Mejores Préstamos Personales: Compara Tasas y Solicita Hoy

Los préstamos personales están disponibles en bancos tradicionales, cooperativas de crédito o prestamistas online. Los prestatarios reciben un pago único que puede utilizarse para cualquier gasto personal legal.

Los montos de los préstamos suelen variar entre $1,000 y $50,000, aunque algunos prestamistas ofrecen hasta $100,000.

Consulte la guía completa a continuación para obtener información detallada sobre los préstamos personales en todo el mundo.

¿Qué es un Préstamo Personal?

Un préstamo personal es una opción financiera de suma global ofrecida por bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea a nivel mundial.

Puedes utilizar este financiamiento para múltiples necesidades, como gastos médicos, reparaciones de automóviles, mejoras en el hogar o consolidación de deudas.

Estos préstamos suelen tener períodos de pago que van de dos a siete años, y las tasas de interés comienzan en un 3% para prestatarios altamente cualificados.

Las 10 Mejores Préstamos Personales de 2024

Explore los diez mejores préstamos personales a nivel mundial hasta septiembre de 2024, ideales para diferentes propósitos financieros y ofreciendo más flexibilidad que las tarjetas de crédito.

Al seleccionar un prestamista, evalúe los pagos mensuales y las opiniones de sitios como Trustpilot. Opte por la preaprobación a través de una verificación de crédito suave para proteger su puntuación mientras compara sus opciones.

Nota: Las tasas, tarifas y montos de los préstamos son precisos hasta el 30 de agosto de 2024, pero pueden variar.

1. Préstamos personales de LightStream

LightStream ofrece préstamos personales que van desde $5,000 hasta $100,000 con APR entre 6.99% y 25.49%.

Estos préstamos están disponibles por períodos de 24 a 144 meses. LightStream se distingue por no cobrar tarifas de originación ni cargos por pagos atrasados y potencialmente financiar préstamos el mismo día de aprobación.

Además, si encuentras una tasa más baja para un préstamo personal sin garantía en otro lugar, LightStream promete igualarla y reducirla en 0.10%.

2. BHG Money

BHG Money, parte de BHG Financial con sede en Florida, ofrece préstamos personales de $20,000 a $200,000.

Estos vienen con TAE que varían entre 11.96% y 25.31% y plazos de reembolso de 36 a 120 meses.

BHG Money destaca por ofrecer grandes cantidades de préstamo sin necesidad de garantía y períodos de reembolso prolongados, mejorando tu flexibilidad en la gestión de préstamos más grandes.

3. SoFi

SoFi ofrece préstamos personales que van desde $5,000 hasta $100,000, con APRs que van desde 8.99% hasta 29.49% y plazos que van desde 24 hasta 84 meses.

Los préstamos de SoFi son destacables por sus tasas competitivas, la ausencia de cargos por pagos atrasados, y la financiación el mismo día una vez aprobado el préstamo.

También ofrecen protección por desempleo, que incluye planes de pago modificados y ayuda para encontrar trabajo si pierdes tu empleo.

4. PenFed Credit Union

La Unión de Crédito PenFed ofrece préstamos personales que van desde $600 hasta $50,000 con tasas de interés anuales que varían entre 8.99% y 17.99% y plazos de hasta 60 meses.

PenFed es reconocido por sus bajas tasas y no cobra penalidades por originación o prepago, con fondos disponibles en uno a dos días hábiles después de la aprobación.

5. Wells Fargo

Wells Fargo ofrece préstamos personales entre $3,000 y $100,000 con tasas de interés anuales que van desde 7.49% hasta 24.99% y plazos de pago de 12 a 84 meses.

Conocido por sus tasas competitivas y servicios bancarios extensos, Wells Fargo ofrece flexibilidad en la liquidación de préstamos y amplios recursos de servicio al cliente.

6. TD Bank

TD Bank ofrece préstamos TD Fit de $2,000 a $50,000 y TAE entre 8.99% y 23.99% con plazos de 36 a 60 meses.

Este banco proporciona soluciones de financiamiento rápido sin cargos de originación o aplicación y flexibilidad en el pago anticipado.

7. American Express

American Express ofrece préstamos personales de $3,500 a $40,000, con tasas de interés anuales (APR) desde 5.91% hasta 19.97% y períodos de pago de 12 a 60 meses.

American Express se destaca por sus tasas bajas y falta de comisiones de origen. Ofrece un proceso de solicitud sencillo para sus tarjetahabientes.

8. U.S. Bank

U.S. Bank ofrece préstamos personales que van desde $1,000 hasta $50,000, con APRs que van del 8.74% al 24.99% y plazos de hasta 84 meses (60 meses para no clientes).

Se destaca por sus competitivas APRs y su sólido soporte al cliente, proporcionando financiamiento rápido sin comisiones de originación o pago por adelantado.

9. PNC Bank

PNC Bank, con sede en Pittsburgh, ofrece préstamos personales de $1,000 a $35,000 con tasas de interés anuales que oscilan entre el 7.89% y el 24.74% y plazos de 6 a 60 meses.

PNC es adecuado para préstamos de corto plazo y de cantidades bajas y es ideal para necesidades financieras urgentes.

10. Discover Bank

Discover Bank ofrece préstamos personales desde $2,500 hasta $40,000 con APRs entre 7.99% y 24.99% a lo largo de 36 a 84 meses.

Conocido por sus opciones flexibles y de bajo costo, Discover Bank ofrece términos competitivos comparables a otros prestamistas líderes, adecuados para diversas necesidades de préstamo.

Comparación de tasas

Para elegir la mejor opción de préstamo personal, comparar los APRs entre varios prestamistas es crucial.

A continuación se muestra un desglose de los rangos de APR y las características especiales ofrecidas por diez instituciones financieras, para ayudarte a explorar las posibilidades de asegurar un préstamo personal a nivel global.

American Express: Ofrece algunos de los APR más bajos, empezando en 5.91%.
LightStream: Los APR varían entre 6.99% y 25.49%; ofrece garantía de igualación de tasas.
Discover Bank: Ofrece tasas competitivas que comienzan en 7.99%.
PenFed Credit Union: Ofrece APRs entre 8.99% y 17.99%; sin cargos de origen.
U.S. Bank: Los APR varían entre 8.74% y 24.99%; ofrece financiamiento rápido sin cargos.
TD Bank: Presenta APRs entre 8.99% y 23.99%; sin cargos de origen.
Wells Fargo: Ofrece APRs desde 7.49% hasta 24.99%; una extensa red de servicios.
PNC Bank: Los APR varían entre 7.89% y 24.74%, y son adecuados para préstamos a corto plazo y de bajo monto.
BHG Money: Ofrece APRs entre 11.96% y 25.31%; montos de préstamo grandes sin necesidad de garantía.
SoFi: Extiende APRs desde 8.99% hasta 29.49%; incluye protección contra el desempleo.

Pasos para obtener un préstamo personal

Para obtener un préstamo personal, sigue estos pasos:

Verificación de tu puntuación crediticia: Comienza obteniendo tu puntuación crediticia sin costo a través de un servicio proporcionado por tu emisor de tarjeta de crédito u otra plataforma en línea. Esta puntuación te informa sobre tu situación crediticia y tu probabilidad de aprobación. Idealmente, tu puntuación debería ser al menos de 610. Para términos óptimos, apunta a una puntuación de 720 o más alta.
Mejora tu crédito: Si tu puntuación es inferior a 610 o buscas mejores términos, mejora tu crédito. Esto puede implicar reducir tu utilización de crédito o saldar deudas pendientes.
Determinación del monto del préstamo: Después de evaluar tu puntuación crediticia, decide la cantidad que necesitas pedir prestada. Esta será una suma única y devengará interés sobre el monto total, por lo que es recomendable pedir solo lo necesario.
Comparación de ofertas: Muchos prestamistas ofrecen la opción de precalificación, que implica una verificación de crédito suave que no afecta tu puntuación crediticia. Este paso te permite comparar diferentes términos y tasas de interés para encontrar las opciones más favorables.
Presentación de la solicitud: Elige un prestamista que ofrezca las mejores condiciones para tus necesidades y presenta tu solicitud ya sea en línea o en persona. Dependiendo del prestamista, el proceso de aprobación puede llevar desde unas pocas horas hasta varios días.

Cómo Comparar los Mejores Préstamos Personales

Cuando compares préstamos personales a nivel global, concéntrate en estos factores críticos:

Prequalifícate cuando esté disponible

Muchos proveedores permiten la precalificación, lo que permite a los solicitantes proporcionar detalles como ingresos y vivienda para evaluar los posibles términos del préstamo sin afectar las puntuaciones de crédito, ya que generalmente implica una consulta de crédito suave.

Comprende las restricciones de uso del préstamo

Los préstamos personales cubren diversas necesidades, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y eventos importantes en la vida. Sin embargo, a menudo se restringe su uso para la educación universitaria, proyectos empresariales y actividades prohibidas. Siempre verifica que el uso previsto del préstamo se alinee con las políticas del prestamista.

Esté al tanto de cargos adicionales

Indague sobre posibles tarifas como cargos de origen o por pagos tardíos. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos sin estos costos adicionales, pero no son comunes.

Comprenda cómo se aplican estos cargos, ya sea incluidos en la Tasa de Porcentaje Anual (APR) o deducidos del monto del préstamo, para determinar con precisión su suma de préstamo requerida.

Evaluar el Soporte al Cliente del Prestamista

Antes de finalizar un préstamo, evalúe los servicios de soporte del prestamista. La asistencia efectiva al cliente es vital para abordar problemas de pago o dificultades financieras durante el plazo del préstamo.

Revisar las experiencias de otros prestatarios puede brindar una idea sobre la confiabilidad y la calidad del servicio del prestamista.

Mejor lugar para obtener un préstamo personal

Las mejores fuentes de préstamos personales en todo el mundo son:

Préstamistas en línea: Empresas no bancarias especializadas en préstamos ofrecen tasas competitivas a nivel mundial. Estos prestamistas pueden desembolsar fondos rápidamente, a menudo en un plazo de 24 a 48 horas, lo que los convierte en una opción práctica para necesidades financieras inmediatas.
Bancos: Tanto bancos locales como internacionales otorgan préstamos personales, lo cual podría ser ventajoso si ya tienes cuentas con ellos. Ofrecen productos financieros adicionales, lo que potencialmente simplifica la gestión financiera.
Cooperativas de crédito: Basadas en la comunidad y requiriendo membresía, las cooperativas de crédito son otra opción para préstamos personales. Ofrecen la conveniencia de solicitudes en línea y en persona, atendiendo a las necesidades de los miembros de la comunidad.

Seleccionar al prestamista adecuado implica comparar las condiciones y elegir uno que se ajuste a tus requerimientos financieros y ofrezca las mejores condiciones a nivel mundial.

Alternativas a los préstamos personales

Los préstamos personales a menudo ofrecen tasas de interés competitivas y condiciones favorables al considerar opciones de financiamiento, especialmente para aquellos con historiales de crédito sólidos.

Sin embargo, existen alternativas adaptadas a diversas circunstancias financieras y perfiles crediticios. Estas alternativas incluyen:

Tarjetas de Crédito

El uso de las tarjetas de crédito implica pedir prestado contra una línea de crédito preaprobada, ofreciendo la flexibilidad de pagar a lo largo del tiempo.

Las tasas de interés promedio actuales (Annual Percentage Rates) para las tarjetas de crédito se sitúan en aproximadamente un 22%, significativamente más altas que el 12.35% típicamente visto en los préstamos personales a dos años a nivel global.

Línea de Crédito Personal

Esta opción refleja la mecánica de una tarjeta de crédito, lo que permite realizar préstamos hasta un límite establecido durante un período designado, seguido por obligaciones de pago.

Préstamos de amigos o familiares

Pedir prestado a conocidos puede ofrecer tasas de interés más bajas o nulas con términos adaptables, aunque es esencial acordar claramente los términos de repago para evitar tensiones relacionales.

Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda

Estos préstamos permiten pedir prestado contra el valor líquido de la vivienda con pagos fijos. Aunque generalmente ofrecen tasas más bajas, el riesgo es mayor ya que la propiedad garantiza el préstamo.

Conclusión

En conclusión, los créditos personales ofrecen una solución financiera versátil a nivel mundial, adecuada para diversas necesidades con términos generalmente favorables.

Es importante comparar tasas y condiciones de diferentes prestamistas para encontrar la mejor opción que se adapte a tus objetivos financieros.

Evalúa la reputación del prestamista y la flexibilidad de los términos del préstamo para tomar una decisión informada que promueva la estabilidad financiera.