הלוואות אישיות הטובות ביותר: השווה ריבית ובצע הגשה היום

הלוואות אישיות זמינות מבנקים מסורתיים, איחודי אשראי או מובילים ברשת. הלווה מקבלים תשלום חד-פעמי שניתן לשימוש לכל הוצאה אישית חוקית.

סכומי ההלוואות נשנים בדרך כלל בין 1,000 דולר ל-50,000 דולר, אף על פי שישנם נותני הלוואות המציעים עד 100,000 דולר.

עיין במדריך המפורט להלוואות אישיות בכל העולם לקבלת מבט מעמיק ומפורט.

מהו הלוואה אישית?

הלוואה אישית היא אפשרות פיננסית בסכום חד פעמי מבנקים, איגודי אשראי או כל משכנתא מקוונת ברחבי העולם.

אפשר להשתמש במימון זה למטרות שונות, כגון חשבונות רפואיים, תיקוני רכב, שיפורים בבית או איחוד חובות.

ההלוואות הללו נוהלות בדרך כלל בפרקי תשלום הנעים בין שנתיים לשבע שנים, והריבית מתחילה מ-3% ללווים בעלי כשרון מאוד גבוה.

ה-10 ההלוואות האישיות הטובות ביותר של 2024

גלו את עשרת ההלוואות האישיות המובילות ברחבי העולם כל עוד בספטמבר 2024, המועילות למטרות פיננסיות שונות ומציעות גמישות גדולה יותר מכרטיסי אשראי.

בעת בחירת בנק, עליכם לבחון את התשלומים החודשיים ואת הביקורות מאתרים כמו Trustpilot. בחרו באישור מראש דרך בדיקת אשראי רכה כדי להגן על ניקודכם בזמן שאתם משווים את האפשרויות שלכם.

הערה: שערים, עמלות, וסכומי ההלוואה נכונים כל עוד ל-30 באוגוסט 2024, אך עשויים להשתנות.

1. הלוואות אישיות LightStream

LightStream מציעה הלוואות אישיות בין $5,000 ל- $100,000 עם ריבית שבין 6.99% ל-25.49%.

ההלוואות זמינות לתקופות של 24 עד 144 חודשים. LightStream מתמידה בכך שהיא אינה גובה עמלת השקה או עמלות איחור וייתכן שתוכלו לקבל את ההלוואה באותו היום בו היא מאושרת.

בנוסף, אם תמצאו ריבית נמוכה יותר להלוואה אישית ללא ערבון ממקום אחר, LightStream מבטיחה להפיל אותה ב-0.10% נגד זאת.

2. BHG Money 

BHG Money, חלק מ-BHG Financial הממוקם בפלורידה, מציע הלוואות אישיות בין $20,000 ל-$200,000. 

אלה מגיעות עם ירידות שיעורי ריבית בין 11.96% ל-25.31% ותנאי תשלום החזרים מ-36 ל-120 חודשים. 

BHG Money עומד בניצנוצו בהצעת סכומי הלוואה גדולים ללא עבודה ותקופות החזר ממושרות, משפרות את הגמישות שלך בניהול הלוואות גדולות יותר.

3. SoFi 

SoFi מציעה הלוואות אישיות בין 5,000 דולר עד 100,000 דולר, עם ריבית שצופים בין 8.99% ל-29.49% ותנאים בין 24 ל-84 חודשים. 

ההלוואות של SoFi מצוינות עקב מרחבי מחירים מתחרים, חוסר עמלות איחור, והעברת אשראי באותו היום לאחר אישור. 

הם גם מספקים הגנה מבית עבודה, עם תוכניות תשלום מותאמות ועזרה במציאת עבודה אם תאבדו את העבודה שלכם.

4. אתר האינטרנט של בנק PenFed

בנק האיחוד הצבאי הפנטגון מציע הלוואות אישיות בסכומים שטווחם הולך מ-600 דולר ועד 50,000 דולר עם ריבית שנעה בין 8.99% ל-17.99% ותנאים של עד 60 חודשים.

בנק PenFed מכורה במחיריו הנמוכים ואינו גובה דמי התחלה או פיצויים לפני הסיום, והמימון זמין בתוך יום עסקים או שניים לאחר שההלכה אושרה.

5. Wells Fargo 

וולס פארגו מספקת הלוואות אישיות בין $3,000 ל-$100,000 עם ריבית שמתפרסמת בין 7.49% ל-24.99% ותנאי ההחזר משתנים בין 12 ל-84 חודשים. 

מכונה על ריבית מתחריתית ושירותי בנקאות נרחבים, וולס פארגו מציעה גמישות בהחזר ההלוואה ומערכות שירות לקוחות נרחבות.

6. הבנק TD 

הבנק TD מציע הלוואות TD Fit בין 2,000 דולר ל-50,000 דולר וריבית שנתית בטווח של 8.99% עד 23.99% למשך תקופות של 36 עד 60 חודשים. 

בנק זה מספק פתרונות מימון מהירים בלעדי עמלת הנפקה או עמלת בקשה וגמישות בהחזר מוקדם.

7. American Express 

American Express מציעה הלוואות אישיות בין 3,500 דולר ל- 40,000 דולר, עם ריבית שנעה בין 5.91% ל-19.97% ותקופות החזר בין 12 ל-60 חודשים. 

מידע נוסף על American Express ,העשוי לעניין אתכם, כולל יחסי ריבית נמוכים ולחסוך מכם דמי תחילה. החברה מציעה תהליך אפליקציה פשוט ללקוחותיה.

8. ה בנק של ארצות הברית 

ה בנק של ארצות הברית מציע הלוואות אישיות בטווח של 1,000 דולר עד 50,000 דולר, עם APRs בין 8.74% ל-24.99% ותנאים של עד 84 חודשים (60 חודשים ללא לקוחות). 

זה מודגש על ידי ה-APRs המתחרתיים שלו ותמיכה חזקה בלקוח, שמספקת מימון מהיר ללא דמי הקמה או קדם פרעון.

9. PNC Bank 

PNC Bank, based in Pittsburgh, offers personal loans from $1,000 to $35,000 with APRs ranging from 7.89% to 24.74% and terms from 6 to 60 months. 

PNC מתאים להלוואות בסכומים קטנים ומסייע בצרכי כספיים דחופים.

10. בנק Discover 

בנק Discover מספק הלוואות אישיות בין $2,500 ל- $40,000 עם ריבית שבין 7.99% ל-24.99% למשך 36 עד 84 חודשים. 

מוכר באפשרויות מתקנות וזולות, בנק Discover מציע תנאים תחרותיים שניתן להשוות לבנקים מובילים אחרים, מתאים לצרכי הלוואה שונים.

השוואת שיעורי ריבית

כדי לבחור את אפשרות ההלוואה האישית הטובה ביותר, חשוב להשוות את שיעורי הריבית השנתיים המוצעים על ידי מספר מלווה.

להלן כללי שיעורי הריבית המתקבלים בשוק והתכניות המיוחדים שמציעים עשרה מוסדות פיננסיים, שיעזרו לך לנווט באפשרויות לקבלת הלוואה אישית ברחבי העולם.

• אמריקן אקספרס: מציע שיעורי ריבית נמוכים ביותר, החל מ-5.91%.
• לייטסטרימ: שיעורי הריבית נעים בין 6.99% ל-25.49%; מציע ערבות להפחתת שיעור הריבית.
• דיסקבר בנק: מספק עמלות תחרותיות החל מ-7.99%.
• האיחוד האמריקאי לאשראי: מציע שיעורי ריבית מתוך טווח 8.99% עד 17.99%; ללא עמלות הקמה.
• בנק ארה”ב: שיעורי ריבית נעים בין 8.74% ל-24.99%; מציע מימון מהיר ללא תשלומים.
• בנק TD: מציע שיעורי ריבית בין 8.99% ל-23.99%; ללא עמלות הקמה.
• וולס פרגו: מספק עמלות תחרותיות החל מ-7.49% ועד 24.99%; רשת שירות מקיפה.
• בנק PNC: שיעורי ריבית נעים בין 7.89% ל-24.74%, המתאימים להלוואות לטווח קצר ובסכומים קטנים.
• BHG Money: מציע שיעורי ריבית בין 11.96% ל-25.31%; סכומי הלוואה גדולים ללא ערבות.
• סופי: מאריך שיעורי ריבית מ-8.99% ועד 29.49%; כולל הגנה במקרי אבטלה

שלבים לקבלת הלוואה אישית

כדי לקבל הלוואה אישית, עקוב אחר השלבים הבאים:

1. בדיקת ניקוד אשראי: התחל על ידי קבלת ציון האשראי שלך בחינם דרך שירות המסופק על ידי ספק כרטיסי האשראי שלך או על ידי פלטפורמה אונליין אחרת. הציון הזה מספק לך מידע על עמדת האשראי שלך ועל הסיכוי שלך לאישור. דרך כלל, הניקוד שלך צריך להיות לפחות 610. לתנאים אופטימליים, מטרתך צריכה להיות ציון של 720 או יותר.
2. שיפור האשראי שלך: אם הניקוד שלך נמוך מ-610 או שאתה מחפש תנאים טובים יותר, שפר את האשראי שלך. זה עשוי לכלול צמצום בשימוש באשראי או פיתרון חובות בעתיד.
3. קביעת סכום ההלוואה: לאחר בדיקת האשראי שלך, החלט כמה תרצה ללוות. זה יהיה סכום חד-פעמי שישא בריבית על סכום המלוא, לכן חשוב ללוות רק את הנדרש.
4. השוואת הנחות: רבים מהלווים מציעים אפשרות להגדיל, שכולל בדיקת אשראי רך שאינו משפיע על ניקוד האשראי שלך. שלב זה מאפשר לך להשוות בין תנאים שונים וריבית כדי למצוא את האפשרויות הכי משתלמות.
5. הגשת הבקשה: בחר במלוה שמספקת את התנאים הטובים ביותר עבור צרכיך והגש את הבקשה שלך החל מערך עצמו או באופן מולטיציפלי. תיאום על פי המלוה, תהליך האישור עשוי לקחת מספר שעות ועד מספר ימים.

כיצד להשוות את ההלוואות האישיות הטובות ביותר

כאשר אתם משווים הלוואות אישיות ברחבי העולם, עקבו אחר הגורמים הקריטיים הללו:

לערך הרגע בו יהיה זמין

רבים מספקים מאפשרים קדימון, שמאפשר למועמדים לספק פרטים כמו הכנסה ודיור כדי להעריך תנאי ההלוואה הסבירים ללא השפעה על ניקוד האשראי, כי זה תמיד כולל חיפוש אשראי רך.

הבנת ההגבלות לשימוש בהלוואות

ההלוואות האישיות מכסות מגוון צרכים, כולל איחוד חובות, שיפורי בית ואירועים חיוניים.

עם זאת, השימוש בהלוואה לחינוך אקדמאי מאוחר, מיזמים עסקיים ופעילויות אסורות נראה כיוון תקף ברבים. תמיד עדכנו את עצמכם שהשימוש הנמצא ברוח ההלוואה תואם למדיניות הלוואה של הלווח.

הכנסת עלויות נוספות

שאלו על עמלות פוטנציאליות כמו עמלות התחלה או עמלות לתשלום אחרון. חלק מהלווים עשויים להציע הלוואות בלעדיות ללא עלויות נוספות אלו, אך הן לא שגרתיות.

הבינו איך העמלות האלה מיושרות, בין אם הן כלולות בשיעור הריבית השנתי או נמוכות מסכום ההלוואה, לצורך קביעת סכום ההלוואה הנדרשת שלכם באופן מדויק.

הערכת תמיכת הלקוחות של הלוואה

לפני שמסיימים את תהליך ההלוואה, יש לבחון את שירותי התמיכה של הלוהן. עזרת הלקוח היא חיונית לטיפול בבעיות תשלום או בקושי כלכלי במהלך תקופת ההלוואה.

בדיקת בוררים אחרים עשויה לספק תובנה לאמינות הלוהן ולאיכות השירות שלו.

המקום הכי טוב לקבל הלוואה אישית

המקורות הכי טובים להלוואות אישיות בכל העולם הם:

• לווים מקוונים: חברות שאינן בנקים שמתמחות בהלוואות מציעות תעריפים תחרותיים בכל העולם. הלווים הללו יכולים להעביר את הכספים במהירות, לעיתים קרובות תוך 24 עד 48 שעות, מה שהופך אותם לבחירה מומלצת לצרכים כספיים מיידיים.
• בנקים: כמו בנקים מקומיים ובינלאומיים מציעים הלוואות אישיות, מה שעשוי להיות מועיל אם כבר יש לך חשבונות איתם. הם מציעים מוצרים כספיים נוספים שעשויים לפשט את ניהול הכספים שלך.
• איחודי אשראי: במבוססי קהילה ודורשים חברות, איחודי אשראי הם אפשרות נוספת להלוואות אישיות. הם מציעים את הנוחות של יכולת הגשה באופן דיגיטלי וגם אישית, כדי לענות על צרכי חברי הקהילה.

בחירת הלווה הנכון כוללת השוואת תנאים ובחירת המתאים לדרישות הכלכליות שלך ומציעה את התנאים הטובים ביותר ברחבי העולם.

אלטרנטיבות להלוואות אישיות

ההלוואות האישיות מציעות לעיתים ריבי ריבים ותנאים מתחרים כאשר מדובר באפשרויות מימון, במיוחד עבור אלה עם היסטוריית אשראי טובה.

עם זאת, ישנן אלטרנטיבות המתאימות למגוון צרכים כלכליים ופרופילי אשראי. בין האלטרנטיבות שקיימות ניתן למצוא:

כרטיסי אשראי

להשתמש בכרטיסי אשראי משלים ללוואות מול קרדיט מראש מאושר, מציע גמישות לשיפור במשך זמן.

שיעורי ריבית שנתיים כלולים (APRs) לכרטיסי אשראי נמצאים בקרבת 22%, הרבה יותר גבוהים מה-12.35% בדרך כלל שניהם מוצאים בהלוואות אישיות לשנתיים ברמה גלובלית.

קו אישי של אשראי

אפשרות זו דומה באופן כללי למכניקת כרטיסי האשראי, מאפשרת להשאיל עד גבול קבוע במשך תקופת משיכה מיוזמת, לאחריה מחייבת החזר חובות.

הלוואות מחברים או ממשפחה

להשאיל ממכירים עשוי לספק ריבית נמוכה או אין ריבית עם תנאים נגישים, אף על פי שזה חשוב להסכים על תנאי החזר מובנים באופן ברור על מנת למנוע מתחים ביחסים.

הלוואות ביתיות באמצעות שווי בית

ההלוואות האלו מאפשרות להלוואה בעת שטרות קבועים בהתאמה לשווי הבית עם תשלומים בתשלומים. למרות שהן בדרך כלל מציעות ריבית נמוכה יותר, הסיכון גבוה יותר מאחר שהנכס מעמיד ערבות להלוואה.

מסקנה

בסיכום, הלוואות אישיות מציעות פתרון פיננסי גמיש ברחבי העולם, מתאימות לצרכים שונים עם תנאים כללים נאים. 

חשוב להשוות ריבית ותנאים ממספר נותני ההלוואה השונים כדי למצוא את ההתאמה הטובה ביותר ליעדים הפיננסיים שלך. 

לבחון את שם הלוואה ואת גמישות תנאי ההלוואה כדי לקבל החלטה מושכלת שתסייע לקידום יציבות פיננסית.