Лични заеми се предлагат от традиционни банки, кредитни кооперации или онлайн кредитори. Заемополучателите получават еднократно плащане, което може да се използва за всякакви законни лични разходи.
Сумите на заема обикновено варират между $1,000 и $50,000, въпреки че някои кредитори предлагат до $100,000.
Разгледайте подробното ръководство по-долу, за да получите подробни изгледи за личните заеми по целия свят.
Какво е личен заем?
Личният заем е сума пари, предоставена от банки, кредитни съюзи или онлайн кредитори по целия свят.
Можете да използвате това финансиране за различни нужди, като медицински сметки, авторемонти, подобрения на жилището или консолидация на дългове.
Тези заеми обикновено имат периоди за погасяване, вариращи от две до седем години, а лихвените проценти започват от 3% за силно квалифицирани заемополучатели.
Най-добрите 10 лични заема за 2024 г.
Разгледайте десетте най-добри лични заема по целия свят към септември 2024 г., идеални за различни финансови цели и предлагащи по-голяма гъвкавост от кредитните карти.
При избора на кредитодател, оценете месечните плащания и мненията от сайтове като Trustpilot. Изберете предварително одобрение чрез мека кредитна проверка, за да защитите резултата си, докато сравнявате вашия опции.
Забележка: Процентите, таксите и сумите на заема са верни към 30 август 2024 г., но могат да бъдат променени.
1. Лични заеми от LightStream
LightStream предлага лични заеми в диапазон от $5,000 до $100,000 с годишни процентни проценти между 6.99% и 25.49%.
Тези заеми са на разположение за периоди от 24 до 144 месеца. LightStream се отличава с това, че не взима такси за обработка или за забавяне на плащане и е възможно да финансира заемите в същия ден след одобрението.
Освен това, ако откриете по-ниска лихва за незастрахован личен заем някъде другаде, LightStream обещава да я надмине с 0.10%.
2. BHG Money
BHG Money, част от BHG Financial със седалище във Флорида, предлага лични заеми от $20,000 до $200,000.
Те включват годишни процентни лихви в диапазона от 11.96% до 25.31% и срокове за погасяване от 36 до 120 месеца.
BHG Money се отличава с предлагането на големи суми за заеми без обезпечение и удължени срокове за връщане, което подобрява вашата гъвкавост при управлението на по-големи заеми.
3. SoFi
SoFi предлага лични заеми от $5,000 до $100,000, с годишни процентни лихви от 8.99% до 29.49% и срокове от 24 до 84 месеца.
Заемите на SoFi се отличават с конкурентни лихви, липса на такси за закъснение и финансиране в същия ден след одобрение.
Те също така предлагат защита при безработица, което включва модифицирани планове за плащане и помощ за посредничество при загуба на работата ви.
4. PenFed Credit Union
PenFed South Loan Union предлага лични заеми в диапазона от $600 до $50,000 с между 8.99% и 17.99% и срокове до 60 месеца.
PenFed е известна с ниски лихви и не взима такси за произход или прекомерно предплащане, с финансиране, налично в един или два работни дни след одобрение.
5. Уелс Фарго
Уелс Фарго предлага лични заеми между $3,000 и $100,000 с годишни лихвени проценти в диапазона от 7.49% до 24.99% и срокове за връщане на заема от 12 до 84 месеца.
Познат с конкурентни лихвени проценти и обширни банкови услуги, Уелс Фарго предлага гъвкавост при възстановяването на заема и обширни ресурси за обслужване на клиентите.
6. ТД Банк
ТД Банк предлага TD Fit заеми от $2,000 до $50,000 и лихвени проценти между 8.99% и 23.99% за срокове от 36 до 60 месеца.
Този банк предлага бързи финансови решения без начални или приложни такси и гъвкавост при ранното погасяване.
7. American Express
American Express предлага лични заеми от $3,500 до $40,000, с годишни процентни лихви от 5.91% до 19.97% и периоди за погасяване от 12 до 60 месеца.
American Express е известен със своите ниски лихви и липсата на такси при организиране. Предлага прост процес на кандидатстване за своите кардхолдъри.
8. U.S. Bank
U.S. Bank предлага лични заеми в размер от $1,000 до $50,000, с APRs от 8.74% до 24.99% и срокове до 84 месеца (60 месеца за лица, които не са клиенти).
Известен е със своите конкурентни годишни лихви и силната си поддръжка на клиенти, осигуряващи бързо финансиране без такси за произход или предварително погасяване.
9. PNC Bank
PNC Bank, базирана в Питсбърг, предлага лични заеми от $1,000 до $35,000 с годишен процентен размер между 7.89% и 24.74% и срокове от 6 до 60 месеца.
ПНС е подходяща за краткосрочни, ниски суми заеми и е идеална за спешни финансови нужди.
10. Discover Bank
Discover Bank предлага лични заеми от $2,500 до $40,000 с годишни лихви между 7.99% и 24.99% за период от 36 до 84 месеца.
Познат със гъвкавите и нискотоценни опции, Discover Bank предлага конкурентни условия, сравними с другите водещи заемодавци, подходящи за различни потребности за заемане.
Сравнете лихвите
За да изберете най-добрата опция за личен заем, е от съществено значение да сравнявате годишните процентни лихви (APR) при различни кредитори.
По-долу е дадено сравнение на диапазоните на лихвите и специалните предложения от десет финансови институции, които ще ви помогнат да се ориентирате във възможностите за получаване на личен заем по целия свят.
- American Express: Предлага някои от най-ниските лихви, започващи от 5.91%.
- LightStream: Диапазонът на лихвите е от 6.99% до 25.49%; предлага гаранция за най-добра цена.
- Discover Bank: Предлага конкурентни ставки, започващи от 7.99%.
- PenFed Credit Union: Предлага лихви от 8.99% до 17.99%; без такси за откриване на кредит.
- U.S. Bank: Диапазонът на лихвите е от 8.74% до 24.99%; предлага бързо финансиране без такси.
- TD Bank: Предлага лихви между 8.99% и 23.99%; без такси за откриване на кредит.
- Wells Fargo: Предлага лихви от 7.49% до 24.99%; разполага с обширна мрежа от обслужване.
- PNC Bank: Диапазонът на лихвите е от 7.89% до 24.74%, подходящи за краткосрочни, малки кредити.
- BHG Money: Предлага лихви от 11.96% до 25.31%; големи суми без колатерал.
- SoFi: Предлага лихви от 8.99% до 29.49%; включва защита при безработица.
Стъпки за получаване на личен заем
За да получите личен заем, следвайте тези стъпки:
- Проверка на кредитния резултат: Започнете като получите своя кредитен резултат безплатно чрез услуга, предоставена от издателя на вашата кредитна карта или друга онлайн платформа. Този резултат ви информира за вашия кредитен статус и вероятността ви за одобрение. Идеално е вашият резултат да е поне 610. За оптимални условия, целете резултат от 720 или повече.
- Подобряване на кредита си: Ако вашият резултат е под 610 или търсите по-добри условия, подобрете кредита си. Това може да включва намаляване на използването на кредит или погасяване на изтекли дългове.
- Определете размера на заема: След като оцените кредитния си резултат, определете сумата, която трябва да заемете. Това ще бъде еднократна сума и ще привлече лихва върху цялата сума, така че е препоръчително да заемате само това, което е необходимо.
- Сравнително пазаруване: Мнозина заемодатели предлагат възможност за предварително квалифициране, което включва мека кредитна проверка, която не влияе на кредитния ви резултат. Тази стъпка ви позволява да сравните различни условия и лихвени проценти, за да намерите най-изгодните възможности.
- Подаване на заявление: Изберете заемодател, който предоставя най-добрите условия за вашия случай и подайте своето заявление онлайн или лично. В зависимост от заемодателя, процесът на одобрение може да отнеме няколко часа до няколко дни.
Как да сравнявате най-добрите лични заеми
Когато сравнявате лични заеми по света, фокусирайте се върху тези критични фактори:
Предварително квалифициране, когато е налично
Много доставчици позволяват предварително квалифициране, което позволява на кандидатите да предоставят детайли като доходи и жилище за оценяване на вероятните условия на заем без да влияят на кредитните им рейтинги, тъй като често включва мека кредитна запитване.
Разберете ограниченията за използване на заеми
Личните заеми покриват различни нужди, включително консолидация на дългове, подобрения в дома и големи жизнени събития.
Въпреки това използването за висшето образование, бизнес предприятия и забранените дейности често е ограничено. Винаги потвърждавайте, че предназначението на вашето заем е в съответствие с политиката на заемодателя.
Имайте предвид допълнителните такси
Попитайте за евентуални такси като такси за произход или за закъснели плащания. Някои кредитори могат да предложат заеми без тези допълнителни разходи, но те не са обичайни.
Разберете как се прилагат тези такси, дали са включени в годишната процентна лихва или се изваждат от сумата на заема, за да определите вашата необходима сума за заем точно.
Оценете поддръжката на кредитора
Преди да завършите заема, оценете услугите за поддръжка на кредитора. Ефективната подкрепа на клиентите е от съществено значение за справяне с проблеми при плащанията или финансови затруднения по време на срока на заема.
Прегледът на други заемополучатели може да ви даде представа за надеждността на кредитора и качеството на услугите му.
Най-доброто място за личен заем
Най-добрите източници за лични заеми по целия свят са:
- Онлайн заемодатели: Небанкови компании, специализирани в кредитирането, предлагат конкурентни лихви по света. Тези заемодатели могат да предоставят средства бързо, често в рамките на 24 до 48 часа, като ги правят практичен избор за спешни финансови нужди.
- Банки: Както местни, така и международни банки предлагат лични заеми, които може да са от полза, ако вече разполагате с акаунти при тях. Те предлагат допълнителни финансови продукти, които потенциално опростяват управлението на вашите финанси.
- Заемо-кооперации: Основани на общност и изискващи членство, заемо-кооперациите са друга опция за лични заеми. Те предлагат удобството на онлайн и лични заявки, отговаряйки на нуждите на членовете на общността.
Изборът на правилния заемодател включва сравняване на условията и избиране на такъв, който отговаря на вашите финансови изисквания и предлага най-добрите условия по света.
Алтернативи на личните заеми
Личните заеми често предлагат конкурентни лихвени проценти и условия, когато се разглеждат опциите за финансиране, особено за тези с добри кредитни истории.
Въпреки това, съществуват алтернативи, подходящи за различни финансови обстоятелства и профили на кредитност. Тези алтернативи включват:
Кредитни карти
Използването на кредитни карти включва заемане срещу предварително одобрена линия на кредит, която предлага гъвкавост при възможността за погасяване в продължение на време.
Текущите средни годишни процентни лихви (APR) за кредитни карти в момента се придвижват около 22%, което е значително по-високо от средните 12.35%, обикновено виждани при двугодишни лични заеми по целия свят.
Личен кредитен лимит
Тази опция прилича на механиката на кредитната карта, позволяваща заемане до определен лимит по време на определен период за теглене, последвана от задължения за погасяване.
Кредити с обезпечение с имот
Тези заеми позволяват заемане срещу имуществен капитал с платежи на вноски. Въпреки че обикновено предлагат по-ниски лихви, рисковете са по-големи, тъй като имотът е гаранция за заема.
Заключение
В заключение, личните заеми предлагат разнообразно финансово решение по света, подходящо за различни нужди с общо благоприятни условия.
Важно е да сравнявате лихвени проценти и условия от различни заемодатели, за да намерите най-подходящото за вашите финансови цели.
Оценете репутацията на заемодателя и гъвкавостта на условията на заема, за да вземете информирано решение, което подпомага финансовата стабилност.
