Migliori prestiti personali: confronta i tassi e richiedi oggi stesso

I prestiti personali sono disponibili presso le banche tradizionali, le banche di credito e i prestatori online. I mutuatari ricevono un pagamento in un’unica soluzione che può essere utilizzato per qualsiasi spesa personale legale.

Le somme dei prestiti variano generalmente tra $1.000 e $50.000, anche se alcuni prestatori offrono fino a $100.000.

Fai riferimento alla guida dettagliata qui sotto per approfondimenti su prestiti personali in tutto il mondo.

Cos’è un prestito personale?

Un prestito personale è un’opzione finanziaria a somma fissa offerta da banche, cooperative di credito o finanziatori online a livello globale.

Puoi utilizzare questo finanziamento per molteplici esigenze, come spese mediche, riparazioni auto, miglioramenti domestici o consolidamento debiti.

Di solito questi prestiti hanno periodi di rimborso che vanno da due a sette anni, e i tassi di interesse partono dal 3% per i mutuatari altamente qualificati.

I 10 Migliori Prestiti Personali del 2024

Esplora i primi dieci prestiti personali a livello globale fino a settembre 2024, ideali per vari scopi finanziari e offrono maggiore flessibilità rispetto alle carte di credito.

Quando scegli un prestatore, valuta i pagamenti mensili e le recensioni da siti come Trustpilot. Opta per l’approvazione preventiva tramite un controllo del credito blando per proteggere il tuo punteggio mentre confronti le tue opzioni.

Nota: Tassi, commissioni e importi dei prestiti sono accurati al 30 agosto 2024, ma potrebbero cambiare.

1. Prestiti personali LightStream

LightStream offre prestiti personali da $5,000 a $100,000 con APR tra il 6.99% e il 25.49%.

Questi prestiti sono disponibili per durate da 24 a 144 mesi. LightStream si distingue per non addebitare commissioni di origine o di ritardo e potenzialmente finanziare i prestiti lo stesso giorno dell’approvazione.

Inoltre, se trovi un tasso più basso altrove per un prestito personale non garantito, LightStream promette di batterlo del 0.10%.

2. BHG Money

BHG Money, parte di BHG Financial con sede in Florida, offre prestiti personali da $20,000 a $200,000.

Questi prestiti hanno tassi di interesse annuali che vanno dal 11.96% al 25.31% e termini di rimborso da 36 a 120 mesi.

BHG Money si distingue per offrire importi di prestito elevati senza garanzie e periodi di rimborso prolungati, aumentando la tua flessibilità nella gestione di prestiti più consistenti.

3. SoFi

SoFi offre prestiti personali da $5,000 a $100,000, con tassi annuali effettivi globali (APR) che vanno dal 8.99% al 29.49% e termini da 24 a 84 mesi.

I prestiti di SoFi si distinguono per i tassi competitivi, l’assenza di spese per il pagamento in ritardo e il finanziamento nello stesso giorno dell’approvazione.

Forniscono inoltre protezione contro la disoccupazione, offrendo piani di pagamento modificati e aiuto nella ricerca di lavoro nel caso in cui si perda il lavoro.

4. PenFed Credit Union

Pentagon Federal Credit Union offre prestiti personali da $600 a $50,000 con tassi APR dal 8.99% al 17.99% e termini fino a 60 mesi.

PenFed è riconosciuta per i suoi tassi bassi e non applica spese per l’origine o penali per il pagamento anticipato, con finanziamenti disponibili entro uno o due giorni lavorativi dopo l’approvazione.

5. Wells Fargo

Wells Fargo fornisce prestiti personali tra 3.000 e 100.000 dollari con tassi APR che variano dal 7,49% al 24,99% e termini di rimborso da 12 a 84 mesi.

Nota per i tassi competitivi e i servizi bancari estesi, Wells Fargo offre flessibilità nel rimborso del prestito e ampie risorse per il servizio clienti.

6. TD Bank

TD Bank offre prestiti TD Fit da $2,000 a $50,000 e TAEG tra l’8,99% e il 23,99% con scadenze di 36 a 60 mesi.

Questa banca fornisce soluzioni di finanziamento rapide senza costi di origine o domanda e flessibilità nel rimborso anticipato.

7. American Express

American Express offre prestiti personali da $3,500 a $40,000, con APR dal 5.91% al 19.97% e periodi di rimborso da 12 a 60 mesi.

American Express è noto per i suoi tassi bassi e mancanza di commissioni di apertura. Offre un processo di domanda diretto per i titolari delle sue carte.

8. U.S. Bank

U.S. Bank offre prestiti personali che vanno da $1,000 a $50,000, con tassi di interesse annuali compresi tra l’8.74% e il 24.99% e termini fino a 84 mesi (60 mesi per i non clienti).

È conosciuta per i suoi tassi di interesse competitivi e un forte supporto clienti, offrendo un finanziamento rapido senza commissioni di origine o penali anticipati.

9. PNC Bank

PNC Bank, con sede a Pittsburgh, offre prestiti personali da $1,000 a $35,000 con tassi di interesse annuali compresi tra il 7,89% e il 24,74% e termini di rimborso da 6 a 60 mesi.

PNC è adatta per prestiti a breve termine di importi ridotti ed è ideale per le esigenze finanziarie urgenti.

10. Discover Bank

Discover Bank fornisce prestiti personali da $2,500 a $40,000 con tassi annuali tra il 7.99% e il 24.99% nel periodo di 36 a 84 mesi.

Conosciuto per le opzioni flessibili e a costo contenuto, Discover Bank offre condizioni competitive comparabili ad altri principali prestatori, adatte a varie esigenze di prestito.

Confronta i tassi

Per scegliere la migliore opzione di prestito personale, confrontare i TAN tra diversi creditori è cruciale. Di seguito una panoramica delle fasce di TAN e delle caratteristiche speciali offerte da dieci istituti finanziari, per aiutarti a esplorare le possibilità di ottenere un prestito personale globalmente.

American Express: Offre alcuni dei TAN più bassi, a partire dal 5,91%.
LightStream: I TAN variano tra il 6,99% e il 25,49%; offre una garanzia di battitura del tasso.
Discover Bank: Propone tassi competitivi a partire dal 7,99%.
PenFed Credit Union: Offre TAN da 8,99% a 17,99%; senza spese di origine.
U.S. Bank: I TAN vanno dal 8,74% al 24,99%; offre finanziamenti rapidi senza spese.
TD Bank: Propone TAN tra l’8,99% e il 23,99%; senza spese di origine.
Wells Fargo: Fornisce TAN dal 7,49% al 24,99%; rete di servizio estesa.
PNC Bank: I TAN variano dal 7,89% al 24,74%, adatti per prestiti a breve termine e a importi limitati.
BHG Money: Offre TAN da 11,96% al 25,31%; grandi importi di prestito senza garanzie.
SoFi: Propone TAN dall’8,99% al 29,49%; include protezione contro la disoccupazione.

Passaggi per Ottenere un Prestito Personale

Per ottenere un prestito personale, segui questi passaggi:

Verifica del Punteggio di Credito: Inizia ottenendo gratuitamente il tuo punteggio di credito attraverso un servizio offerto dalla tua società emittente della carta di credito o un’altra piattaforma online. Questo punteggio ti informa della tua situazione creditizia e della tua probabilità di approvazione. Idealmente, il tuo punteggio dovrebbe essere almeno di 610. Per condizioni ottimali, puntare a un punteggio di 720 o più alto.
Miglioramento del tuo Credito: Se il tuo punteggio è inferiore a 610 o desideri condizioni migliori, migliora il tuo credito. Questo può comportare la riduzione dell’utilizzo del credito o il pagamento di debiti in sospeso.
Determinazione dell’Importo del Prestito: Dopo aver valutato il tuo punteggio di credito, decide l’importo di cui hai bisogno di prestito. Questa sarà una somma unica e comporterà interessi sull’intero importo, quindi è consigliabile prendere in prestito solo ciò che è necessario.
Confronto delle Offerte: Molti prestatori offrono la possibilità di ottenere una preapprovazione, che comporta una verifica del credito soft che non influisce sul tuo punteggio di credito. Questo passaggio ti consente di confrontare differenti condizioni e tassi di interesse per trovare le opzioni più favorevoli.
Invio della Domanda: Scegli un prestatore che fornisca le condizioni migliori per le tue esigenze e invia la tua domanda online o di persona. A seconda del prestatore, il processo di approvazione può richiedere da poche ore a diversi giorni.

Come Confrontare i Migliori Prestiti Personali

Quando si confrontano i prestiti personali a livello globale, concentrati su questi fattori critici:

Prequalifica Quando Disponibile

Molti fornitori consentono la prequalifica, che permette ai richiedenti di fornire dettagli come reddito e alloggio per valutare i probabili termini del prestito senza influenzare il punteggio di credito, poiché spesso comporta una consulenza di credito soft.

Capire le restrizioni sull’uso del prestito

I prestiti personali coprono varie esigenze, tra cui il consolidamento del debito, le migliorie domestiche e gli eventi significativi della vita.

Tuttavia, l’uso per l’istruzione post-secondaria, le iniziative imprenditoriali e le attività proibite sono spesso limitati. Verifica sempre che l’uso previsto del tuo prestito sia conforme alle politiche del prestatore.

Stai attento alle spese extra

Informarti su eventuali spese aggiuntive come le spese di origine o di ritardato pagamento. Alcuni creditori potrebbero offrire prestiti senza questi costi aggiuntivi, ma non sono comuni.

Comprendere come queste spese vengono applicate, se sono incluse nel TAN o dedotte dall’importo del prestito, per determinare con precisione la somma richiesta del prestito.

Valutare il Supporto Clienti del Fornitore di Prestiti

Prima di finalizzare un prestito, valuta i servizi di supporto offerti dal fornitore. Un cliente assistenza efficace è fondamentale per affrontare problemi di pagamento o difficoltà finanziarie durante il periodo di rimborso del prestito.

Esaminare le esperienze di altri mutuatari può fornire indicazioni sulla affidabilità e la qualità del servizio del fornitore.

Miglior Posto Per Ottenere un Prestito Personale

Le migliori fonti per i prestiti personali in tutto il mondo sono:

Prestatori Online: Aziende non bancarie specializzate nel prestito offrono tassi competitivi a livello globale. Questi prestatori possono erogare fondi rapidamente, spesso entro 24-48 ore, rendendoli una scelta pratica per le esigenze finanziarie immediate.
Banche: Sia banche locali che internazionali forniscono prestiti personali, il che potrebbe essere vantaggioso se si possiedono già conti con loro. Offrono prodotti finanziari aggiuntivi, semplificando potenzialmente la gestione finanziaria.
Casse di Risparmio: Basate sulla comunità e richiedendo l’iscrizione, le casse di risparmio sono un’altra opzione per i prestiti personali. Offrono la convenienza delle applicazioni online e in persona, soddisfacendo le esigenze dei membri della comunità.

Scegliere il giusto prestatore significa confrontare le condizioni e scegliere quello che si allinea con le vostre esigenze finanziarie e offre le migliori condizioni a livello globale.

Alternative ai prestiti personali

I prestiti personali spesso offrono tassi di interesse competitivi e condizioni vantaggiose quando si considerano le opzioni di finanziamento, specialmente per coloro con una solida storia creditizia.

Tuttavia, esistono alternative adatte a diverse situazioni finanziarie e profili di credito. Queste alternative includono:

Carte di Credito

L’utilizzo delle carte di credito comporta un prestito su una linea di credito preapprovata, offrendo la flessibilità di ripagare nel tempo.

Attualmente i tassi di interesse annuali medi (Tassi Annuali Effettivi Globali) delle carte di credito si attestano a circa il 22%, significativamente più alti del 12,35% tipicamente riscontrato con prestiti personali biennali a livello globale.

Linea di Credito Personale

Questa opzione replica i meccanismi delle carte di credito, consentendo di prendere in prestito fino a un limite prestabilito durante un periodo di disegno designato, seguito da obblighi di rimborso.

Prestiti da amici o familiari

Prendere in prestito da conoscenti potrebbe offrire tassi di interesse inferiori o nulli con termini adattabili, anche se è essenziale concordare chiare condizioni di rimborso per evitare tensioni relazionali.

Prestiti con Garanzia Immobiliare

Questi prestiti permettono di richiedere denaro in prestito utilizzando l’equity della propria casa con pagamenti rateali. Anche se generalmente offrono tassi di interesse più bassi, il rischio è maggiore in quanto la proprietà garantisce il prestito.

Conclusione

In conclusione, i prestiti personali offrono una soluzione finanziaria versatile a livello globale, adatta a varie esigenze con condizioni generalmente favorevoli.

È importante confrontare i tassi e le condizioni di diversi creditori per trovare la soluzione migliore per i tuoi obiettivi finanziari.

Valuta la reputazione del creditore e la flessibilità delle condizioni del prestito per prendere una decisione informata che favorisca la stabilità finanziaria.