개인 대출은 전통 은행, 신용조합, 또는 온라인 대출업체에서 이용할 수 있습니다. 대출 수취인은 법적인 개인 경비에 사용할 수 있는 일시불 지급을 받습니다.
대출 금액은 일반적으로 1,000달러에서 50,000달러 사이에 다양하지만 일부 대출업체는 100,000달러까지 제공합니다.
세계적인 개인 대출에 대한 자세한 내용은 아래의 포괄적인 가이드를 참조하십시오.
개인 대출이란 무엇인가요?
개인 대출은 전 세계적으로 은행, 신용조합 또는 온라인 대출 기관으로부터 제공되는 일시불 금융 옵션입니다.
이 자금은 의료 비용, 자동차 수리, 주택 개량 또는 부채 통합과 같은 여러 가지 용도로 활용할 수 있습니다.
이 대출은 일반적으로 2년부터 7년까지의 상환 기간과 3%부터 시작하는 이자율이 있습니다. 높은 자격을 갖춘 대출자를 위한 것입니다.
2024년 최고의 개인대출 10가지
2024년 9월 기준 전 세계에서 최고의 10가지 개인대출을 살펴보세요. 다양한 금융 목적에 이상적이며 신용카드보다 더 융통성을 제공합니다.
대출금 지불액 및 Trustpilot과 같은 사이트의 리뷰를 평가하여 대출기관을 선택할 때 옵션 비교를 하면서 신용점수를 보호하기 위해 부드러운 신용 점검을 통한 사전 승인을 선택하십시오.
참고: 금리, 수수료 및 대출 금액은 2024년 8월 30일 기준으로 정확하지만 변경될 수 있습니다.
1. LightStream Personal Loans
LightStream은 6.99%부터 25.49%의 APR이 적용되는 5,000달러부터 100,000달러 범위의 개인 대출을 제공합니다.
이 대출은 24개월부터 144개월까지 이용할 수 있습니다. LightStream는 생성수수료나 연체료를 부과하지 않으며, 승인일 당일에 대출을 지원할 수 있습니다.
또한, 타계의 상환 불보증 대출에 더 낮은 이자율이 있는 경우 LightStream은 그 이율을 0.10% 낮추겠다고 약속합니다.
2. BHG Money
BHG Money, BHG Financial이 본부를 둔 플로리다에 소속된 기업으로, 개인 대출을 $20,000에서 $200,000까지 제공합니다.
이 대출 상품은 연간 비율(APR)이 11.96%에서 25.31%까지 변동하며, 상환 기간은 36개월에서 120개월까지입니다.
BHG Money는 담보 없이 큰 액수의 대출과 상환 기간을 연장하여, 큰 대출을 관리하는 유연성을 높입니다.
3. SoFi
SoFi은 $5,000에서 $100,000까지의 개인 대출을 제공하며, 연이율은 8.99%에서 29.49%이고, 24개월부터 84개월까지의 대출 조건을 갖추고 있습니다.
SoFi의 대출은 경쟁력 있는 금리, 지연료의 부재, 승인 후 당일 자금 지원이 강점입니다.
그들은 또한 실업 보호를 제공하여 직장을 잃을 경우 수정된 상환 계획과 취업 지원을 제공합니다.
4. PenFed Credit Union
펜테곤 연방 신용 조합은 $600에서 $50,000까지 대출 금액을 제공하며, 연이율은 8.99%에서 17.99%까지이며 60개월까지 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
펜페드는 낮은 금리로 알려져 있으며, 설립 수수료나 일찍 상환 위약금을 부과하지 않습니다. 승인 후 1~2 영업일 내에 자금을 지원합니다.
5. 웰스 파고
웰스 파고는 3,000달러부터 100,000달러의 개인 대출을 제공하며 연간 이자율은 7.49%에서 24.99%이며 상환 기간은 12개월부터 84개월까지입니다.
경쟁력 있는 이자율과 다양한 은행 서비스로 유명한 웰스 파고는 대출 상환 유연성 및 풍부한 고객 서비스 지원을 제공합니다.
6. TD Bank
TD Bank 은 $2,000에서 $50,000까지의 TD Fit 대출과 매월 8.99%에서 23.99%의 APR을 36에서 60개월의 기간 동안 제공합니다.
이 은행은 초기 생성 또는 신청 수수료가 없으며 조기 상환에 유연성이 있는 빠른 자금 조달 솔루션 을 제공합니다.
7. American Express
American Express 는 $3,500에서 $40,000까지의 개인 대출을 제공합니다. 연이율은 5.91%에서 19.97%이며 상환 기간은 12에서 60개월까지입니다.
아메리칸 익스프레스는 낮은 금리 와 창조 수수료 부재 로 유명합니다. 카드 소지자들을 위한 간편한 신청 프로세스를 제공합니다.
8. 미국 은행
미국 은행은 1,000달러에서 50,000달러까지의 개인 대출을 제공하며, APR은 8.74%에서 24.99%이며 최대 84개월 (비회원의 경우 60개월)까지 대출 기간이 가능합니다.
경쟁력 있는 APR과 견고한 고객 서비스로 유명하며, 원산지 또는 일찍 갚아도 수수료를 부과하지 않고 빠른 자금 지원을 제공합니다.
9. PNC Bank
PNC Bank, 피츠버그를 본사로 하는 PNC Bank은 $1,000에서 $35,000까지의 개인 대출을 제공하며, APR은 7.89%에서 24.74%까지이며, 상환 기간은 6에서 60개월까지입니다.
PNC는 단기 및 소액 대출에 적합하며, 긴급한 재정상황에서 이상적입니다.
10. Discover Bank
Discover Bank은 $2,500에서 $40,000의 개인 대출을 제공하며 APR은 7.99%에서 24.99%이며 36~84개월 동안 상환할 수 있습니다.
유연하고 저렴한 옵션으로 유명한 Discover Bank는 다양한 대출 필요에 적합한 경쟁력 있는 조건을 제공합니다.
금리 비교
최적의 개인 대출 옵션을 선택하기 위해 여러 금융기관의 APR을 비교하는 것이 중요합니다.
아래는 APR 범위와 특별 기능을 비교하여 전 세계에서 개인 대출을 확보할 수 있는 가능성을 안내하는 열 가지 금융기관의 상세 정보입니다.
- 아메리칸 익스프레스: 최저 APR인 5.91%부터 제공합니다.
- 라이트스트림: APR은 6.99%에서 25.49%까지 변동하며 금리 보장을 제공합니다.
- 디스커버 은행: 7.99%부터 시작하는 경쟁력있는 금리를 제공합니다.
- 펜페드 신용조합: 8.99%부터 17.99%까지의 APR을 제공하며 원금 수수료가 부과되지 않습니다.
- 미국 은행: APR은 8.74%에서 24.99%까지 다양하며 원금 수수료 없이 빠른 자금이체를 제공합니다.
- TD 은행: APR은 8.99%에서 23.99%까지 변동하며 원금 수수료가 부과되지 않습니다.
- 웰스 파고: 7.49%에서 24.99%까지의 APR을 제공하며 광범위한 서비스 네트워크가 있습니다.
- PNC 은행: APR은 7.89%에서 24.74%까지 다양하며 단기 및 소액 대출에 적합합니다.
- BHG Money: 담보 없이 큰 대출 금액으로 11.96%에서 25.31%의 APR을 제공합니다.
- SoFi: 8.99%에서 29.49%까지의 APR을 제공하며 실업 보호 기능이 포함되어 있습니다.
개인 대출 받는 단계
개인 대출을 받기 위한 단계는 다음과 같습니다:
- 신용 점수 확인: 먼저 신용 점수를 확인하여야 합니다. 신용 카드 발급사나 다른 온라인 플랫폼을 통해 무료로 신용 점수를 얻을 수 있습니다. 이 점수는 당신의 신용 상태와 승인 가능성을 나타냅니다. 이상적인 점수는 적어도 610이어야 하며, 최상의 조건을 위해서는 720점 이상을 목표로 해야 합니다.
- 신용 개선: 점수가 610점 미만인 경우나 더 나은 조건을 원하는 경우, 신용을 개선해야 합니다. 이는 신용 이용률을 줄이거나 미결 제거 등을 포함할 수 있습니다.
- 대출 금액 결정: 신용 점수를 평가한 후, 필요한 대출 금액을 결정해야 합니다. 이는 일시적인 금액이며, 전체 금액에 이자가 붙으므로 필요한 만큼만 빌리는 것이 좋습니다.
- 비교 쇼핑: 많은 대출 기관이 사전 승인 옵션을 제공합니다. 이는 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 조회를 포함합니다. 이 단계를 통해 다양한 조건과 이자율을 비교하여 가장 유리한 옵션을 찾을 수 있습니다.
- 신청 제출: 당신의 요구에 가장 적합한 조건을 제공하는 대출 기관을 선택하고 온라인이나 직접 신청서를 제출하십시오. 대출 기관에 따라 승인 프로세스는 수시간부터 수일까지 소요될 수 있습니다.
베스트 개인 대출을 비교하는 방법
전 세계적으로 개인 대출을 비교할 때 이 중요한 요소에 초점을 맞추세요:
가능할 때 사전 승인 받기
많은 제공업체들이 사전 승인을 허용하는데, 이를 통해 지원자들이 수입 및 주거와 같은 세부 정보를 제공하여 대출 조건을 추정할 수 있으며, 신용 점수에 영향을 미치지 않으면서도 이를 통해 종종 자격 평가가 이루어집니다.
대출 사용 제한 사항 이해하기
개인 대출은 부채 통합, 주택 개선 및 주요 인생 사건을 포함한 다양한 용도를 커버합니다.
그러나 사후 교육, 사업 모험 및 금지된 활동에 대한 사용은 종종 제한됩니다. 대출이 은행의 정책과 일치하는 용도로 사용될 수 있도록 항상 확인하십시오.
추가 요금 유의하기
대출 시 발생할 수 있는 원래료나 지불 지연료와 같은 추가 요금에 대해 문의하십시오. 일부 대출은 이러한 추가 비용 없이 제공될 수 있지만 흔하지는 않습니다.
이러한 요금이 APR에 포함되어 있는지, 대출 금액에서 공제되는지를 이해하여 정확한 필요 대출 금액을 결정하십시오.
대출 기관의 고객 지원 평가하기
대출을 최종 확정하기 전에, 대출 기관의 지원 서비스를 평가하세요. 효과적인 고객 지원은 대출 기간 중에 결제 문제나 금전적 어려움을 해결하는 데 중요합니다.
다른 대출자들의 리뷰를 살펴 보는 것은 대출 기관의 신뢰성과 서비스 품질에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다.
개인 대출을 받기 위한 최고의 장소
전 세계적으로 개인 대출을 받기 위한 최고의 소스는 다음과 같습니다:
- 온라인 대출 기관: 금융에 특화된 비은행 회사들은 전 세계적으로 경쟁력 있는 금리를 제공합니다. 이들은 자금을 빠르게 지급할 수 있으며, 종종 24시간에서 48시간 이내에 자금을 지급해주어 급한 금전 요구에 실용적인 선택입니다.
- 은행: 지역은 물론 국제적인 은행들도 개인 대출을 제공하며, 이미 해당 은행과 계정을 가지고 있다면 유리할 수 있습니다. 또한 추가적인 금융 상품을 제공하며, 금융 관리를 간소화할 수 있는 잠재적 이점이 있습니다.
- 신용조합: 지역사회를 중심으로 하며 가입이 필요한 신용조합 또한 개인 대출을 위한 선택지입니다. 온라인 및 직접 방문을 통한 신청이 가능하며 지역 사회 구성원의 요구를 충족시킵니다.
적절한 대출 기관을 선택하는 것은 조건을 비교하고 금융 요구에 부합하며 전 세계적으로 최상의 조건을 제공하는 기관을 선택하는 것을 의미합니다.
개인 대출 대안
개인 대출은 특히 신용 기록이 튼튼한 사람들에게 유리한 이자율 및 조건을 제공하기 때문에 자금 조달 옵션을 고려할 때 경쟁력 있는 조건을 제공하는 경우가 많습니다.
그러나 다양한 재정 상황과 신용 프로필에 적합한 대체재가 존재합니다. 이러한 대안에는 다음이 포함됩니다:
신용카드
신용카드를 사용하면 미리 인정받은 신용 한도를 기반으로 빌림을 하는데, 시간을 두고 상환할 수 있는 유연성을 제공합니다.
현재 신용카드의 평균 연이율(APR)은 약 22%로, 전 세계적으로 2년간 개인 대출의 전형적인 12.35%에 비해 상당히 높습니다.
개인 신용 한도
이 옵션은 신용카드 메커니즘을 본딴 것으로, 지정된 인출 기간 동안 설정된 한도까지 대출이 가능하며, 상환 의무가 따릅니다.
친구나 가족으로부터의 대출
지인으로부터 돈을 빌리면 변동 가능한 조건으로 더 낮은 또는 이자가 없는 금리를 제공할 수도 있지만, 관계적 긴장을 막기 위해 명확한 상환 조건에 동의하는 것이 중요합니다.
홈 자본 대출
이 대출들은 분할 상환을 통해 자본금을 담보로 대출받을 수 있습니다. 일반적으로 이자율이 낮지만, 부동산이 대출을 담보로 하는 만큼 위험이 더 높습니다.
결론
결론적으로, 개인 대출은 전 세계적으로 다양한 필요에 적합한 유연한 금융 솔루션을 제공하며 일반적으로 유리한 조건을 갖추고 있습니다.
금융 목표에 가장 적합한 대출 상품을 찾기 위해 다양한 대출 기관의 금리 및 조건을 비교하는 것이 중요합니다.
금융 안정을 촉진하는 판단력 있는 결정을 내리기 위해 대출 기관의 평판과 대출 조건의 유연성을 평가해야 합니다.
