Parhaat henkilökohtaiset lainat: Vertaa korkoja ja hae tänään

Henkilökohtaisia lainoja on saatavilla perinteisiltä pankeilta, luottolaitoksilta tai verkossa toimivilta lainanantajilta. Lainanottajat saavat kertaluonteisen maksun, jota voidaan käyttää mihin tahansa lailliseen henkilökohtaiseen menoon.

Lainasummat vaihtelevat yleensä 1 000 dollarista 50 000 dollariin, vaikka jotkut lainanantajat voivat tarjota jopa 100 000 dollaria.

Tutustu alla olevaan kattavaan oppaaseen saadaksesi yksityiskohtaista tietoa henkilökohtaisista lainoista maailmanlaajuisesti.

Mikä on henkilökohtainen laina?

Henkilökohtainen laina on yhden kertalyönnin rahoitusvaihtoehto pankeilta, luottolaitoksilta tai verkkorahoittajilta maailmanlaajuisesti. 

Voit käyttää tätä rahoitusta moniin tarpeisiin, kuten lääkärikuluihin, autonkorjauksiin, kodin parannuksiin tai velkojen yhdistämiseen. 

Näillä lainoilla on yleensä takaisinmaksuaika kahdesta seitsemään vuoteen ja korkotasot alkavat 3%:sta erittäin päteville lainanottajille.

2024:n 10 parasta henkilökohtaista lainaa

Tutustu globaalisti parhaisiin kymmeneen henkilökohtaiseen lainaan syyskuusta 2024 lähtien, jotka sopivat erilaisiin taloudellisiin tarkoituksiin ja tarjoavat enemmän joustavuutta kuin luottokortit.

Lainanantajaa valitessa arvioi kuukausierät ja arvostelut sivustoilta kuten Trustpilot. Valitse ennakko hyväksyntä pehmeällä luottotarkistuksella suojellaksesi pistettäsi vertailemalla vaihtoehtojasi.

Huomio: Korot, maksut ja lainasummat ovat tarkat elokuun 30. päivästä 2024, mutta ne saattavat muuttua.

1. LightStream Personal Loans 

LightStream tarjoaa henkilökohtaisia lainoja, joiden määrä vaihtelee 5 000 dollarista 100 000 dollariin. Vuosittaiset nimelliskorot vaihtelevat 6,99% ja 25,49% välillä. 

Näitä lainoja on saatavilla kestoltaan 24 kuukaudesta 144 kuukauteen. LightStream erottuu muista siinä, että se ei veloita perustamiskuluja tai viivästysmaksuja ja voi mahdollisesti rahoittaa lainat samana päivänä hyväksynnästä. 

Lisäksi jos löydät muualta alhaisemman koron vakuudettomalle henkilökohtaiselle lainalle, LightStream lupaa alentaa sitä 0,10 prosenttiyksiköllä.

2. BHG Money

BHG Money, osa Floridassa sijaitsevaa BHG Financial -yritystä, tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 20 000–200 000 dollarin välillä.

Ne sisältävät vuosittaiset korkoprosentit (APR) välillä 11,96 % – 25,31 % ja takaisinmaksuajat 36–120 kuukautta.

BHG Money erottuu tarjoamalla suuria lainasummia ilman vakuuksia ja pidentyneitä takaisinmaksuaikoja, mikä lisää joustavuutta suurten lainojen hallinnassa.

3. SoFi 

SoFi tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 5 000–100 000 dollarin väliltä, joissa on vuosikorot 8,99–29,49 % ja takaisinmaksuaika 24–84 kuukautta. 

SoFin lainat ovat huomattavia kilpailukykyisten korkojensa, myöhästymismaksujen puuttumisen ja samo­napäivän maksamisen hyväksynnän jälkeen. 

He tarjoavat myös työttömyyssuojaa, johon kuuluvat muokatut maksusuunnitelmat ja työpaikan etsintäapu, jos menetät työpaikkasi.

4. PenFed Credit Union 

Pentagon Federal Credit Union tarjoaa henkilökohtaisia lainoja, joiden määrä vaihtelee 600 dollarista 50 000 dollariin, korko vaihtelee välillä 8,99 % ja 17,99 % ja maksuaika jopa 60 kuukautta. 

PenFed on tunnettu alhaisista koroistaan eikä veloita alkuperäisestä luotosta eikä ennakkosanktiosta; rahoitus on saatavilla yhden tai kahden arkipäivän kuluessa hyväksynnän jälkeen.

5. Wells Fargo 

Wells Fargo tarjoaa henkilökohtaisia lainoja välillä 3,000 ja 100,000 dollaria, ja niiden vuosittaiset prosenttikorot (APR) vaihtelevat 7,49%:sta 24,99%:iin ja takaisinmaksuajat ovat 12 kuukaudesta 84 kuukauteen. 

Tunnettu kilpailukykyisistä koroistaan ​​ja laajasta pankkipalveluvalikoimastaan, Wells Fargo tarjoaa lainojen takaisinmaksujen joustavuutta ja laajat asiakaspalveluressurssit.

6. TD Bank

TD Bank tarjoaa TD Fit -lainoja, joiden summat vaihtelevat 2 000 dollarista 50 000 dollariin ja vuosittaiset korot (APR) ovat välillä 8,99 % – 23,99 %. Laina-aika on 36 – 60 kuukautta.

Tämä pankki tarjoaa nopeat rahoitusratkaisut ilman alkuperäis- tai hakemusmaksuja ja joustavuutta takaisinmaksussa.

7. American Express 

American Express tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 3 500 dollarista 40 000 dollariin, vuosittaisilla korkoilla 5,91–19,97 % ja takaisinmaksuaikoina 12–60 kuukautta. 

American Express on tunnettu edullisista koroistaan ja alkuperäismaksujen puuttumisestaan. Se tarjoaa suoraviivaisen hakuprosessin kortinhaltijoilleen.

9. PNC Bank 

PNC Bank, jonka pääkonttori sijaitsee Pittsburghissa, tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 1 000 dollarista 35 000 dollariin, joiden vuosittaiset korkokannat vaihtelevat välillä 7,89% ja 24,74% ja laina-ajat ovat 6 kuukaudesta 60 kuukauteen. 

PNC sopii lyhytaikaisiin, matalan määrän lainoihin ja on ihanteellinen kiireellisiin taloudellisiin tarpeisiin.

10. Discover Bank 

Discover Bank tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 2 500–40 000 dollarin suuruisina, vuosittaisina korkoina 7,99 % ja 24,99 % välillä 36–84 kuukauden takaisinmaksuajoilla. 

Tunnettu joustavista ja edullisista vaihtoehdoistaan, Discover Bank tarjoaa kilpailukykyisiä ehtoja vertailtaviksi muihin johtaviin lainanantajiin, sopien erilaisiin lainatarpeisiin.

Vertaa korkoja

Parhaan henkilökohtaisen lainavaihtoehdon valitsemiseksi on välttämätöntä vertailla korkoja eri lainanantajien kesken. 

Alla on yhteenveto APR-vaihteluista ja erityistoiminnoista, joita tarjoavat kymmenen rahoituslaitosta, auttaen sinua selviytymään henkilökohtaisen lainan turvaamisen mahdollisuuksista maailmanlaajuisesti.

• American Express: Tarjoaa joitain alhaisimmista APR:stä, joista alkaen 5,91%.
• LightStream: APR-vaihtelee välillä 6,99% – 25,49%; tarjoaa korkotakuun.
• Discover Bank: Tarjoaa kilpailukykyisiä korkoja, joista alkaen 7,99%.
• PenFed Credit Union: Tarjoaa APR:ää välillä 8,99% – 17,99%; ei avausmaksuja.
• U.S. Bank: APR-vaihtelee välillä 8,74% – 24,99%; tarjoaa nopean rahoituksen ilman maksuja.
• TD Bank: Korkoprosentit ovat 8,99% – 23,99%; ei avausmaksuja.
• Wells Fargo: Tarjoaa korkoja välillä 7,49% – 24,99%; laaja palveluverkosto.
• PNC Bank: APR-vaihtelee välillä 7,89% – 24,74%, sopivia lyhytaikaisiin, pieniin lainoihin.
• BHG Money: Tarjoaa APR:ää välillä 11,96% – 25,31%; suuria lainasummia ilman vakuuksia.
• SoFi: Tarjoaa APR:ää välillä 8,99% – 29,49%; sisältää työttömyysturvaa.

Mitä tehdä saadaksesi henkilökohtaista lainaa

Jotta voit saada henkilökohtaista lainaa, seuraa näitä vaiheita:

1. Luottopisteytyksen tarkistus: Aloita hankkimalla luottopisteesi ilmaiseksi palvelun kautta, jonka tarjoaa luottokorttisi myöntäjä tai toinen verkkopalvelu. Pisteesi kertoo sinulle luottoluokkasi ja hyväksymismahdollisuutesi. Ihanteellinen pistemäärä on vähintään 610. Parhaiden ehtojen saamiseksi tähtää pistemäärään 720 tai sitä korkeampaan.
2. Paranna luottoasi: Jos pisteesi on alle 610 tai haluat paremmat ehdot, paranna luottoasi. Tämä voi sisältää luotonkäytön vähentämistä tai avoimien velkojen maksamista.
3. Lainasumman määrittäminen: Arvioituasi luottopisteesi päätä, kuinka paljon sinun tulee lainata. Tämä on kertaluonteinen summa ja koko summaan kohdistuu korko, joten on suositeltavaa lainata vain tarpeellinen summa.
4. Vertailuostokset: Monet lainanantajat tarjoavat mahdollisuuden ennakkoarviointiin, johon sisältyy pehmeä luottotarkistus eikä se vaikuta luottoluokitukseesi. Tämä vaihe mahdollistaa eri ehtojen ja korkotasojen vertailun parhaiden vaihtoehtojen löytämiseksi.
5. Hakemuksen jättäminen: Valitse lainanantaja, joka tarjoaa parhaat ehdot tarpeisiisi ja jätä hakemuksesi joko verkossa tai paikan päällä. Lainanantajasta riippuen hyväksyntäprosessi voi kestää muutamasta tunnista useisiin päiviin.

Kuinka vertailla parhaita henkilökohtaisia lainoja

Kun vertailet henkilökohtaisia lainoja maailmanlaajuisesti, kiinnitä huomiota näihin keskeisiin tekijöihin:

Ennakkohyväksyntä saatavilla

Monet palveluntarjoajat mahdollistavat ennakkohyväksynnän, jossa hakijat voivat antaa tietoja kuten tuloja ja asumista arvioidakseen mahdollisia lainaehtoja luottopisteisiin vaikuttamatta, sillä se usein perustuu pehmeään luottokyselyyn.

Ymmärrä lainan käyttörajoitukset

Henkilökohtaiset lainat kattavat erilaisia tarpeita, kuten velkojen yhdistämisen, kodin parannukset ja suuret elämäntapahtumat.

Kuitenkin jälkisekundaarikoulutukseen, liiketoimintahankkeisiin ja kiellettyihin toimintoihin tarkoitettua käyttöä rajoitetaan usein. Varmista aina, että lainan tarkoitus on linjassa lainanantajan käytäntöjen kanssa.

Ole tietoinen ylimääräisistä kustannuksista

Kysy mahdollisista lisämaksuista, kuten alkuperäisestä tai myöhästymismaksuista. Jotkut lainanantajat saattavat tarjota lainoja ilman näitä ylimääräisiä kustannuksia, mutta ne eivät ole yleisiä.

Ymmärrä miten nämä maksut otetaan huomioon, olivatko ne mukana vuosittaisissa kustannuksissa (APR) vai vähennetäänkö ne lainasummasta, jotta voit määrittää tarvittavan lainasumman tarkasti.

Arvioi lainanantajan asiakastuki

Ennen lainan lopullista hyväksymistä arvioi lainanantajan tukipalvelut. Tehokas asiakastuki on tärkeä maksuongelmien ja taloudellisten vaikeuksien ratkaisemiseksi laina-aikana. 

Muiden lainanottajien arviot voivat antaa käsityksen lainanantajan luotettavuudesta ja palvelun laadusta.

Paras paikka saada henkilökohtaista lainaa

Parhaat lähteet henkilökohtaisille lainoille maailmanlaajuisesti ovat:

• Verkkopankit: Pankkien ulkopuoliset yritykset, jotka ovat erikoistuneet lainaamiseen, tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja maailmanlaajuisesti. Nämä lainanantajat voivat siirtää varoja nopeasti, usein 24–48 tunnissa, tehden niistä käytännöllisen valinnan välittömiin taloudellisiin tarpeisiin.
• Pankit: Paikalliset ja kansainväliset pankit tarjoavat henkilökohtaisia lainoja, mikä voi olla etu, jos sinulla on jo tilejä heidän kanssaan. He tarjoavat lisäksi muita taloudellisia tuotteita, mikä saattaa yksinkertaistaa taloudenhallintaasi.
• Luottoliitot: Yhteisöperusteiset ja jäsenyyttä vaativat luottoliitot ovat toinen vaihtoehto henkilökohtaisille lainoille. Ne tarjoavat sekä verkkohakemuksia että paikan päällä tapahtuvia hakemuksia, palvellen yhteisön jäsenten tarpeita.

Oikean lainanantajan valitseminen edellyttää ehtojen vertailua ja sellaisen valitsemista, joka vastaa taloudellisia tarpeitasi ja tarjoaa parhaat ehdot maailmanlaajuisesti.

Vaihtoehdot henkilökohtaisille lainoille

Henkilökohtaiset lainat tarjoavat usein kilpailukykyisiä korkoja ja ehtoja harkittaessa rahoitusvaihtoehtoja, erityisesti niille, joilla on vankka luottohistoria.

Kuitenkin vaihtoehtoja erilaisiin taloudellisiin tilanteisiin ja luottoprofiileihin on olemassa. Näitä vaihtoehtoja ovat mm.:

Luottokortit

Luottokorttien käyttöön liittyy lainaaminen ennalta hyväksyttyä luottorajaa vastaan, mikä antaa joustavuutta maksaa takaisin ajan mittaan.

Tällä hetkellä luottokorttien keskimääräinen vuosittainen nimelliskorko (Annual Percentage Rate, APR) on noin 22 %, mikä on huomattavasti korkeampi kuin globaalisti kahden vuoden henkilökohtaisten lainojen tyypillisesti nähty 12,35 %.

Henkilökohtainen luottoluokitus

Tämä vaihtoehto jäljittelee luottokortin toimintaa mahdollistaen lainan ottamisen ennalta määrättyyn ylärajaan saakka erillisellä nostojaksolla, jonka jälkeen seuraa maksuvelvoitteita.

Lainat ystäviltä tai perheeltä

Tuttavilta lainaaminen saattaa tarjota alhaisempia tai jopa nollakorkoisia lainoja joustavin ehdoin, mutta on tärkeää sopia selkeät takaisinmaksuehdot välttääkseen suhteellisia jännitteitä.

Omaisuuden Arvopanttilainat

Nämä lainat mahdollistavat lainan ottamisen omaisuuden arvosta erissä maksettavina maksuina. Vaikka niissä yleensä on matalammat korot, riski on suurempi, koska omaisuus toimii lainan vakuutena.

Päätelmä

Lopuksi henkilökohtaiset lainat tarjoavat monipuolisen rahoitusratkaisun maailmanlaajuisesti, soveltuvat erilaisiin tarpeisiin yleensä suotuisilla ehdoilla.

On tärkeää vertailla eri lainanantajien korkoja ja ehtoja löytääksesi parhaiten omiin taloudellisiin tavoitteisiisi sopivan vaihtoehdon.

Arvioi lainanantajan mainetta ja lainaehtojen joustavuutta tehdäksesi tietoon perustuvan päätöksen, joka edistää taloudellista vakautta.