個人ローンは、従来の銀行、信用組合、またはオンラインの貸金業者から利用可能です。借り手は一括の支払いを受け取り、合法的な個人の支出に使用することができます。
貸付金額は一般的に1,000ドルから50,000ドルまでの範囲がありますが、一部の貸金業者は最大で100,000ドルまで提供しています。
世界中の個人ローンに関する詳細な情報については、以下の包括的なガイドをご参照ください。
パーソナルローンとは？
パーソナルローンは、銀行、信用組合、またはオンラインの貸し手から提供される一括の金融オプションです。
この資金調達は、医療費、自動車修理、住宅改装、または債務統合など、さまざまなニーズに利用することができます。
これらのローンは通常、2〜7年の返済期間があり、金利は優良な借り手には3%から始まります。
2024年のベスト10個の個人ローン
2024年9月時点でグローバルにトップ10の個人ローンをご紹介。さまざまな金融目的に最適で、クレジットカードより柔軟性があります。
貸し手を選ぶ際には、月々の支払いやTrustpilotなどのサイトからのレビューを評価してください。オプションを比較する際には、ソフトクレジットチェックによる事前承認を選択し、スコアを守りましょう。
注：金利、手数料、ローン金額は2024年8月30日の情報で正確ですが、変更される可能性があります。
1. ライトストリーム パーソナルローン
LightStream は、金利が6.99%から25.49%の範囲で5,000ドルから100,000ドルのパーソナルローンを提供しています。
24から144か月の期間で利用可能なこれらのローンは、手数料または遅延手数料を請求しないこと、承認後に同じ日に融資される可能性があることで特徴づけられています。
さらに、他の場所で無担保のパーソナルローンの金利が低い場合、LightStreamはそれを0.10%下回る金利で提供することを約束しています。
2. BHG Money
BHG Money、フロリダを拠点とするBHG Financialの一部で、$20,000から$200,000までの個人ローンを提供します。これらのローンは、年利11.96%から25.31%、返済期間36〜120ヶ月で利用可能です。BHG Moneyは、担保不要の大口融資と長期返済期間を提供することで、大口融資の管理を柔軟にする点で際立っています。
3. SoFi
SoFiは、8.99％から29.49％のAPRと24か月から84か月の期間で、5,000ドルから100,000ドルの個人ローンを提供しています。SoFiのローンは競争力のある金利、延滞料のない点、承認後の当日資金調達が可能で注目されています。
彼らはまた、失業保険を提供し、雇用を失った場合に修正された支払いプランや職業紹介のサポートを提供しています。
4. PenFed Credit Union
Pentagon Federal Credit Unionは、APRが8.99%〜17.99%で、最大60ヶ月の期間で$600から$50,000までの個人ローンを提供しています。PenFedは、低金利で知られ、手数料や前払い違約金を請求せず、承認後1〜2営業日で融資を受けられます。
5. ウェルズ・ファーゴ
ウェルズ・ファーゴは、3,000ドルから100,000ドルの個人ローンを提供しており、年利7.49%から24.99%のAPRと、12から84か月の返済期間を設定しています。
競争力のある金利と幅広い銀行サービスで知られるウェルズ・ファーゴは、融資の柔軟性や充実したカスタマーサービスリソースを提供しています。
6. TD Bank
TD Bank が、$2,000から$50,000のTD Fitローンを提供し、36か月から60か月の期間で、年率8.99%から23.99%の利率を設定しています。
この銀行は、起業費や申請手数料が不要で、返済に柔軟性を持った迅速な融資ソリューションを提供しています。
7. American Express
アメリカン・エキスプレスは、APRが5.91％から19.97％、返済期間が12か月から60か月の$3,500から$40,000の個人ローンを提供しています。アメリカン・エキスプレスは 低金利と 手数料の不要で知られており、カード会員向けに簡単な申請プロセスを提供しています。
8. 米国銀行
米国銀行は、1,000ドルから50,000ドルまでの個人ローンを8.74%から24.99%のAPRで提供しており、最大84ヶ月（非顧客の場合は60ヶ月）の契約期間が設定されています。
競争力のあるAPRと強力なカスタマーサポートが特徴で、手数料なしの起源料や前払い手数料を支払うことなく、迅速な資金調達を提供しています。
9. PNC Bank
PNC Bank, Pittsburghに拠点を置くPNC Bank は、$1,000 から $35,000 の個人ローンを7.89% から 24.74% のAPR で提供しており、6 か月から 60 か月までのローン期間があります。PNC は、短期間、低額ローンに適しており、緊急の財政的ニーズに理想的です。
10. Discover Bank
Discover Bank は、2,500ドルから40,000ドルの範囲で、36か月から84か月の期間で、7.99％から24.99％のAPRを提供しています。柔軟で低コストのオプションが特長であり、他の主要な貸金業者と比べて競争力のある条件を提供しており、さまざまな借入ニーズに適しています。
金利比較
最適な個人ローンオプションを選択するには、さまざまな貸金業者のAPRを比較することが重要です。
以下は、10の金融機関が提供するAPR範囲および特長の詳細です。これにより、世界中で個人ローンを確保する可能性を探るのに役立ちます。
- American Express：最低APRは5.91%から。
- LightStream：APRは6.99%〜25.49%、金利打ち消し保証あり。
- Discover Bank：最低7.99%からの競争力ある金利を提供。
- PenFed Credit Union：APRは8.99%〜17.99%、手数料なし。
- U.S. Bank：APRは8.74%〜24.99%、手数料なしで迅速な資金調達を提供。
- TD Bank：APRは8.99%〜23.99%、手数料なし。
- Wells Fargo：APRは7.49%〜24.99%、幅広いサービスネットワークを提供。
- PNC Bank：APRは7.89%〜24.74%、短期・少額ローン向け。
- BHG Money：APRは11.96%〜25.31%、担保なしでの大口融資を提供。
- SoFi：APRは8.99%〜29.49%、失業保険を含む。
個人ローンを手に入れるための手順
個人ローンを手に入れるためには、以下の手順に従ってください：
- 信用スコアのチェック：最初に、クレジットカード発行会社や他のオンラインプラットフォームが提供する無料サービスを通じて、信用スコアを取得してください。このスコアは、あなたの信用状況と承認される可能性を知らせてくれます。理想的には、スコアは少なくとも610であるべきです。最適な条件を得るためには、720以上のスコアを目指してください。
- 信用の向上：スコアが610未満であるか、より良い条件を求める場合は、信用を向上させてください。これには、クレジット利用率の削減や未払いの借金の解決などが含まれる場合があります。
- ローン金額の決定：信用スコアを評価した後、借りる必要がある金額を決定してください。これは一度きりの金額であり、全額に対して利子が発生するため、必要な分だけ借りることが望ましいです。
- 比較ショッピング：多くの貸し手は事前審査のオプションを提供しており、これは信用スコアに影響を与えないソフトなクレジットチェックを含んでいます。この段階では、異なる条件や金利を比較して、最も有利なオプションを見つけることができます。
- 申込みの提出：ニーズに最適な条件を提供する貸し手を選び、申込書をオンラインまたは対面で提出してください。貸し手によっては、承認プロセスに数時間から数日かかる場合があります。
ベストな個人ローンを比較する方法
グローバルに個人ローンを比較する場合、以下の重要な要素に焦点を当ててください:
利用可能になるときにプリクオリファイしてください
多くの提供業者は事前審査を行うことができ、これにより、収入や住居などの詳細情報を提供することで、クレジットスコアに影響を与えることなく、可能なローン条件を推定することができます。通常、ソフトクレジット照会が行われます。
ローンの利用制限を理解する
個人ローンは、借金の一本化、住宅の改善、主要な人生イベントなど、さまざまなニーズをカバーしています。
ただし、高等教育、ビジネスの展開、および禁止された活動に使用することは制限されることがあります。常にローンの利用目的が貸し手のポリシーに一致していることを確認してください。
追加料金に注意してください
手数料（元本や遅延支払い手数料など）について問い合わせてください。一部の貸金業者はこれらの追加費用なしでローンを提供する場合がありますが、一般的ではありません。
これらの手数料が年間率（APR）に含まれるか、ローン額から差し引かれるかを理解し、正確な必要融資金額を決定してください。
貸し手の顧客サポートを評価する
ローンを確定する前に、貸し手のサポートサービスを評価してください。効果的なカスタマーサポートは、ローン期間中の支払いの問題や金融的な困難に対処するために不可欠です。
他の借り手のレビューを見ることで、貸し手の信頼性やサービスの質についての洞察を得ることができます。
最高の個人ローンを取得するためのベストプレイス
世界中で最も信頼できる個人ローンの情報源は以下の通りです:
- オンラインレンダー：貸付に特化した非銀行企業が世界中で競争力のある金利を提供しています。これらのレンダーは資金を迅速に支払うことができ、通常24〜48時間以内に支払われるため、緊急の財務ニーズに便利な選択肢となります。
- 銀行：ローカルおよび国際的な銀行は個人ローンを提供しており、すでに口座を持っている場合に有利かもしれません。彼らは追加の金融商品を提供し、財務管理を簡略化する可能性があります。
- 信用組合：コミュニティベースでメンバーシップが必要な信用組合も個人ローンの選択肢の1つです。オンラインと対面の両方の申請が可能で、コミュニティメンバーのニーズに対応しています。
適切なレンダーを選択するには、条件を比較して、あなたの財務要件に合うものを選び、世界中で最適な条件を提供しているものを選ぶことが重要です。
個人ローンの代替手段
個人ローンは、特に信用履歴のしっかりした人々にとって、競争力のある金利や条件を提供することがよくあります。
ただし、さまざまな金融状況や信用プロフィールに適した代替手段が存在します。これらの代替手段には、次のようなものがあります:
クレジットカード
クレジットカードを利用すると、事前に承認されたクレジット枠に対して借入を行うことになり、柔軟性を持って利用し、時間をかけて返済することができます。
現在、クレジットカードの平均年間実質利率（APR）は約22％で、一般的に二年間の個人ローンのグローバル平均12.35％よりもかなり高くなっています。
個人用信用枠
このオプションは、クレジットカードのメカニクスを模倣し、指定された描画期間中に一定額まで借入が可能で、その後返済義務があります。
友人や家族からの借入
知人からの借入は、柔軟な条件で低いまたは利子を取らないことがありますが、明確な返済条件に合意することは重要で、人間関係にストレスがかからないようにする必要があります。
ホームエクイティローン
これらのローンは、分割払いで家のエクイティに対して借り入れることを可能にします。一般的に金利が低い一方で、物件がローンを保証するため、リスクが高くなります。
結論
総括すると、個人ローンは、一般的に有利な条件でさまざまなニーズに適した柔軟な金融ソリューションを提供しています。
金融目標に最適な選択肢を見つけるために、異なる貸し手の金利と条件を比較することが重要です。
貸し手の評判や融資条件の柔軟性を評価し、財政の安定を促進するための情報通りの決定を行います。
