Osobní půjčky jsou dostupné od tradičních bank, družstevních záložen nebo online poskytovatelů. Půjčitelé obdrží jednorázovou platbu, kterou lze použít na jakoukoli legální osobní výdajovou položku.
Částky půjček obvykle variují od 1 000 do 50 000 dolarů, i když někteří poskytovatelé nabízejí až 100 000 dolarů.
Pro podrobnější informace o osobních půjčkách po celém světě se podívejte do uceleného průvodce níže.
Co je osobní půjčka?
Osobní půjčka je finanční možnost v jednorázové platbě poskytovaná bankami, družstvy nebo online věřiteli po celém světě.
Tuto finanční podporu můžete využít na různé potřeby, jako jsou lékařské účty, opravy automobilu, úpravy domova nebo konsolidaci dluhů.
Tyto půjčky obvykle mají dobu splatnosti od dvou do sedmi let a úrokové sazby začínají od 3 % pro velmi kvalifikované žadatele.
Nejlepších 10 osobních půjček roku 2024
Objevte deset nejlepších osobních půjček globálně k září 2024, ideálních pro různé finanční účely a nabízejících větší flexibilitu než kreditní karty.
Při výběru poskytovatele posuďte měsíční platby a recenze ze stránek jako je Trustpilot. Zvolte předem schválení pomocí měkkého kreditního dotazu k ochraně vašeho skóre při porovnávání vašich možností.
Poznámka: Úrokové sazby, poplatky a výše půjček platí k 30. srpnu 2024, ale mohou se změnit.
1. LightStream osobní úvěry
LightStream nabízí osobní úvěry v rozmezí od 5 000 do 100 000 USD s ročními úrokovými sazbami mezi 6,99 % a 25,49 %. Tyto úvěry jsou k dispozici na doby od 24 do 144 měsíců. LightStream se odlišuje tím, že neúčtuje původní poplatky ani poplatky za opožděnou platbu a může poskytnout financování úvěrů ve stejný den schválení.
Další výhodou je, že pokud najdete jinde nižší sazbu pro nezajištěný osobní úvěr, LightStream slibuje, že na ni ještě přidá 0,10 %.
2. BHG Money
BHG Money, část společnosti BHG Financial sídlící ve Floridě, poskytuje osobní půjčky v rozmezí od 20 000 do 200 000 dolarů.
Tyto půjčky mají sazby APR od 11,96% do 25,31% a dobu splatnosti od 36 do 120 měsíců.
BHG Money vyniká tím, že nabízí velké částky půjček bez zástavy a s prodlouženými dobami splatnosti, což zvyšuje vaši flexibilitu při správě větších půjček.
3. SoFi
SoFi nabízí osobní půjčky od 5 000 do 100 000 USD, s úrokovými sazbami od 8,99 % do 29,49 % a s dobou splatnosti od 24 do 84 měsíců.
Půjčky od SoFi jsou známé pro konkurenceschopné sazby, absenci poplatků za zpožděné platby a vyplacení peněz ve stejný den po schválení.
Nabízí také pojištění proti nezaměstnanosti, modifikované platební plány a pomoc s umístěním do práce v případě, že ztratíte zaměstnání.
4. PenFed Credit Union
PenFed Credit Union nabízí osobní půjčky v rozmezí od 600 do 50 000 USD s úroky ve výši od 8,99 % do 17,99 % a splatností až na 60 měsíců.
PenFed je známý pro své nízké sazby a neúčtuje poplatky za zprostředkování ani za předčasné splacení, s možností financování dostupnou do jednoho až dvou pracovních dnů po schválení.
5. Wells Fargo
Wells Fargo poskytuje osobní půjčky v rozmezí od 3 000 do 100 000 USD s úroky od 7,49 % do 24,99 % a dobou splatnosti od 12 do 84 měsíců.
Pro známé konzervativní sazby a rozsáhlou nabídku bankovních služeb nabízí Wells Fargo flexibilitu při splácení půjček a rozsáhlé zdroje zákaznického servisu.
6. TD Bank
TD Bank poskytuje půjčky TD Fit od $2,000 do $50,000 s ročními procentními sazbami (APR) mezi 8.99% a 23.99% při splatnosti 36 až 60 měsíců.
Tato banka poskytuje rychlé finanční řešení bez poplatků za zprostředkování nebo žádosti a flexibilitu při předčasném splacení.
7. American Express
American Express nabízí osobní půjčky od 3 500 do 40 000 dolarů s úrokovou sazbou od 5,91 % do 19,97 % a dobou splacení od 12 do 60 měsíců.
American Express je pověstná svými nízkými sazbami a absencí poplatků za zprostředkování. Nabízí svým držitelům karet jednoduchý proces žádosti.
8. U.S. Bank
U.S. Bank nabízí osobní půjčky v rozmezí od $1,000 do $50,000, s úrokovými sazbami od 8,74% do 24,99% a s dobou splatnosti až 84 měsíců (60 měsíců pro nezákazníky).
Je vysoce hodnocena pro své konkurenční úrokové sazby a silnou zákaznickou podporu, poskytující rychlé financování bez poplatků za zakládání nebo předčasné splacení.
9. PNC Bank
PNC Bank, se sídlem v Pittsburghu, nabízí osobní půjčky od 1 000 do 35 000 USD s úrokovými sazbami od 7,89 % do 24,74 % a s dobou splatnosti od 6 do 60 měsíců.
PNC je vhodná pro krátkodobé, nízké částky půjček a je ideální pro naléhavé finanční potřeby.
10. Discover Bank
Discover Bank poskytuje osobní půjčky od 2 500 do 40 000 dolarů s úrokovou sazbou mezi 7,99 % a 24,99 % na dobu 36 až 84 měsíců.
Známá pro flexibilní a nízkonákladové možnosti nabízí Discover Bank konkurenční podmínky srovnatelné s ostatními předními poskytovateli půjček, vhodné pro různé půjčovací potřeby.
Srovnání sazeb
Pro výběr nejlepší možnosti osobního úvěru je klíčové srovnávat úrokové sazby různých věřitelů.
Níže je rozbor rozsahu úrokových sazeb a speciálních funkcí nabízených deseti finančními institucemi, které vám pomohou zorientovat se v možnostech zajištění osobního úvěru po celém světě.
- American Express: Nabízí některé z nejnižších úrokových sazeb, začínající na 5,91%.
- LightStream: Úrokové sazby se pohybují od 6,99% do 25,49%; nabízí záruku porazit cenu.
- Discover Bank: Poskytuje konkurenceschopné sazby začínající na 7,99%.
- PenFed Credit Union: Nabízí úrokové sazby od 8,99% do 17,99%; žádné poplatky za poskytnutí úvěru.
- U.S. Bank: Úrokové sazby se pohybují od 8,74% do 24,99%; nabízí rychlé financování bez poplatků.
- TD Bank: Nabízí úrokové sazby mezi 8,99% a 23,99%; žádné poplatky za poskytnutí úvěru.
- Wells Fargo: Poskytuje úrokové sazby od 7,49% do 24,99%; rozsáhlá síť služeb.
- PNC Bank: Úrokové sazby se pohybují od 7,89% do 24,74% a jsou vhodné pro krátkodobé, nízkoobjemové úvěry.
- BHG Money: Nabízí úrokové sazby od 11,96% do 25,31%; velké částky úvěrů bez zástavy.
- SoFi: Poskytuje úrokové sazby od 8,99% do 29,49%; zahrnuje ochranu v nezaměstnanosti.
Kroky k získání osobní půjčky
Pro zajištění osobní půjčky postupujte podle následujících kroků:
- Kontrola kreditního skóre: Začněte získáním vašeho kreditního skóre bezplatně prostřednictvím služby poskytované vaším vydavatelem kreditní karty nebo jinou online platformou. Toto skóre vám poskytne informace o vaší úvěrové situaci a pravděpodobnosti schválení. Ideálně by vaše skóre mělo být minimálně 610. Pro optimální podmínky se zaměřte na skóre 720 nebo vyšší.
- Zlepšete své kreditní skóre: Pokud je vaše skóre pod 610 nebo hledáte lepší podmínky, zlepšete své úvěrové hodnocení. To může zahrnovat snížení vaší využití úvěrových možností nebo vyrovnání neuhrazněných dluhů.
- Určení výše půjčky: Po vyhodnocení svého kreditního skóre rozhodněte, jakou částku potřebujete půjčit. Toto bude jednorázová částka a bude se na ni účtovat úrok z celé částky, takže je radno půjčit si pouze nezbytnou částku.
- Srovnávání nabídek: Mnoho věřitelů nabízí možnost předkontroly, což zahrnuje měkkou kontrolu úvěrového skóre, která nemá vliv na vaše kreditní skóre. Tento krok vám umožní porovnávat různé podmínky a úrokové sazby, abyste našli nejvýhodnější možnosti.
- Odeslání žádosti: Vyberte si věřitele, který vám poskytne nejlepší podmínky pro vaše potřeby, a odešlete svou žádost buď online, nebo osobně. V závislosti na věřiteli může proces schválení trvat několik hodin až několik dní.
Jak porovnávat nejlepší osobní půjčky
Při srovnávání osobních půjček po celém světě se zaměřte na tyto klíčové faktory:
Předkvalifikace je k dispozici
Mnoho poskytovatelů umožňuje předkvalifikaci, což žadatelům umožňuje poskytnout údaje jako příjem a bydlení k odhadnutí pravděpodobných podmínek úvěru bez vlivu na kreditní skóre, jelikož se často jedná o měkký úvěrový dotaz.
Pochopit omezení využití půjčky
Osobní úvěry pokrývají různé potřeby, včetně konsolidace dluhů, domácích vylepšení a významných životních událostí.
Avšak užití pro vysokoškolské vzdělání, podnikatelské záměry a zakázané aktivity je často omezené. Vždy si ověřte, zda zamýšlené využití půjčky odpovídá politikám věřitele.
Buďte obezřetní vůči dodatečným poplatkům
Zjistěte informace o možných poplatcích, jako jsou poplatky za založení úvěru nebo poplatky za pozdní platbu. Někteří věřitelé mohou nabízet půjčky bez těchto dalších nákladů, ale nejsou to běžné situace.
Vyjasněte si, jak jsou tyto poplatky uplatňovány, zda jsou zahrnuty v úrokové sazbě nebo odečteny od částky úvěru, abyste přesně určili vámi požadovanou částku úvěru.
Zohodnoťte podporu zákazníků poskytovatele půjček
Před uzavřením půjčky posouděte služby podpory poskytovatele. Účinná zákaznická podpora je klíčová pro řešení platebních problémů nebo finančních obtíží během doby splácení půjčky.
Hodnocení zkušeností jiných klientů může poskytnout informace o spolehlivosti poskytovatele a kvalitě jeho služeb.
Nejlepší Místo Pro získání Osobní Půjčky
Nejlepšími zdroji osobních půjček po celém světě jsou:
- Online Lendři: Nebankovní společnosti specializující se na půjčování nabízejí konkurenční sazby po celém světě. Tyto dárci mohou vyplácet finanční prostředky rychle, často do 24 až 48 hodin, což je praktická volba pro okamžité finanční potřeby.
- Banky: Své osobní půjčky poskytují jak místní, tak mezinárodní banky, což může být výhodné, pokud už s nimi máte účty. Nabízejí další finanční produkty, potenciálně zjednodušující vaše finanční řízení.
- Kreditní Svazy: Komunitní a vyžadující členství, kreditní svazy jsou další možností pro osobní půjčky. Nabízejí pohodlí jak online, tak osobních žádostí, které odpovídají potřebám členů komunity.
Vybrání správného věřitele zahrnuje srovnání podmínek a výběr toho, který souzní s vašimi finančními požadavky a nabízí nejlepší podmínky po celém světě.
Alternativy k osobním úvěrům
Osobní půjčky často nabízejí konkurenceschopné úrokové sazby a podmínky při zvažování financovacích možností, zejména pro ty s solidními kreditními historiemi.
Avšak existují alternativy vhodné pro různé finanční situace a kreditní profily. Mezi tyto alternativy patří:
Kreditní karty
Využití kreditních karet zahrnuje půjčku proti předem schválené linii kreditu, což nabízí flexibilitu při splácení v průběhu času.
Průměrné aktuální roční procentní sazby (APR) kreditních karet se pohybují kolem 22 %, což je výrazně vyšší než průměrných 12,35 %, které obvykle vidíme u dvouletých osobních úvěrů globálně.
Osobní kreditní linka
Tato možnost kopíruje mechanismus kreditní karty, umožňuje půjčování až do stanoveného limitu během určeného období k následnému splácení povinností.
Půjčky od přátel nebo rodiny
Vypůjčení od známých může nabídnout nižší nebo žádné úrokové sazby s adaptabilními podmínkami, i když je důležité dohodnout se na jasných podmínkách splácení pro zabránění narušení vztahů.
Domácí úvěry s využitím domácího kapitálu
Tyto úvěry umožňují půjčení peněz proti domácímu kapitálu s platebními splátkami. Ačkoli obvykle nabízejí nižší sazby, riziko je vyšší, protože nemovitost zajišťuje půjčku.
Závěr
Shrnutí: Osobní půjčky jsou ve světě nabízené finanční řešení vhodné pro různé potřeby s obecně příznivými podmínkami.
Je důležité porovnat sazby a podmínky od různých věřitelů, abyste našli nejlepší řešení pro vaše finanční cíle.
Zvažte pověst věřitele a flexibilitu podmínek půjčky, abyste učinili informované rozhodnutí, které podpoří finanční stabilitu.
