Isiklikud laenud on saadaval traditsioonilistest pankadest, krediidiühistutest või veebilaenuandjatelt. Laenu saajad saavad ühekordse makse, mida saab kasutada mis tahes seaduslikel isiklikel kuludel.
Laenusummad varieeruvad tavaliselt vahemikus 1000 kuni 50 000 dollarit, ehkki mõned laenuandjad pakuvad kuni 100 000 dollarit.
Vaadake allpool olevat põhjalikku juhendit üksikasjalike teadmiste saamiseks isiklike laenude kohta kogu maailmas.
Mis on isiklik laen?
Isiklik laen on ühekordne finantsvalik pankadest, krediidiühistutest või veebilaenuandjatelt üle maailma.
Seda finantseerimist saab kasutada mitmete vajaduste jaoks, nagu arve tasumine, auto remont, kodu parendused või võlgade konsolideerimine.
Need laenud on tavaliselt tagasimakse perioodiga kahelt kuni seitsme aastani, ning intressimäärad algavad 3% kõrge kvalifikatsiooniga laenuvõtjatele.
2024. Aasta 10 parimat isiklikku laenu
Uuri maailma kümne parima isikliku laenu kohta alates septembrist 2024, mis on ideaalsed erinevate finantsotstarvete ja paindlikumad kui krediitkaardid.
Laenuandjat valides hindage igakuiseid makseid ja arvustusi saitidelt nagu Trustpilot. Valige eelhinnang läbi pehme krediidikontrolli, et kaitsta oma skoori, võrreldes samal ajal erinevaid võimalusi.
Märkus: intressimäärad, tasud ja laenu summad on täpsed alates 30. august 2024, kuid võivad muutuda.
1. LightStream isiklikud laenud
LightStream pakub isiklikke laene vahemikus 5000 kuni 100 000 dollarit, millel on aastaintressimäärad vahemikus 6,99% kuni 25,49%.
Need laenud on saadaval perioodideks vahemikus 24 kuni 144 kuud. LightStream eristub selle poolest, et ei võta alguse või hilinenud tasusid ning võib potentsiaalselt laene rahastada juba samal päeval, mil avaldus heaks kiidetakse.
Lisaks, kui leiate mõnest teisest kohast madalama intressimäära tagatiseta isikliku laenu jaoks, lubab LightStream sellele alla lüüa 0,10% võrra.
2. BHG Money
BHG Money, mis kuulub Florida ettevõttele BHG Financial, pakub personaallaene vahemikus 20 000 kuni 200 000 dollarit.
Nende aastaprotsendid jäävad vahemikku 11,96% kuni 25,31% ja tagasimaksetähtajad ulatuvad 36 kuni 120 kuuni.
BHG Money paistab silma, pakkudes suuri laenusummasid ilma tagatiseta ning pikendatud tagasimakseperioode, mis suurendavad paindlikkust suuremate laenude haldamisel.
3. SoFi
SoFi pakub isiklikke laene vahemikus 5000 kuni 100 000 dollarit, mille aastaintress on vahemikus 8,99% kuni 29,49% ning tagasimakseperiood ulatub 24 kuni 84 kuuni.
SoFi laenud on märkimisväärsed konkurentsivõimeliste intressimäärade, hilinenud tasude puudumise ja samal päeval raha kättesaadavuse poolest pärast kinnitust.
Nad pakuvad ka töötuse kaitset, pakkudes muudetud maksegraafikuid ja tööhõiveabi juhul, kui kaotate oma töökoha.
4. PenFed Credit Union
Pentagon Federal Credit Union pakub isiklikke laene vahemikus 600 kuni 50 000 dollarit, mille aastase intressimäära vahemik jääb 8,99% kuni 17,99% ning laenuperiood kuni 60 kuud.
PenFed on tuntud oma madalate intressimäärade poolest ning ei võta algatamis- ega ennetähtaegse tagasimaksmise trahve, pakkudes raha kättesaadavust ühe kuni kahe tööpäeva jooksul pärast heakskiitmist.
5. Wells Fargo
Wells Fargo pakub isiklikke laene vahemikus 3 000 kuni 100 000 dollarit, mille aastane intressimäär on vahemikus 7,49% kuni 24,99% ja tagasimakseperiood ulatub 12 kuni 84 kuuni.
Tuntud konkurentsivõimeliste määrade ja laialdaste pangandusteenuste poolest pakub Wells Fargo paindlikkust laenu tagasimaksmisel ning ulatuslikke klienditeeninduse ressursse.
6. TD Bank
TD Bank pakub TD Fit laene vahemikus 2000 kuni 50 000 dollarit ning aastaprotsentmäärasid vahemikus 8,99% kuni 23,99% perioodil 36 kuni 60 kuud.
See pank pakub kiireid rahastamislahendusi ilma algse või taotlemise tasuta ning paindlikkust vara tagasimakse osas.
7. American Express
American Express pakub isiklikke laene summas 3500 kuni 40000 dollarit, aastaprotsente vahemikus 5,91% kuni 19,97% ning tagasimakse perioodi 12 kuni 60 kuud.
American Express on märgatav oma madalate intressimäärade ja puuduvate algatustasude poolest. See pakub oma kaardiomanikele lihtsat taotlemisprotsessi.
8. U.S. Bank
U.S. Bank pakub personaallaene vahemikus 1000 kuni 50000 dollarit, aastaintressidega vahemikus 8,74% kuni 24,99% ja tähtaegadega kuni 84 kuud (60 kuud mittetulundusühenduste jaoks).
See on esile tõstetud oma konkurentsivõimeliste aastaintresside ja tugeva klienditoe poolest, pakkudes kiiret rahastamist ilma algseid tasusid või ennetähtaegseid tagasimakseid.
9. PNC Bank
PNC Bank, mille peakorter asub Pittsburghis, pakub isiklikke laene vahemikus 1000 kuni 35000 dollarit, mille aastaintressimäärad jäävad vahemikku 7,89% kuni 24,74% ning laenutingimused 6 kuni 60 kuud.
PNC sobib lühiajalisteks, väikesteks laenudeks ning on ideaalne kiireteks rahalisteks vajadusteks.
10. Discover Bank
Discover Bank pakub isiklikke laene vahemikus 2500 kuni 40 000 dollarit ja aastase efektiivse intressimääraga vahemikus 7.99% kuni 24.99% perioodil 36 kuni 84 kuud. Tuntud paindlike ja madalate kuludega variantide poolest pakub Discover Bank konkurentsivõimelisi tingimusi, mis on võrreldavad teiste juhtivate laenuandjatega ning sobivad erinevate laenamisvajaduste korral.
Võrdle intresse
Parima isikliku laenuvaliku tegemiseks on oluline võrrelda erinevate laenuandjate aastaintresse (APR).
Allpool on toodud APR vahemikud ja eripakkumised kümne finantsasutuse poolt, aidates teil liikuda võimaluste seas isikliku laenu tagamiseks ülemaailmselt.
- American Express: Pakub mõnda madalaimat APRi, alates 5,91%.
- LightStream: APRid ulatuvad vahemikku 6,99% kuni 25,49%; pakub intressimäära löömise garantiid.
- Discover Bank: Pakub konkurentsivõimelisi intresse alates 7,99%.
- PenFed Credit Union: Pakub APR-e vahemikus 8,99% kuni 17,99%; pole algseid tasusid.
- U.S. Bank: APRid ulatuvad vahemikku 8,74% kuni 24,99%, pakub kiiret rahastamist ilma tasudeta.
- TD Bank: Pakub APR-e vahemikus 8,99% kuni 23,99%; pole algseid tasusid.
- Wells Fargo: Pakub APR-e alates 7,49% kuni 24,99%; lai teenuste võrgustik.
- PNC Bank: APRid ulatuvad vahemikku 7,89% kuni 24,74%, sobivad lühiajalisteks, väikeste summade laenudeks.
- BHG Money: Pakub APR-e vahemikus 11,96% kuni 25,31%; suured laenusummad ilma tagatiseta.
- SoFi: Pakub APR-e alates 8,99% kuni 29,49%; sisaldab töötuse kaitset.
Sammud isikliku laenu saamiseks
Isikliku laenu tagamiseks järgige neid samme:
- Krediidi skooriga tutvumine: Alustage oma krediidiskoori tasuta hankimisega teenuse kaudu, mida pakub teie krediitkaardi väljastaja või mõni muu veebiplatvorm. See skoor annab teile teada teie krediidivõimekusest ja heakskiitmise tõenäosusest. Ideaalis peaks teie skoor olema vähemalt 610. Optimaalsete tingimuste saamiseks püüdke saavutada skoor vähemalt 720 või kõrgem.
- Krediidi parandamine: Kui teie skoor on alla 610 või soovite paremaid tingimusi, parandage oma krediidireitingut. See võib hõlmata krediidikasutuse vähendamist või väljastamata võlgade tasumist.
- Laenusumma määramine: Pärast oma krediidiskoori hindamist otsustage, kui palju teil laenata on vaja. See summa on ühekordne ja sellelt kogusummalt võetakse intressi, seega laenake ainult seda, mis on vajalik.
- Võrdlusostud: Paljud laenuandjad pakuvad võimalust eelhinnata, mis hõlmab nn pehmet krediidi kontrolli, mis ei mõjuta teie krediidiskoori. See samm võimaldab teil võrrelda erinevaid tingimusi ja intressimäärasid, et leida kõige soodsamad valikud.
- Avalduse esitamine: Valige laenuandja, kes pakub teie vajadustele parimaid tingimusi, ja esitage oma taotlus kas veebis või kohapeal. Sõltuvalt laenuandjast võib heakskiitmise protsess võtta paar tundi kuni mitu päeva.
Kuidas võrrelda parimaid isiklikke laene
Isiklike laenude võrdlemisel maailmas keskenduge nendele olulistele teguritele:
Kvalifitseeruge juba saadaval olles
Paljud pakkujad võimaldavad eelkvalifitseerimist, mis võimaldab taotlejatel anda üksikasju nagu sissetulek ja eluase, et hinnata võimalikke laenutingimusi ilma krediitiskoori mõjutamata, kuna see hõlmab sageli pehmet krediidipäringut.
Mõistke laenu kasutamise piiranguid
Isiklikud laenud katavad erinevaid vajadusi, sealhulgas võlakonsolideerimist, kodu parandusi ja olulisi elusündmusi.
Siiski on sageli piiratud kasutamine kõrghariduse, äriideede ja keelatud tegevuste jaoks. Veenduge alati, et teie laenu kavandatud kasutus vastaks laenuandja poliitikale.
Ole teadlik lisatasudest
Küsi võimalike lisatasude kohta, nagu päritolu- või hilinenud makse tasud. Mõned laenuandjad võivad pakkuda laene ilma nende lisakuludeta, kuid need pole tavalised.
Mõista, kuidas neid tasusid kohaldatakse, kas need on sisestatud aastaprotsendi (APR) hulka või lahutatud laenusummast, et määrata täpselt oma nõutav laenusumma.
Hinnake laenuandja kliendituge
Enne laenu lõplikku sõlmimist hindage laenuandja toe teenuseid. Tõhus klienditugi on oluline makseprobleemide või finantsraskuste lahendamiseks laenuperioodil.
Muude laenuvõtjate ülevaatamine võib anda teavet laenuandja usaldusväärsuse ja teenuste kvaliteedi kohta.
Parim koht isikliku laenu saamiseks
Parimad allikad isiklikele laenudele üle maailma on:
- Online laenuandjad: Mitte-pankade ettevõtted, mis on spetsialiseerunud laenude väljastamisele, pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid üle maailma. Need laenuandjad saavad kiiresti vahendeid välja maksta, sageli 24–48 tunni jooksul, muutes nad praktiliseks valikuks kiireloomuliste rahaliste vajaduste jaoks.
- Pangad: Nii kohalikud kui ka rahvusvahelised pangad pakuvad isiklikke laene, mis võivad olla kasulikud, kui teil on nendega juba kontod. Nad pakuvad lisaks ka muid finantstoodeteid, mis võivad lihtsustada teie finantsjuhtimist.
- Krediidiühistud: Kogukonnapõhised ja liikmelisust nõudvad krediidiühistud on veel üks võimalus isiklike laenude saamiseks. Nad pakuvad võimalust nii veebis kui ka isiklikult taotluste esitamiseks, arvestades kogukonnaliikmete vajadusi.
Õige laenuandja valimine hõlmab tingimuste võrdlemist ja valida üks, mis vastab teie finantsnõuetele ja pakub parimaid tingimusi üle maailma.
Alternatiivid isiklikele laenudele
Isiklikud laenud pakuvad sageli konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja tingimusi, eriti arvestades rahastamisvõimalusi nendele, kellel on kindlad krediidi ajalood.
Siiski on olemas alternatiivid, mis sobivad erinevatele finantsoludele ja krediidiprofiilidele. Nende hulka kuuluvad:
Krediitkaardid
Krediitkaartide kasutamine hõlmab laenu võtmist enne heakskiidetud krediidiliinilt, pakkudes paindlikkust tagasimaksmiseks aja jooksul.
Krediitkaartide hetkeolulised Aastased Protsentuaalsed Määrad (APR-id) on umbes 22%, mis on oluliselt kõrgem kui kaheteaastaste isiklike laenude globaalne keskmine määr 12,35%.
Isiklik krediidi liin
See valik peegeldab krediitkaardi mehhaanikat, võimaldades laenata kuni kindlaksmääratud limiidi ulatuses määratud tõmbamisperioodil, millele järgnevad tagasimaksekohustused.
Sõbralt või perelt laenamine
Tuttavatelt laenates võib saada madalama või üldse mitteintressiga laene paindlike tingimustega, kuigi on oluline kokku leppida selgetes tagasimakse tingimustes, et vältida suhtlussuhete pingeid.
Kodukapitalilaenud
Need laenud võimaldavad laenu võtta kinnisvara väärtuse vastu annuiteetmaksetega. Kuigi need pakuvad tavaliselt madalamaid intressimäärasid, on risk suurem, kuna laenu tagab kinnisvara.
Järeldus
Kokkuvõttes pakuvad isiklikud laenud mitmekülgset finantslahendust kogu maailmas, sobides erinevate vajaduste jaoks üldiselt soodsate tingimustega.
On oluline võrrelda erinevate laenuandjate intressimäärasid ja tingimusi, et leida parim lahendus oma finants eesmärkide jaoks.
Hinda laenuandja mainet ja laenutingimuste paindlikkust, et teha teadlik otsus, mis soodustab finantsstabiilsust.
