Pinjaman pribadi tersedia dari bank tradisional, koperasi kredit, atau pemberi pinjaman online. Peminjam menerima pembayaran sekaligus yang dapat digunakan untuk pengeluaran pribadi yang sah.
Jumlah pinjaman umumnya bervariasi antara $1.000 dan $50.000, meskipun beberapa pemberi pinjaman menawarkan hingga $100.000.
Merujuk pada panduan komprehensif di bawah ini untuk wawasan terperinci mengenai pinjaman pribadi di seluruh dunia.
Apa Itu Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi adalah pilihan keuangan dalam bentuk dana sekaligus dari bank, koperasi, atau pemberi pinjaman online di seluruh dunia.
Anda dapat menggunakan pembiayaan ini untuk berbagai keperluan, seperti tagihan medis, perbaikan mobil, perbaikan rumah, atau konsolidasi utang.
Pinjaman ini biasanya memiliki jangka waktu pembayaran antara dua hingga tujuh tahun, dan suku bunga dimulai dari 3% untuk peminjam yang sangat berkualifikasi.
10 Pinjaman Pribadi Terbaik Tahun 2024
Temukan sepuluh pinjaman pribadi teratas secara global per September 2024, ideal untuk berbagai tujuan keuangan dan menawarkan lebih banyak fleksibilitas dibandingkan kartu kredit.
Saat memilih pemberi pinjaman, nilai pembayaran bulanan dan ulasan dari situs seperti Trustpilot. Pilih preapproval melalui pemeriksaan kredit ‘soft’ untuk melindungi skor Anda saat membandingkan pilihan Anda.
Catatan: Tingkat suku bunga, biaya, dan jumlah pinjaman akurat per 30 Agustus 2024, tetapi dapat berubah.
1. Pinjaman Personal LightStream
LightStream menawarkan pinjaman personal mulai dari $5,000 hingga $100,000 dengan APR antara 6.99% dan 25.49%.
Pinjaman ini tersedia untuk jangka waktu 24 hingga 144 bulan. LightStream membedakan dirinya dengan tidak membebankan biaya asal atau keterlambatan dan kemungkinan mendanai pinjaman pada hari persetujuan.
Selain itu, jika Anda menemukan suku bunga lebih rendah untuk pinjaman personal tanpa jaminan di tempat lain, LightStream berjanji untuk mengalahkannya sebesar 0.10%.
2. BHG Money
BHG Money, bagian dari BHG Financial yang berbasis di Florida, menyediakan pinjaman pribadi mulai dari $20,000 hingga $200,000.
Pinjaman ini memiliki APR berkisar dari 11.96% hingga 25.31% dan jangka waktu pembayaran mulai dari 36 hingga 120 bulan.
BHG Money menonjol dengan menawarkan jumlah pinjaman besar tanpa jaminan dan periode pembayaran yang diperpanjang, meningkatkan fleksibilitas Anda dalam mengelola pinjaman besar.
3. SoFi
SoFi menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $5,000 hingga $100,000, dengan APR mulai dari 8.99% hingga 29.49% dan tenor mulai dari 24 hingga 84 bulan.
Pinjaman dari SoFi dikenal karena suku bunga kompetitif, tidak adanya biaya keterlambatan pembayaran, dan pencairan dana pada hari yang sama setelah disetujui.
Mereka juga menyediakan proteksi pengangguran, menawarkan rencana pembayaran yang dimodifikasi dan bantuan penempatan kerja jika Anda kehilangan pekerjaan.
4. Koperasi Kredit PenFed
Koperasi Kredit Angkatan Bersenjata Amerika menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $600 hingga $50,000 dengan APR sebesar 8.99% hingga 17.99% dan jangka waktu hingga 60 bulan.
Koperasi Kredit PenFed dikenal karena tingkat bunga rendah dan tidak mengenakan biaya pendirian atau denda pelunasan awal, dengan dana tersedia dalam waktu satu hingga dua hari kerja setelah persetujuan.
5. Wells Fargo
Wells Fargo menyediakan pinjaman pribadi mulai dari $3,000 hingga $100,000 dengan APR berkisar antara 7.49% hingga 24.99% dan jangka waktu pembayaran mulai dari 12 hingga 84 bulan.
Dikenal karena tingkat suku bunga yang kompetitif dan layanan perbankan yang luas, Wells Fargo menawarkan fleksibilitas pembayaran pinjaman dan sumber daya layanan pelanggan yang luas.
6. TD Bank
TD Bank menawarkan pinjaman TD Fit mulai dari $2,000 hingga $50,000 dan APR antara 8.99% dan 23.99% selama jangka waktu 36 hingga 60 bulan.
Bank ini memberikan solusi pembiayaan cepat tanpa biaya origination atau aplikasi dan fleksibilitas dalam pembayaran awal.
7. American Express
American Express menyediakan pinjaman pribadi mulai dari $3,500 hingga $40,000, dengan APR mulai dari 5.91% hingga 19.97% dan periode pembayaran mulai dari 12 hingga 60 bulan.
American Express dikenal karena tingkat bunga rendah serta tidak adanya biaya pengeluaran. Mereka menawarkan proses aplikasi yang mudah bagi pemegang kartu mereka.
8. U.S. Bank
U.S. Bank menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $1,000 hingga $50,000, dengan APR mulai dari 8.74% hingga 24.99% dan jangka waktu hingga 84 bulan (60 bulan untuk non-nasabah).
Dikenal karena APR yang kompetitif dan dukungan pelanggan yang kuat, U.S. Bank memberikan pendanaan cepat tanpa biaya awal atau biaya pelunasan dini.
9. PNC Bank
PNC Bank, yang berbasis di Pittsburgh, menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $1,000 hingga $35,000 dengan APR berkisar antara 7.89% hingga 24.74% dan jangka waktu antara 6 hingga 60 bulan.
PNC cocok untuk pinjaman jangka pendek, jumlah kecil dan ideal untuk kebutuhan keuangan mendesak.
10. Temukan Bank
Temukan Bank menyediakan pinjaman pribadi mulai dari $2,500 hingga $40,000 dengan APR antara 7.99% dan 24.99% selama 36 hingga 84 bulan.
Dikenal karena pilihan yang fleksibel dan biaya rendah, Temukan Bank menawarkan syarat-syarat yang kompetitif sebanding dengan pemberi pinjaman terkemuka lainnya, cocok untuk berbagai kebutuhan pinjaman.
Bandingkan Tingkat Bunga
Untuk memilih opsi pinjaman pribadi terbaik, membandingkan APR di berbagai pemberi pinjaman sangat penting.
Berikut ini adalah gambaran rentang APR dan fitur khusus yang ditawarkan oleh sepuluh lembaga keuangan, membantu Anda menavigasi kemungkinan untuk mengamankan pinjaman pribadi secara global.
- American Express: Menawarkan beberapa APR terendah, mulai dari 5.91%.
- LightStream: Rentang APR mulai dari 6.99% hingga 25.49%; menawarkan jaminan mengalahkan tingkat bunga.
- Bank Discover: Menyediakan tingkat bunga yang kompetitif mulai dari 7.99%.
- PenFed Credit Union: Menawarkan APR mulai dari 8.99% hingga 17.99%; tanpa biaya origination.
- U.S. Bank: Rentang APR mulai dari 8.74% hingga 24.99%; menawarkan pendanaan cepat tanpa biaya.
- Bank TD: Memiliki APR antara 8.99% dan 23.99%; tanpa biaya origination.
- Wells Fargo: Menyediakan APR mulai dari 7.49% hingga 24.99%; jaringan layanan yang luas.
- PNC Bank: Rentang APR mulai dari 7.89% hingga 24.74%, dan sesuai untuk pinjaman jangka pendek, jumlah kecil.
- BHG Money: Menawarkan APR mulai dari 11.96% hingga 25.31%; jumlah pinjaman besar tanpa jaminan.
- SoFi: Memperpanjang APR mulai dari 8.99% hingga 29.49%; termasuk perlindungan pengangguran.
Langkah-langkah untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi
Untuk mendapatkan pinjaman pribadi, ikuti langkah-langkah berikut:
- Periksa Skor Kredit: Mulailah dengan memperoleh skor kredit Anda secara gratis melalui layanan yang disediakan oleh penerbit kartu kredit Anda atau platform online lainnya. Skor ini memberi informasi tentang posisi kredit Anda dan kemungkinan persetujuan. Idealnya, skor Anda setidaknya harus 610. Untuk persyaratan optimal, targetkan skor 720 atau lebih tinggi.
- Perbaiki Kredit Anda: Jika skor Anda di bawah 610 atau Anda ingin persyaratan yang lebih baik, tingkatkan kredit Anda. Ini bisa melibatkan mengurangi penggunaan kredit atau menyelesaikan utang yang belum lunas.
- Penentuan Jumlah Pinjaman: Setelah menilai skor kredit Anda, tentukan jumlah yang perlu Anda pinjam. Ini akan menjadi jumlah satu kali dan akan dikenai bunga atas seluruh jumlah, sehingga disarankan untuk meminjam hanya yang diperlukan.
- Membandingkan Penawaran: Banyak pemberi pinjaman menawarkan opsi pra-kualifikasi, yang melibatkan pemeriksaan kredit lunak yang tidak memengaruhi skor kredit Anda. Langkah ini memungkinkan Anda membandingkan berbagai syarat dan tingkat bunga untuk menemukan opsi yang paling menguntungkan.
- Penyerahan Aplikasi: Pilih pemberi pinjaman yang menyediakan kondisi terbaik untuk kebutuhan Anda dan serahkan aplikasi Anda baik secara online maupun langsung. Bergantung pada pemberi pinjaman, proses persetujuan bisa memakan waktu beberapa jam hingga beberapa hari.
Cara Membandingkan Pinjaman Pribadi Terbaik
Saat membandingkan pinjaman pribadi secara global, fokuslah pada faktor-faktor kritis berikut:
Pra-kualifikasi Saat Tersedia
Banyak penyedia memungkinkan pra-kualifikasi, yang memungkinkan para pelamar untuk memberikan rincian seperti pendapatan dan tempat tinggal untuk memperkirakan syarat pinjaman yang mungkin tanpa memengaruhi skor kredit, karena seringkali melibatkan pengecekan kredit lembut.
Mengerti Batasan Penggunaan Pinjaman
Pinjaman pribadi mencakup berbagai kebutuhan, termasuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, dan peristiwa penting dalam hidup.
Namun, penggunaan untuk pendidikan pasca sekolah, usaha bisnis, dan aktivitas yang dilarang seringkali dibatasi. Selalu pastikan bahwa penggunaan pinjaman Anda sesuai dengan kebijakan pemberi pinjaman.
Harus waspada terhadap Biaya Tambahan
Tanyakan tentang kemungkinan biaya seperti biaya awal atau biaya keterlambatan pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan pinjaman tanpa biaya tambahan ini, tetapi hal itu tidak umum.
Pahami bagaimana biaya tersebut diterapkan, apakah termasuk dalam APR atau dikurangkan dari jumlah pinjaman, untuk menetapkan jumlah pinjaman yang diperlukan dengan tepat.
Menilai Dukungan Pelanggan Pemberi Pinjaman
Sebelum menyelesaikan pinjaman, nilai layanan dukungan pemberi pinjaman. Bantuan pelanggan yang efektif sangat penting dalam menangani masalah pembayaran atau kesulitan keuangan selama jangka waktu pinjaman.
Melihat ulasan dari peminjam lain dapat memberikan wawasan mengenai keandalan dan kualitas layanan pemberi pinjaman.
Tempat Terbaik untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi
Sumber terbaik untuk pinjaman pribadi di seluruh dunia adalah:
- Pemberi Pinjaman Online: Perusahaan non-bank yang mengkhususkan diri dalam pinjaman menawarkan tingkat suku bunga kompetitif secara global. Pemberi pinjaman ini dapat mencairkan dana dengan cepat, seringkali dalam waktu 24 hingga 48 jam, menjadikannya pilihan praktis untuk kebutuhan keuangan segera.
- Bank: Baik bank lokal maupun internasional menyediakan pinjaman pribadi, yang mungkin menguntungkan jika Anda sudah memiliki rekening dengan mereka. Mereka menawarkan produk keuangan tambahan, yang potensial mempermudah pengelolaan keuangan Anda.
- Koperasi Kredit: Berbasis komunitas dan memerlukan keanggotaan, koperasi kredit adalah pilihan lain untuk pinjaman pribadi. Mereka menawarkan kemudahan aplikasi online dan langsung, memenuhi kebutuhan anggota komunitas.
Memilih pemberi pinjaman yang tepat melibatkan membandingkan persyaratan dan memilih yang sejalan dengan kebutuhan keuangan Anda serta menawarkan kondisi terbaik secara global.
Alternatif Pinjaman Pribadi
Pinjaman pribadi seringkali menawarkan tingkat suku bunga dan persyaratan yang kompetitif ketika mempertimbangkan pilihan pembiayaan, terutama bagi mereka dengan riwayat kredit yang solid. Namun, ada pilihan alternatif yang sesuai dengan berbagai kondisi keuangan dan profil kredit. Pilihan-pilihan alternatif tersebut antara lain:
Kartu Kredit
Menggunakan kartu kredit melibatkan pinjaman dari batas kredit yang telah disetujui sebelumnya, memberikan fleksibilitas untuk membayar kembali dalam jangka waktu tertentu.
Saat ini, Rata-rata Tingkat Persentase Tahunan (APR) untuk kartu kredit berada di sekitar 22%, jauh lebih tinggi daripada 12,35% yang biasanya terlihat pada pinjaman pribadi berjangka dua tahun secara global.
Personal Line of Credit
Opsi ini mencerminkan mekanisme kartu kredit, memungkinkan peminjaman hingga batas tertentu selama periode penarikan yang ditentukan, diikuti dengan kewajiban pembayaran.
Pinjaman dari Teman atau Keluarga
Meminjam dari kenalan mungkin menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah atau tanpa bunga dengan syarat yang dapat disesuaikan, meskipun penting untuk sepakat pada syarat pembayaran yang jelas untuk mencegah ketegangan hubungan.
Peminjaman Ekuitas Rumah
Pinjaman ini memungkinkan peminjaman terhadap ekuitas rumah dengan pembayaran angsuran. Meskipun umumnya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah, risikonya lebih tinggi karena properti menjamin pinjaman tersebut.
Kesimpulan
Secara keseluruhan, pinjaman pribadi menawarkan solusi keuangan yang fleksibel secara global, cocok untuk berbagai kebutuhan dengan ketentuan umumnya menguntungkan.
Penting untuk membandingkan tingkat suku bunga dan ketentuan dari berbagai pemberi pinjaman untuk menemukan yang paling cocok dengan tujuan keuangan Anda.
Penilaian reputasi pemberi pinjaman dan fleksibilitas ketentuan pinjaman penting untuk membuat keputusan yang terinformasi dan mempromosikan stabilitas keuangan.
