Meilleurs Prêts Personnels : Comparez les Taux & Faites une Demande Aujourd’hui

Les prêts personnels sont disponibles auprès des banques traditionnelles, des coopératives de crédit ou des prêteurs en ligne. Les emprunteurs reçoivent un paiement forfaitaire qui peut être utilisé pour toute dépense personnelle légale. Les montants des prêts varient généralement entre 1 000 $ et 50 000 $, bien que certains prêteurs offrent jusqu’à 100 000 $. Consultez le guide complet ci-dessous pour des informations détaillées sur les prêts personnels dans le monde entier.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel est une option financière en un seul versement proposée par les banques, les coopératives de crédit ou les prêteurs en ligne à l’échelle mondiale.

Vous pouvez utiliser ce financement pour divers besoins tels que des frais médicaux, des réparations de voiture, des améliorations domiciliaires ou la consolidation de dettes.

Ces prêts ont généralement des périodes de remboursement de deux à sept ans, et les taux d’intérêt commencent à 3% pour les emprunteurs très qualifiés.

Les 10 meilleurs prêts personnels de 2024

Découvrez les dix meilleurs prêts personnels mondiaux en septembre 2024, idéaux pour divers besoins financiers et offrant plus de flexibilité que les cartes de crédit.

Lors du choix d’un prêteur, évaluez les paiements mensuels et les avis sur des sites comme Trustpilot. Optez pour une préapprobation via une vérification de crédit souple pour protéger votre score tout en comparant vos options.

Remarque : Les taux, frais et montants de prêt sont exacts au 30 août 2024, mais peuvent changer.

1. Prêts personnels LightStream

LightStream propose des prêts personnels allant de 5 000 $ à 100 000 $ avec des TAP allant de 6,99 % à 25,49 %.

Ces prêts sont disponibles pour des durées de 24 à 144 mois. LightStream se distingue en ne facturant ni frais d’origination ni de retard et en finançant potentiellement les prêts le jour même de l’approbation.

De plus, si vous trouvez un taux plus bas pour un prêt personnel non garanti ailleurs, LightStream promet de le battre de 0,10 %.

2. BHG Money

BHG Money, faisant partie de BHG Financial basé en Floride, propose des prêts personnels de 20 000 $ à 200 000 $.

Ces prêts ont des TAP allant de 11,96% à 25,31% et des conditions de remboursement de 36 à 120 mois.

BHG Money se distingue en offrant de grosses sommes empruntables sans garantie et des périodes de remboursement prolongées, ce qui améliore votre flexibilité dans la gestion de prêts importants.

3. SoFi

SoFi propose des prêts personnels de 5 000 $ à 100 000 $, avec des TAP de 8,99 % à 29,49 % et des durées de remboursement de 24 à 84 mois.

Les prêts de SoFi se distinguent par des taux concurrentiels, l’absence de frais de retard, et le financement le jour même après approbation.

Ils offrent également une protection contre le chômage, incluant des plans de paiement modifiés et une aide au replacement professionnel en cas de perte d’emploi.

4. Crédit de l’Union Fédérale PenFed

L’Union Fédérale du Pentagone propose des prêts personnels allant de 600 $ à 50 000 $ avec des TAP de 8,99 % à 17,99 % et des termes allant jusqu’à 60 mois.

PenFed est reconnu pour ses taux bas et ne facture pas de frais d’origination ni de pénalités de remboursement anticipé, avec des fonds disponibles dans un délai d’un à deux jours ouvrables après approbation.

5. Wells Fargo

Wells Fargo propose des prêts personnels entre 3 000 et 100 000 $ avec des TAP allant de 7,49 % à 24,99 % et des modalités de remboursement de 12 à 84 mois.

Connue pour ses taux compétitifs et ses services bancaires étendus, Wells Fargo offre une flexibilité de remboursement des prêts et des ressources de service clientèle étendues.

6. Banque TD

La Banque TD propose des prêts TD Fit de 2 000 $ à 50 000 $, avec des TAP compris entre 8,99 % et 23,99 % sur des durées de remboursement de 36 à 60 mois.

Cette banque propose des solutions de financement rapides sans frais d’origination ni de demande, et une flexibilité pour le remboursement anticipé.

7. American Express

American Express propose des prêts personnels de 3 500 $ à 40 000 $, avec des taux annuels en pourcentage (APR) de 5,91% à 19,97% et des périodes de remboursement de 12 à 60 mois.

American Express se distingue par ses taux bas et son absence de frais d’origination. Il propose un processus de candidature simple pour ses titulaires de carte.

8. U.S. Bank

U.S. Bank propose des prêts personnels allant de 1 000 $ à 50 000 $, avec des TAP de 8,74 % à 24,99 % et des modalités allant jusqu’à 84 mois (60 mois pour les non-clients).

Il est mis en avant pour ses TAP compétitives et son service client solide, fournissant un financement rapide sans frais d’origination ni de remboursement anticipé.

9. PNC Bank

PNC Bank, basé à Pittsburgh, propose des prêts personnels de 1 000 $ à 35 000 $ avec des taux annuels variant de 7,89% à 24,74% et des termes de 6 à 60 mois.

PNC est adapté pour des prêts de faible montant à court terme et est idéal pour les besoins financiers urgents.

10. Discover Bank

Discover Bank propose des prêts personnels de 2 500 $ à 40 000 $ avec des TAEG compris entre 7,99 % et 24,99 % sur une durée de remboursement de 36 à 84 mois.

Reconnue pour ses options flexibles et économiques, Discover Bank propose des conditions compétitives comparables à celles d’autres principaux prêteurs, adaptées à divers besoins d’emprunt.

Comparer les taux

Pour choisir la meilleure option de prêt personnel, il est crucial de comparer les TAP (taux annuel effectif global) de différents prêteurs.

Voici un tableau des fourchettes de TAP et des caractéristiques spéciales offertes par dix institutions financières, qui vous aideront à explorer les possibilités pour obtenir un prêt personnel à l’échelle mondiale.

American Express : Propose certains des TAP les plus bas, à partir de 5,91%.
LightStream : Les TAP varient de 6,99% à 25,49%; offre une garantie de battre les taux.
Discover Bank : Propose des taux compétitifs commençant à 7,99%.
PenFed Credit Union : Offre des TAP de 8,99% à 17,99%; sans frais d’origination.
U.S. Bank : Les TAP varient de 8,74% à 24,99%; offre un financement rapide sans frais.
TD Bank : Propose des TAP entre 8,99% et 23,99%; sans frais d’origination.
Wells Fargo : Propose des TAP de 7,49% à 24,99%; un réseau de services étendu.
PNC Bank : Les TAP varient de 7,89% à 24,74%, adaptés aux prêts à court terme et de faible montant.
BHG Money : Propose des TAP de 11,96% à 25,31%; montants de prêt élevés sans garantie.
SoFi : Propose des TAP de 8,99% à 29,49%; inclut une protection contre le chômage.

Étapes pour obtenir un prêt personnel

Pour obtenir un prêt personnel, suivez ces étapes :

Vérification du score de crédit : Commencez par obtenir gratuitement votre score de crédit via un service fourni par votre émetteur de carte de crédit ou une autre plateforme en ligne. Ce score vous informe de votre situation de crédit et de votre probabilité d’approbation. Idéalement, votre score devrait être d’au moins 610. Pour des conditions optimales, visez un score de 720 ou plus.
Améliorez votre crédit : Si votre score est inférieur à 610 ou si vous recherchez de meilleures conditions, améliorez votre crédit. Cela peut passer par la réduction de votre utilisation de crédit ou le règlement de vos dettes en cours.
Détermination du montant du prêt : Après avoir évalué votre score de crédit, décidez du montant que vous devez emprunter. Ce sera une somme unique et des intérêts seront appliqués sur le montant total, il est donc conseillé d’emprunter uniquement ce qui est nécessaire.
Comparaison des offres : De nombreux prêteurs offrent la possibilité de se préqualifier, ce qui implique une vérification de crédit souple qui n’affecte pas votre score de crédit. Cette étape vous permet de comparer les différentes conditions et taux d’intérêt pour trouver les options les plus favorables.
Soumission de la demande : Choisissez un prêteur qui propose les meilleures conditions pour vos besoins et soumettez votre demande en ligne ou en personne. Selon le prêteur, le processus d’approbation peut prendre quelques heures à plusieurs jours.

Comment comparer les meilleurs prêts personnels

Lors de la comparaison des prêts personnels à l’échelle mondiale, concentrez-vous sur ces facteurs critiques :

Préqualifiez-vous quand c’est possible

De nombreux fournisseurs permettent la préqualification, ce qui permet aux demandeurs de fournir des détails tels que le revenu et le logement pour évaluer les conditions de prêt probables sans impacter les scores de crédit, car cela implique généralement une enquête de crédit douce.

Comprendre les restrictions d’utilisation des prêts

Les prêts personnels répondent à divers besoins, tels que la consolidation de dettes, les améliorations domiciliaires et les événements majeurs de la vie.

Cependant, leur utilisation pour l’enseignement postsecondaire, les projets d’entreprise et les activités interdites est souvent restreinte. Assurez-vous toujours que l’utilisation prévue de votre prêt est conforme aux politiques du prêteur.

Attention aux Frais Supplémentaires

Renseignez-vous sur les éventuels frais tels que les frais d’origination ou de retard. Certains prêteurs peuvent proposer des prêts sans ces coûts supplémentaires, mais ce n’est pas courant.

Comprenez comment ces frais sont appliqués, s’ils sont inclus dans le TAEG ou déduits du montant du prêt, pour déterminer précisément le montant de prêt requis.

Évaluer le service client du prêteur

Avant de finaliser un prêt, évaluez les services de support du prêteur. La qualité de l’assistance client est essentielle pour résoudre les problèmes de paiement ou les difficultés financières pendant la durée du prêt.

Consulter les expériences d’autres emprunteurs peut donner un aperçu de la fiabilité et de la qualité du service du prêteur.

Meilleur endroit pour obtenir un prêt personnel

Les meilleures sources de prêts personnels dans le monde entier sont :

Prêteurs en ligne : Des sociétés non bancaires spécialisées dans les prêts offrent des taux compétitifs à l’échelle mondiale. Ces prêteurs peuvent verser des fonds rapidement, souvent dans un délai de 24 à 48 heures, ce qui en fait un choix pratique pour des besoins financiers immédiats.
Banques : Les banques locales et internationales proposent des prêts personnels, ce qui peut être avantageux si vous possédez déjà des comptes chez elles. Elles offrent des produits financiers supplémentaires, simplifiant potentiellement votre gestion financière.
Caisses de crédit : Basées sur la communauté et nécessitant une adhésion, les caisses de crédit sont une autre option pour les prêts personnels. Elles offrent la possibilité de soumettre une demande en ligne ou en personne, répondant aux besoins des membres de la communauté.

Choisir le bon prêteur implique de comparer les conditions et de choisir celui qui correspond à vos besoins financiers et propose les meilleures conditions à l’échelle mondiale.

Des alternatives aux prêts personnels

Les prêts personnels offrent souvent des taux d’intérêt et des conditions compétitifs lorsqu’on envisage des options de financement, en particulier pour ceux ayant une solide historique de crédit.

Cependant, il existe des alternatives adaptées à des situations financières et profils de crédit variés. Ces alternatives incluent :

Cartes de crédit

L’utilisation de cartes de crédit implique d’emprunter sur une ligne de crédit préapprouvée, offrant la flexibilité de rembourser sur une certaine période.

Les taux annuels moyens actuels (APR) des cartes de crédit s’élèvent à environ 22%, nettement plus élevés que le taux de 12.35% généralement constaté avec les prêts personnels de deux ans à l’échelle mondiale.

Ligne de crédit personnelle

Cette option ressemble aux mécanismes des cartes de crédit, permettant d’emprunter jusqu’à une limite définie pendant une période de retrait désignée, suivie d’obligations de remboursement.

Prêts d’amis ou de la famille

Emprunter à des connaissances peut offrir des taux d’intérêt plus bas voire inexistants avec des modalités adaptables, bien qu’il soit essentiel de convenir de termes de remboursement clairs pour éviter les tensions relationnelles.

Prêts sur valeur domiciliaire

Ces prêts permettent d’emprunter sur la valeur domiciliaire avec des versements échelonnés. Bien qu’ils offrent généralement des taux plus bas, le risque est plus élevé car la propriété garantit le prêt.

Conclusion

En conclusion, les prêts personnels offrent une solution financière polyvalente à l’échelle mondiale, adaptée à divers besoins avec des conditions généralement favorables.

Il est important de comparer les taux et les conditions de différents prêteurs pour trouver le meilleur choix pour vos objectifs financiers.

Évaluez la réputation du prêteur et la flexibilité des conditions de prêt pour prendre une décision éclairée qui favorise la stabilité financière.