بهترین وام‌های شخصی: نرخ‌ها را مقایسه کرده و امروز درخواست دهید

وام‌های شخصی از بانک‌های سنتی، اتحادیه‌های اعتباری یا امانت آنلاین در دسترس است. وام‌گیرندگان یک پرداخت یکجای دریافت می‌کنند که می‌تواند برای هر هزینه شخصی قانونی‌ای استفاده شود. 

مقدار وام‌ها اغلب بین 1,000 تا 50,000 دلار متغیر است، اگرچه برخی از اعطای دهندگان تا 100,000 دلار ارائه می‌دهند. 

برای جزئیات دقیق‌تر در مورد وام‌های شخصی در سراسر جهان به راهنمای جامع زیر مراجعه نمایید.

یک وام شخصی چیست؟

وام شخصی یک گزینه مالی مبلغ خاص از بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری یا تهیه‌کنندگان آنلاین در سراسر جهان است.

شما می‌توانید از این تامین مالی برای نیازهای مختلفی مانند بیماری‌ها، تعمیرات خودرو، بهبودهای خانگی یا ادغام بدهی‌ها استفاده کنید.

این وام‌ها معمولاً دارای دوره بازپرداختی از دو تا هفت سال هستند و نرخ بهره‌ها برای افراد وام گرفته کننده‌ی کیفیتی از 3٪ شروع می‌شود.

10 بهترین وام های شخصی سال 2024

اکتشاف کنید ده وام شخصی برتر به صورت جهانی تا سپتامبر 2024، ایده آل برای اهداف مالی مختلف و ارائه بیشتری از انعطاف نسبت به کارت های اعتباری.

در هنگام انتخاب یک وام دهنده، پرداخت های ماهانه و نقدینگی ها از سایت های مانند Trustpilot را بررسی کنید. انتخاب را برای حفاظت از امتیاز خود با انجام یک بررسی اعتبار انعطاف پذیر انجام دهید بدون تاثیر منفی بر امتیاز خود، در حالی که گزینه های خود را مقایسه می کنید.

توجه: نرخ ها، هزینه ها و مقادیر وام تا 30 اوت 2024 صحیح است، اما ممکن است تغییر کند.

۱. وام‌های شخصی LightStream

LightStream وام‌های شخصی به مبالغ ۵,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار با نرخ سود سالیانه بین %6.99 تا %25.49 ارائه می‌دهد.

این وام‌ها برای مدت زمان ۲۴ تا ۱۴۴ ماه در دسترس هستند. LightStream خود را با عدم اخذ هزینه یا جریمه تأسیس و احتمالاً تأمین وام همان روز تأیید وام متمایز می‌کند.

علاوه بر این، اگر نرخی کم‌تر برای وام شخصی بی‌تضمین در جای دیگر پیدا کردید، LightStream قول می‌دهد که با ۰.۱۰٪ آن را فراتر ببرد.

2. BHG Money 

BHG Money, بخشی از BHG Financial مستقر در فلوریدا، وام‌های شخصی به مبالغ 20،000 دلار تا 200،000 دلار را ارائه می‌دهد. 

اين‌ها دارای ضرایب سود سالیانه (APR) در بازه 11.96% تا 25.31% و تواریخ بازپرداخت از 36 تا 120 ماه می‌باشند. 

BHG Money با ارائه مقادیر وام بزرگ بدون ضامن و دوره بازپرداخت طولانی، امکان مدیریت بهتر وام‌های بزرگتر را برای شما به ارمغان می‌آورد.

3. SoFi 

SoFi پیشنهاد می‌کند تقاضای وام شخصی از 5,000 تا 100,000 دلار را پوشش دهد. این وام‌ها نرخ سود سالیانه از 8.99% تا 29.49% و مدت زمان بین 24 تا 84 ماه را ارائه می‌دهند. 

وام‌های SoFi به خاطر نرخ‌های رقابتی، عدم وجود هزینه‌های تأخیر و پرداخت همان روز پس از تصویب، مشهور هستند. 

همچنین فراهم می‌کنند محافظت در برابر بیکاری،‌ طرح‌های پرداخت تنظیم‌شده و کمک در جستجوی شغل اگر شغل خود را از دست داده‌اید.

4. اتحادیه اعتباری PenFed

اتحادیه اعتباری پنتاگون فدرال وام های شخصی با مبالغ از 600 دلار تا 50,000 دلار با نرخ سود سالیانه از 8.99% تا 17.99% و مدت زمان تا 60 ماه ارائه می دهد.

PenFed به دلیل نرخ های پایین خود شناخته شده است و هزینه های پیشروی یا پرداخت زودهنگامی را محاسبه نمی کند و پس از تأیید وام، مبلغ تهیه آن در یک تا دو روز کاری در دسترس است.

5. ولز فارگو

ولز فارگو وام‌های شخصی با مبالغ بین ۳,۰۰۰ تا ۱۰۰,۰۰۰ دلار ارائه می‌دهد که نرخ سود سالیانه (APR) آن‌ها بین ۷.۴۹٪ تا ۲۴.۹۹٪ و مدت پرداخت ۱۲ تا ۸۴ ماه است.

مشهور به نرخ‌های رقابتی و خدمات بانکی گسترده، ولز فارگو انعطاف پرداخت وام و منابع گسترده خدمات مشتری را ارائه می‌دهد.

6. بانک TD 

بانک TD از $2,000 تا $50,000 و نرخ سود سالانه بین 8.99% و 23.99% برای دوره‌های 36 تا 60 ماه وام TD Fit ارائه می‌دهد. 

این بانک راهکارهای تامین مالی سریع بدون هزینه‌های اولیه یا درخواست و با امکان انعطاف‌پذیری در بازپرداخت زودهنگام ارائه می‌دهد.

7. American Express

امریکن اکسپرس وام‌های شخصی از 3,500 تا 40,000 دلار ارائه می‌دهد با نرخ سود سالیانه (APR) از 5.91% تا 19.97% و دوره بازپرداخت از 12 تا 60 ماه. امریکن اکسپرس بخاطر نرخ‌های پایین و عدم وجود هزینه ابتدایی شناخته می‌شود. این شرکت فرآیند درخواست آسانی برای دارندگان کارت‌های خود ارائه می‌کند.

8. بانک ایالات متحده آمریکا

بانک ایالات متحده آمریکا وام‌های شخصی به مبلغ ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰ دلار ارایه می‌دهد، با APRهای 8.74% تا 24.99% و با امکانات تا ۸۴ ماه (۶۰ ماه برای غیر مشتریان).

این بانک به خاطر نرخ‌های رقابتی APR و پشتیبانی قوی از مشتریان توجه زیادی به خود جلب کرده است، با امکان اعطای وام سریع بدون هزینه اولیه یا هزینه پیش پرداخت.

9. بانک PNC

بانک PNC که مقر آن در پیتسبورگ قرار دارد، وام‌های شخصی از ۱,۰۰۰ تا ۳۵,۰۰۰ دلار با نرخ سود سالانه متغیر از ۷.۸۹٪ تا ۲۴٫۷۴٪ و بازه زمانی ۶ تا ۶۰ ماه ارائه می‌دهد.

بانک PNC مناسب برای وام‌های کوتاه‌مدت و مبالغ کم است و برای نیازهای مالی فوری ایده‌آل است.

10. بانک دیسکاور

بانک دیسکاور وام‌های شخصی از ۲,۵۰۰ تا ۴۰,۰۰۰ دلار با نرخ سود سالیانه (APR) بین ۷.۹۹٪ و ۲۴.۹۹٪ برای ۳۶ تا ۸۴ ماه ارائه می‌دهد. 

با افتخار به گزینه‌های انعطاف پذیر و بها مناسب، بانک دیسکاور شرایط رقابتی مشابه دیگر اعتبارات پیشرو را ارائه می‌دهد که برای انواع نیازهای اقتراض مناسب هستند.

مقایسه نرخ‌ها

برای انتخاب بهترین گزینه تسهیلات وام شخصی، مقایسه نرخ سود سالانه (APR) میان افتاده از طریق چندین صندوق پولی بسیار حیاتی است.

در زیر تجزیه و تحلیلی از دامنه‌های APR و ویژگی‌های ویژه ارائه شده توسط ده نهاد مالی آمریکایی آورده شده است که برای کمک به شما در آشنایی با گزینه‌های برای ایجاد تسهیلات وام شخصی جهانی مناسب است.

• آمریکن اکسپرس: ارایه‌دهنده‌ی یکی از پایین‌ترین APRها، شروع شده از 5.91%.
• LightStream: APRها از 6.99% تا 25.49% متغیر می‌باشند؛ گارانتی شکستن نرخ را ارائه می‌دهد.
• بانک Discover: نرخ‌های رقابتی را از 7.99% ارایه می‌دهد.
• اتحادیه اعتباری پن‌فد: ارایه‌دهنده‌ی APRهای از 8.99% تا 17.99% است؛ بدون هزینه‌های اولیه.
• بانک ایالات متحده: APRها از 8.74% تا 24.99% رقمی متغیر; بدون حقوق درخواست).
• بانک TD: شامل APRهای بین 8.99% و 23.99%؛ بدون هزینه‌های اولیه.
• ولز فارگو: ارایه‌دهنده‌ی APRها از 7.49% تا 24.99%؛ شبکه‌ی سرویس گسترده.
• بانک PNC: APRها از 7.89% تا 24.74% را در خود دارد، و برای وام‌های کوتاه‌مدت و کم مقدار مناسب است.
• پول BHG: APRها از 11.96% تا 25.31% را ارایه می‌دهد؛ مقدار زیاد وام بدون ضمانت.
• SoFi: APRها را از 8.99% تا 29.49% گسترده می‌کند؛ حاوی حفاظت در برابر بیکاری است.

مراحل دریافت وام شخصی

برای تضمین دریافت وام شخصی، این مراحل را دنبال کنید:

1. بررسی امتیاز اعتبار: ابتدا امتیاز اعتبار خود را به صورت رایگان از طریق یک سرویس ارائه شده توسط صادرکننده کارت اعتباری خود یا یک بستر آنلاین دیگر بدست آورید. این امتیاز به شما از وضعیت اعتباری خود و احتمال تصویب وام آگاه می کند. بهتر است امتیاز شما حداقل 610 باشد. برای شرایط بهینه، هدف خود را برای امتیاز 720 یا بالاتر قرار دهید.
2. بهبود اعتبار خود: اگر امتیاز شما کمتر از 610 است یا شما بهترین شرایط را به دنبال هستید، اعتبار خود را بهبود دهید. این می تواند شامل کاهش استفاده از اعتبار شما یا تسویه بدهی های جاری شما باشد.
3. تعیین مبلغ وام: پس از ارزیابی امتیاز اعتبار خود، مقداری که نیاز به وام دارید را تعیین کنید. این یک مبلغ یک باری خواهد بود و بهای کل خواهد داشت، بنابراین منطقی است که فقط مقدار لازم را وام بگیرید.
4. مقایسه فروشگاهی: بسیاری از اعط کنندگان امکان پیش انتخاب را ارائه می دهند که شامل یک چک نرم اعتباری است که بر امتیاز اعتبار خود تاثیر نمی گذارد. این گام به شما امکان مقایسه شرایط و نرخ های بهره ای مختلف را برای پیدا کردن گزینه های مناسب تر می دهد.
5. ارسال درخواست: یک اعط کننده انتخاب کنید که شرایط بهتری برای نیازهای شما فراهم می کند و درخواست خود را آنلاین یا حضوری ارسال کنید. به تبع از اعط کننده، فرآیند تایید ممکن است چند ساعت یا چند روز طول بکشد.

چگونه بهترین وام های شخصی را مقایسه کنیم

هنگام مقایسه وام های شخصی به صورت جهانی، بر این عوامل اساسی تمرکز کنید:

زمانی که موجود است، از پیش‌پذیرفته بهره ببرید

بسیاری از ارائه‌دهندگان اجازه می‌دهند از پیش‌پذیرفته استفاده کرد که به درخواست‌کنندگان اجازه می‌دهد جزئیاتی مانند درآمد و مسکن را ارائه دهند تا شرایط احتمالی وام را برآورده کنند بدون تأثیرگذاری بر امتیازات اعتباری زیرا اغلب شامل یک پرس‌وجوی اعتباری نرم می‌شود.

محدودیت‌های استفاده از وام را درک کنید

وام‌های شخصی احتیاجات مختلفی را پوشش می‌دهند، از جمله ادغام بدهی، بهبودهای خانگی و رویدادهای مهم زندگی.

با این حال، استفاده برای تحصیلات عالی، کسب و کارها و فعالیت‌های ممنوعه معمولاً محدود است. همیشه بررسی کنید که استفاده موردنظر از وام، با سیاست‌های صدور کننده هماهنگی دارد.

هزینه‌های اضافی را به یاد داشته باشید

از هزینه‌های ممکن مانند هزینه‌های ایجاد یا تأخیر مطلع شوید. برخی از اعط کنندگان وام‌ها ممکن است وام‌های بدون این هزینه‌های اضافی ارائه دهند، اما این امر رایج نیست.

بفهمید که چگونه این هزینه‌ها اعمال می‌شوند، آیا در نرخ سالانه ازدواج (APR) تعبیه شده‌اند یا از مقدار وام کسر می‌شوند تا مبلغ لازم برای وام‌تان را به دقت تعیین کنید.

ارزیابی پشتیبانی مشتری از اعطای وام

قبل از نهایی کردن وام، خدمات پشتیبانی اعطاکننده را بررسی کنید. کمک موثر به مشتریان برای حل مسائل پرداخت یا دشواری‌های مالی در طول دوره وام بسیار حیاتی است.

بررسی دیگر قرض‌گیرندگان می‌تواند نشانگر قابلیت اعتماد و کیفیت خدمات اعطاکننده باشد.

بهترین مکان برای گرفتن وام شخصی

بهترین منابع برای وام‌های شخصی به صورت جهانی عبارتند از:

• انبار‌گرافی آنلاین: شرکت‌های غیر بانکی که در حوزه اعطای وام فعالیت دارند، نرخ‌های رقابتی جهانی ارائه می‌دهند. این انبارگرافی‌ها می‌توانند سریعاً وام را پرداخت کنند، اغلب ظرف 24 تا 48 ساعت، که آنها را یک انتخاب عملی برای نیازهای مالی فوری می‌کند.
• بانک‌ها: هم بانک‌های محلی و هم بین‌المللی وام‌های شخصی ارائه می‌دهند که ممکن است اگر از قبل حساب با آنها داشته باشید، مزیت داشته باشد. آنها محصولات مالی اضافی ارائه می‌دهند که ممکن است مدیریت مالی شما را ساده‌تر کنند.
• اعتمادیه‌ها: اعتمادیه‌ها که دارای مخاطبان محلی می‌باشد و عضویت را می‌طلبد، یک گزینه دیگر برای وام‌های شخصی هستند. آنها امکان اقدامات آنلاین و حضوری را هم ارائه می‌دهند که به نیازهای اعضای جوامع پاسخ می‌دهند.

انتخاب صحیح انبارگرافی شامل مقایسه شرایط و انتخاب یک انبارگرافی است که با نیازهای مالی شما همخوانی داشته باشد و بهترین شرایط جهانی را ارائه دهد.

جایگزین‌های وام شخصی

وام‌های شخصی اغلب نرخ‌های به‌روز و شرایط رقابتی ارائه می‌دهند وقتی گزینه‌های تامین مالی را در نظر می‌گیرند، به‌ویژه برای افرادی که سابقه اعتبار قوی دارند.

با این حال، جایگزین‌های مناسب با شرایط مالی و پروفایل اعتباری مختلف وجود دارند. این جوایز شامل موارد زیر می‌شود:

کارت‌های اعتباری

استفاده از کارت‌های اعتباری به این معنی است که شما وامی را مقابل یک خط اعتبار پیش‌تصویبی که امکان پرداخت به مرور زمان را ارائه می‌دهد، اقتراض می‌کنید.

متوسط نرخ سالانه‌ی (APR) کارت‌های اعتباری در حدود 22 درصد است که این مقدار قابل توجه‌تر از 12.35 درصدی است که معمولا در تسهیلات شخصی دو ساله به صورت جهانی مشاهده می‌شود.

خط اعتبار شخصی

این گزینه مکانیک کارت اعتباری را تکمیل می‌کند، اجازه اعطای وام تا یک حد تعیین شده مانند دوره قراردادی رسم، دنبال شده توسط تعهدات بازپرداخت.

وام از دوستان یا خانواده

استفاده از وام از آشنایان ممکن است نرخ بهره کمتر یا بدون بهره را با شرایط قابل تنظیم ارائه دهد، اما ضروری است بر شرایط واضح بازپرداخت توافق شود تا از تنش‌های روابط جلوگیری شود.

وام های تراز ثابت منزل

این وام ها اجازه اعتبار گرفتن بر اساس تراز منزل با پرداخت های اقساطی را می دهند. اغلب آنها نرخ های کمتری ارائه می دهند، اما خطر بالاتر است چرا که ملک وام را تضمین می کند.

نتیجه‌گیری

در نتیجه، وام‌های شخصی یک راه حل مالی چند منظوره برای نیازهای مختلف به طور سراسری ارائه می‌دهند، که با شرایط معمولاً مفید خوبی همراه هستند.

مهم است که نرخ‌ها و شرایط از انواع بانک‌ها را مقایسه کرده و منطبق‌ترین گزینه برای اهداف مالی خود را پیدا کنید.

به ارزش و شرایط وام‌دهنده و انعطاف پذیری شرایط وام برای اتخاذ تصمیمی مطلع منجر به استقرار پایداری مالی شوید.