Forbrugslån fås fra traditionelle banker, kreditforeninger eller online långivere. Låntagerne modtager en engangsudbetaling, der kan bruges til enhver lovlig personlig udgift.
Lånebeløbene varierer generelt mellem $1.000 og $50.000, selvom nogle långivere tilbyder op til $100.000.
Se den omfattende guide nedenfor for detaljerede indblik i forbrugslån over hele verden.
Hvad er et Personligt Lån?
Et personligt lån er et engangsbetaling finansieringsmulighed fra banker, kreditforeninger eller online långivere globalt.
Du kan anvende denne finansiering til flere formål, såsom læge regninger, bilreparationer, hjem forbedringer eller gældskonsolidering.
Disse lån har normalt tilbagebetalingsperioder på mellem to til syv år, og rentesatser starter ved 3% for meget kvalificerede låntagere.
De 10 bedste personlige lån i 2024
Udforsk de ti bedste personlige lån globalt pr. september 2024, ideelle til forskellige økonomiske formål og med mere fleksibilitet end kreditkort.
Når du vælger en långiver, skal du vurdere de månedlige betalinger og anmeldelser fra sider som Trustpilot. Vælg forhåndsgodkendelse via en soft kreditvurdering for at beskytte din score, mens du sammenligner dine muligheder.
Bemærk: Renter, gebyrer og lånebeløb er oplysninger fra den 30. august 2024, men kan ændre sig.
1. LightStream Personlige Lån
LightStream tilbyder personlige lån fra $5,000 til $100,000 med ÅOP mellem 6.99% og 25.49%.
Disse lån er tilgængelige i perioder fra 24 til 144 måneder. LightStream adskiller sig ved ikke at opkræve oprettelsesgebyrer eller gebyrer for forsinkelser og potentielt at kunne finansiere lån samme dag som de godkendes.
Desuden, hvis du finder en lavere rente på et usikret personligt lån et andet sted, lover LightStream at slå den med 0.10%.
2. BHG Money
BHG Money, en del af BHG Financial med base i Florida, tilbyder personlige lån fra $20.000 til $200.000.
Disse lån har en årlig rente (APR) på mellem 11,96% og 25,31% og tilbagebetalingsperioder fra 36 til 120 måneder.
BHG Money skiller sig ud ved at tilbyde store lånebeløb uden sikkerhed og med forlængede tilbagebetalingsperioder, hvilket øger din fleksibilitet ved styring af større lån.
3. SoFi
SoFi tilbyder personlige lån fra $5,000 til $100,000 med ÅOP fra 8.99% til 29.49% og løbetider fra 24 til 84 måneder.
SoFis lån er bemærkelsesværdige for konkurrencedygtige satser, fraværet af gebyrer for forsinket betaling og samme-dags finansiering ved godkendelse.
De tilbyder også arbejdsløshedsbeskyttelse, der omfatter ændrede betalingsplaner og hjælp til jobplacering, hvis du mister dit job.
4. PenFed Credit Union
Pentagon Federal Credit Union tilbyder personlige lån fra $600 til $50.000 med årlige rentesatser fra 8,99% til 17,99% og løbetider op til 60 måneder.
PenFed er anerkendt for deres lave renter og opkræver ikke gebyrer for stiftelse eller for tidlig tilbagebetaling, med finansiering til rådighed inden for en til to arbejdsdage efter godkendelse.
5. Wells Fargo
Wells Fargo tilbyder personlige lån mellem $3.000 og $100.000 med ÅOP fra 7,49% til 24,99% og tilbagebetalingsperiode fra 12 til 84 måneder.
Kendt for konkurrencedygtige renter og omfattende banktjenester tilbyder Wells Fargo lån tilbagebetalingsfleksibilitet og omfattende kundeservice ressourcer.
6. TD Bank
TD Bank tilbyder TD Fit-lån fra $2,000 til $50,000 og årlige omkostninger i procent mellem 8.99% og 23.99% over vilkår på 36 til 60 måneder.
Denne bank giver hurtige finansieringsløsninger uden gebyrer for oprettelse eller ansøgning og fleksibilitet ved tidlig tilbagebetaling.
7. American Express
American Express giver personlige lån fra $3,500 til $40,000, med ÅOP fra 5.91% til 19.97% og tilbagebetalingsperioder fra 12 til 60 måneder.
American Express er bemærkelsesværdig for sine lave renter og mangel på opstartsgebyrer. Det tilbyder en enkel ansøgningsproces for sine kortindehavere.
8. U.S. Bank
U.S. Bank tilbyder personlige lån fra $1.000 til $50.000 med årlige omkostninger i procent fra 8,74% til 24,99% og løbetider op til 84 måneder (60 måneder for ikke-kunder).
Den er kendt for sine konkurrencedygtige årlige omkostninger i procent og stærke kundesupport, hvilket giver hurtig finansiering uden oprettelses- eller forudbetalingsgebyrer.
9. PNC Bank
PNC Bank, med base i Pittsburgh, tilbyder personlige lån fra $1,000 til $35,000 med en årlig rente (APR) på mellem 7.89% og 24.74% og løbetider fra 6 til 60 måneder.
PNC er egnet til kortsigtede, mindre beløb lån og er ideelt til akutte finansielle behov.
10. Discover Bank
Discover Bank tilbyder personlige lån fra $2.500 til $40.000 med årlige rentesatser mellem 7,99% og 24,99% over 36 til 84 måneder.
Kendt for fleksible og omkostningseffektive muligheder, tilbyder Discover Bank konkurrencedygtige vilkår, der kan måle sig med andre førende långivere og er velegnede til forskellige lånebehov.
Sammenlign Renter
For at vælge den bedste personlige låneindstilling er det afgørende at sammenligne ÅOP’er på tværs af forskellige långivere.
Nedenfor er en sammenligning af ÅOP-intervaller og særlige funktioner tilbudt af ti finansielle institutioner, der hjælper dig med at navigere i mulighederne for at sikre et personligt lån globalt.
- American Express: Tilbyder nogle af de laveste ÅOP’er, startende fra 5,91%.
- LightStream: ÅOP varierer fra 6,99% til 25,49%; tilbyder en rentegaranti.
- Discover Bank: Tilbyder konkurrencedygtige satser, som starter fra 7,99%.
- PenFed Credit Union: Tilbyder ÅOP fra 8,99% til 17,99%; ingen opstartsgebyrer.
- U.S. Bank: ÅOP varierer fra 8,74% til 24,99%; tilbyder hurtig finansiering uden gebyrer.
- TD Bank: Har ÅOP mellem 8,99% og 23,99%; ingen opstartsgebyrer.
- Wells Fargo: Tilbyder ÅOP fra 7,49% til 24,99%; omfattende servicenetværk.
- PNC Bank: ÅOP varierer fra 7,89% til 24,74%, og de er velegnede til kortsigtede, lavsums lån.
- BHG Money: Tilbyder ÅOP fra 11,96% til 25,31%; store lånebeløb uden sikkerhed.
- SoFi: Udvider ÅOP fra 8,99% til 29,49%; inkluderer beskæftigelsesbeskyttelse.
Trin til at få et personligt lån
For at sikre et personligt lån, skal du følge disse trin:
- Kreditvurdering: Start med at få din kreditvurdering uden omkostninger gennem en service, der tilbydes af din kreditkortudsteder eller en anden online platform. Denne vurdering informerer dig om din kreditværdighed og dine chancer for godkendelse. Ideelt set bør din score være mindst 610. For optimale vilkår bør du sigte efter en score på 720 eller højere.
- Forbedring af din kredit: Hvis din score er under 610, eller hvis du leder efter bedre vilkår, skal du forbedre din kredit. Dette kan indebære at reducere din kreditudnyttelse eller betale eventuelle ubetalte gæld.
- Bestemmelse af lånebeløb: Efter at have vurderet din kreditvurdering skal du beslutte det beløb, du har brug for at låne. Dette vil være et engangssum og vil påløbe renter på hele beløbet, så det anbefales at låne kun det, der er nødvendigt.
- Sammenligning af tilbud: Mange långivere tilbyder muligheden for at forhåndsgodkende, hvilket indebærer en blød kreditkontrol, der ikke påvirker din kreditvurdering. Dette trin giver dig mulighed for at sammenligne forskellige vilkår og rentesatser for at finde de mest fordelagtige muligheder.
- Indsendelse af ansøgning: Vælg en långiver, der tilbyder de bedste betingelser for dine behov, og indsend din ansøgning enten online eller personligt. Afhængigt af långiveren kan godkendelsesprocessen tage få timer til flere dage.
Sådan sammenligner du de bedste personlige lån
Når du sammenligner personlige lån på globalt plan, bør du fokusere på disse afgørende faktorer:
Forhåndskvalificer når tilgængelig
Mange udbydere tillader forhåndskvalificering, hvilket giver ansøgere mulighed for at give oplysninger som indkomst og boligforhold for at vurdere sandsynlige lånebetingelser uden at påvirke kreditvurderingen, da det ofte indebærer en blød kreditundersøgelse.
Forstå Restriktionerne ved Lånebrug
Personlige lån dækker forskellige behov, herunder gældskonsolidering, forbedringer af hjemmet og større livsbegivenheder.
Imidlertid er brugen til eftergymnasial uddannelse, forretningsinitiativer og forbudte aktiviteter ofte begrænset. Vær altid sikker på, at din låns tilsigtede brug stemmer overens med långiverens politikker.
Vær opmærksom på ekstra gebyrer
Undersøg eventuelle gebyrer som eksempelvis etableringsgebyrer eller gebyrer for forsinket betaling. Nogle långivere kan tilbyde lån uden disse ekstra omkostninger, men det er ikke almindeligt.
Forstå hvordan disse gebyrer pålægges, om de er inkluderet i ÅOP’en eller fratrukket lånebeløbet, for at kunne bestemme din nødvendige lånesum præcist.
Vurder långiverens kundesupport
Før du afslutter en låneaftale, bør du evaluere långiverens supporttjenester. Effektiv kundesupport er afgørende for at håndtere betalingsproblemer eller økonomiske vanskeligheder i løbet af låneperioden.
Ved at gennemgå andre låntagere kan du få indsigt i långiverens pålidelighed og servicedkvalitet.
Bedste sted at få et personligt lån
De bedste kilder til personlige lån globalt er:
- Online långivere: Ikke-bankvirksomheder, der specialiserer sig i udlån, tilbyder konkurrencedygtige satser globalt. Disse långivere kan udbetale midler hurtigt, ofte inden for 24 til 48 timer, hvilket gør dem til et praktisk valg for øjeblikkelige økonomiske behov.
- Banker: Både lokale og internationale banker yder personlige lån, hvilket kan være fordelagtigt, hvis du allerede har konti hos dem. De tilbyder ekstra finansielle produkter, der potentielt kan forenkle din økonomistyring.
- Kreditforeninger: Samfundsafhængige og kræver medlemskab; kreditforeninger er et andet alternativ for personlige lån. De tilbyder bekvemmeligheden ved både online- og personlige ansøgninger, der imødekommer samfundsmedlemmernes behov.
At vælge den rette långiver indebærer sammenligning af vilkår og valg af en, der stemmer overens med dine økonomiske behov og tilbyder de bedste betingelser globalt.
Alternativer til personlige lån
Personlige lån tilbyder ofte konkurrencedygtige rentesatser og vilkår, især når man overvejer finansieringsmuligheder, især for dem med en solid kredit historie.
Der findes dog alternativer, der passer til forskellige økonomiske forhold og kreditprofiler. Disse alternativer inkluderer:
Kreditkort
Brugen af kreditkort indebærer at låne mod en forhåndsgodkendt kreditlinje, hvilket tilbyder fleksibilitet til at tilbagebetale over tid.
Den nuværende gennemsnitlige årlige rentesats (APR) for kreditkort ligger på cirka 22%, markant højere end de typisk sete 12,35% for to-årige personlige lån globalt set.
Personlig kreditlinje
Denne mulighed afspejler kreditkortmekanikken, der tillader lån op til en fastsat grænse i løbet af en angivet tegneperiode, efterfulgt af afdragsforpligtelser.
Lån fra venner eller familie
At låne penge fra bekendte kan tilbyde lavere eller ingen renter med fleksible betingelser, selvom det er vigtigt at aftale klare tilbagebetalingsbetingelser for at undgå belastning af forholdet.
Boliglån med friværdi
Disse lån muliggør låntagning med afviklingsbetalinger baseret på friværdien i hjemmet. Selvom de generelt tilbyder lavere renter, er risikoen højere, da ejendommen fungerer som sikkerhed for lånet.
Konklusion
Til sidst tilbyder personlige lån en alsidig finansiel løsning globalt, velegnet til forskellige behov med generelt favorable vilkår.
Det er vigtigt at sammenligne priser og vilkår fra forskellige långivere for at finde den bedste løsning til dine økonomiske mål.
Vurder långiverens omdømme og fleksibiliteten af lånevilkårene for at træffe en informeret beslutning, der fremmer økonomisk stabilitet.
