Καλύτερες προσωπικές δανεια: Σύγκριση επιτοκίων & Υποβολή αίτησης σήμερα

Προσωπικά δάνεια είναι διαθέσιμα από παραδοσιακές τράπεζες, συνεταιριστικά ιδρύματα ή online δανειοδότες. Οι δανειολήπτες λαμβάνουν μία μια πληρωμή ποσού που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε νόμιμη προσωπική δαπάνη.

Τα ποσά των δανείων κυμαίνονται συνήθως μεταξύ 1.000 δολαρίων και 50.000 δολαρίων, ενώ μερικοί δανειοδότες προσφέρουν μέχρι και 100.000 δολάρια.

Ανατρέξτε στον πλήρη οδηγό παρακάτω για λεπτομερείς πληροφορίες για προσωπικά δάνεια σε παγκόσμιο επίπεδο.

Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο;

Ένα προσωπικό δάνειο είναι μια μια φορά διαθέσιμη χρηματοοικονομική επιλογή από τράπεζες, συνεταιριστικά ταμεία ή online δανειοδότες σε παγκόσμιο επίπεδο.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη χρηματοδότηση για πολλαπλές ανάγκες, όπως ιατρικά έξοδα, επισκευές αυτοκινήτου, βελτιώσεις στο σπίτι ή συγχώνευση χρεών.

Αυτά τα δάνεια συνήθως έχουν περίοδο αποπληρωμής που κυμαίνεται από δύο έως επτά χρόνια, και οι επιτόκιοι ξεκινούν από 3% για πολύ καλά προσόντα δανειολήπτες.

Οι 10 Καλύτερες Προσωπικές Δάνεια του 2024

Εξερευνήστε τα δέκα κορυφαία προσωπικά δάνεια παγκοσμίως μέχρι τον Σεπτέμβριο του 2024, ιδανικά για διάφορους οικονομικούς σκοπούς και προσφέροντας μεγαλύτερη ευελιξία από τις πιστωτικές κάρτες.

Κατά την επιλογή δανειοδότη, αξιολογήστε τις μηνιαίες πληρωμές και τις κριτικές από ιστότοπους όπως το Trustpilot. Επιλέξτε προ-έγκριση μέσω μιας μαλακής ελέγχου πιστοληπτικής ικανότητας για να προστατεύσετε το σκορ σας ενώ συγκρίνετε τις επιλογές σας.

Σημείωση: Τα επιτόκια, τα τέλη και τα ποσά δανείων είναι ακριβή όπως την 30η Αυγούστου 2024, αλλά μπορεί να αλλάξουν.

1. Προσωπικά Δάνεια LightStream

Το LightStream προσφέρει προσωπικά δάνεια που κυμαίνονται από $5,000 έως $100,000 με ΑΤΡ από 6.99% έως 25.49%.

Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα για διάρκειες από 24 έως 144 μήνες. Το LightStream διακρίνεται με το γεγονός ότι δεν χρεώνει προμήθεια εκκίνησης ή καθυστερημένες πληρωμές και ενδεχομένως χρηματοδοτεί δάνεια την ίδια ημέρα της έγκρισης.

Επιπλέον, αν βρείτε χαμηλότερο επιτόκιο για δάνειο χωρίς εγγύηση από αλλού, το LightStream υπόσχεται να το υπερβεί κατά 0.10%.

2. BHG Money

BHG Money, μέρος της BHG Financial με έδρα τη Φλόριντα, προσφέρει προσωπικά δάνεια από $20,000 έως $200,000.

Αυτά συνοδεύονται από ΤΕΑ από 11.96% έως 25.31% και περίοδους αποπληρωμής από 36 έως 120 μήνες.

Το BHG Money ξεχωρίζει προσφέροντας μεγάλα ποσά δανείων χωρίς εγγύηση και επεκταμένες περίοδους επιστροφής, βελτιώνοντας έτσι την ευελιξία σας στη διαχείριση μεγαλύτερων δανείων.

3. SoFi

H SoFi προσφέρει προσωπικά δάνεια από $5,000 έως $100,000, με επιτοκίους από 8.99% έως 29.49% και όρους από 24 έως 84 μήνες.

Τα δάνεια του SoFi ξεχωρίζουν για τα ανταγωνιστικά επιτόκια, την απουσία καθυστερημένων χρεώσεων και τη χρηματοδότηση της ίδιας ημέρας μετά την έγκριση.

Προσφέρουν επίσης προστασία από ανεργία, παρέχοντας τροποποιημένα σχέδια πληρωμής και βοήθεια στην πρόσληψη εργασίας σε περίπτωση απώλειας της δουλειάς σας.

4. Συνεταιριστική Ένωση Πιστούχων του Pentagon (PenFed)

Η Συνεταιριστική Ένωση Πιστούχων του Pentagon προσφέρει προσωπικά δάνεια στο εύρος από $600 έως $50,000 με ετήσιο επιτόκιο από 8.99% έως 17.99% και διάρκεια έως 60 μήνες.

Η PenFed είναι γνωστή για τα χαμηλά επιτόκια και δεν χρεώνει προμήθειες ή ποινές προπληρωμής, με τη χρηματοδότηση να είναι διαθέσιμη εντός ενός έως δύο εργάσιμων ημερών μετά την έγκριση.

5. Wells Fargo

Η Wells Fargo παρέχει προσωπικά δάνεια από $3,000 έως $100,000 με ετήσιο επιτόκιο (APR) που κυμαίνεται από 7.49% έως 24.99%, καθώς και όρους αποπληρωμής από 12 έως 84 μήνες.

Γνωστή για τα ανταγωνιστικά επιτόκια και τις εκτενείς υπηρεσίες τραπεζικής, η Wells Fargo προσφέρει ευελιξία στην αποπληρωμή δανείων και εκτεταμένους πόρους εξυπηρέτησης πελατών.

6. Τράπεζα TD

Η τράπεζα TD προσφέρει δάνεια TD Fit από $2,000 έως $50,000 με ετήσιους επιτοκίους που κυμαίνονται μεταξύ 8.99% και 23.99% για χρονικά διαστήματα 36 έως 60 μήνες.

Αυτή η τράπεζα παρέχει γρήγορες χρηματοδοτικές λύσεις χωρίς κόστος προέγκρισης ή υποβολής αίτησης και ευελιξία στην προκαταβολή.

7. American Express

American Express παρέχει προσωπικά δάνεια από $3,500 έως $40,000, με ετήσιο ποσοστό επιτοκίου από 5.91% έως 19.97% και περίοδους αποπληρωμής από 12 έως 60 μήνες.

Η American Express ξεχωρίζει για τα χαμηλά επιτόκια της και την απουσία τελών προέλευσης. Προσφέρει μια απλή διαδικασία υποβολής αίτησης για τους κατόχους καρτών της.

8. U.S. Bank

Η U.S. Bank προσφέρει προσωπικά δάνεια από $1,000 έως $50,000, με ΑΠΕ από 8.74% έως 24.99% και χρονικές περιόδους έως 84 μήνες (60 μήνες για μη-πελάτες).

Είναι επισημασμένη για τα ανταγωνιστικά της ΑΠΕ και την ισχυρή υποστήριξη πελατών, παρέχοντας γρήγορη χρηματοδότηση χωρίς έξοδα προμήθειας ή προπληρωμής.

9. Τράπεζα PNC

Η Τράπεζα PNC, με έδρα το Πίτσμπουργκ, προσφέρει προσωπικά δάνεια από 1.000 δολάρια έως 35.000 δολάρια με επιτόκια που κυμαίνονται από 7,89% έως 24,74% και χρονικές περιόδους από 6 έως 60 μήνες.

Η PNC είναι κατάλληλη για βραχυπρόθεσμα, χαμηλού ποσού δάνεια και είναι ιδανική για επείγουσες οικονομικές ανάγκες.

10. Τράπεζα Discover

Η τράπεζα Discover παρέχει προσωπικά δάνεια από $2,500 έως $40,000 με ΕΤΑΙ μεταξύ 7,99% και 24,99% για 36 έως 84 μήνες.

Γνωστή για ευέλικτες και χαμηλού κόστους επιλογές, η τράπεζα Discover προσφέρει ανταγωνιστικούς όρους συγκρίσιμους με άλλους κορυφαίους δανειστές, κατάλληλους για διάφορες ανάγκες δανεισμού.

Σύγκριση Επιτοκίων

Για να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή προσωπικού δανείου, η σύγκριση των επιτοκίων (APR) από διάφορους δανειστές είναι κρίσιμη.

Παρακάτω παρουσιάζεται μια ανάλυση των εύρων του APR και των ειδικών χαρακτηριστικών που προσφέρουν δέκα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, βοηθώντας σας να πλοηγηθείτε στις πιθανότητες για την ασφάλιση ενός προσωπικού δανείου παγκοσμίως.

American Express: Προσφέρει μερικά από τα χαμηλότερα APRs, ξεκινώντας από 5.91%.
LightStream: Τα APR κυμαίνονται μεταξύ 6.99% έως 25.49%; προσφέρει εγγύηση για την χαμηλότερη τιμή.
Discover Bank: Παρέχει ανταγωνιστικές τιμές που ξεκινούν από 7.99%.
PenFed Credit Union: Προσφέρει APRs από 8.99% έως 17.99%; χωρίς τέλη προεξόφλησης.
U.S. Bank: Τα APRs κυμαίνονται μεταξύ 8.74% και 24.99%; προσφέρει γρήγορη χρηματοδότηση χωρίς επιπρόσθετες χρεώσεις.
TD Bank: Χαρακτηρίζεται από APRs μεταξύ 8.99% και 23.99%; χωρίς τέλη προεξόφλησης.
Wells Fargo: Παρέχει APRs από 7.49% έως 24.99%; εκτεταμένο δίκτυο υπηρεσιών.
PNC Bank: Τα APRs κυμαίνονται μεταξύ 7.89% και 24.74%, και είναι κατάλληλα για δάνεια μικρής διάρκειας και μικρών ποσών.
BHG Money: Προσφέρει APRs από 11.96% έως 25.31%; μεγάλα ποσά δανείου χωρίς εγγύηση.
SoFi: Προσφέρει APRs από 8.99% έως 29.49%; περιλαμβάνει προστασία από ανεργία.

Βήματα για την Απόκτηση Προσωπικού Δανείου

Για να αποκτήσετε ένα προσωπικό δάνειο, ακολουθήστε αυτά τα βήματα:

Έλεγχος Πιστοληπτικής Βαθμολογίας: Ξεκινήστε με το να λάβετε την πιστοληπτική σας βαθμολογία χωρίς κόστος μέσω υπηρεσίας που παρέχεται από την εκδότρια της πιστωτικής σας κάρτα ή άλλη online πλατφόρμα. Η βαθμολογία αυτή καθορίζει την πιστοληπτική σας ικανότητα και τις πιθανότητες έγκρισης. Ιδανικά, η βαθμολογία σας θα πρέπει να είναι τουλάχιστον 610. Για βέλτιστους όρους, στοχεύστε σε βαθμολογία 720 ή υψηλότερη.
Βελτίωση της Πιστοληπτικής Σας Ικανότητας: Εάν η βαθμολογία σας είναι κάτω από το 610 ή επιθυμείτε καλύτερους όρους, βελτιώστε την πίστωσή σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη μείωση της χρήσης της πίστωσής σας ή την εξόφληση εκκρεμών χρεών.
Καθορισμός Ποσού Δανείου: Μετά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας βαθμολογίας, αποφασίστε το ποσό που χρειάζεστε να δανειστείτε. Αυτό θα είναι ένα ποσό μιας φοράς και θα προκαλέσει τόκο σε ολόκληρο το ποσό, επομένως είναι συμβουλευτικό να δανειστείτε μόνο το αναγκαίο.
Σύγκριση Προσφορών: Πολλοί δανειστές προσφέρουν τη δυνατότητα προεγκριτικής έγκρισης, η οποία περιλαμβάνει μια μαλακή πιστοληπτική έλεγχο που δεν επηρεάζει την πιστοληπτική σας βαθμολογία. Αυτό το βήμα σάς επιτρέπει να συγκρίνετε διαφορετικούς όρους και επιτόκια για να βρείτε τις πλέον ευνοϊκές επιλογές.
Υποβολή Αίτησης: Επιλέξτε έναν δανειστή που προσφέρει τους καλύτερους όρους για τις ανάγκες σας και υποβάλλετε την αίτησή σας είτε online είτε από κοντά. Ανάλογα με τον δανειστή, η διαδικασία έγκρισης μπορεί να διαρκέσει από λίγες ώρες έως αρκετές ημέρες.

Πώς Να Συγκρίνετε Τα Καλύτερα Προσωπικά Δάνεια

Όταν συγκρίνετε προσωπικά δάνεια παγκοσμίως, επικεντρωθείτε σε αυτούς τους κρίσιμους παράγοντες:

Προκαταρτική Εξέταση Όταν Είναι Διαθέσιμη

Πολλοί πάροχοι επιτρέπουν την προκαταρτική εξέταση, η οποία επιτρέπει στους αιτούντες να παρέχουν λεπτομέρειες όπως εισόδημα και κατοικία για να εκτιμήσουν τους πιθανούς όρους δανείου χωρίς να επηρεάζουν το σκορ πιστοληψίας, καθώς συχνά περιλαμβάνει μια μαλακή έρευνα πιστοληψίας.

Κατανόηση των Περιορισμών Χρήσης Δανείων

Τα προσωπικά δάνεια καλύπτουν διάφορες ανάγκες, συμπεριλαμβανομένης της συγχώνευσης χρεών, των βελτιώσεων στο σπίτι και σημαντικών γεγονότων στη ζωή.

Ωστόσο, η χρήση για μεταπτυχιακή εκπαίδευση, επιχειρηματικές επιχειρήσεις και απαγορευμένες δραστηριότητες συνήθως περιορίζεται. Βεβαιωθείτε πάντα ότι η προσδιοριζόμενη χρήση του δανείου σας συμμορφώνεται με τις πολιτικές του δανειοδότη.

Να Είστε Προσεκτικοί με τις Επιπλέον Χρεώσεις

Ρωτήστε για ενδεχόμενες χρεώσεις όπως έξοδα προέλευσης ή καθυστερημένων πληρωμών. Κάποιοι δανειστές μπορεί να προσφέρουν δάνεια χωρίς αυτές τις επιπλέον δαπάνες, αλλά δεν είναι συνηθισμένες.

Κατανοήστε πώς εφαρμόζονται αυτές οι χρεώσεις, είτε περιλαμβάνονται στο ετήσιο επιτόκιο είτε αφαιρούνται από το ποσό του δανείου, για να προσδιορίσετε σωστά τον απαιτούμενο ποσό δανείου σας.

Αξιολόγηση της Υποστήριξης του Δανειστή

Πριν ολοκληρώσετε ένα δάνειο, αξιολογήστε τις υπηρεσίες υποστήριξης του δανειστή. Η αποτελεσματική υποστήριξη πελατών είναι ζωτική για την αντιμετώπιση προβλημάτων πληρωμής ή οικονομικών δυσκολιών κατά τη διάρκεια της περιόδου του δανείου.

Η εξέταση των αξιολογήσεων άλλων δανειοληπτών μπορεί να παρέχει εισαγωγικές πληροφορίες για την αξιοπιστία του δανειστή και την ποιότητα των υπηρεσιών του.

Καλύτερο Μέρος Για Να Πάρετε Προσωπικό Δάνειο

Οι καλύτερες πηγές για προσωπικά δάνεια παγκοσμίως είναι:

Online Δανειοδότες: Εταιρίες εκτός τραπεζών που εξειδικεύονται στη χορήγηση δανείων προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές παγκοσμίως. Αυτοί οι δανειοδότες μπορούν να εκδίδουν χρηματοδοτικά κεφάλαια γρήγορα, συχνά εντός 24 έως 48 ωρών, καθιστώντας τους μια πρακτική επιλογή για άμεσες οικονομικές ανάγκες.
Τράπεζες: Tόσο τοπικές όσο και διεθνείς τράπεζες παρέχουν προσωπικά δάνεια, τα οποία μπορεί να είναι επικερδή αν έχετε ήδη λογαριασμούς μαζί τους. Προσφέρουν πρόσθετα χρηματοοικονομικά προϊόντα, που ενδεχομένως απλοποιούν την οικονομική διαχείρισή σας.
Συνεταιριστικές Τράπεζες: Βασισμένες στην κοινότητα και απαιτούν μέλη, οι συνεταιριστικές τράπεζες είναι μια άλλη επιλογή για προσωπικά δάνεια. Προσφέρουν την ευκολία τόσο των online όσο και των αντιμετωπίσεων αιτήσεων, προσαρμόζοντας τις στις ανάγκες των μελών της κοινότητας.

Η επιλογή του σωστού δανειοδότη απαιτεί σύγκριση όρων και την επιλογή ενός που ευθυγραμμίζεται με τις οικονομικές απαιτήσεις σας και προσφέρει τις καλύτερες συνθήκες παγκοσμίως.

Εναλλακτικές λύσεις στα προσωπικά δάνεια

Τα προσωπικά δάνεια προσφέρουν συχνά ανταγωνιστικές επιτοκιακές συνθήκες, ιδίως για όσους έχουν σταθερή πιστοληπτική ιστορία.

Ωστόσο, υπάρχουν εναλλακτικές κατάλληλες για διαφορετικές οικονομικές καταστάσεις και πιστοληπτικά προφίλ. Αυτές οι εναλλακτικές περιλαμβάνουν:

Πιστωτικές Κάρτες

Η χρήση πιστωτικών καρτών συνεπάγεται τη δανειοληψία εναντίον μιας προεγκεκριμένης πιστωτικής γραμμής, προσφέροντας την ευελιξία να αποπληρωθεί στον χρόνο.

Η τρέχουσα μέση Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση (APRs) για πιστωτικές κάρτες κυμαίνεται στα περίπου 22%, σημαντικά υψηλότερο από το κατά μέσο όρο 12,35% που συνήθως βλέπουμε σε διεθνές επίπεδο με διετή προσωπικά δάνεια.

Προσωπική Γραμμή Πίστωσης

Αυτή η επιλογή αντανακλά τη μηχανική της πιστωτικής κάρτας, επιτρέποντας τη δανειοληψία έως ένα συγκεκριμένο όριο κατά τη διάρκεια ενός καθορισμένου χρονικού διαστήματος, ακολουθούμενη από υποχρεώσεις αποπληρωμής.

Δάνεια από Φίλους ή Οικογένεια

Το δάνειο από γνωστούς μπορεί να προσφέρει χαμηλότερες ή και μηδενικές επιτόκιες με ευέλικτους όρους, αλλά είναι ουσιώδες να συμφωνήσετε σε σαφείς όρους επιστροφής για να αποφύγετε ενδεχόμενες τάσεις στις σχέσεις.

Δάνεια με Ενέχυρο Κατοικίας

Αυτά τα δάνεια επιτρέπουν τη δανειοληψία εναντίον της αξίας του ακινήτου με συνεχείς πληρωμές. Ενώ συνήθως προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο, το ρίσκο είναι υψηλότερο καθώς το ακίνητο εγγυάται το δάνειο.

Συμπέρασμα

Κατά συνέπεια, τα προσωπικά δάνεια προσφέρουν μια ευέλικτη χρηματοοικονομική λύση παγκοσμίως, κατάλληλη για διάφορες ανάγκες με γενικά ευνοϊκούς όρους.

Είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους από διαφορετικούς δανειοδότες για να βρείτε τον καλύτερο τρόπο για τους χρηματοοικονομικούς σας στόχους.

Αξιολογήστε τη φήμη του δανειοδότη και την ευελιξία των όρων δανεισμού για να πάρετε μια ενημερωμένη απόφαση που προωθεί τη χρηματοοικονομική σας σταθερότητα.