सबसे अच्छी व्यक्तिगत ऋण: दरें तुलना करें और आज ही आवेदन करें

व्यक्तिगत ऋण पारंपरिक बैंकों, क्रेडिट यूनियन्स या ऑनलाइन ऋण देने वाले लोगों से उपलब्ध हैं। उधारकर्ता किसी भी कानूनी व्यक्तिगत खर्च के लिए उपयुक्त एक एकदमी भुगतान प्राप्त करते हैं।

ऋण राशियाँ सामान्य रूप से $1,000 और $50,000 के बीच में भिन्न होती हैं, हालांकि कुछ ऋण देने वाले लोग $100,000 तक की राशि भी प्रदान करते हैं।

व्यक्तिगत ऋणों विश्वभर के विस्तृत मार्गदर्शिका के लिए विस्तृत दृष्टिकोण के लिए नीचे दी गई सम्पूर्ण मार्गदर्शिका का संदर्भ दें।

व्यक्तिगत ऋण क्या है?

व्यक्तिगत ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, या ऑनलाइन कर्जदारों से दुनिया भर में लाभदायक एक एकमात्र वित्तीय विकल्प है।  

आप इस वित्त पोषण (financing) का उपयोग कई आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं, जैसे मेडिकल बिल्स, ऑटो रिपेयर, घर की सुधार, या ऋण समेकन।  

इन ऋणों की चुकाने की अवधि सामान्यत: दो से सात साल के बीच होती है, और उच्च गुणवत्ता वाले उधारदाताओं के लिए ब्याज दर 3% से शुरू होती है।

2024 के 10 सबसे अच्छे व्यक्तिगत ऋण

सितंबर 2024 के रूप में वैश्विक रूप से शीर्ष दस व्यक्तिगत ऋणों का अन्वेषण करें, जो विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों के लिए आदर्श हैं और क्रेडिट कार्ड से अधिक लचीलाई प्रदान करते हैं।

एक उधारदाता का चयन करते समय, मासिक भुगतान और ट्रस्टपायलेट जैसी साइटों से समीक्षा का मूल्यांकन करें। विकल्पों की तुलना करते समय अपने स्कोर की सुरक्षा के लिए सॉफ्ट क्रेडिट चेक के माध्यम से पूर्व-मंजूरी का विकल्प चुनें।

ध्यान दें: दरें, शुल्क, और ऋण राशियां 30 अगस्त, 2024 के रूप में सटीक हैं, लेकिन बदल सकती हैं।

1. LightStream Personal Loans 

LightStream व्यक्तिगत ऋण ₹5,000 से ₹100,000 तक प्रदान करता है जिनकी वार्षिक लागत वर्षिक लागत 6.99% से 25.49% के बीच है। 

इन ऋणों की अवधि 24 से 144 महीने तक है। LightStream खुद को मूल शुल्क या देर से फीस न लेने वाली कंपनी बताता है, और सम्भावित रुप से मंजूरी के दिन ही ऋण प्रदान करता है। 

इसके अतिरिक्त, यदि आप किसी अनसुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए अलग स्थान पर एक कम दर मिलती है, तो LightStream उसे 0.10% से पीछे छोड़ने का वादा करता है।

2. बीएचजी मनी 

बीएचजी मनी, फ्लोरिडा में स्थित बीएचजी फाइनेंशियल का हिस्सा है, $20,000 से $200,000 तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। 

इनके लिए वार्षिक योगदान दर 11.96% से 25.31% और वापसी की अवधि 36 से 120 महीने तक है। 

बीएचजी मनी विशेष रूप से इस बात में नजर आता है कि वे बिना सुरक्षा और विस्तृत वापसी अवधियों के साथ बड़ी राशि के ऋण प्रदान करते हैं, जो आपको अधिक ऋणों को प्रबंधित करने में लचीलाता प्रदान करते हैं।

3. सोफ़ी 

सोफ़ी $5,000 से $100,000 तक की व्यक्तिगत ऋण पेशकश करता है, जिसमें एपीआर 8.99% से 29.49% और 24 से 84 महीने की अवधि है।

सोफ़ी के ऋण में प्रतिस्पर्धी दरें, देरी के शुल्क के अभाव और मंजूरी के बाद समान दिन के वितरण के लिए प्रसिद्ध हैं।

वे भी बेरोज़गारी सुरक्षा प्रदान करते हैं, अगर आप नौकरी खो दें तो संशोधित भुगतान योजनाएँ और नौकरी लगाने में सहायता प्रदान करते हैं।

4. PenFed क्रेडिट यूनियन

पेंटागन फेडरल क्रेडिट यूनियन व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जिसकी राशि $600 से $50,000 तक है, APRs 8.99% से 17.99% तक हैं और अवधियां 60 महीने तक हैं।

PenFed को इसकी लो दरें के लिए मान्यता प्राप्त है और प्रारंभ या पूर्व-भुगतान दंड नहीं लेता, अनुमोदन के बाद एक से दो व्यावसायिक दिनों के भीतर वितरण उपलब्ध होता है।

5. वेल्स फार्गो

वेल्स फार्गो $3,000 से $100,000 के बीच व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जिनकी वार्षिक जीमेंदारी दर 7.49% से 24.99% है और चुकाने का समय 12 से 84 महीने के बीच है।

मुकाबले की दरों और व्यापक बैंकिंग सेवाओं के लिए मान्यता प्राप्त वेल्स फार्गो ऋण चुकाने में लचीलाई और व्यापक ग्राहक सेवा संसाधनों की पेशकश करता है।

6. TD बैंक 

TD बैंक 2,000 से 50,000 डॉलर और एपीआर 8.99% से 23.99% के बीच तकनीक कर के लोन प्रदान करता है, जिनकी अवधि 36 से 60 महीने के बीच है। 

यह बैंक त्वरित वित्तीय समाधान प्रदान करता है जिसमें कोई प्रारंभिक शुल्क या आवेदन शुल्क नहीं है और पूर्व प्रतिष्ठान में लुच्चप्रद और लचीलता होती है।

7. अमेरिकन एक्सप्रेस 

अमेरिकन एक्सप्रेस व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, $3,500 से $40,000 तक, APR 5.91% से 19.97% और अग्रक्रिया अवधि 12 से 60 महीने तक। 

अमेरिकन एक्सप्रेस  कम दरों और मूल निर्माण शुल्क की कमी के लिए प्रसिद्ध है। यह अपने कार्डधारकों के लिए सीधी आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है।

8. यू.एस. बैंक 

U.S. बैंक $1,000 से $50,000 तक की व्यक्तिगत ऋण पेशकश करता है, जिसमें एपीआर 8.74% से 24.99% तक होते हैं और अवधि 84 महीने तक होती है (ग्राहकों के लिए 60 महीने)। 

यह अपनी प्रतिस्पर्धी एपीआर और मजबूत ग्राहक समर्थन के लिए प्रमुख है, त्वरित वितरण सुनिश्चित करता है बिना उत्पादन या पूर्व-भुक्ति शुल्क के।

9. पीएनसी बैंक

पीएनसी बैंक, पिट्सबर्ग स्थित है, जो $1,000 से $35,000 तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती है जिनकी एपीआर 7.89% से 24.74% तक है और अवधि 6 से 60 महीने तक है।

पीएनसी छोटी अवधि और कम राशि के ऋण के लिए उपयुक्त है और आत्मीय वित्तीय जरूरतों के लिए आदर्श है।

10. Discover Bank 

डिस्कवर बैंक 7.99% से 24.99% तक की APR के साथ $2,500 से $40,000 तक का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, जिसे 36 से 84 महीनों तक बाधित किया गया है।

फ्लेक्सिबल और कम लागत वाले विकल्पों के लिए मशहूर, डिस्कवर बैंक अन्य प्रमुख ऋण देने वाले लोगों के साथ तुलनात्मक शर्तें प्रदान करता है, जो विभिन्न ऋण आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं।

दरों की तुलना करें

सबसे अच्छा व्यक्तिगत ऋण विकल्प चुनने के लिए, विभिन्न ऋणदाताओं के APR की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

नीचे दस वित्तीय संस्थानों द्वारा प्राप्त एपीआर श्रेणियों और विशेष सुविधाएं का विवरण है, जो आपको वैश्विक रूप से व्यक्तिगत ऋण सुरक्षित करने की संभावनाओं में मदद करेगा।

• अमेरिकन एक्सप्रेस: सबसे कम APR प्राप्त करने का विकल्प, 5.91% से प्रारंभ होते हैं।
• लाइटस्ट्रीम: APR 6.99% से 25.49% तक की श्रेणियों में हैं; रेट-बीटिंग गारंटी प्रदान करते हैं।
• डिस्कवर बैंक: प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है, 7.99% से प्रारंभ करते हैं।
• पेनफेड क्रेडिट यूनियन: APR 8.99% से 17.99% तक की दरें प्रदान करता है; कोई मूल्यांकन शुल्क नहीं।
• यूएस बैंक: APR 8.74% से 24.99% तक की श्रेणियों में हैं; शुल्क के बिना त्वरित वित्त प्रदान करता है।
• टीडी बैंक: डिस्कवर बैंक द्वारा प्रारंभ की गई APR हैं 8.99% और 23.99% तक; कोई मूल्यांकन शुल्क नहीं।
• वेल्स फार्गो: APR 7.49% से 24.99% तक की दरें प्रदान करता है; व्यापक सेवा नेटवर्क।
• पीएनसी बैंक: APR 7.89% से 24.74% तक की श्रेणियों में हैं, और वे छोटे-समय में, कम राशि के ऋणों के लिए उपयुक्त हैं।
• BHG मनी: APR 11.96% से 25.31% तक की दरें प्रदान करता है; गारंटी है बिना गिरवी के बड़ी राशि के ऋण।
• SoFi: APR 8.99% से 29.49% तक की दरें प्रदान करता है; बेरोजगारी सुरक्षा शामिल है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया

एक व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

1. क्रेडिट स्कोर की जांच: अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में प्राप्त करें, जिसमें आपकी क्रेडिट दर्जन और प्रज्ञाताओं की जानकारी होती है। आपका स्कोर कम से कम 610 होना चाहिए। शीर्ष शर्तों के लिए, 720 या उच्चतर स्कोर का प्राप्त करने का लक्ष्य रखें।
2. अपना क्रेडिट सुधारें: यदि आपका स्कोर 610 से कम है या बेहतर शर्तें चाहते हैं, तो अपना क्रेडिट सुधारें। इसमें आपके क्रेडिट उपयोग को कम करना या शेष ऋणों को सुलझाना शामिल हो सकता है।
3. ऋण मात्रा का निर्धारण: अपने क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के बाद, उस राशि का निर्धारण करें जिसे आप कोई ऋण चाहते हैं। यह एक एक बार की राशि होगी और इस पर ब्याज लगेगा, इसलिए सलाह दी जाती है कि केवल जरूरी संख्या ऋण लेना उत्तम है।
4. तुलनात्मक खरीददारी: कई ऋणदाता प्रीक्वालिफाई करने का विकल्प पेश करते हैं, जिसमें एक मुलायम क्रेडिट जांच शामिल होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं डालती। यह चरण आपको सबसे अनुकूल विकल्प ढूंढने के लिए विभिन्न शर्तों और ब्याज दरों की तुलना करने देता है।
5. आवेदन सबमिशन: अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ शर्तें प्रदान करने वाला ऋणदाता चुनें और अपना आवेदन ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से जमा करें। ऋणदाता के आधार पर, मंजूरी प्रक्रिया कुछ घंटों से तय समय तक ले सकती है।

सबसे अच्छी व्यक्तिगत ऋण की तुलना कैसे करें

वैश्विक रूप से व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करते समय, इन महत्वपूर्ण कारकों पर ध्यान केंद्रित करें:

जब उपलब्ध हो, पूर्वमान्यता देना

कई प्रदाताएं पूर्वमान्यता की अनुमति देती हैं, जिसमें आवेदक आय और आवास जैसे विवरण प्रदान करते हैं ताकि आपको ऋण की संभावनी शर्तें जानने में मदद मिले बिना क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव डाले, क्योंकि यह अक्सर एक मामूली क्रेडिट जांच को शामिल करता है।

ऋण का उपयोग प्रतिबंधों को समझें

व्यक्तिगत ऋण विभिन्न आवश्यकताओं को शामिल करते हैं, जैसे कर्ज समेकन, घर में सुधार और महत्वपूर्ण जीवन की घटनाएँ। लेकिन, पोस्टसेकंडरी शिक्षा, व्यवसाय विचारों के लिए और प्रतिबंधित गतिविधियों के लिए उपयोग अक्सर प्रतिबंधित होता है। हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके ऋण का इष्ट उपयोग ऋण देने वाले की धाराओं के साथ मेल खाता है।

अतिरिक्त शुल्कों के बारे में जागरूक रहें

आधिकारिक या विलंबित भुगतान शुल्क जैसे संभावित शुल्कों का जाँच करें। कुछ ऋणदाता शायद इन अतिरिक्त लागतों के बिना ऋण प्रदान करे, लेकिन ये सामान्य नहीं हैं।

समझें कि ये शुल्क कैसे लागू होते हैं, चाहे वे एपीआर में शामिल हों या ऋण राशि से कटा जाए, ताकि आपकी आवश्यक ऋण राशि की सटीक जानकारी हो।

ऋणदाता के ग्राहक सहायता का मूल्यांकन करें

ऋण की अंतिमीकरण से पहले, उधारदाता की सहायता सेवाओं का मूल्यांकन करें। प्रभावी ग्राहक सहायता ऋण अवधि के दौरान भुगतान समस्याओं या वित्तीय कठिनाइयों से निपटने के लिए महत्वपूर्ण है।

अन्य उधारकर्ताओं की समीक्षा, उधारदाता की विश्वसनीयता और सेवा गुणवत्ता के बारे में परिचिति प्रदान कर सकती है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ स्थान

व्यक्तिगत ऋण के लिए सर्वविभागीय स्रोत विश्व भर में हैं:

• ऑनलाइन ऋणदाता: बैंक कंपनियों से अलग एक विकेन्द्रीकृत कंपनीज़ वैश्विक रूप से प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करते हैं। ये ऋणदाता धनराशि को तेजी से वितरित कर सकते हैं, अक्सर 24 से 48 घंटों के भीतर, जो उम्मीद्वारों के तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक व्यावहारिक विकल्प बनाते हों।
• बैंक: स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय बैंक दोनों ही व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, जो यदि आप पहले से ही उनके खातों में हैं तो लाभकारी हो सकता है। वे अतिरिक्त वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं, जिससे आपका वित्तीय प्रबंधन सरल हो सकता है।
• क्रेडिट संघ: समुदाय-आधारित और सदस्यता की आवश्यकता रखने वाले क्रेडिट संघ व्यक्तिगत ऋण के लिए एक और विकल्प हैं। वे समुदाय के सदस्यों की आवश्यकताओं को संतुष्ट करने के लिए ऑनलाइन और व्यक्तिगत आवेदन दोनों की सुविधा प्रदान करते हैं।

सही ऋणदाता का चयन शर्तें तुलना करने और उसे चुनने में शामिल करता है जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के साथ मेल खाती है और वैश्विक शर्तों में सर्वश्रेष्ठ स्थितियों का प्रदान करता है।

पर्सनल लोन के विकल्प

पर्सनल लोन अक्सर वित्त पर्याप्तियों को ध्यान में रखते हुए उत्कृष्ट ब्याज दरें और शर्तें प्रदान करते हैं, विशेषकर उन लोगों के लिए जिनका मजबूत क्रेडिट इतिहास है।

फिर भी, विभिन्न वित्तीय परिस्थितियों और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के अनुरूप विकल्प मौजूद हैं। ये विकल्प निम्नलिखित हैं:

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड का उपयोग पूर्व-मंजूर रेखा के खिलाफ उधार लेने का मतलब है, जो समय से चुकता करने की लाचीलता प्रदान करता है।

वर्तमान क्रेडिट कार्ड के औसत वार्षिक प्रतिशत दरें (APRs) लगभग 22% हैं, जो दुनियाभर में देखने को मिलने वाले दो साल के व्यक्तिगत ऋण के 12.35% से काफी अधिक हैं।

व्यक्तिगत लाइन ऑफ क्रेडिट

यह विकल्प क्रेडिट कार्ड के मेकेनिक्स को प्रतिबिम्बित करता है, जो एक निर्धारित खींचने अवधि के दौरान सेट सीमा तक उधारण की अनुमति देता है, जिसके बाद चुकाने के कर्तव्य होते हैं।

दोस्तों या परिवार से ऋण

परिचितों से उधार लेने से कम या कोई ब्याज की दरें और समायोजनशील शर्तों के साथ हो सकती है, हालांकि इस पर सहमत होना स्पष्ट चुकाने की शर्तें कार्य को संबोधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

होम इक्विटी लोन

ये ऋण घर के इक्विटी के खिलाफ रुका-रुका करने की अनुमति देते हैं आंशिक भुगतान के साथ। जबकि वे आम तौर पर कम दरें प्रदान करते हैं, पर जोखिम उच्च है क्योंकि संपत्ति ऋण की गारंटी है।

निष्कर्ष

सारांश में, व्यक्तिगत ऋण विभिन्न आवश्यकताओं के लिए एक सुविधाजनक वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं जो विश्वभर में लाभकारी शर्तों के साथ उपयुक्त होते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छी मिलान की खोज करने के लिए अलग-अलग उधारदाताओं से दर और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने वाली सूचनाएँ देने वाले उधारदाता की प्रतिष्ठा और ऋण की शर्तों की लचीलाई का मूल्यांकन करते हुए एक जागरूक निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।