Persönliche Kredite sind von traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern erhältlich. Kreditnehmer erhalten eine Einmalzahlung, die für jede legale persönliche Ausgabe verwendet werden kann.
Die Kreditbeträge variieren in der Regel zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar, obwohl einige Kreditgeber bis zu 100.000 US-Dollar anbieten.
Lesen Sie den umfassenden Leitfaden unten für detaillierte Einblicke in persönliche Kredite weltweit.
Was ist ein persönliches Darlehen?
Ein persönliches Darlehen ist eine Einmalzahlungsoption von Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern weltweit.
Sie können diese Finanzierung für verschiedene Bedürfnisse wie Arztrechnungen, Autoreparaturen, Hausverbesserungen oder Schuldenkonsolidierung nutzen.
Diese Darlehen haben normalerweise Rückzahlungszeiträume von zwei bis sieben Jahren, und die Zinssätze beginnen bei 3% für hochqualifizierte Kreditnehmer.
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Bei der Auswahl eines Kreditgebers sollten Sie die monatlichen Zahlungen und Bewertungen von Websites wie Trustpilot berücksichtigen. Entscheiden Sie sich für eine Vorabgenehmigung über eine weiche Bonitätsprüfung, um Ihren Score zu schützen, während Sie Ihre Optionen vergleichen.
Hinweis: Zinssätze, Gebühren und Kreditbeträge sind genau zum 30. August 2024, können aber variieren.
1. LightStream Personal Loans
LightStream bietet persönliche Kredite im Bereich von $5,000 bis $100,000 mit Jahresprozentsätzen zwischen 6.99% und 25.49% an.
Diese Kredite sind für Laufzeiten von 24 bis 144 Monaten verfügbar. LightStream zeichnet sich dadurch aus, dass keine Bearbeitungsgebühren oder Säumnisgebühren erhoben werden und Kredite möglicherweise am Tag der Genehmigung finanziert werden.
Zusätzlich verspricht LightStream, jeden anderen gefundenen niedrigeren Zinssatz für einen unbesicherten persönlichen Kredit um 0.10% zu unterbieten.
2. BHG Money
BHG Money, Teil von BHG Financial mit Sitz in Florida, bietet persönliche Darlehen von 20.000 bis 200.000 US-Dollar an.
Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 11,96 % und 25,31 %, und die Rückzahlungsfristen erstrecken sich über 36 bis 120 Monate.
BHG Money zeichnet sich dadurch aus, dass sie hohe Darlehensbeträge ohne Sicherheiten und mit verlängerten Rückzahlungszeiträumen anbieten, was Ihre Flexibilität bei der Verwaltung größerer Darlehen erhöht.
3. SoFi
SoFi bietet persönliche Darlehen von 5.000 bis 100.000 US-Dollar mit Jahreszinsen von 8,99 % bis 29,49 % und Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten an.
SoFis Darlehen zeichnen sich durch wettbewerbsfähige Zinssätze, das Fehlen von Säumnisgebühren und die sofortige Zahlungszusage nach Genehmigung aus.
Sie bieten auch Arbeitslosenschutz, mit modifizierten Zahlungsplänen und Hilfe bei der Arbeitsvermittlung, falls Sie Ihren Job verlieren.
4. PenFed Credit Union
Die Pentagon Federal Credit Union bietet persönliche Darlehen in Höhe von 600 bis 50.000 US-Dollar mit Jahreszinsen im Bereich von 8,99% bis 17,99% und Laufzeiten von bis zu 60 Monaten an.
PenFed ist bekannt für seine niedrigen Zinssätze und erhebt keine Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühren. Die Finanzierung ist innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Genehmigung verfügbar.
5. Wells Fargo
Wells Fargo bietet persönliche Darlehen zwischen 3.000 und 100.000 US-Dollar mit einem APR zwischen 7,49 % und 24,99 % und Rückzahlungsfristen von 12 bis 84 Monaten an.
Bekannt für wettbewerbsfähige Zinssätze und umfangreiche Bankdienstleistungen bietet Wells Fargo Flexibilität bei der Kreditrückzahlung und umfangreiche Kundenservice-Ressourcen.
6. TD Bank
TD Bank bietet TD Fit Darlehen von $2.000 bis $50.000 und Jahreszinsen zwischen 8,99% und 23,99% über Laufzeiten von 36 bis 60 Monaten an.
Diese Bank bietet schnelle Finanzierungslösungen ohne Bearbeitungs- oder Antragsgebühren und Flexibilität bei vorzeitiger Rückzahlung.
American Express bietet Privatkredite von 3.500 bis 40.000 US-Dollar an, mit Jahreszinssätzen von 5,91 % bis 19,97 % und Rückzahlungszeiträumen von 12 bis 60 Monaten. American Express ist bekannt für seine niedrigen Zinssätze und das Fehlen von Bearbeitungsgebühren. Es bietet einen unkomplizierten Antragsprozess für seine Karteninhaber.
8. U.S. Bank
Die U.S. Bank bietet persönliche Darlehen im Bereich von $1,000 bis $50,000 an, mit jährlichen Zinssätzen von 8,74% bis 24,99% und Laufzeiten von bis zu 84 Monaten (60 Monate für Nicht-Kunden).
Hervorgehoben wird sie für ihre wettbewerbsfähigen Zinssätze und ihren starken Kundensupport, der eine schnelle Finanzierung ohne Bearbeitungs- oder Vorauszahlungsgebühren bietet.
9. PNC Bank
PNC Bank, mit Sitz in Pittsburgh, bietet persönliche Darlehen von 1.000 bis 35.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszinssatz von 7,89% bis 24,74% und Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten an.
PNC ist geeignet für kurzfristige, geringe Darlehen und ist ideal für dringende finanzielle Bedürfnisse.
10. Discover Bank
Discover Bank bietet persönliche Darlehen von $2.500 bis $40.000 mit einem jährlichen Prozentsatz zwischen 7,99 % und 24,99 % über 36 bis 84 Monate an.
Bekannt für flexible und kostengünstige Optionen bietet Discover Bank wettbewerbsfähige Konditionen, die mit anderen führenden Kreditgebern vergleichbar sind und für verschiedene Darlehensbedürfnisse geeignet sind.
Vergleichen Sie die Zinssätze
Um die beste Option für einen Privatkredit zu wählen, ist der Vergleich von Jahresprozentsätzen bei verschiedenen Kreditgebern entscheidend.
Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung der APR-Bandbreiten und der besonderen Merkmale von zehn Finanzinstituten, um Ihnen bei der Auswahl eines Privatkredits weltweit behilflich zu sein.
- American Express: Bietet einige der niedrigsten Jahresprozentsätze ab 5,91%.
- LightStream: Jahresprozentsätze zwischen 6,99% und 25,49%; bietet eine Zinssatzgarantie.
- Discover Bank: Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze ab 7,99%.
- PenFed Credit Union: Jahresprozentsätze von 8,99% bis 17,99%; keine Bearbeitungsgebühren.
- U.S. Bank: Jahresprozentsätze zwischen 8,74% und 24,99%; bietet schnelle Finanzierung ohne Gebühren.
- TD Bank: Bietet Jahresprozentsätze zwischen 8,99% und 23,99%; keine Bearbeitungsgebühren.
- Wells Fargo: Bietet Jahresprozentsätze von 7,49% bis 24,99%; umfangreiches Servicenetzwerk.
- PNC Bank: Jahresprozentsätze zwischen 7,89% und 24,74%, geeignet für kurzfristige, kleine Kredite.
- BHG Money: Bietet Jahresprozentsätze von 11,96% bis 25,31%; hohe Kreditbeträge ohne Sicherheiten.
- SoFi: Erstreckt sich von 8,99% bis 29,49%; enthält Arbeitslosenschutz.
Schritte zum Erhalten eines persönlichen Darlehens
Um ein persönliches Darlehen zu erhalten, befolgen Sie diese Schritte:
- Kredit-Score-Überprüfung: Beginnen Sie damit, Ihren Kredit-Score kostenlos über einen Dienst Ihres Kreditkartenanbieters oder einer anderen Online-Plattform zu erhalten. Dieser Score informiert Sie über Ihre Kreditwürdigkeit und die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung. Ideal ist ein Score von mindestens 610. Für optimale Konditionen streben Sie einen Score von 720 oder höher an.
- Verbesserung Ihrer Bonität: Wenn Ihr Score unter 610 liegt oder Sie bessere Konditionen wünschen, verbessern Sie Ihre Bonität. Dies kann eine Reduzierung Ihrer Kreditnutzung oder die Begleichung ausstehender Schulden beinhalten.
- Bestimmung des Darlehensbetrags: Nach der Beurteilung Ihres Kredit-Scores legen Sie den Betrag fest, den Sie ausleihen müssen. Dies wird ein einmaliger Betrag sein und Zinsen auf den gesamten Betrag verursachen. Daher ist es ratsam, nur das Nötigste auszuleihen.
- Vergleich von Angeboten: Viele Kreditgeber bieten die Möglichkeit des Vorab-Qualifizierens an, bei dem eine weiche Kreditprüfung durchgeführt wird, die sich nicht auf Ihren Kredit-Score auswirkt. Dieser Schritt ermöglicht es Ihnen, verschiedene Konditionen und Zinssätze zu vergleichen, um die günstigsten Optionen zu finden.
- Antragstellung: Wählen Sie einen Kreditgeber, der die besten Konditionen für Ihre Bedürfnisse bietet, und reichen Sie Ihren Antrag entweder online oder persönlich ein. Je nach Kreditgeber kann der Genehmigungsprozess einige Stunden bis mehrere Tage dauern.
Wie man die besten persönlichen Kredite vergleicht
Beim Vergleich von persönlichen Krediten weltweit sollten Sie sich auf diese wichtigen Faktoren konzentrieren:
Bei Verfügbarkeit vorqualifizieren
Viele Anbieter ermöglichen eine Vorqualifizierung, bei der Bewerber Details wie Einkommen und Wohnsituation angeben können, um voraussichtliche Kreditkonditionen abzuschätzen, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, da dies in der Regel nur eine Soft-Credit-Anfrage beinhaltet.
Verstehen Sie die Einschränkungen bei der Darlehensverwendung
Privatdarlehen decken verschiedene Bedürfnisse ab, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Hausverbesserungen und wichtigen Lebensereignissen.
Die Verwendung für postsekundäre Bildung, Unternehmensinitiativen und verbotene Aktivitäten ist jedoch oft eingeschränkt. Vergewissern Sie sich immer, dass die beabsichtigte Verwendung Ihres Darlehens mit den Richtlinien des Kreditgebers übereinstimmt.
Seien Sie sich bewusst über zusätzliche Gebühren
Erkundigen Sie sich nach potenziellen Gebühren wie Bearbeitungs- oder Versäumnisgebühren. Einige Kreditgeber bieten Darlehen ohne diese zusätzlichen Kosten an, aber sie sind nicht üblich.
Verstehen Sie, wie diese Gebühren angewendet werden, ob sie im Jahresprozentsatz enthalten sind oder vom Darlehensbetrag abgezogen werden, um Ihren erforderlichen Kreditbetrag genau zu bestimmen.
Bewerten Sie den Kundensupport des Kreditgebers
Bevor Sie einen Kredit abschließen, bewerten Sie die Supportdienste des Kreditgebers. Effektive Kundenunterstützung ist wichtig, um Zahlungsprobleme oder finanzielle Schwierigkeiten während der Kreditlaufzeit zu bewältigen.
Die Bewertungen anderer Kreditnehmer können Einblicke in die Zuverlässigkeit und Servicequalität des Kreditgebers bieten.
Bester Ort, um ein Privatdarlehen zu erhalten
Die besten Quellen für Privatkredite weltweit sind:
- Online-Kreditgeber: Nicht-bankunternehmen, die sich auf Kredite spezialisiert haben, bieten weltweit wettbewerbsfähige Zinssätze an. Diese Kreditgeber können Gelder schnell auszahlen, oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden, was sie zu einer praktischen Wahl für sofortige finanzielle Bedürfnisse macht.
- Banken: Sowohl lokale als auch internationale Banken bieten Privatkredite an, was vorteilhaft sein kann, wenn Sie bereits Konten bei ihnen haben. Sie bieten zusätzliche Finanzprodukte an und vereinfachen möglicherweise Ihr Finanzmanagement.
- Genossenschaftsbanken: Auf Gemeinschaften basierend und Mitgliedschaft erfordernd, sind Genossenschaftsbanken eine weitere Option für Privatkredite. Sie bieten die Bequemlichkeit sowohl von Online- als auch persönlichen Anträgen und kommen den Bedürfnissen der Gemeindemitglieder entgegen.
Die Auswahl des richtigen Kreditgebers erfordert den Vergleich von Konditionen und die Auswahl eines, der mit Ihren finanziellen Anforderungen übereinstimmt und die besten Bedingungen weltweit bietet.
Alternativen zu persönlichen Darlehen
Personalkredite bieten oft wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen, insbesondere für diejenigen mit soliden Kreditgeschichten.
Es gibt jedoch Alternativen, die zu unterschiedlichen finanziellen Situationen und Kreditprofilen passen. Zu diesen Alternativen gehören:
Kreditkarten
Die Verwendung von Kreditkarten beinhaltet die Ausleihe gegen eine vorab genehmigte Kreditlinie, was die Flexibilität bietet, über einen Zeitraum zurückzuzahlen.
Die aktuellen durchschnittlichen jährlichen Zinssätze (APRs) für Kreditkarten liegen bei etwa 22%, was deutlich höher ist als die üblicherweise weltweit bei zweijährigen persönlichen Darlehen von 12,35% gesehenen Zinssätze.
Persönliche Kreditlinie
Diese Option spiegelt die Mechanik einer Kreditkarte wider und erlaubt es, bis zu einem festgelegten Limit während eines bestimmten Zeichnungszeitraums zu leihen, gefolgt von Rückzahlungsverpflichtungen.
Kredite von Freunden oder Familie
Von Bekannten zu leihen kann niedrigere oder gar keine Zinsen mit anpassbaren Bedingungen bieten, obwohl es entscheidend ist, sich auf klare Rückzahlungsbedingungen zu einigen, um Beziehungsprobleme zu vermeiden.
Immobilienkredite
Mit diesen Krediten kann man gegen das Eigenheimkapital mit Ratenzahlungen leihen. Sie bieten in der Regel niedrigere Zinssätze, aber das Risiko ist höher, da das Grundstück als Sicherheit dient.
Abschluss
Zusammenfassend bieten Privatkredite eine vielseitige finanzielle Lösung auf globaler Ebene, die für verschiedene Bedürfnisse mit in der Regel günstigen Konditionen geeignet ist.
Es ist wichtig, Zinssätze und Konditionen von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um die beste Passform für Ihre finanziellen Ziele zu finden.
Bewerten Sie den Ruf des Kreditgebers und die Flexibilität der Kreditbedingungen, um eine informierte Entscheidung zu treffen, die die finanzielle Stabilität fördert.
