يتوفر القروض الشخصية من البنوك التقليدية، الجمعيات التعاونية، أو المقرضين عبر الإنترنت. يتلقى المقترضون دفعة مالية كبيرة يمكن استخدامها لأي نفقة شخصية قانونية.
تتراوح مبالغ القروض عمومًا بين 1,000 دولار و 50,000 دولار، على الرغم من أن بعض المقرضين يقدمون مبالغ تصل إلى 100,000 دولار.
يرجى الرجوع إلى الدليل الشامل أدناه للحصول على رؤى مفصلة حول القروض الشخصية في جميع أنحاء العالم.
ما هو القرض الشخصي؟
القرض الشخصي هو خيار مالي بمبلغ محدد من البنوك، الجمعيات التعاونية، أو الداعمين الماليين عبر الإنترنت على مستوى العالم.
يمكنك استخدام هذا التمويل لاحتياجات متعددة، مثل الفواتير الطبية، إصلاح وتجديد السيارات، تحسين المنزل، أو توحيد الديون.
عادة ما تمتلك هذه القروض فترات سداد تتراوح بين عامين إلى سبع سنوات، وتبدأ أسعار الفائدة من 3% للمقترضين ذوي الكفاءة العالية.
أفضل 10 قروض شخصية لعام 2024
استكشف أفضل عشر قروض شخصية عالميًا حتى سبتمبر 2024، مثالية لأغراض مالية متنوعة وتقدم مزيدًا من المرونة من بطاقات الائتمان.
عند اختيار القرض، قم بتقييم الدفعات الشهرية والمراجعات من مواقع مثل Trustpilot. اختر الموافقة المسبقة عبر الفحص الائتماني اللطيف لحماية نقاطك بينما تقارن خياراتك.
ملاحظة: الأسعار والرسوم ومبالغ القروض دقيقة حتى 30 أغسطس 2024، ولكن قد تتغير.
1. القروض الشخصية من LightStream
تقدم LightStream القروض الشخصية بمبالغ تتراوح بين 5,000 و 100,000 دولار بنسب فائدة سنوية تتراوح بين 6.99٪ و 25.49٪.
تتوفر هذه القروض لمدد من 24 إلى 144 شهرًا. يتميز LightStream بعدم فرض رسوم تأسيس أو تأخير، ويمكن تمويل القروض في نفس اليوم الذي يتم فيه الموافقة.
بالإضافة إلى ذلك، إذا وجدت معدلاً أقل للقرض الشخصي غير المضمون في مكان آخر، يعد LightStream بتقديم عرض بنسبة 0.10٪ أقل.
2. BHG Money
مال بي_ايتش_جي، جزء من بي_ايتش_جي فاينانشال مقرها في فلوريدا، تقدم قروض شخصية تتراوح بين 20,000 دولار إلى 200,000 دولار.
تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة سنوية متراوحة بين 11.96% و 25.31% وأوامر سداد تتراوح بين 36 و 120 شهرًا.
يتميز مال بي_ايتش_جي بتقديم مبالغ قروض كبيرة بدون ضمانات وفترات سداد ممتدة، مما يعزز مرونتك في إدارة القروض الكبيرة.
3. سوفاي
سوفاي تقدم قروض شخصية تتراوح بين 5,000 دولار إلى 100,000 دولار، بأسعار فائدة سنوية تتراوح بين 8.99% إلى 29.49% وأوامر تتراوح بين 24 إلى 84 شهرًا.
تتميز قروض سوفاي بأسعار تنافسية، وعدم وجود رسوم تأخير، وتوفير التمويل في نفس اليوم بعد الموافقة.
كما يوفرون حماية ضد البطالة، عن طريق تقديم خطط دفع معدلة ومساعدة في توظيفك إذا فقدت وظيفتك.
4. اتحاد بنفد للرهن العقاري
اتحاد بنفد للرهن العقاري العسكرييقدم قروضًا شخصية تتراوح بين 600 دولار و50,000 دولار بمعدلات فائدة سنوية تتراوح بين 8.99% إلى 17.99% وأوامر تصل إلى 60 شهرًا.
يُعترف بـ بنفد بمعدلاته المنخفضة ولا يفرض رسوم تأسيس أو جزاءات على السداد المبكر، مع توافر التمويل خلال يومين عمل بعد الموافقة.
5. البئر فارجو
البئر فارجو توفر قروض شخصية بين 3,000 و 100,000 دولار بمعدل فائدة سنوي يتراوح ما بين 7.49% و 24.99% وفترات سداد تتراوح بين 12 و 84 شهرًا. معروفة بمعدلاتها التنافسية والخدمات المصرفية الواسعة، تقدم البئر فارجو مرونة في سداد القروض وموارد خدمة العملاء الواسعة.
6. بنك تي دي
بنك تي دي يُقدم تمويلًا مناسبًا يتراوح بين 2000 و 50000 دولار مع معدلات فائدة سنوية تتراوح بين 8.99% و 23.99% على مدى فترات تمتد من 36 إلى 60 شهرًا.
يوفر هذا البنك حلول تمويل سريعة بدون رسوم إنشاء أو تقديم طلب وبالإمكانية مرونة في السداد المبكر.
7. البنك الأميركي المتحد
البنك الأميركي المتحد يوفر قروض شخصية تتراوح بين 3500 دولار و 40000 دولار، بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 5.91% و 19.97% وفترات سداد تتراوح بين 12 و 60 شهرًا. البنك الأميركي المتحد معروف بمعدلاته الفائقة الصغرى وعدم وجود رسوم تنشيط. يقدم عملية طلب مباشرة لحاملي البطاقات.
8. البنك الأمريكي
البنك الأمريكي يقدم قروض شخصية تتراوح بين 1,000 دولار إلى 50,000 دولار، بنسب فائدة سنوية تتراوح بين 8.74% و 24.99% وبأطوال تصل إلى 84 شهرًا (60 شهرًا لغير العملاء).
تبرز لأسعار فائدة منافسة ودعم عملاء قوي، وتوفر تمويل سريع دون رسوم التأسيس أو رسوم المبكر.
9. PNC Bank
بنك PNC، الذي يتخذ من بيتسبرغ مقرًا له، يقدم قروضًا شخصية تتراوح بين 1000 و35000 دولار بمعدل فائدة سنوي يتراوح بين 7.89٪ و24.74٪ وبأجال تتراوح بين 6 و60 شهرًا.
البنك PNC مناسب للقروض ذات المبالغ المنخفضة على المدى القصير وهو مثالي للاحتياجات المالية العاجلة.
١٠. بنك ديسكفر
بنك ديسكفر يوفر قروض شخصية تتراوح بين ٢٬٥٠٠ و ٤٠٬٠٠٠ دولار بأسعار فائدة سنوية تتراوح بين ٧٫٩٩٪ و ٢٤٫٩٩٪ على مدى ٣٦ إلى ٨٤ شهرًا.
معروف بخياراته المرنة و منخفضة التكلفة، يقدم بنك ديسكفر شروطًا تنافسية تتساوى مع المقرضين الرئيسيين الأخرى، مناسبة لاحتياجات الاقتراض المختلفة.
مقارنة الأسعار
لاختيار أفضل خيار للقرض الشخصي، فإن مقارنة النسب السنوية للفائدة بين مختلف القروض ضرورية.
فيما يلي تفصيل لنطاقات النسب السنوية للفائدة والميزات الخاصة التي تقدمها عشرة مؤسسات مالية، للمساعدة في التنقل بين الخيارات لتأمين قرض شخصي بشكل عالمي.
- أمريكان إكسبرس: تقدم بعض من أدنى النسب السنوية للفائدة، تبدأ من 5.91%.
- لايت ستريم: تتراوح النسب السنوية للفائدة بين 6.99% و 25.49%؛ توفر ضمانًا لتغلب على الأسعار.
- بنك ديسكفر: يُوفر أسعار تنافسية تبدأ من 7.99%.
- اتحاد بنفد الائتماني: تقدم نسب الفائدة من 8.99% إلى 17.99%؛ بدون رسوم إصدار.
- بنك الولايات المتحدة: تتراوح نسب الفائدة من 8.74% إلى 24.99%؛ تقدم تمويلًا سريعًا دون رسوم.
- مصرف تي دي: تتميز بنسب فائدة تتراوح بين 8.99% و 23.99%؛ بدون رسوم إصدار.
- ويلز فارجو: توفر نسب فائدة تتراوح بين 7.49% و 24.99%؛ شبكة خدمات واسعة.
- بي أن سي بنك: تتراوح نسب الفائدة من 7.89% إلى 24.74%، وهي مناسبة للقروض ذات المدى الزمني القصير والمبالغ المنخفضة.
- بي إتش جي موني: تُقدم نسب فائدة من 11.96% إلى 25.31%؛ مبالغ قروض كبيرة بدون ضمانات.
- سوفي: تمتد نسب فائدة من 8.99% إلى 29.49%؛ تتضمن حماية ضد البطالة.
خطوات الحصول على قرض شخصي
للحصول على قرض شخصي، اتبع هذه الخطوات:
- فحص النقاط الائتمانية: ابدأ بالحصول على نقاط ائتمانك مجانًا من خلال خدمة تقدمها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو من منصة أخرى عبر الإنترنت. تخبرك هذه النقاط بوضعك الائتماني واحتمالية الحصول على الموافقة. يجب أن تكون نقاطك على الأقل 610. وللحصول على شروط مثالية، حاول الوصول إلى نقاط 720 أو أعلى.
- تحسين الائتمان الخاص بك: إذا كانت نقاطك أقل من 610 أو كنت تبحث عن شروط أفضل، قم بتحسين ائتمانك. يمكن أن يشمل ذلك تقليل استخدامك للائتمان أو تسديد الديون المتراكمة.
- تحديد مبلغ القرض: بعد تقييم نقاط ائتمانك، قرر المبلغ الذي تحتاج لاقتراضه. ستكون هذه مبلغًا مرة واحدة وستتحمل فائدة على المبلغ بأكمله، لذا من المستحسن أن تقترض فقط ما هو ضروري.
- التسوق المقارن: تقدم العديد من الجهات المقرضة خيار التأهيل المسبق، الذي ينطوي على فحص ائتماني لطيف لا يؤثر على نقاط ائتمانك. تتيح لك هذه الخطوة مقارنة الشروط وأسعار الفائدة المختلفة للعثور على أفضل الخيارات.
- تقديم الطلبية: اختر الجهة الممنحة التي توفر أفضل الشروط لاحتياجاتك وقدم طلبك سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا. يمكن أن يستغرق عملية الموافقة بضع ساعات إلى عدة أيام، اعتمادًا على الجهة الممنحة.
كيفية مقارنة أفضل القروض الشخصية
عند مقارنة القروض الشخصية على الصعيد العالمي، التركيز على هذه العوامل الحاسمة:
التأهيل المسبق عند الاتصال المتاح
تتيح العديد من مقدمي الخدمات التأهيل المسبق، والذي يتيح للمتقدمين تقديم تفاصيل مثل الدخل والإسكان لقياس شروط القرض المحتملة دون تأثير على نقاط الائتمان، حيث غالبًا ما ينطوي على استعلام ائتماني طري،
فهم قيود استخدام القروض
تغطي القروض الشخصية احتياجات مختلفة، بما في ذلك توحيد الديون، وتحسين المنزل، والأحداث الحياتية الرئيسية.
ومع ذلك، يتم تقييد الاستخدام للتعليم الجامعي، ومشاريع الأعمال، والأنشطة المحظورة في كثير من الأحيان. تحقق دائمًا مما إذا كان استخدام القرض المقصود يتوافق مع سياسات الفاعل الإقراضي.
كن على علم بالرسوم الإضافية
استفسر عن الرسوم الإضافية المحتملة مثل رسوم التأسيس أو تأخير الدفع. قد يقدم بعض القرض البنوك قروضًا بدون هذه التكاليف الإضافية، ولكنها غير شائعة.
فهم كيفية تطبيق هذه الرسوم، سواء كانت مدرجة في معدل الفائدة السنوي أو مخصومة من مبلغ القرض، من أجل تحديد مبلغ القرض المطلوب بدقة.
تقييم دعم العملاء للمقرض
قبل إكمال عملية القرض، قم بتقييم خدمات دعم المقرض. الدعم الفعال للعملاء ضروري لمعالجة مشاكل الدفع أو الصعوبات المالية خلال فترة القرض.
يمكن أن يوفر استعراض المقترضين الآخرين رؤية دقيقة حول موثوقية المقرض وجودة الخدمة.
أفضل مكان للحصول على قرض شخصي
أفضل مصادر للحصول على القروض الشخصية على مستوى العالم هي:
- المقرضون عبر الإنترنت: الشركات غير البنكية التي تختص في الإقراض تقدم أسعار تنافسية عالميًا. يمكن لهؤلاء القروضيين توزيع الأموال بسرعة، غالبًا خلال 24 إلى 48 ساعة، مما يجعلهم اختيارًا عمليًا للاحتياجات المالية العاجلة.
- البنوك: تقدم البنوك المحلية والعالمية عروضا للحصول على قروض شخصية، والتي يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت بالفعل تمتلك حسابات معهم. تقدم البنوك منتجات مالية إضافية، مما قد يبسط إدارة الأمور المالية الخاصة بك.
- الجمعيات التعاونية الائتمانية: بنيّة مجتمعية وتتطلب عضوية، تعتبر الجمعيات التعاونية الائتمانية خيارًا آخر للحصول على القروض الشخصية. تقدم راحة القيام بطلبات عبر الإنترنت وشخصيًا، ملبية احتياجات أفراد المجتمع.
يشمل اختيار المقرض المناسب مقارنة الشروط واختيار الشريك الذي يتماشى مع احتياجاتك المالية ويوفر أفضل الشروط على مستوى العالم.
بدائل للقروض الشخصية
غالبًا ما توفر القروض الشخصية أسعار فائدة تنافسية وشروطاً جيدة عند النظر في خيارات التمويل، خصوصًا بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد.
ومع ذلك، توجد بدائل مناسبة للظروف المالية المتنوعة ولملفات الائتمان المختلفة. تشمل هذه البدائل ما يلي:
بطاقات الائتمان
استخدام بطاقات الائتمان ينطوي على استعارة ضد خط ائتمان مسبق الموافقة، مما يوفر مرونة لسداد المبلغ مع مرور الوقت.
يبلغ معدل الفائدة السنوي الحالي لبطاقات الائتمان حوالي 22%، أعلى بكثير من 12.35% التي تُشاهد عادة مع القروض الشخصية لمدة عامين على مستوى العالم.
خط الائتمان الشخصي
هذا الخيار يشبه ميكانيكيات بطاقة الائتمان، مما يسمح بالاقتراض حتى حد معين خلال فترة رسمية محددة، تليها التزامات السداد.
قروض من الأصدقاء أو العائلة
قد توفر استعارة الأموال من المعارف أسعار فائدة أقل أو بدونها مع شروط قابلة للتكيف، على الرغم من أنه من الضروري الاتفاق على شروط سداد واضحة لتجنب الضغوط العلاقية.
قروض رهن المنزل
تمكنك هذه القروض من الاقتراض مقابل حقوق المنزل بدفعات دورية. على الرغم من أنها عادةً تقدم أسعارًا أقل، إلا أن المخاطرة أعلى حيث يكون العقار ضمانًا للقرض.
الختام
في الختام، تقدم القروض الشخصية حلاً ماليًا متعدد الاستخدامات عالميًا، مناسبًا لاحتياجات مختلفة بشروط عمومًا مواتية.
من المهم مقارنة الأسعار والشروط من مقرضين مختلفين للعثور على التوافق الأفضل مع أهدافك المالية.
قيّم سمعة المقرض ومرونة شروط القرض لاتخاذ قرار مستنير يعزز الاستقرار المالي.
