Legjobb személyi kölcsönök: Hasonlítsa össze az ajánlatokat, és jelentkezzen ma
Személyi kölcsönök elérhetők hagyományos bankoknál, hitelszövetkezeteknél vagy online hitelezőknél. A hitelfelvevők egy összegben kapnak fizetést, amelyet bármilyen törvényes személyes költségre fel lehet használni.
A kölcsönösszeg általában 1 000 és 50 000 dollár között változik, bár néhány hitelező akár 100 000 dollárig is kínál.
Részletes információkért a személyi kölcsönökről világszerte, tekintse meg az alábbi teljes útmutatót.
Mi is az Személyi kölcsön?
Az személyi kölcsön egy egyszeri pénzügyi lehetőség a bankoktól, hitelintézetektől vagy online hitelezőktől világszerte.
Ezt a finanszírozást többféle célra használhatja, például orvosi számlákra, autójavításokra, lakásfelújításokra vagy adósságrendezésre.
Ezeknek a kölcsönöknek általában két és hét év közötti visszafizetési időszakuk van, a kamatlábak 3%-tól indulnak a nagyon kvalifikált hitelfelvevők számára.
Az 2024 legjobb 10 személyi kölcsöne
Fedezze fel a legjobb tíz személyi kölcsönt globálisan, 2024 szeptemberi adatai alapján, melyek ideálisak különböző pénzügyi célokra, és több rugalmasságot kínálnak, mint a hitelkártyák.
Ha kölcsönadót választ, értékelje a havi fizetéseket és az olyan oldalakon található értékeléseket, mint a Trustpilot. Válassza a jóváhagyást egy puha hitelellenőrzéssel, hogy megóvja a pontszámát, miközben összehasonlítja az opciókat.
Megjegyzés: A kamatlábak, díjak és kölcsönösszegek 2024. augusztus 30-i helyesek, de változhatnak.
1. LightStream Személyi Hitelek
LightStream személyi hiteleket kínál 5 000 és 100 000 dollár között, az éves százalékos kamatláb (APR) 6,99% és 25,49% között változhat.
Ezek a hitelek 24 és 144 hónap közötti időtartamra elérhetők. A LightStream kiemelkedik azzal, hogy nem számol fel kezdeti díjat vagy késedelmi díjat, és az engedélyezés napján akár támogatást is nyújthat.
Ezenkívül, ha találsz egy alacsonyabb kamatlábat egy másik fedezetlen személyi hitelhez valahol máshol, a LightStream azt ígéri, hogy 0,10%-kal legyőzi azt.
2. BHG Money
BHG Money, a BHG Financial floridai székhelyű része, személyi kölcsönöket nyújt 20 000 és 200 000 dollár között.
Ezekre az éves százalékos kamatlábak 11,96% -tól 25,31%-ig terjednek, a visszafizetési határidők pedig 36-tól 120 hónapig tartanak.
A BHG Money kiemelkedik azzal, hogy nagy kölcsönöket kínál fedezet nélkül és hosszabb visszafizetési időszakokkal, ezzel növelve a nagyobb kölcsönök kezelésének rugalmasságát.
3. SoFi
A SoFi személyi kölcsönöket kínál 5 000 és 100 000 dollár között, 8,99-29,49% közötti éves százalékos kamatlábbal és 24-84 hónapos futamidővel.
A SoFi kölcsönei versenyképes kamatlábakról, késedelmi díjak hiányáról és az aznapi fedezet biztosításáról hiresek,
Emellett munkanélküli védelemre is lehetőséget nyújtanak, módosított fizetési terveket és munkakeresési segítséget biztosítva, ha elveszíted az állásodat.
4. PenFed Credit Union
A Pentagon Federal Credit Union személyi kölcsönöket kínál 600 és 50,000 dollár között, éves százalékos kamatlábak 8.99% és 17.99% között, és futamidők akár 60 hónapig.
A PenFed-et a kedvező kamatlábai miatt ismerik el, és nem számol fel indítási vagy előtörlesztési díjakat. A támogatás egy-két munkanappal jóváhagyás után elérhető.
5. Wells Fargo
A Wells Fargo személyi kölcsönöket nyújt 3 000 és 100 000 dollár között, az éves százalékos kamatláb (APR) 7,49% és 24,99% között mozog, a törlesztési feltételek pedig 12 és 84 hónap között változnak.
A versenyképes kamatlábakkal és széles körű banki szolgáltatásaival ismert Wells Fargo rugalmas törlesztési feltételeket és átfogó ügyfélszolgálati forrásokat kínál.
6. TD Bank
A TD Bank a TD Fit kölcsönöket kínál 2 000 és 50 000 dollár között, és az éves százalékos kamatláb (APR) 8,99% és 23,99% közötti 36-60 hónapos futamidőre.
Ez a bank gyors finanszírozási megoldásokat kínál origó- vagy igénylési költségek nélkül, és rugalmasságot biztosít a korai visszafizetés lehetőségében.
7. American Express
Az American Express személyi kölcsönöket kínál 3 500 és 40 000 dollár között, az éves százalékos kamat (APR) 5,91% és 19,97% közötti, és a visszafizetési időszak 12 és 60 hónap között alakul.
Az American Express alacsony kamatlábaiért és a juttatási díjak hiánya miatt kiemelkedik. Egyszerű jelentkezési folyamatot kínál a kártyatulajdonosok számára.
8. U.S. Bank
Az Amerikai Egyesült Államok Bankja személyi kölcsönöket kínál 1 000 és 50 000 dollár között, az éves százalékos kamatláb (APR) 8,74% és 24,99% között mozog, és az időtartam akár 84 hónapig is terjedhet (nem ügyfelek esetén 60 hónapig).
Kiemelkedik versenyképes APR százalékokkal és erős ügyféltámogatással, biztosítva a gyors finanszírozást eredeti költség vagy előtörlesztési díjak nélkül.
9. PNC Bank
A PNC Bank, amelynek székhelye Pittsburgh, személyi kölcsönöket kínál 1 000 és 35 000 dollár között, az éves százalékos kamatláb (APR) 7,89% és 24,74% között mozog, és a futamidő 6 és 60 hónap között változhat.
A PNC rövid távú, kisebb összegű kölcsönökre alkalmas, ideális sürgős pénzügyi szükségletek esetén.
10. Discover Bank
A Discover Bank személyi kölcsönöket nyújt 2,500 és 40,000 dollár között, az éves százalékos kamat (APR) 7,99% és 24,99% között lehet 36-tól 84 hónapig.
A rugalmas és alacsony költségvetésű opciói miatt közismert, a Discover Bank versenyképes feltételeket kínál más vezető hitelezőkhöz hasonlóan, különböző hitelfelvételi igényekhez alkalmas.
Hitelkamatok összehasonlítása
A legjobb személyi hitel lehetőség kiválasztásához rendkívül fontos az éves százalékos kamatlábak (APR) összehasonlítása különböző hitelezők esetében.
Lent látható egy több pénzintézet által kínált APR-tartományok és speciális jellemzők felbontása, segítve ezzel a személyi hitel globális biztosításának lehetőségeiben való eligazodást.
- American Express: Kínálja az egyik legalacsonyabb APR-t, kezdve a 5,91%-tól.
- LightStream: Az APR-tartomány 6,99%-tól 25,49%-ig terjed; kínál rate-beating garanciát.
- Discover Bank: Versenyképes kamatlábakat kínál, kezdve a 7,99%-tól.
- PenFed Credit Union: Az APR 8,99%-tól 17,99%-ig terjed; nincs kezdeményezési díj.
- U.S. Bank: Az APR-tartomány 8,74%-tól 24,99%-ig terjed; gyors finanszírozást kínál díjak nélkül.
- TD Bank: Az APR-tartomány 8,99%-től 23,99%-ig terjed; nincs kezdeményezési díj.
- Wells Fargo: Kínál APR-t 7,49%-tól 24,99%-ig; kiterjedt szolgáltatási hálózat.
- PNC Bank: Az APR-tartomány 7,89%-tól 24,74%-ig terjed, és alkalmas rövid távú, alacsony összegű hitelekhez.
- BHG Money: Az APR-t 11,96%-tól 25,31%-ig kínálja; nagy összegű, fedezet nélküli kölcsönöket kínál.
- SoFi: Az APR-t kiterjeszti 8,99%-tól 29,49%-ig; tartalmaz munkanélküliségi védelmet.
Útmutató, hogy Személyi Hitelt Vegyen fel
Személyi hitel felvétele érdekében kövesse ezeket a lépéseket:
- Hitelpontszám Ellenőrzése: Kezdje azzal, hogy ingyenesen beszerezze hitelpontszámát egy olyan szolgáltatáson keresztül, amelyet a hitelkártyakibocsátója vagy egy másik online platform biztosít. Ez a pontszám informálja Önt hiteléhes állapotáról és jóváhagyásának valószínűségéről. Ideális esetben a pontszámnak legalább 610-nek kell lennie. Optimalizált feltételek esetén célozzon 720 vagy annál magasabb pontszámra.
- Hiteljavítás: Ha a pontszáma 610 alatt van, vagy jobb feltételeket keres, javítsa hitelét. Ez lehet a hitelkihasználtság csökkentése vagy fennálló tartozások rendezése.
- Hitelösszeg Meghatározása: Hitelpontszáma felmérése után határozza meg, mennyit szeretne kölcsönözni. Ez egy egyszeri összeg lesz, és kamatot fog terhelni az egész összegre, ezért tanácsos csak annyit kölcsönözni, amennyi feltétlenül szükséges.
- Ár-összehasonlítás: Sok hitelező lehetőséget kínál az előminősítésre, ami egy puha hitelvizsgálatot foglal magában, ami nem befolyásolja a hitelpontszámát. Ez a lépés lehetővé teszi különböző feltételek és kamatlábak összehasonlítását annak érdekében, hogy megtalálja a legkedvezőbb lehetőségeket.
- Árajánlat Benyújtása: Válasszon egy hitelezőt, aki a legjobb feltételeket biztosítja az Ön igényeinek, és nyújtsa be kérelmét vagy online, vagy személyesen. A jóváhagyási folyamat a hitelezőtől függően néhány órától akár több napig is eltarthat.
Hogyan lehet összehasonlítani a legjobb személyi kölcsönöket
Ha világszerte személyi kölcsönöket hasonlít össze, ezekre a fontos tényezőkre összpontosítson:
Előminősítés elérhető esetén
Sok szolgáltató lehetőséget biztosít az előminősítésre, amely lehetővé teszi a jelentkezők számára az olyan részletek megadását, mint a jövedelem és a lakhatás, hogy felmérjék a valószínűsíthető hitelkondíciókat anélkül, hogy negatívan befolyásolnák a hitelminősítési pontszámokat, mivel gyakran csak egy puha hitelkérdésről van szó.
Értsd meg a kölcsön felhasználási korlátozásait
A személyi kölcsönök különféle szükségleteket fednek, beleértve az adósságkonszolidációt, otthoni javításokat és fontos életeseményeket.
A postsecondary educationre, üzleti vállalkozásokra és tiltott tevékenységekre történő felhasználás gyakran korlátozott. Mindig győződj meg róla, hogy a kölcsön célja az egyezik a hitelező irányelveivel.
Vigyázz az extra költségekre
Érdeklődj az esetleges költségekről, mint például az eredetiség vagy késleltetett fizetési díjak. Néhány hitelező lehet, hogy kínál kölcsönöket ezek nélkül a további költségek nélkül, de ezek nem gyakoriak.
Értsd meg, hogy ezeket a díjakat hogyan alkalmazzák, akár az APR-be van-e belefoglalva, vagy levonják a kölcsönösszegből, hogy pontosan meghatározhassad a szükséges kölcsönösszeget.
Értékelje a hitelező ügyfélszolgálatát
Mielőtt megerősítené a hitelt, értékelje a hitelező támogató szolgáltatásait. Hatékony ügyfélszolgálat elengedhetetlen a fizetési problémák vagy pénzügyi nehézségek kezeléséhez a hitel futamideje alatt.
Az más adósok véleményének megvizsgálása bepillantást nyújthat a hitelező megbízhatóságába és szolgáltatásminőségébe.
A legjobb hely a személyi kölcsön igényléséhez
A világszerte legjobb források a személyi kölcsönökhöz a következők:
- Online kölcsönadók: Nem banki vállalatok, amelyek szakosodott hitelnyújtásban nyújtanak versenyképes árakat világszerte. Ezek a kölcsönadók gyorsan eljuttathatják a pénzt, gyakran 24-48 órán belül, ezáltal praktikus választás lehet az azonnali pénzügyi igényekre.
- Bankok: Mind a helyi, mind a nemzetközi bankok személyi hiteleket kínálnak, amelyek előnyös lehetnek, ha már rendelkezel velük számlákkal. További pénzügyi termékeket kínálnak, ami potenciálisan egyszerűsítheti a pénzügyi menedzsmentedet.
- Hitelintézetek: Közösség-alapúak és tagságot igényelnek, a hitelintézetek egy másik lehetőséget jelentenek a személyi hitelekhez. Mind az online, mind a személyes alkalmazások kényelmét nyújtják, a közösségi tagok igényeihez igazodva.
A megfelelő kölcsönadó kiválasztása a feltételek összehasonlítását és azoknak a pénzügyi követelményeidnek megfelelő kiválasztását jelenti, amelyek a legjobb feltételeket kínálják világszerte.
Alternatívák a személyi kölcsönök helyett
A személyi kölcsönök gyakran versenyképes kamatlábakkal és feltételekkel szolgálnak a finanszírozási lehetőségek megfontolásakor, különösen azok számára, akiknek szilárd hitelképességük van.
Azonban léteznek alternatívák a különböző pénzügyi helyzetekhez és hitelprofilokhoz igazodva. Ezek az alternatívák közé tartoznak:
Hitelkártyák
A hitelkártyák használata a már előre jóváhagyott hitelkeret elleni kölcsön felvétele, lehetőséget nyújtva a visszafizetés idővel történő lebonyolítására.
A hitelkártyák jelenlegi átlagos éves hitelköltsége (APR) körülbelül 22%, ami jelentősen magasabb az általában a két éves személyi hiteleknél, globálisan átlagosan 12,35%-os hitelköltséghez képest.
Személyes Hitelkeret
Ez az opció a hitelkártyák működését tükrözi, lehetővé téve a meghatározott összegű kölcsön felvételét egy meghatározott időszak alatt, majd a visszafizetési kötelezettségek.
Baráti vagy családi kölcsönök
Ismerősöktől való kölcsönkérés lehet alacsonyabb vagy akár kamatmentes, rugalmas feltételekkel, bár fontos tisztán megállapodni a visszafizetési feltételekről annak érdekében, hogy elkerüljük a kapcsolati feszültségeket.
Home Equity Loans
Ezek a hitelek lehetővé teszik az otthoni tőke felhasználását részletfizetésekkel. Bár általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, a kockázat magasabb, mivel az ingatlan garantálja a hitelt.
Zárszó
Végeredményben a személyi kölcsönök sokoldalú pénzügyi megoldást kínálnak világszerte, különböző igényekre alkalmasan, általában kedvező feltételekkel.
Fontos különböző hitelezők kamatlábait és feltételeit összehasonlítani annak érdekében, hogy megtaláld a legjobb megoldást pénzügyi céljaidra.
Mérlegeld a hitelező hírnevét és a hitelfeltételek rugalmasságát annak érdekében, hogy tájékozott döntést hozz, ami elősegíti a pénzügyi stabilitást.