoFi 

SoFi piedāvā personīgās aizdevumus no 5000 līdz 100 000 dolāriem, ar gada procentu likmi (APR) no 8,99% līdz 29,49% un termiņu no 24 līdz 84 mēnešiem. 

SoFi aizdevumi ir ievērības cienīgi ar savām konkurētspējīgajām likmēm, atteikumu no kavējuma maksājumiem un finansējumu tajā pašā dienā pēc apstiprinājuma. 

Viņi arī nodrošina bezdarbnieka aizsardzību, piedāvājot modificētus maksājumu plānus un palīdzību darba meklēšanā, ja jūs zaudējat darbu.

4. PenFed Credit Union 

Pentagon Federal Credit Union piedāvā personīgās aizdevumus no 600 līdz 50 000 dolāriem ar gada procentu likmēm no 8,99% līdz 17,99% un termiņiem līdz 60 mēnešiem. 

PenFed ir zināms ar savām zemajām likmēm un nepiemēro gan inicializācijas, gan priekšlaicīgas atmaksas sodus; finansējums ir pieejams vienas vai divu darba dienu laikā pēc apstiprinājuma.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo nodrošina personīgās aizdevumus no 3 000 līdz 100 000 ASV dolāriem ar gada procentu likmēm no 7,49% līdz 24,99% un atmaksas termiņiem no 12 līdz 84 mēnešiem. 

Pazīstams ar konkurētspējīgajiem likmēm un plašajiem bankas pakalpojumiem, Wells Fargo piedāvā elastīgus aizdevuma atmaksas nosacījumus un plašas klientu apkalpošanas resursus.

6. TD Bank 

TD Bank piedāvā TD Fit aizdevumus no 2 000 līdz 50 000 ASV dolāru ar gada procentu likmēm no 8,99% līdz 23,99% termiņā no 36 līdz 60 mēnešiem. 

Šis bankas sniedz ātras finansējuma risinājumus bez oriģinācijas vai pieteikuma maksām un elastību priekšlaicīgas atmaksas veikšanai.

7. American Express 

American Express piedāvā personīgās aizdevumus no $3,500 līdz $40,000, ar procentu likmēm no 5.91% līdz 19.97% un atmaksas termiņiem no 12 līdz 60 mēnešiem. 

American Express ir ievērojama ar savām  zemajām likmēm un  nebūtām sākotnējās komisijas maksām. Tā piedāvā skaidru pieteikšanās procesu saviem kartes īpašniekiem.

8. ASV Banka 

ASV Banka piedāvā personīgās aizdevumus no 1 000 līdz 50 000 ASV dolāriem, ar gada procentu likmēm no 8,74% līdz 24,99% un termiņiem līdz 84 mēnešiem (60 mēneši neklientiem). 

To izceļ tās konkurences spējīgās gada procentu likmes un spēcīgo klientu atbalstu, nodrošinot ātru finansējumu bez ierosinājuma vai priekšlaicīgas atmaksa komisijas maksas.

9. PNC Bank 

PNC Bank, kas ir bāzēts Pitsburgā, piedāvā personīgās aizdevumus no 1 000 USD līdz 35 000 USD ar GPLC no 7,89% līdz 24,74% un termiņiem no 6 līdz 60 mēnešiem. PNC ir piemērots īstermiņa, nelielus daudzumus aizdevumus un ir ideāls steidzamām finansiālajām vajadzībām.

10. Discover Bank 

Discover Bank piedāvā personīgās aizdevumus no 2 500 līdz 40 000 dolāriem ar gada procentu likmēm starp 7.99% un 24.99% uz 36 līdz 84 mēnešiem. 

Izcelts ar elastīgiem un lētiem risinājumiem, Discover Bank piedāvā konkurences spējīgus nosacījumus, kas ir salīdzināmi ar citiem vadošajiem aizdevējiem un piemēroti dažādiem aizdevuma vajadzībām.

Salīdziniet likmes

Lai izvēlētos labāko personīgo aizdevuma iespēju, ir būtiski salīdzināt gada procentu likmes vairāku aizdevēju starpā.

Zemāk ir apkopots gada procentu likmju diapazons un īpašās funkcijas, ko piedāvā desmit finanšu iestādes, palīdzot jums izpētīt iespējas saņemt personīgo aizdevumu globāli.

• American Express: Piedāvā vienas no zemākajām gada procentu likmēm, sākot no 5.91%.
• LightStream: Gada procentu likmes svārstās no 6.99% līdz 25.49%; piedāvā garantiju par labāko likmi.
• Discover Bank: Nodrošina konkurences spējīgas likmes, sākot no 7.99%.
• PenFed Credit Union: Piedāvā gada procentu likmes no 8.99% līdz 17.99%; bez izcelsmes maksām.
• U.S. Bank: Gada procentu likmes svārstās no 8.74% līdz 24.99%; piedāvā ātru finansējumu bez maksām.
• TD Bank: Piedāvā gada procentu likmes starp 8.99% un 23.99%; bez izcelsmes maksām.
• Wells Fargo: Nodrošina gada procentu likmes no 7.49% līdz 24.99%; plašs pakalpojumu tīkls.
• PNC Bank: Gada procentu likmes svārstās no 7.89% līdz 24.74%, un tās ir piemērotas īstermiņa, zemā apjoma aizdevumiem.
• BHG Money: Piedāvā gada procentu likmes no 11.96% līdz 25.31%; lieli aizdevuma apjomi bez nodrošinājuma.
• SoFi: Piedāvā gada procentu likmes no 8.99% līdz 29.49%; iekļauj bezdarba aizsardzību.

Soļi, lai saņemtu personisku kredītu

Lai nodrošinātu personisko kredītu, sekot šiem soļiem:

1. Kredītreitinga pārbaude: Sāciet ar kredītreitinga iegūšanu bez maksas caur pakalpojumu, ko nodrošina jūsu kredītkartes izdevējs vai cits tiešsaistes pakalpojumu sniedzējs. Šis reitings informē par jūsu kredīta stāvokli un par jūsu apstiprināšanas iespējamību. Ideālā gadījumā jūsu reitings jābūt vismaz 610. Labākām nosacījumiem mērķējiet uz reitingu 720 vai augstāku.
2. Uzlabojiet savu kredītreitingu: Ja jūsu reitings ir zem 610 vai vēlaties labākus nosacījumus, uzlabojiet savu kredītu. Tas var ietvert jūsu kredīta izmantojuma samazināšanu vai apmaksā neapmaksātās parādsaistības.
3. Kredīta summas noskaidrošana: Pēc savas kredītreitinga novērtēšanas izlemiet, cik daudz jums ir nepieciešams aizņemties. Tas būs vienreizējs apjoms un uz visu summu būs procenti, tāpēc ieteicams aizņemties tikai to, kas nepieciešams.
4. Salīdzinājumu veikšana: Daudzi aizdevēji piedāvā iespēju iepriekš kvalificēties, kas ietver mīkstu kredītreitinga pārbaudi, kas neietekmē jūsu kredītreitingu. Šis solis ļauj salīdzināt dažādus nosacījumus un procentu likmes, lai atrastu izdevīgākos piedāvājumus.
5. Pieteikuma iesniegšana: Izvēlieties aizdevēju, kas sniedz labākos nosacījumus jūsu vajadzībām, un iesniedziet savu pieteikumu tiešsaistē vai personīgi. Atkarībā no aizdevēja apstiprināšanas process var ilgt dažas stundas līdz vairākām dienām.

Kā salīdzināt labākās personīgās aizdevumu piedāvājumus

Kad salīdzini personīgos aizdevumus globāli, koncentrējies uz šiem svarīgajiem faktoriem:

Iepriekškvalificējieties, ja iespējams

Daudzi aizdevēji ļauj veikt iepriekškvalifikāciju, kas ļauj pieteicējiem sniegt informāciju par ienākumiem un dzīves apstākļiem, lai novērtētu iespējamos kredīta nosacījumus, neietekmējot kredītvērtējumu, jo tas bieži ietver mīkstu kredītvērtējuma pieprasījumu.

Saprotiet aizdevuma izmantošanas ierobežojumus

Personiskie aizdevumi aptver dažādas vajadzības, tostarp parādu konsolidāciju, mājas uzlabojumus un svarīgus dzīves notikumus.

Taču izmantojums pēcaugstākās izglītības iegūšanas, uzņēmējdarbības iespēju realizēšanas un aizliegto darbību veikšanas ir bieži ierobežots. Vienum vienmēr pārliecinieties, ka jūsu aizdevuma paredzētā izmantošana atbilst aizdevēja noteikumiem.

Kā samazināt papildu maksājumus

Izpētiet iespējamos maksājumus, piemēram, sākotnējos vai kavējuma maksājumus. Daži aizdevēji var piedāvāt kredītus bez šiem papildu izdevumiem, bet tie nav parasti sastopami. 

Sapratiet, kā šie maksājumi tiek piemēroti, vai tie ir iekļauti gada procentu likmē vai atskaitīti no aizdevuma summas, lai precīzi noteiktu savu nepieciešamo aizdevuma summu.

Novērtējiet aizdevēja klientu atbalstu

Pirms noslēgt aizdevumu, novērtējiet aizdevēja atbalsta pakalpojumus. Efektīvs klientu atbalsts ir būtisks, lai risinātu maksājumu problēmas vai finansiālas grūtības aizdevuma termiņa laikā.

Pārskatot citu aizņēmēju informāciju, var iegūt atziņas par aizdevēja uzticamību un pakalpojumu kvalitāti.

Labākais Vieta, Kur Saņemt Personas Aizdevumu

Labākās pasaules avotās personīgiem aizdevumiem ir:

• Tiešsaistes aizdevēji: Nebanku uzņēmumi, kas specializējas aizdošanā, piedāvā konkurētspējīgas likmes visā pasaulē. Šie aizdevēji var izmaksa līdzekļus ātri, bieži vien 24 līdz 48 stundu laikā, padarot tos praktisku izvēli ātrai finansiālai nepieciešamībai.
• Bankas: Gan vietējās, gan starptautiskās bankas nodrošina personīgos aizdevumus, kas varētu būt izdevīgi, ja jau turat kontus pie tiem. Tie piedāvā papildus finanšu produktus, potenciāli vienkāršojot jūsu finanšu pārvaldību.
• Kredītkooperatīvi: Kopienas balstīti un pieprasa biedriem iestāties, kredītkooperatīvi ir vēl viena iespēja personīgiem aizdevumiem. Tie piedāvā gan tiešsaistes, gan klātienē iesniegšanas iespējas, apmierinot kopienas biedru vajadzības.

Pareiza aizdevēja izvēlē ietver nosacījumu salīdzināšanu un izvēli, kas atbilst jūsu finansiālajām prasībām un piedāvā labākos nosacījumus globāli.

Alternatīvas personiskajām aizdevumām

Personiskie aizdevumi bieži vien nodrošina konkurētspējīgas procentu likmes un nosacījumus, ņemot vērā finansējuma iespējas, īpaši tiem, kam ir stabila kredītvēsture. 

Taču pastāv alternatīvas, kas piemērotas dažādiem finanšu apstākļiem un kredītreģistriem. Šīs alternatīvas ietver:

Kredītkartes

Kredītkartes izmantošana ietver aizņemšanos pret iepriekš apstiprinātu aizdevuma līniju, piedāvājot elastību atmaksāt to laika gaitā.

Patreizējie vidējie Gada procentu likmes (APR) kredītkartēm ir aptuveni 22%, kas ir ievērojami augstāks nekā globāli parasti sastopamie 12.35% divu gadu personīgajiem aizdevumiem.

Personīgais aizdevuma līnijas kredīts

Šī opcija atveido kredītkartes mehānismus, ļaujot aizņemties līdz noteiktam limitam izvēlētās aizdevuma periodā, pēc tam sekos atmaksas pienākumi.

Aizdevumi no draugiem vai ģimenes

Aizņemšanās no pazīšanās var piedāvāt zemākas vai pat nekādas procentu likmes ar pielāgojamām nosacījumiem, taču ir svarīgi vienoties par skaidriem atmaksas nosacījumiem, lai novērstu attiecību spriedzi.

Mājas Īpašuma Aizdevumi

Šie aizdevumi ļauj aizņemties pret mājas īpašuma vērtību ar apmaksas maksājumiem. Lai gan tie parasti piedāvā zemākas likmes, risks ir lielāks, jo īpašums kalpo kā kredīta garantija.

Secība

Secībā personas aizdevumi piedāvā visaptverošu finansiālu risinājumu globāli, piemērotu dažādiem vajadzību veidiem ar parasti izdevīgiem nosacījumiem.

Svarīgi ir salīdzināt likmes un nosacījumus no dažādiem aizdevējiem, lai atrastu vislabāko risinājumu savām finansiālajām mērķiem.

Novērtējiet aizdevēja reputāciju un aizdevuma termiņu elastību, lai pieņemtu informētu lēmumu, kas veicina finansiālu stabilitāti.