Osobni zajmovi dostupni su kod tradicionalnih banaka, kreditnih zadruga ili online zajmodavaca. Posuđivači primaju jednokratnu uplatu koju mogu koristiti za bilo kakve legalne osobne troškove.
Iznosi zajmova obično variraju između 1.000 i 50.000 dolara, iako neki zajmodavci nude do 100.000 dolara.
Pogledajte cjeloviti vodič u nastavku za detaljne uvide o osobnim zajmovima diljem svijeta.
Što je osobni zajam?
Osobni zajam je financijska opcija u obliku jednokratnog iznosa koju nude banke, kreditne zadruge ili online zajmodavci diljem svijeta.
Ovu vrstu financiranja možete koristiti za različite potrebe poput medicinskih računa, popravaka automobila, poboljšanja doma ili konsolidacije dugova.
Ovi zajmovi obično imaju razdoblja otplate od dvije do sedam godina, a kamatne stope počinju od 3% za visoko kvalificirane zajmoprimce.
10 Najboljih osobnih kredita za 2024.
Istražite deset najboljih osobnih kredita globalno kao u rujnu 2024., idealnih za različite financijske svrhe i nudeći više fleksibilnosti od kreditnih kartica.
Pri odabiru zajmodavca, procijenite mjesečne uplate i recenzije s web stranica poput Trustpilota. Odaberite predodobrenje putem mekog kreditnog provjere kako biste zaštitili svoj bodovanje dok uspoređujete svoje opcije.
Napomena: Kamatne stope, naknade i iznosi kredita točni su kao od 30. kolovoza 2024., ali mogu se promijeniti.
1. LightStream osobni zajmovi
LightStream nudi osobne zajmove u rasponu od 5.000 do 100.000 dolara s godišnjim postocima između 6,99% i 25,49%.
Ovi zajmovi dostupni su u trajanju od 24 do 144 mjeseca. LightStream se ističe po tome što ne naplaćuje naknadu za obradu kredita ili naknade za kašnjenje te potencijalno odobrava kredite istog dana odobrenja.
Također, ako pronađete nižu kamatnu stopu za zajam bez osiguranja negdje drugdje, LightStream obećava da će je povećati za 0,10%.
2. BHG Money
BHG Money, dio BHG Financial sa sjedištem na Floridi, pruža osobne zajmove od 20.000 do 200.000 dolara.
Ovi zajmovi dolaze s godišnjim postocima (APR) u rasponu od 11,96% do 25,31% i rokovima otplate od 36 do 120 mjeseci.
BHG Money se ističe nudeći velike iznose zajmova bez jamstava i produljene rokove otplate, povećavajući vašu fleksibilnost u upravljanju većim zajmovima.
3. SoFi
SoFi nudi osobne zajmove od 5.000 do 100.000 dolara, s godišnjim postocima od 8,99% do 29,49% i rokovima od 24 do 84 mjeseca.
Zajmovi tvrtke SoFi ističu se konkurentnim stopama, nedostatkom naknada za kašnjenje i istodnevnim isplatama nakon odobrenja.
Također pružaju zaštitu od nezaposlenosti, nudeći modificirane plaćene planove i pomoć pri zapošljavanju ako izgubite posao.
4. PenFed Credit Union
Pentagon Federal Credit Union nudi osobne zajmove u rasponu od 600 USD do 50.000 USD s godišnjim postotkom kamata od 8,99% do 17,99% i rokom otplate do 60 mjeseci.
PenFed je prepoznat po niskim kamatnim stopama i ne naplaćuje naknade za obradu ili prijevremenu otplatu, a sredstva su dostupna u roku od jednog do dva radna dana nakon odobrenja.
5. Wells Fargo
Wells Fargo nudi osobne zajmove od 3.000 do 100.000 dolara s godišnjim postocima od 7,49% do 24,99% i rokom otplate od 12 do 84 mjeseci.
Poznat po koncesijskim stopama i širokoj lepezi bankarskih usluga, Wells Fargo nudi fleksibilnost u otplati kredita te bogate resurse korisničke podrške.
6. TD Bank
TD Bank nudi TD Fit kredite od 2.000 do 50.000 dolara s godišnjim postocima između 8,99% i 23,99% na rokove od 36 do 60 mjeseci.
Ova banka pruža brza rješenja za financiranje bez naknada za obradu ili prijavu i fleksibilnost u ranom otplaćivanju.
7. American Express
American Express nudi osobne zajmove od 3.500 do 40.000 američkih dolara, s godišnjim postocima kamata od 5,91% do 19,97% i rokom otplate od 12 do 60 mjeseci.
American Express je značajan po svojim niskim stopama i nedostatku naknada za obradu kredita. Nudi jednostavan proces prijave za svoje korisnike kartice.
8. U.S. Bank
U.S. Bank nudi osobne zajmove u rasponu od 1.000 do 50.000 dolara, s godišnjim postotnim stopama (APR-om) od 8,74% do 24,99% i rokovima do 84 mjeseca (60 mjeseci za nekustose).
Ističe se konkurentnim APR-ovima i snažnom podrškom korisnicima pružajući brzo financiranje bez naknada za obradu ili prijevremeno otplaćivanje.
9. PNC Bank
PNC Bank, sa sjedištem u Pittsburghu, nudi osobne kredite od 1,000 do 35,000 dolara s godišnjim postocima kamata u rasponu od 7.89% do 24.74% i rokovima od 6 do 60 mjeseci.
PNC je pogodan za kratkoročne, male kredite i idealan je za hitne financijske potrebe.
10. Discover Bank
Discover Bank nudi osobne zajmove od 2.500 do 40.000 dolara s godišnjim postotnim stopama između 7,99% i 24,99% na rokove otplate od 36 do 84 mjeseca.
Poznat po fleksibilnim i niskim troškovima , Discover Bank nudi konkurentne uvjete usporedivog s drugim vodećim zajmodavcima, pogodne za različite potrebe zaduživanja.
Usporedite stope
Kako biste odabrali najbolju opciju za osobni zajam, ključno je uspoređivati APR-ove različitih zajmodavaca.
U nastavku je razgradnja raspona APR-ova i posebnih značajki koje nude deset financijskih institucija, pomažući vam da istražite mogućnosti za osiguranje osobnog zajma globalno.
- American Express: Nudi neke od najnižih APR-ova, počevši od 5.91%.
- LightStream: Rasponi APR-ova kreću se od 6.99% do 25.49%; nudi jamstvo za nadmašivanje stope.
- Discover Bank: Pruža konkurentne stope počevši od 7.99%.
- PenFed Credit Union: Nudi APR-ove od 8.99% do 17.99%; bez troškova obrade.
- U.S. Bank: Rasponi APR-ova kreću se od 8.74% do 24.99%; nudi brzu isplatu bez naknada.
- TD Bank: Ima APR-ove između 8.99% i 23.99%; bez troškova obrade.
- Wells Fargo: Pruža APR-ove od 7.49% do 24.99%; obuhvaća opsežnu mrežu usluga.
- PNC Bank: Rasponi APR-ova kreću se od 7.89% do 24.74%, i prikladni su za kratkoročne, niske iznose zajmova.
- BHG Money: Nudi APR-ove od 11.96% do 25.31%; velike iznose zajmova bez jamstva.
- SoFi: Pruža APR-ove od 8.99% do 29.49%; uključuje zaštitu od nezaposlenosti.
Koraci za dobivanje osobnog kredita
Za osiguranje osobnog kredita slijedite ove korake:
- Provjerite kreditni rejting: Počnite tako što ćete besplatno dobiti informacije o svom kreditnom rejtingu kroz uslugu koju pruža vaš izdavatelj kreditne kartice ili neka druga internetska platforma. Taj rejting pokazuje vaš financijski položaj i vjerojatnost odobrenja kredita. Idealno je da je vaš rejting barem 610. Za najpovoljnije uvjete, ciljajte na rejting od 720 ili više.
- Poboljšajte svoj kredit: Ako vam je rejting ispod 610 ili tražite bolje uvjete, poboljšajte svoj kredit. To može uključivati smanjenje korištenja kredita ili namirenje dospelih dugova.
- Odredite iznos kredita: Nakon procjene vašeg kreditnog rejtinga, odlučite iznos koji trebate posuditi. To će biti jednokratni iznos s kamatom na cijeli iznos, stoga je preporučljivo posuditi samo onoliko koliko je potrebno.
- Usporedno kupovanje: Mnogi zajmodavci nude mogućnost prekvalifikacije, što uključuje blažu provjeru kreditne sposobnosti koja ne utječe na vaš kreditni rejting. Ovaj korak omogućuje usporedbu različitih uvjeta i kamatnih stopa kako biste pronašli najpovoljnije opcije.
- Podnošenje zahtjeva: Odaberite zajmodavca koji pruža najbolje uvjete za vaše potrebe i podnesite svoj zahtjev online ili osobno. Ovisno o zajmodavcu, proces odobrenja može trajati nekoliko sati do nekoliko dana.
Kako usporediti najbolje osobne zajmove
Kada uspoređujete osobne zajmove globalno, usredotočite se na ove ključne čimbenike:
Predodobrite kada je dostupno
Mnogi pružatelji omogućuju predodobravanje, što aplikantima omogućuje da pruže detalje poput prihoda i stambenih uvjeta kako bi procijenili moguće uvjete kredita bez utjecaja na kreditničku ocjenu, budući da često uključuje blagu provjeru kreditne sposobnosti.
Razumijevanje ograničenja korištenja kredita
Osobni krediti pokrivaju različite potrebe, uključujući konsolidaciju duga, poboljšanja doma i važne životne događaje.
Međutim, korištenje za studijske programe nakon srednje škole, poslovne pothvate i zabranjene aktivnosti često je ograničeno. Uvijek provjerite je li namjena vašeg kredita usklađena s politikama davatelja kredita.
Budite svjesni dodatnih troškova
Upitajte o mogućim naknadama poput naknada za obradu ili kašnjenje plaćanja. Neki zajmodavci mogu nuditi kredite bez tih dodatnih troškova, ali to nije uobičajeno.
Razumijte kako se te naknade primjenjuju, jesu li uključene u APR ili se oduzimaju od iznosa kredita, kako biste točno odredili vašu potrebnu sumu kredita.
Ocijenite podršku klijentima kreditora
Prije nego što zaključite zajam, evaluirajte usluge podrške kreditora. Učinkovita korisnička pomoć je od vitalne važnosti za rješavanje pitanja s plaćanjem ili financijskih teškoća tijekom trajanja zajma.
Pregled drugih zajmoprimaca može pružiti uvid u pouzdanost i kvalitetu usluge kreditora.
Najbolje mjesto za dobivanje osobnog kredita
Najbolji izvori osobnih kredita diljem svijeta su:
- Online zajmodavci: Neprofitne tvrtke specijalizirane za zajmove nude konkurentne kamate globalno. Ti zajmodavci mogu brzo isplatiti sredstva, često unutar 24 do 48 sati, što ih čini praktičnim izborom za hitne financijske potrebe.
- Banke: I lokalne i međunarodne banke pružaju osobne kredite, što može biti povoljno ako već imate račune kod njih. Nude dodatne financijske proizvode, što potencijalno pojednostavljuje vaše financijsko upravljanje.
- Zajednice krediti: Zajednice temeljene na članstvu, kreditne zadruge su još jedna opcija za osobne kredite. Nude praktičnost online i osobnih aplikacija, usmjeravajući se prema potrebama članova zajednice.
Odabir pravog zajmodavca uključuje usporedbu uvjeta i odabir onog koji se podudara s vašim financijskim zahtjevima i nudi najbolje uvjete globalno.
Alternative opcije umjesto osobnih kredita
Osobni krediti često pružaju konkurentne kamatne stope i uvjete kada se razmatraju financijske opcije, posebno za one s povijesti solidnog kreditnog rejtinga.
Međutim, postoje alternativne opcije prilagođene različitim financijskim situacijama i kreditnim profilima. Te alternative uključuju:
Kreditne kartice
Upotreba kreditnih kartica uključuje posuđivanje novca prema unaprijed odobrenom iznosu kredita, pružajući fleksibilnost za otplatu tijekom vremena.
Trenutne prosječne godišnje kamatne stope (APR) za kreditne kartice iznose otprilike 22%, što je značajno više od prosječnih 12,35% koje se obično vide kod dvogodišnjih osobnih zajmova diljem svijeta.
Osobna prijenoška odobrenje
Ova opcija oponaša mehaniku kreditne kartice, omogućujući posuđivanje do postavljenog limita tijekom određenog razdoblja povlačenja, praćeno obvezama vraćanja.
Posudbe od prijatelja ili obitelji
Pozajmljivanje od poznanika može ponuditi niže ili čak nulte kamatne stope s prilagodljivim uvjetima, iako je esencijalno dogovoriti se o jasnim uvjetima vraćanja kako bi se spriječili napetosti u odnosima.
Krediti uz zalihu kuće
Ovi krediti omogućuju posuđivanje protiv zaloga kuće s obročnim plaćanjima. Iako obično nude niže stope, rizik je veći jer je imovina jamstvo za kredit.
Zaključak
Općenito, osobni krediti pružaju fleksibilno financijsko rješenje globalno, prilagođeno različitim potrebama uz uglavnom povoljne uvjete.
Važno je uspoređivati kamate i uvjete od različitih zajmodavaca kako biste pronašli najbolje rješenje za svoje financijske ciljeve.
Ocijenite reputaciju zajmodavca i fleksibilnost uvjeta kredita kako biste donijeli informiranu odluku koja promiče financijsku stabilnost.
